我國網上銀行發展策略

□文/阮 進

我國網上銀行發展策略

□文/阮 進

近年來，隨著網上銀行的普及，從個體消費者網上支付、轉賬匯款、信用卡支付等方式，到企業的用戶查詢、轉賬結算等，網銀正凸顯縱向發展的態勢。但目前我國網上銀行發展水平仍然過低，各家網上銀行也暴露出一些明顯的缺陷。本文就此進行分析，同時結合我國現實網銀發展模式、經營思想、立法監管等方面，提出完善發展我國網上銀行的策略。

網上銀行；邊際分析；網絡安全；網銀模式

在互聯網的迅速普及以及外資銀行的大量涌入背景下，2010年我國網銀逆市發展并成為銀行業務的新增長點。同時，為了在與外資銀行的競爭中確立優勢，促進國內網絡經濟的發展，探究發展我國網上銀行的策略是新網絡經濟時代下的必然選擇。

一、發展網上銀行的必要性

（一）金融危機下經濟發展形勢的客觀性。雖然源于2009年金融危機對經濟的沖擊，我國對外貿易規模、國內消費群體、中小型企業發展規模等都呈現縮減態勢，但在過去的一年里，我國網上銀行用戶仍呈上升勁頭。在中國金融認證中心（CFCA）頒布的《2009年中國網上銀行的調查報告》中可知：全國城鎮人口中，個人網銀用戶占20.9%，同比增長2%；其中，活動用戶占76.7%，呆滯用戶占23.3%；未使用的潛在用戶占13.9%。調查發現，中國網銀用戶量持續攀升。總之，在金融危機的沖擊下，我國網上銀行呈現逆市而上的客觀性正要求在預期網銀規模擴張下我們必須加強對網銀的發展策略的探究。……