我國商業銀行信用卡業務風險防范

□文/王世珍

我國商業銀行信用卡業務風險防范

□文/王世珍

信用卡的誕生在我國金融史上具有劃時代的意義，為我國經濟的騰飛起到了重要的推動作用。然而，信用卡是一種以個人信用為基礎的大眾化支付工具，其交易涉及到銀行、特約商戶、持卡人三方當事人，且適用范圍廣、業務流程復雜、牽涉環節眾多，使得風險存在于信用卡業務的每一個環節和每一個過程。因此，分析研究其所面臨的風險，以便采取針對性的措施來防范和控制其風險。

一、我國商業銀行信用卡業務面臨的風險

在信用卡交易中，發卡行、特約商戶和持卡人共同組成一個信用卡交易系統。正常的信用卡交易，使得三者共同受益，即持卡人憑卡消費比現金支票方便、安全，還可享受銀行提供的消費信貸；特約商戶在滿足了持卡人消費后，擴大了消費收入，且能順利收回款項，避免收進偽鈔的風險；發卡行則能取得信用卡業務收入，獲得可觀的低成本資金。然而，風險總與便利同在，銀行以及持卡人在享受信用卡所帶來的豐厚利潤和便利的同時，也承受著信用卡所帶來的種種風險。

（一）持卡人面臨的風險

1、來自持卡人自身的風險。信用卡作為一種銀行發放的信用憑證，不法分子利用偷竊、他人遺失、騙取或其他方法獲得信用卡，再模仿持卡人簽章，偽造身份證，冒充持卡人大量消費或取現，從而給持卡人帶來風險。

2、來自技術設備的風險。由于我國信用卡市場發展時間相對較短，在軟件設計及技術設備上受網絡條件和系統開發水平的限制，其業務系統穩定性較差，尤其在業務高峰期POS機與ATM機會經常出現單方扣賬、重復扣賬，甚至出現“吃卡”等問題；……