供應(yīng)鏈融資對銀行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的影響

□文/王紹坤 劉永昌

供應(yīng)鏈融資對銀行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的影響

□文/王紹坤 劉永昌

調(diào)查顯示，供應(yīng)鏈融資已成為國際性銀行流動資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長點。供應(yīng)鏈融資的出現(xiàn)是商業(yè)銀行金融運作模式的一個突破，對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型起到重要的推動作用。

一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)生的背景

經(jīng)過改革開放30年來的發(fā)展，我國經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)界發(fā)生了很多變化，其中重大變化之一就是：重要行業(yè)大都形成了以龍頭企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈格局。供應(yīng)鏈通常是指在生產(chǎn)及流通過程中，為將貨物或服務(wù)提供給最終消費者，連接企業(yè)上游與下游而形成的組織網(wǎng)絡(luò)。

供應(yīng)鏈格局的形成對銀行金融服務(wù)提出新的課題，商業(yè)銀行需要以新的服務(wù)形式來滿足企業(yè)發(fā)展的需要，供應(yīng)鏈融資就是銀行基于企業(yè)供應(yīng)鏈管理需要而發(fā)展創(chuàng)新的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈融資具體是指商業(yè)銀行從企業(yè)供應(yīng)鏈管理的角度出發(fā)，結(jié)合企業(yè)的上下游和貨物動產(chǎn)，為企業(yè)在獲取訂單、采購原材料、生產(chǎn)制造和銷售貨物等環(huán)節(jié)提供的，有針對性的信用增級、融資、擔(dān)保、結(jié)算等各種金融產(chǎn)品組合和解決方案，為企業(yè)盤活資金流的同時提高企業(yè)供應(yīng)鏈管理的質(zhì)量和效率。

二、供應(yīng)鏈融資與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的區(qū)別

（一）由為單一企業(yè)的融資變?yōu)閷φ麄€行業(yè)供應(yīng)鏈條的融資。傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)主要考慮行業(yè)地位、財務(wù)特征和擔(dān)保方式，從財務(wù)、市場等角度對主體企業(yè)……