試談中小企業(yè)融資難問題解決的途徑

[摘 要]中小企業(yè)在我國的經濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，在促進就業(yè)增長、科技進步、出口和經濟增長中占有十分重要的地位，為中華民族的崛起貢獻著巨大的力量。但是，中小企業(yè)在發(fā)展中也遇到了十分嚴重的問題，特別是中小企業(yè)的融資問題，長期以來，成為其發(fā)展的瓶頸。本文作者對此進行了深入的調查和思考，闡述了中小企業(yè)發(fā)展過程中融資存在的問題，并針對這一問題提出了可資借鑒的對策。

[關鍵詞] 中小企業(yè) 融資問題 解決途徑

我們知道，自十一屆三中全會以來，改革開放三十多年，我國中小企業(yè)發(fā)展很快，在整個國民經濟中發(fā)揮著十分重要的作用。以下數(shù)據(jù)充分顯示了這一點:據(jù)有關資料統(tǒng)計，我國目前中小企業(yè)占全部企業(yè)總數(shù)的99%，工業(yè)總產值和利稅分別占60%和40%，每年出口創(chuàng)匯占60%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。但也應該看到，中小企業(yè)在整個市場競爭中也遇到許多困難，這些困難影響和制約著中小企業(yè)的進一步發(fā)展。在這些困難中最為突出的是融資難。這些問題不解決，就不能給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，就不能使中小企業(yè)在國民經濟發(fā)展中更好的發(fā)揮作用，就不能推動國民經濟快速、穩(wěn)定的發(fā)展。

一、中小企業(yè)融資存在的主要問題透析

就目前來看，中小企業(yè)直接融資狀況是不容樂觀的。首先，在我國的上市企業(yè)大都是國有企業(yè)，僅有極少產品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產業(yè)和基礎產業(yè)類的少數(shù)中小企業(yè)爭取到了直接上市籌資的機會。盡管有關部門出臺了企業(yè)債券管理新條例，企業(yè)債券的發(fā)行主體將有所放寬，但對中小企業(yè)來說，在一定時期內通過上市獲得融資的可能性并不大，職工集資和入股還將是中小企業(yè)主要融資手段。其次，通過銀行融資，中小企業(yè)還受到信用歧視，取得銀行貸款很難。這與中央“抓大放小”的信貸政策有關，缺乏對中小企業(yè)信貸需求的重視。但也有中小企業(yè)自身的原因。這主要表現(xiàn)為:1.抵押難。中小企業(yè)固定資產少，可提供的抵押物少;2.中小企業(yè)很難找到合適的擔保人。3.一些基層銀行授權有限，辦事程序復雜繁瑣，缺乏可為中小企業(yè)提供融資平臺的民間融資機構。第三，更為重要的是我國對中小企業(yè)融資還缺乏相應的法律、法規(guī)保障體系，因而需要建立統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構，以保證中小企業(yè)獲得發(fā)展需要的融資能力。

二、中小企業(yè)融資問題解決的途徑探索

為盡快解決中小企業(yè)融資難，疏通融資渠道，消除融資障礙，促進中小企業(yè)經濟健康發(fā)展，筆者認為應該從以下幾個途徑著手解決。

1.中小企業(yè)應該加強自身經營管理，提升自己的經濟能力和信用度，以期獲得更多的融資渠道

(1)中小企業(yè)要努力提升經濟能力，從而提高融資水平。中小企業(yè)抵押難的最大因素是抵押物少，要解決這一問題首先要努力發(fā)展生產，提升自身經濟能力。中小企業(yè)要把握住產品經營壽命周期，在產品市場飽和之前，要轉變發(fā)展模式，及時進行技術改造、設備更新，產品換代，提高質量，降低成本，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康發(fā)展。有了雄厚的物質基礎，才會從根本上解決抵押難的問題。

(2)中小企業(yè)要加強自身經營管理水平，提升企業(yè)或法人的融資信用度。中小企業(yè)經營管理者要提高自身素質，熟悉金融政策，能夠運用現(xiàn)代金融知識結合自身條件，爭取合適的銀行融資;同時要實行嚴格預算控制制度，建立健全資金需要量的預測機制，建立融資管理人員責任制，把預算管理貫穿于融資管理的全過程;要建立健全一套有效運用資金的方法，加強內部管理，把有限的資金用活用好、用出效益，以提高融資的信用度。

(3)中小企業(yè)要塑造良好的信譽形象，與金融機構一起構筑良好的銀企關系。中小企業(yè)要強化信用觀念，對此中小企業(yè)一定要高度重視，不能有“我融了資想怎么用就怎么用，別人管不著”的想法，錢要用在企業(yè)的發(fā)展上而不是用在自家生活中，以塑造企業(yè)良好的融資信譽形象。更為重要的是，中小企業(yè)要有長遠眼光，不能為了減輕一時債務負擔，采取不還貸款本息、逃債、廢債的方式躲避債務，這會嚴重損害企業(yè)信譽形象，破壞銀企關系，這將不利于中小企業(yè)的發(fā)展。

2.國家應該建立能為中小企業(yè)服務的金融平臺，以解決中小企業(yè)短期或小額貸款需要

(1)國家要設立專門為中小企業(yè)服務的銀行，如對城市合作社和農村信用社進行改制，建立中小企業(yè)銀行，處理中小企業(yè)的存貸款事宜，以解決中小企業(yè)融資難的問題。也可調動民間資金，激活民間投資熱情和投資渠道，允許和規(guī)范民間投資行為，如建立民間的小額貸款公司，為中小企業(yè)發(fā)展提供融資渠道。

(2)中小企業(yè)要充分利用創(chuàng)業(yè)板市場。目前內地創(chuàng)業(yè)板市場已經上市，為新興的中小企業(yè)，特別是高新技術產業(yè)的發(fā)展提供了重要融資條件。符合該市場上市要求的中小企業(yè)，尤其是高科技企業(yè)，可充分利用創(chuàng)業(yè)板市場上市的機會，積極努力提升自己的經濟實力，創(chuàng)造條件進軍創(chuàng)業(yè)板。

3.建立健全適應中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)保障體系，完善政府服務職能，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會。

(1)在調查研究我國中小企業(yè)發(fā)展過程中存在問題的基礎上，國家應建立健全能夠適應中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)保障體系，為中小企業(yè)融資提供法律保障。同時要不斷完善政府服務職能，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會。

(2)建立政府系統(tǒng)的中小企業(yè)金融機構。政府可按照不同的側重點分別設立幾個政府系統(tǒng)金融機構，使中小企業(yè)的大額長期資金、短期貸款均有著落。政府系統(tǒng)的金融機構中應當包括中小企業(yè)信用擔保機構，如由政府的中小企業(yè)建立發(fā)展基金擔保機構;由中小企業(yè)組建聯(lián)合擔保機構;成立股份制的、獨立核算、自負盈虧、自主經營的擔保公司。這些擔保機構，政府應該適當給予稅收方面的優(yōu)惠，以鼓勵其為中小企業(yè)融資服務，解決融資困難的問題，從而最終促進中小企業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻:

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[2]宋明香:中小企業(yè)融資問題的對策[J]. 商業(yè)研究，2003(13)