金融危機背景下我國中小企業發展對策研究

摘要：2007年全球金融危機對我國的中小企業造成了巨大沖擊，引發了東部地區中小企業的“倒閉潮”，在本次金融危機的沖擊下，我國中小企業曝露出了諸多問題。分析了在金融危機的沖擊下我國中小企業突顯出的問題。然后從政府層面與企業層面提出了促進我國中小企業發展的對策。

關鍵詞：金融危機；中小企業；對策

中圖分類號：F7 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3198(2010)11-0005-02

近年來，中小企業對國家經濟發展起到了至關重要的作用。占據了國家經濟的半壁江山。2008年的統計數據顯示，我國中小企業占到了全國企業總數的99.8％，中小企業創造的國內生產總值占到全國GDP的60％左右，上繳稅收約為國家稅收總額的50％，創造了近80％的專利與新技術，并提供了超過75％的就業崗位。但自2007年以來，在人民幣升值，能源、原材料價格上漲，勞動力成本提高，國際金融的沖擊等一系列不利因素的影響下，我國中小企業開始出現“倒閉潮”，眾多中小企業被逼到了破產的邊緣，面臨著嚴峻的生存危機。以廣州為例，相關統計數據顯示，2008年1-7月份僅玩具行業就有3618家出口企業退出市場，占同期玩具出口企業總數的77.8％，由此可見我國的中小企業正面臨著前所未有的挑戰。中小企業發展出現困難，必然會對經濟與社會帶來巨大影響。

1 全球金融危機對我國中小企業的影響

2008年9月以來，全球金融危機對我國實體經濟的負面影響已經顯現，對中小企業的影響尤為突出。主要體現在以下幾個方面：一是全球金融危機引起世界原材料價格劇烈波動，導致大部分中小企業出現了高買低賣的情況，虧損嚴重。2008年上半年，國際大宗商品價格急劇上漲，再加上對通貨膨脹預期的形成，相當部分中小企業出現對原材料、半成品和產成品的囤貨行為。下半年，由于受到國際金融危機的影響，大宗商品及原材料價格出現了暴跌，結果導致部分中小企業出現了高買低賣現象，造成嚴重虧損。以錳礦、原油為例，錳礦在2008年上半年的價格是3.3萬元／噸，下半年價格降至1.1萬元／噸，價格跌去三分之二；原油價格下跌的更為嚴重，從2008年的每桶147美元跌至今年年初的每桶不足40美元。二是金融危機引起的經濟減速導致國外需求大幅回落，國內需求不足，從而出口導向型企業受到嚴重沖擊。根據國家統計局統計資料，2008年中小企業的出口額已經占到我國全部商品出口額的68％，因此商品出口額的下滑對我國中小企業的沖擊比較大。2009年第一季度的數據顯示，我國對外貿易進出口總額為4287億美元，同比下降24.9％。其中，出口為2455億美元，下降19.7％。外需的縮水導致中小企業的出口訂單明顯下滑，出口更加困難，與此同時，由于國內廠商的數最在增加，而需求水平卻沒有相應提高，所以出口導向型中小企轉銷國內較為困難。需求的銳誡造成大批中小企業庫存激增，大量資金無法回收，結果不僅導致了大量中小企業破產，還造成了極為普遍的停產、減產、裁員現象。造成了廣泛的社會影響。三是金融危機引起的美元貶值，不僅削弱了我國中小企業的競爭優勢，而且增加了出口中小企業的財務成本，惡化了中小企業的生存環境。我國中小企業對外的競爭優勢主要體現在成本優勢，或是價格優勢上，2007年以來，隨著原材料與勞動力成本的不斷上升，中小企業的利潤空間一再被擠壓，競爭優勢也隨之降低。本次金融危機引發了美元貶值，從而中國出口商品的價格相對提高了，進一步減弱了我國中小企業產品的價格優勢，嚴重惡化了我國中小企業的生存環境。此外，由于目前我國的外貿交易80％采用的是美元結算，所以美元貶值將導致出口導向型中小企業因匯率的變動而造成應收款項大幅縮水，導致巨額的匯兌損失，不僅加大了企業的財務成本，還提高了企業的經營風險與管理風險。四是全球金融危機引起的資金緊縮效應，使我國中小企業融資問題雪上加霜。由于中小企業規模小、自有資金不足，融資渠道與結構單一，再加上自身財務管理水平差、企業信用意識淡薄等因素的影響，使得國內中小企業很難獲得長期穩定的資金來源。在當前金融危機的沖擊下，中小企業的融資問題更是雪上加霜，融資矛盾更加突出。受國際金融危機的影響，2008年國家加大宏觀調控力度，持續上調銀行準備金率，超額準備金率也降到了1％左右的歷史最低水平，結果使得商業的流動性普遍降低，信貸進一步收緊。由于短期內中小企業的風險收益比遠低于大型企業，且當前宏觀經濟背景下中小企業發展面臨較大的不確定性，在控制風險和追求盈利的綜合考慮下，金融部門把有限的信貸資源轉向了大企業，從而使中小企業的融資困難更加突出。根據央行今年3月份公布的數據，2009年一季度中小企業的短期貸款僅占25％，而且2月比1月份銳減3000億元，遠不能滿足中小企業的信貸需求。此外，由于金融危機的影響，很多中小企業購買原材料只能現金交易，不能延期兌現，從而影響到企業流動資金的正常周轉和長期投資需求的增長，很多中小企業資金鏈出現了斷裂現象。

2 中小企業面臨的主要問題

金融危機雖然給我國中小企業帶來了很多不利的影響，但另一方面也凸現了中小企業在營運過程中存在的一系列問題，為中小企業的進一步發展指明了道路。首先，中小企業人力資源匱乏，管理水平低，經營風險高。人力資源是中小企業成長必不可少的要素，但我國中小企業的人力資源卻極其匱乏。根據2009年1月19日嘉興日報的報道，目前我國中小企業管理人員高中以下文化程度占45％，大專及以上只占15％，企業所有員工中初中及以下仍占大多數。高、中級技術與管理人才、國際人才更為缺乏。在管理方面，我國中小企業目前多采用的是家族式管理方式，領導權大都集中在極少數人手里，組織結構不合理。由于缺少管理方面的人才，使得中小企業無法實施精細化管理，管理水平粗放，結果導致其成本浪費嚴重，財務混亂，在無形中加大了企業的營運風險，降低了企業抵御風險的能力。其實，在本次金融危機發生以前，中小企業的管理問題就一直存在，只不過被良好的市場環境所掩蓋而已。在金融危機的沖擊下，中小企業管理人員素質低，風險管理意識淡薄，風險管理水平落后等問題暴露無遺。

其次，中小企業的技術水平低，產品附加值低，自主創新能力差。產品的核心競爭力源于科技創新，與發達國家的企業相比，我國中小企業普遍存在著科研投入少、技術創新能力差、產品科技含量低、附加值低等問題。科技創新需要投入大量經費，國際上一般認為，研發經費不足企業銷售額1％的企業難以生存，占2％可以維持，超過5％才能在國際上具備一定的競爭力。而我國中小企業的研發支出遠低于這一水平，僅相當于美國中小企業的1.2％，日本的1.1％。，2008年相關部門的調查數據顯示，目前我國中小企業中51％的企業沒有專門的研發部門，41.4％的企業未曾參與任何科研合作。由于技術水平低，創新能力差，又沒有自主品牌，所以我國中小企業的附加值較低，僅依靠成本優勢獲取微薄利潤。實踐經驗表明，過分依賴成本優勢，生產科技含量低、附加值低的企業容易受到市場波動的影響。以本次金融危機為例，在產品需求萎縮，美元貶值的沖擊下，我國許多中小企業虧損嚴重，據統計，僅2008年上半年，全國就有6.7萬家規模以上的中小企業關停，占到全部規模以上中小企業的18.4％。其中，絕大部分都是沒有技術和品牌，附加值較低的勞動密集型企業，紡織業與玩具行業尤為突出。

第三，中小企業規模較小，產品結構單一，營銷渠道窄。我國中小企業的資本實力、資產規模與營業收入與發達國家相比相對較小，不僅不利于企業的融資，而且一旦國家宏觀經濟環境或國際經濟環境發生變化，中小企業最先受到沖擊。在金融危機的沖擊之下，我國中小企業暴露的另一個嚴重的問題就是產品結構單一，營銷渠道窄。在市場供求出現劇烈波動時，單一產品結構往往不能適應市場需求的變化，企業很容易受到劇烈沖擊。此外，由于銷售渠道狹窄，中小企業往往缺少自己的銷售團隊，營銷人才匱乏，在市場上沒有穩定的、可控的銷售渠道，也沒有穩定的經銷商關系，在經濟高潮期，這些問題往往被企業利潤掩蓋。在金融危機的沖擊下，部分中小企業就會因缺少營銷渠道及穩定的經銷商關系而失去市場，進而失去現金流的支撐，最終可能直接導致企業破產。因此，中小企業的營銷問題也在金融危機的沖擊下暴露無遺。

3 我國中小企業的發展對策

3.1 政府層面上

我國中小企業的國內外生存環境依舊嚴峻，為了幫助中小企業度過難關，轉危為機，實現其穩定發展，政府應采取更加積極有效的應對措施，努力改善中小企業的生存環境。

首先，要加大政府政策扶持力度，增強中小企業發展信心。政府已經意識到了本次國際金融危機給我國中小企業帶來的嚴重沖擊，并推出了一系列幫扶中小企業的政策措施。如，財政上，政府加大了中央財政資金對中小企業的支持力度，2008年全年中央財政安排的中小企業專項資金達到35.1億元，同比增長25％，地方財政也增加了支持中小企業發展的專項資金；稅收上，對符合條件的小型微利企業，減按20％的稅率征收企業所得稅，對國家需要重點扶持的高新技術企業，減按15％的稅率征收企業所得稅，對個人獨資企業和合伙企業不征收企業所得稅；信貸上，對全國性商業銀行在原有信貸規模的基礎上調增5％，對地方性商業銀行調增10％，總計約新增2000億元貸款，并要求這部分信貸資金必須用于中小企業等等。雖然這些政策的實施并不能立竿見影地發揮作用，也很難解決中小企業的所有問題，但中小企業從中可以看出政府扶持其發展的決心，有助于增強中小企業的信心。

其次，推進融資方式創新，緩解中小企業融資困難。積極鼓勵金融機構應在加強金融風險防范的前提下探索新的營運途徑和方式，包括加大對中小企業的支持力度。由于中小企業難以找到合適的抵押物和擔保單位，使得中小企業貸款風險較高、銀行債權難以維護，從而導致了商業銀行對中小企業的惜貸行為。因此政府要加速建立和完善中小企業貸款擔保機構，比如由政府出資和管理成立擔保機構，或由政府出資、企業入股等組建，或由有關行業協會、商會和企業出資成立擔保機構。

第三，建立完善中小企業社會化服務體系，為中小企業提供信息、咨詢和培訓等多方位的支持和服務。一是要建立中小企業市場服務體系。充分發揮中小企業發展促進會、貿易促進會、企業協會、行業協會等現有協會組織的作用，通過舉辦各種形式的展銷會、訂貨會等為中小企業提供市場信息服務；二是建立中小企業信息咨詢體系。政府一方面可以通過建立專門的咨詢機構，利用專家、民間組織和政府機構的力量，為中小企業提供市場調研、項目分析和市場營銷等方面的咨詢和服務。另一方面也可以通過開設專門的信息服務網站為中小企業提供一個信息交流平臺，加強中小企業市場供求信息的交流，發布市場供求信息，從而改善中小企業信息獲取難的狀況。

3.2 企業層面上

政府出臺的新政策，主要目的是改善我國中小企業的生存環境，為企業的發展提供外部保障，而不是也不可能讓所有企業都活下去。所以就中小企業而言，要想擺脫危機，走出困境，僅靠國家政策是不行的，還必須從依靠自身的力量，做好各方面準備，在危機中尋找新的發展機遇。

首先，中小企業應克服技術問題，建立自主品牌，增強企業競爭力。在本次金融危機下，因受沖擊而倒閉的企業中，絕大多是沒有核心技術和自主品牌的勞動密集型企業，而擁有核心技術與自主品牌的企業受到的沖擊相對較小，因此，從根本上講，中小企業要想更好地生存與發展，必須提高產品技術水平，打造自主品牌。在技術方面，中小企業可以采用以下方式來提高自身的技術水平。一是技術創新，主要是產品創新。中小企業的生存和發展依賴于產品，所以企業的產品創新是中小企業生存和發展的核心，也是中小企業在激烈的競爭中求生存、求發展的有效途徑。要做到這一點，企業必須加強市場研究，及時掌握市場動向，抓住大企業產品競爭中的盲區、盲點，生產那些大企業顧及不到的，又是廣大消費者所需要的產品和提供類似的勞務；二是技術合作。由于中小企業技術人才匱乏、資金有限，使得單個企業的技術創新面臨著極大地風險與挑戰，萬一創新失敗，企業就可能面臨著倒閉的危險。所以中小企業要善于利用外部資源，參與技術合作，從而提高自身的技術水平。三是技術引進。通過技術引進提高自身的技術水平，雖然不能獲得超額利潤，但也省去了技術創新的成本及風險，而且可以在短時間內提高企業的技術水平。

其次，切實加強企業人才建設，提高自身的管理水平。進入21世紀后，中小企業的競爭在很大程度上體現在人才競爭上。中小企業要想在嚴峻的經濟形勢下生存和發展，必須要擁有高素質人才。因此，中小企業要建立和完善人才引進、培養和使用制度，重視人才引進，抓好人才的培養及對人才的合理使用。尤其要注重對高素質管理人員的引進與培養。目前我國中小企業高級管理人員困乏，結果導致了諸多管理問題。為了應對當前的經濟危機，中小企業必須提高自身的管理水平。一方面企業要加強成本、安全、質量和節能等基礎管理，積極轉變生產理念，創新管理方式，提高產品的質量水平，降低生產成本，提升產品附加值，提高市場競爭力；另一方面要加強對企業資金、銷售的管理。確保企業融資渠道暢通，資金鏈安全。針對部分產品銷售不暢的情況，制訂特定的銷售戰略，拓寬產品銷售渠道，努力提高市場占有率。，此外，企業還要品牌管理，走品牌發展之路，提升社會公眾對產品的認同度。

參考文獻

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