農(nóng)業(yè)保險新思路

近年來，農(nóng)村專業(yè)合作社這一組織形式得到了迅猛發(fā)展。一方面較好地解決了千家萬戶小生產(chǎn)與千變?nèi)f化大市場之間的矛盾，另一方面對推進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到了積極的作用。

做為農(nóng)村專業(yè)合作社基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)，由于自身的弱質(zhì)性和生產(chǎn)過程的特殊性，面臨著許多風(fēng)險，包括自然和市場雙重風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險在化解自然和市場雙重風(fēng)險方面具有重要作用，它能通過及時充分的保險賠款，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，減少農(nóng)民收入波動，安定農(nóng)民生活，增加農(nóng)村消費，保障農(nóng)業(yè)投資安全，減輕政府在災(zāi)后籌措救災(zāi)的財政負擔(dān)，保障災(zāi)后損失得到穩(wěn)定的補償，增強農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗損的能力。

一、農(nóng)村專業(yè)合作社正成為農(nóng)業(yè)保險的一個重要載體

農(nóng)村專業(yè)合作社是由從事同類農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的農(nóng)民自愿組織起來，進行農(nóng)產(chǎn)晶生產(chǎn)、加工、營銷為一體的公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶的一種新型的農(nóng)村經(jīng)濟合作組織。它以公司為依托，以農(nóng)戶為基礎(chǔ)，以利益為紐帶，實行產(chǎn)供銷一條龍，成為實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的一支新生的組織資源。同時隨著專業(yè)合作社生產(chǎn)與經(jīng)營規(guī)模的集中，風(fēng)險也相對集中，廣大合作社社員迫切希望農(nóng)業(yè)保險的介入，幫助他們轉(zhuǎn)移生產(chǎn)經(jīng)營活動中的風(fēng)險。因此，農(nóng)村專業(yè)合作社正成為農(nóng)業(yè)保險的一個重要載體、突破口。

二、充分發(fā)揮專業(yè)合作社在農(nóng)業(yè)保險中的組織優(yōu)勢

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟再生產(chǎn)交織、自然災(zāi)害頻繁和范圍廣泛等特點，其風(fēng)險損失率較高，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域廣泛，農(nóng)戶分散，農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的的復(fù)雜性和要求的多樣性，同時農(nóng)民的風(fēng)險防范意識薄弱，使農(nóng)業(yè)保險的推廣、普及工作變得異常繁瑣和困難。專業(yè)合作經(jīng)濟組織，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中，其組織功能作用十分明顯。從某種意義上來說，農(nóng)村專業(yè)合作社給農(nóng)民與專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司之間起到了牽線搭橋的作用。因為，過去由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，地域廣闊，一家一戶，農(nóng)業(yè)保險不易開展，而現(xiàn)在農(nóng)村專業(yè)合作社的建立，把分散的農(nóng)戶集中起來，一方面為農(nóng)民提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的全程服務(wù)，形成了生產(chǎn)規(guī)模，解決了社區(qū)集體經(jīng)濟組織統(tǒng)不起來，國家經(jīng)濟技術(shù)部門包攬不了，農(nóng)民單家獨戶解決不了的事。另一方面也方便了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)集中承保、集中理賠的開展，節(jié)省了業(yè)務(wù)人員，節(jié)約了業(yè)務(wù)成本。這不僅符合廣大農(nóng)民的意愿，也符合農(nóng)業(yè)保險公司的愿望。所以說，農(nóng)村專業(yè)合作社在農(nóng)業(yè)保險中的組織優(yōu)勢尤為重要。

三、了解需求，積極探索專業(yè)合作社保險的有效途徑

由于農(nóng)民專業(yè)合作社的根扎在農(nóng)民之中，它對農(nóng)戶的服務(wù)最直接、最具體，從而成為農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系中不可取代的重要組成部分，成為維系農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條各環(huán)節(jié)得以穩(wěn)固相聯(lián)并延伸的生命線。為了深入了解農(nóng)民的所需，探索專業(yè)合作社保險的有效模式，保險公司可采取面對面的方式，走訪部分龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社負責(zé)人、成員，一方面近距離地了解農(nóng)民對保險產(chǎn)品的需求，另一方面對廣大農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)保險知識的普及與宣傳，以增強農(nóng)民保險意識，從而進一步拉近農(nóng)業(yè)保險公司與“三農(nóng)”的距離。

四、政策支持，讓更多的農(nóng)村專業(yè)合作社受惠

由于農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位、多功能性和高風(fēng)險性，決定了政府扶持農(nóng)業(yè)保險的必要牲。因為，相應(yīng)的政策支持是農(nóng)業(yè)保險開展的核心。現(xiàn)階段，農(nóng)民投保率較低，農(nóng)業(yè)保險覆蓋的范圍也很窄，缺乏應(yīng)有的保障作用。政府應(yīng)加大財政支持力度，明確給予農(nóng)業(yè)保險更多的優(yōu)惠政策，從而不斷完善農(nóng)業(yè)保險保障體系，以滿足農(nóng)民低保費、低保障的需求。

五、擴大宣傳，不斷完善農(nóng)業(yè)保險體系

為了積極扶持農(nóng)村專業(yè)合作社的健康發(fā)展，不斷完善農(nóng)業(yè)保險體系，保險公司應(yīng)進一步積極擴大政策宣傳力度和普及工作，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者增強保險意識，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟補償作用，并根據(jù)不同合作社的一些具體情況，為其設(shè)計度身定做保險產(chǎn)品，為農(nóng)村專業(yè)合作社提供更加全面、周到和專業(yè)的保險服務(wù)，從而不斷完善農(nóng)業(yè)保險保障體系，把農(nóng)業(yè)保險的觸角延伸到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)，輻射到農(nóng)村的每一個角落，使農(nóng)民真正享受到保險利益。