西方銀行瘦了還是駱駝

任何行業，兩個魔鬼競爭，總比一個天使可愛。

任何行業，兩個魔鬼競爭，總比一個天使可愛，中國銀行業當然也不例外。如果中國只有一家招商銀行，或只有一家民生銀行，壟斷都將不可避免。

改革開放30年，中國幾大銀行除數字大小不同之外，相對指標都差不多。工行、農行、中行、建行、交行，無論是收入結構、客戶結構，以及資產負債表，本質上都沒有太大差異。這不是壟斷，但也絕不是正常的競爭格局。

現在有民生與招行攪局，從五大行到中小銀行，都已經開始有意識地進行差異化定位和特色化經營，開始注意對客戶的細分和服務，這是可喜的進步，是一個新起點。

中國銀行業在競爭上真正起步了，但比起西方仍差得很遠。

如果將銀行比作汽車的話，西方銀行算是比較好的車，像奔馳、奧迪、寶馬，它們的儀表盤很準，發動機也很快。從資本充足率、信用成本到資本配置等衡量體系，都做得很精確。加上又有很好的激勵機制，銀行高管的薪酬和獎金每年都達成百上千萬美元，再加上沒有警察，所以他們就瘋狂地飆車。

當然，這一回他們翻車了，但并不能因此將他們當成反面教材。

相比之下，我們的銀行更像奧拓。儀表盤不是很準確，發動機還可以，但就是跑不快，再加上警察特別多，這就使銀行高管們整日忙于利益平衡，其最大目標是保證自己還在駕駛位上，根本不敢動飆車的念頭。

當然，中國銀行業沒翻車，但這并不表明奧拓就比奔馳好，更不能說明我們的司機比西方素質高。

但西方銀行翻車帶給我們最好的機會就是，他們必須停下來，把車蓋打開檢修，我們就有機會在旁邊看著，這為我們改進奧拓提供了很好的時間窗口。

(選自《三聯競爭力》2010年2期)