黑龍江省農業產業化的金融制約分析

董曉紅

(哈爾濱商業大學金融學院，黑龍江哈爾濱150028)

一、黑龍江省農業產業化的金融制約因素

黑龍江省農業產業化在發展中仍存在著多方面的制約因素，其中資金不足問題尤為突出。但這種不足并不說明黑龍江省農村資金缺乏，而是由于黑龍江省農村金融體系自身存在著嚴重的缺陷，造成對農業產業化支持不足。

(一)財政支農政策不夠完善

我國農村金融體制經歷了十多年的改革發展，雖然取得了不小的成績，但是改革的速度仍然與農村經濟的發展速度特別是農業產業化的發展速度不相適應。就黑龍江省目前的金融機構來看，其對農業的支持力度遠遠不夠，無法滿足企業和個人對貸款額度的需求。農業發展銀行政策性功能不完善，主要為糧棉油收購和管理提供信貸資金支持，對農業產業化發展、農業的開發和農村基礎設施建設等的資金支持并沒有有效運作起來。

農村政策金融功能單一化，沒有真正擔負支農重任。作為政策性銀行的農業發展銀行，主要承擔的是為農副產品收購、農業基本建設和農業綜合開發提供貸款的政策性的任務，資金應主要來源于財政無償撥款和有償貸款。但由于財政歷年累積包袱巨大，撥補資金常常不能按時到位，農業發展銀行實際上不得不主要通過向商業銀行發行金融債券和向中央銀行借款來籌集資金，使籌資成本上升，與農業發展銀行的優惠貸款形成了巨大的利差缺口。加之要求農業發展銀行實行“獨立核算，自主、保本經營，企業化管理”，從而使農業發展銀行舉步維艱，根本無法承擔起農村政策性業務的重任。目前農業發展銀行只是在農產品收購方面發揮著政策性金融組織的作用，退化成“糧食銀行”。

(二)商業銀行對農業產業化發展支持力度不夠

農業銀行進行商業化改革之后，撤并了大量的基層機構，資金也開始大量流向城市以及收益較好的地區和企業。目前農業銀行的機構數量和從業人數都有所減少，大量農村經濟發展所緊缺的資金被轉移出農村，使農村資金供求關系進一步惡化。郵政儲蓄“只存不貸”分流出農村大部分的資金，截至2010年6月末，黑龍江省郵政儲蓄存款余額為690.7億元;而農村信用社存款余額為409.7億元。郵政儲蓄余額已超過農村信用社281億元。

(三)農業企業信貸資金無法得到滿足

目前黑龍江省上市的農業類企業較少，因此多數的農業企業只有通過信貸體系間接融資，但農業產業化主體貸款困難，隨著我國金融業商業化進程不斷加快，金融機構對信貸資金的投放不僅注重安全，而且更多地考慮到效益，因此傾向于集中資金支持優勢企業，從而導致廣大中小農業企業缺乏應有信貸支持。

近幾年來，由于基層金融營業網點收縮，加之農村信用社資金有限，全省農業信貸資金投放總量難以擴大，單戶貸款額度低，不能滿足農業產業化的資金需求。據對佳木斯市的調查顯示，單戶平均貸款缺口在2000元左右，全市總缺口在4億元左右。每年農業銀行和農村信用社對農副產品深加工和流通領域的民營企業投放貸款1億元左右，資金滿足率約為20%，而且信貸投放大部分集中在每年的11月份至下年的3月份，不能滿足該類企業經常性的資金需求。農業產業自身的弱質性使農業貸款承受了極高的風險，也為農業企業貸款帶來了很大的難度。農業生產的高風險、周期長、低收益等主要特點決定了農業產業化的脆弱性，而農業企業融資的內在弱質性主要表現在一些農業龍頭企業整體實力和核心競爭力不強，農業產業化的科技水平不高，內部信用達不到銀行貸款的要求。農業龍頭企業自有資金匱乏，經營規模偏小，抗風險能力弱。內部治理結構常常不規范、企業產權不清，現代企業制度和現代產權制度有待進一步健全，從而在很大程度上限制了金融部門對農業產業化發展的信貸投入。

二、實證分析

(一)模型的建立

選取黑龍江省1999—2008年的農業金融數據對農業產業化發展進行模型分析。

1.指標選取

本文數據的整理是以2003年的數據為基期數據，依次整理出1999—2008年各年的數據。

(1)農業總產值指數(Y)。由于能完全反映農業產業化水平的指標很難得到，所以本文采用農業總產值指數來反映農業產業化發展的水平，可能使分析的結果存在誤差。

(2)地方財政農業預算支出指數(X1)。財政支農政策程度通過財政農業預算來反映，地方財政農業預算高說明該地區財政支農政策程度高，地方財政農業預算低說明該地區財政支農政策程度低。

(3)農村信用社農業貸款指數(X2)。因為大多數的農業貸款都來自農村信用社，所以本文選取農村信用社為樣本數據來源，考察農村信用社農業貸款對農業產業化的影響。

(4)鄉鎮農業企業貸款指數(X3)。本文用鄉鎮企業貸款指數來反映企業貸款對農業產業化的影響。

本文選取的數據都是短期內的，基本上是一年以內的，這樣做能夠避免作用效果產生時滯的影響，避免對分析產生錯誤的影響。

2.構建模型

根據以上分析，建立模型:

其中:Y為農業總產值指數;X1為地方財政農業預算支出指數;X2為農村信用社農業貸款指數;X3為鄉鎮企業貸款指數;C是常數項;β1、β2、β3是各項指標系數;μ為隨機擾動項。

(二)實證分析

1.數據整理

本文選取1999—2008年黑龍江省相關數據進行研究，數據整理見表1。

表1 各變量統計

數據來源:黑龍江省統計年鑒(2000—2009)整理而得。

2.回歸分析

在前文分析的基礎上，運用Eviews6.0對上式進行相關性分析，

可得式(2):

由上式可知，模型回歸效果非常好。R2值為0.922567，擬合優度很好;t檢驗值也很顯著，回歸參數顯著不為零;D－W值等于1.627786，殘差不存在自相關變量，通過顯著水平為5%的檢驗。

3.結論

第一，β1值顯著為正，表明黑龍江省農業總產值與地方財政農業預算存在一定的正相關，反映了財政支農程度跟黑龍江省農業產業化發展存在相關性，財政支農在一定程度上能夠促進黑龍江省農業產業化的快速發展。但是，β1值相對其他β值來說較小，說明黑龍江省財政支農政策對農業產業化的發展作用效果不是很明顯，所以在金融方面存在一定的制約。

第二，β2值顯著為負，表明黑龍江省農村信用社農業貸款對農業總產值沒有產生正向的影響，從而反映了金融機構農業貸款對農業產業化發展沒有起到有效作用，尤其是農業貸款對農業產業化的發展存在很大的作用空間，金融機構對農業貸款的各個環節存在一定的問題。

第三，β3值為負，表明鄉鎮企業貸款額度對農業產值并沒有產生正向的影響，反映了黑龍江省的鄉鎮企業貸款并沒有拉動農業產業化發展，反而對農業產業化發展起到負作用，揭示了鄉鎮企業與農業相關性很小，企業的貸款多數流向其它的產業。

經以上分析可知，雖然黑龍江省財政農業預算對農業總產值有正向的影響，但是影響系數很低;農村信用社農業貸款、鄉鎮企業貸款額度對農業產值還是反向的影響。說明黑龍江省農業產業化發展存在很嚴重的金融制約，財政支農政策不完善、金融機構農業貸款管理體制不健全、農業企業融資困難等金融制約因素影響了農業產業化發展。所以黑龍江省農業產業化存在很大的發展空間，并且其存在的金融制約亟待解決。

三、解決對策

(一)政府應進一步完善財政支農政策

政府可以通過設立農業產業化發展基金、農業保險發展基金、農業產業化龍頭企業信貸擔保基金，擴大貸款貼息資金，發揮財政手段的杠桿作用，分散金融機構的風險。各級政府要狠抓財政支農政策的落實，確保財政資金能夠真正用到農業產業化發展中。嚴把龍頭企業準入關，防止龍頭企業“終身制”，能進不能出，避免搞地區平衡，把真正發揮龍頭作用的企業選出來。加大對外地優勢龍頭企業招商引資力度。

(二)金融機構應不斷改善信貸管理體制

金融機構應該加強信貸流程再造，針對農產品季節性強的特點，簡化貸款審批環節，提高信貸運作效率，建立貸款辦理的“綠色通道”。強化政策性金融的支農作用，建立符合我國國情的低成本、高效率的農業保險制度，構建農業政策性保險機制，進一步拓寬農業發展銀行支農業務范圍，逐步建立存款保險體系。

(三)農業龍頭企業應加快提高自身綜合素質

農業龍頭企業要做大做強，提高自身綜合素質。農業龍頭企業對農業產業化起到至關重要的作用，龍頭企業的發展可以帶動農業產業化的快速發展。農業龍頭企業提高自身的綜合素質不僅能夠拓寬信貸資金的來源，也可以不斷拓寬農產品的銷路。

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