財(cái)迷問(wèn)財(cái)迷

紫羅蘭問(wèn)專家

咨詢某銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，為什么理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，這款理財(cái)產(chǎn)品不收取任何費(fèi)用7

孫大圣答：現(xiàn)在大街上的美女，有幾個(gè)是純天然的?不要被美麗的謊言蒙騙了。

中國(guó)社科院金融研究所郭金答：選擇產(chǎn)品時(shí)除關(guān)注預(yù)期收益率，還應(yīng)對(duì)相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行了解。目前多數(shù)銀行賣產(chǎn)品都不直接收取費(fèi)用，而是從產(chǎn)品凈值中直接扣除。如果銀行說(shuō)產(chǎn)品沒(méi)有任何費(fèi)用，可能存在信息不透明的情況。銀行做交易一定會(huì)涉及成本，費(fèi)率應(yīng)收在明處；若銀行不說(shuō)明產(chǎn)品費(fèi)率，你就要當(dāng)心了。

寂寞小仙問(wèn)專家

在準(zhǔn)備購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，被長(zhǎng)達(dá)數(shù)十頁(yè)的說(shuō)明書、各種各樣的數(shù)字符號(hào)、圖表、計(jì)算公式搞糊涂了。理財(cái)師只說(shuō)最好、最壞的情況，很少深入介紹。怎樣才能不被“忽悠”?

孫大圣答：鍥而不舍，刨根問(wèn)底。鉚勁兒刨，往深里刨，不解答就刨!千萬(wàn)不要不好意思!

中信銀行胡明答：有些產(chǎn)品的說(shuō)明書盡管有風(fēng)險(xiǎn)提示，但也都很專業(yè)，大部分是營(yíng)銷性質(zhì)的語(yǔ)言，而對(duì)產(chǎn)品的投資標(biāo)的分析和介紹相對(duì)較少。應(yīng)該重點(diǎn)看理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中的淺色字部分，多咨詢并研究觀察，不可盲目。

青松問(wèn)專家

2009年辦理了某銀行信用卡，2010年每月有4000元左右的刷卡記錄。我設(shè)定了自助最低還款，每月從借記卡賬戶中扣除最低還款額。一年循環(huán)下來(lái)，賬戶上卻多了近800元利息，是怎么回事?

孫大圣答：請(qǐng)先高清楚自己有沒(méi)有還款能力，不然就別辦信用卡。一個(gè)月還幾百塊錢，卻要花幾干塊錢，你覺(jué)得銀行能讓你占著什么便宜，

中信銀行理財(cái)師劉遠(yuǎn)洋答：這是罰息。大多數(shù)銀行對(duì)信用卡都采用全額計(jì)息，到期還款日未能全部還清欠款，銀行按照當(dāng)期消費(fèi)賬單全額的萬(wàn)分之五計(jì)算利息。每月償還最低還款額，可以按時(shí)償還上月的罰息，不用擔(dān)心復(fù)利計(jì)息的可能，但每天仍以萬(wàn)分之五的利息全額計(jì)息，長(zhǎng)期下來(lái)這筆費(fèi)用也不少。提醒持卡人，在設(shè)定自助最低還款后，在資金寬裕的情況下及時(shí)償還其余欠款，以減少罰息損失。

我想做個(gè)有錢人問(wèn)專家

信用卡如果有了不良記錄，怎樣才能徹底清除?不良記錄會(huì)不會(huì)跟人一輩子?

孫大圣答：矯枉過(guò)正、亡羊補(bǔ)牢吧，銀行不怎么記仇，更不至于一輩子都惦記你這點(diǎn)兒事。

光大銀行答：根據(jù)我國(guó)的《征信管理?xiàng)l例》，尚未對(duì)信息記錄保留年限作出明確說(shuō)明，國(guó)際上一般的做法是保留7年。但對(duì)于信用卡逾期記錄，如果打印信用報(bào)告，僅顯示過(guò)去兩年的還款信息。人民銀行實(shí)行個(gè)人信用征信系統(tǒng)有兩年多時(shí)間，目前信息記錄保留年限的具體規(guī)定仍在醞釀中。但可以確定的是，不良記錄在一定年限后會(huì)被清除。

高先生問(wèn)專家

打算將公司發(fā)的獎(jiǎng)金做些投資。想了解一下，如果購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)注意些什么?

孫大圣答：你哪個(gè)單位的?發(fā)了多少錢?都是什么名目?如實(shí)交待。

廣東銀監(jiān)局答：購(gòu)買時(shí)，要留意產(chǎn)品的收益率究竟是年化收益率，還是累積收益率，是稅前收益率，還是稅后收益率，因?yàn)椴煌氖找媛蕦?duì)應(yīng)不同的最終收益。此外，一定要清楚所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的投資方向。要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等。

準(zhǔn)媽咪問(wèn)專家

我的預(yù)產(chǎn)期在今年8月初，現(xiàn)在還能不能買生育險(xiǎn)?

孫大圣答：先恭喜你，然后再告訴你個(gè)好消息——生育險(xiǎn)還可以買，但要選擇好保險(xiǎn)公司。

中意人壽北京分公司資深業(yè)務(wù)經(jīng)理壬娟答：各家公司規(guī)定不同，但一般懷孕不足28周的孕婦都可以購(gòu)買。從綜合保障的角度看，建議準(zhǔn)媽媽選擇長(zhǎng)期的女性專屬疾病保障。例如，中意人壽的中意年年安康兩全保險(xiǎn)(分紅型)及附加年年安康女性疾病保險(xiǎn)，就包含了女性特定手術(shù)保障(最高賠付2.5萬(wàn)元)，以及意外面部整形手術(shù)保障(最高保障5萬(wàn)元)。

魔法森林問(wèn)專家

我工作4年來(lái)共辦了11張卡，有工資卡、信用卡、理財(cái)卡、普通借記卡等，一年下來(lái)，包括年費(fèi)和小額賬戶費(fèi)等，至少要支出百余元。請(qǐng)問(wèn)專家，每個(gè)人到底需要幾張銀行卡呢?

孫大圣答：額滴神，你是辦卡控吧!兩三張不夠么?你是要用卡片當(dāng)鑰匙用么?

《投資與理財(cái)》答：根據(jù)不同的使用功能，建議分為收支賬戶、投資賬戶和消費(fèi)賬戶三大類，分別對(duì)應(yīng)借記卡(工資卡)、借記卡(最好是理財(cái)卡)和信用卡。也就是說(shuō)，—般來(lái)講，—個(gè)人持有這樣三張卡就足夠用了。

大怪問(wèn)專家

我是公務(wù)員，45歲，年收入15萬(wàn)元，妻子無(wú)工作，孩子18歲，即將出國(guó)留學(xué)。我們家有120平方米房子一套，價(jià)值160萬(wàn)元左右，私家車一輛；存款70萬(wàn)元，股票2萬(wàn)元，保險(xiǎn)1萬(wàn)元。家庭每月開(kāi)銷6000元?，F(xiàn)在看好一套300萬(wàn)元的別墅，想投資或?qū)?lái)自住，不想出售現(xiàn)有房產(chǎn)。請(qǐng)問(wèn)該如何理財(cái)?

孫大圣答：我不得不說(shuō)，國(guó)家的人，就是好使!你的問(wèn)題，已經(jīng)超出我這個(gè)平凡人的能力范圍了……

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)規(guī)劃師富勛答：以你目前的收入，購(gòu)買別墅再還貨，可能有壓力，因?yàn)樾枰紤]還貸以及孩子即將出國(guó)的費(fèi)用，除去日常消費(fèi)后的結(jié)余其實(shí)很有限。如果是投資，而不是居住，占用資金太多，除非你可以確定未來(lái)升值空間很大，否則別墅會(huì)套牢你的財(cái)務(wù)，給你帶來(lái)很大的壓力。