以國有商業(yè)銀行為例探討銀行科學(xué)發(fā)展觀

【摘 要】 以國有商業(yè)銀行為例探討銀行科學(xué)發(fā)展觀。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 科學(xué)發(fā)展觀

Abstract ： The paper mainly discusses the scientific concept of development in the bank looking state-owned commercial Banks as an example.

1.國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的含義

1.1科學(xué)發(fā)展觀的基本要義。

發(fā)展觀是對事物發(fā)展的根本的和系統(tǒng)的觀點(diǎn)，是世界觀的重要組成部分，它是從主體的角度來看待和規(guī)劃發(fā)展，是人力圖按照自己的利益和要求，賦予自己參與的發(fā)展過程以某種方式、目標(biāo)和價(jià)值。發(fā)展觀所要回答的就是有關(guān)事物，包括自然、人類社會(huì)和思維意識(shí)發(fā)展的問題，是關(guān)于發(fā)展的本質(zhì)、原因、內(nèi)含、動(dòng)力、趨勢的總體看法和根本觀點(diǎn)。就人類社會(huì)的發(fā)展來說，發(fā)展觀是關(guān)于社會(huì)發(fā)展的本質(zhì)、目的、內(nèi)涵和要求的總體看法和根本觀點(diǎn)，是對社會(huì)發(fā)展一般進(jìn)程的客觀規(guī)律的認(rèn)識(shí)和把握。有什么樣的發(fā)展觀，就會(huì)有什么樣的發(fā)展道路，發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略，就會(huì)對發(fā)展的實(shí)踐產(chǎn)生根本性、全局性的重大影響。不同的發(fā)展觀在實(shí)踐上對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生不同的導(dǎo)向作用，正確的發(fā)展觀是正確的導(dǎo)向，不正確的發(fā)展觀則會(huì)導(dǎo)致發(fā)展的乏力、受阻乃至失敗。作為不斷追求進(jìn)步發(fā)展的人類社會(huì)來說，為了從根本上使發(fā)展的客觀進(jìn)程有利于自身的利益，就必須追求和樹立科學(xué)的發(fā)展觀。

科學(xué)發(fā)展觀就是對事物發(fā)展一般進(jìn)程的客觀規(guī)律的科學(xué)認(rèn)識(shí)和把握。作為科學(xué)世界觀重要組成部分的科學(xué)發(fā)展觀就是馬克思主義的唯物辯證發(fā)展觀。在對我國二十多年改革開放實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)總結(jié)的基礎(chǔ)上，在堅(jiān)持馬克思主義世界觀方法論基礎(chǔ)上，黨的十六屆三中全會(huì)明確提出了我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展觀，即“堅(jiān)持以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀”，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的全面發(fā)展。按照“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展，統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對外開放”的要求推進(jìn)各項(xiàng)事業(yè)的改革和發(fā)展。

1.2用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的必要性。

國有商業(yè)銀行在當(dāng)前之所以亟需以科學(xué)發(fā)展觀來指導(dǎo)實(shí)踐，是因?yàn)樵诮陙淼目焖侔l(fā)展中，國有商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)、外部環(huán)境發(fā)生了巨變，發(fā)展過程中隱藏著的許多深層次的矛盾和問題逐步顯現(xiàn)，不反思不解決這些矛盾和問題，不在發(fā)展理念層次上與時(shí)俱進(jìn)更新發(fā)展觀，就很難在新的條件下實(shí)現(xiàn)全面、良性、高效、快速的發(fā)展。具體來說，其必要性由以下三個(gè)方面：

1.2.1環(huán)境決定。由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展目前還處在是政府主導(dǎo)型階段，市場發(fā)育還存在體制性缺陷，經(jīng)濟(jì)的法治化程度有待提高，金融生態(tài)環(huán)境還有待改善。在這樣的大背景下，無論是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的波動(dòng)性與周期性，還是投資環(huán)境、市場環(huán)境和信用環(huán)境，都存在著一定的復(fù)雜性和不穩(wěn)定性，這既會(huì)對人們經(jīng)濟(jì)預(yù)期的穩(wěn)定產(chǎn)生影響，也會(huì)使對經(jīng)濟(jì)市場狀況的判斷增加困難。只有堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，正確選擇風(fēng)險(xiǎn)偏好和發(fā)展戰(zhàn)略，采取有效對策，才能趨利弊害，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

1.2.2形勢所迫。隨著我國金融業(yè)的對外開放，加入WTO五年過渡期已過半，在破除封閉發(fā)展和壟斷發(fā)展，與國際規(guī)則接軌的過程中，一方面外部監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)全面提高，國有商業(yè)銀行要從依賴政府信譽(yù)和政府保護(hù)的發(fā)展路徑，轉(zhuǎn)變?yōu)橐宰陨淼男抛u(yù)和資本實(shí)力自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自求發(fā)展；另一方面在轉(zhuǎn)軌前遺留的大量不良資產(chǎn)等歷史包袱，以及在轉(zhuǎn)軌中出現(xiàn)的“規(guī)模沖動(dòng)”和“大行情節(jié)”等問題，都急需更新發(fā)展理念，樹立科學(xué)發(fā)展觀，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式，從根本上加以解決。

1.2.3責(zé)任所在。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居于主導(dǎo)地位，其運(yùn)行效率對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量有著十分顯著的影響。在市場機(jī)制還不夠健全、國家宏觀調(diào)控體系還不太完善的情況下，如果任其非理性發(fā)展，盲目擴(kuò)張，往往會(huì)對國民經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行產(chǎn)生不利影響。我國經(jīng)濟(jì)曾出現(xiàn)過多次大起大落，這固然有經(jīng)濟(jì)體制和機(jī)制上的問題，但銀行的非理性行為也起了推波助瀾的作用。我國上世紀(jì)90年代和最近的這兩次宏觀調(diào)控，國有商業(yè)銀行都是調(diào)控重點(diǎn)。由于銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，國有商業(yè)銀行能不能做到科學(xué)發(fā)展，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長。

2.國有商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程中存在的問題

我國國有商業(yè)銀行自改革開放以來取得了很大的成就，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面做出了重要貢獻(xiàn)，但從科學(xué)發(fā)展的角度看，在發(fā)展的過程中也存在不少問題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.1風(fēng)險(xiǎn)積聚。風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的核心內(nèi)容之一，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)已成為我國商業(yè)銀行管理的重中之重。正是長期以來我們把國有商業(yè)銀行定位為國家經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要工具，使其承擔(dān)了我國市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的巨大改革成本，積累形成了數(shù)萬億元的銀行不良貸款，造成了國有商業(yè)銀行經(jīng)營的巨大風(fēng)險(xiǎn)，這已成為國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融企業(yè)的巨大障礙。不良資產(chǎn)過高，風(fēng)險(xiǎn)過大，已經(jīng)成為國有商業(yè)銀行乃至我國整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展的軟肋，成為國有商業(yè)銀行走向現(xiàn)代金融企業(yè)的羈絆。根據(jù)測算，一些具有國際地位的大銀行不良貸款率一般為1%-2%，最高的也不超過5%；而根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率在經(jīng)過2002、2003年分別下降4.5和4.69個(gè)百分點(diǎn)以后，不良貸款率仍高達(dá)15.19%，國有商業(yè)銀行的不良貸款率更高達(dá)16.86%。同時(shí)，國有商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。雖然經(jīng)過剝離不良資產(chǎn)，加上中行、建行股份制改革，國家注入國有商業(yè)銀行資本金，使國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到改善，但由于我國信用體系還很不健全，國有企業(yè)改制尚未完成，國內(nèi)企業(yè)低水平重復(fù)建設(shè)甚至詐騙銀行資金的現(xiàn)象仍十分嚴(yán)重，加上國有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)、信貸人員的素質(zhì)等信貸管理能力有待提高，國有商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)仍不容忽視。由于尚未建立控制風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，目前國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理考核注重存款增量、貸款規(guī)模和銀行效益，而對資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的考核較少，這種考核管理方式的片面性，弱化了資產(chǎn)負(fù)債的比例管理。國有商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在薄弱環(huán)節(jié)，內(nèi)控制度建設(shè)存在形式主義，內(nèi)部稽核、審計(jì)部門依附于同級(jí)管理者，缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性、權(quán)威性。

2.2觀念落后。長期以來，受舊體制的影響，國有商業(yè)銀行經(jīng)營觀念較為落后，例如價(jià)值最大化理念淡漠，風(fēng)險(xiǎn)約束理念短缺，以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的理念還沒有真正確立等，但最為突出的問題就是國有商業(yè)銀行尚未形成適合自身發(fā)展的企業(yè)文化。金融企業(yè)在研究自己和國內(nèi)外著名企業(yè)的發(fā)展軌跡后深刻認(rèn)識(shí)到，創(chuàng)建自己有特色的企業(yè)文化是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力源泉。由于企業(yè)文化的普遍缺失，導(dǎo)致出現(xiàn)權(quán)力****現(xiàn)象，不良貸款也居高不下，人才外流現(xiàn)象突出，嚴(yán)重影響了國有商業(yè)銀行的綜合競爭力和自身的健康持續(xù)發(fā)展。具體表現(xiàn)在：一是對企業(yè)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)普遍模糊而幼稚。從上到下，很少能夠真正認(rèn)識(shí)到企業(yè)文化對于經(jīng)營與管理、改革與發(fā)展的重要意義；不少銀行管理者片面地把企業(yè)文化建設(shè)與精神文明建設(shè)混為一談，認(rèn)為企業(yè)文化建設(shè)就是搞一些轟轟烈烈、熱熱鬧鬧的活動(dòng)，做一些表面文章；不少銀行人想當(dāng)然地把企業(yè)文化等同于員工的娛樂文化，等等。二是企業(yè)文化建設(shè)存在著短期行為。往往是說起來重要、忙起來次要，經(jīng)營效益好時(shí)就想起搞一點(diǎn)所謂的企業(yè)文化活動(dòng)，效益差時(shí)就少搞，甚至不搞，缺乏一種常抓不懈的機(jī)制，缺乏一種持久的動(dòng)力和發(fā)展后勁。

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（作者單位：黑龍江省哈爾濱市興業(yè)銀行）