外資銀行進入對我國銀行影響的微觀金融生態學分析

［摘要］隨著我國履行加入WTO的承諾，逐漸開放我國的金融市場，外資銀行在我國銀行體系中的重要性不斷提高。外資銀行進入對我國銀行體系內部甚至整個社會經濟系統影響如何，是學界非常關注的問題。鑒于此，本文借助金融生態平衡理論的啟發，從微觀層次分析外資銀行進入對我國金銀行體系影響。

［關鍵詞］金融生態外資銀行金融生態平衡我國銀行影響

2004年周小川 第一次正式提出金融生態的概念，他把生態學的概念引申到金融領域，強調用生態學的方法來考察金融發展問題。并且隨著金融生態研究的深入，金融生態在殘酷的現實面前逐漸擺脫仿生概念的抽象化探討，正變得具體而生動。特別在全球化發展的背景下，中國積極地跟上了這樣的金融開放的步伐。通過引進來和走出去的戰略，大量的外資銀行進入我國銀行業，在金融開放的背景下，如何搞好金融生態問題，金融主體、金融業及社會經濟系統三者生態鏈如何保持平衡，三者間又如何互相影響、互相促進，這不僅關系到我國金融安全，同時也是我國社會經濟能否可持續發展的關鍵問題。

一、金融生態理論研究現狀及評述

金融生態是一個有中國特色的概念，它是在生態學家A.G.Tansley（1953）生態系統基礎上提出的，認為在經濟生活中金融體系的內在邏輯安排與發展規律與群體生態學的特征相一致。金融體系平衡不僅僅關系到金融業內部的進步，它也關系的國家和地區整個經濟系統的發展、穩定。因而，金融生態本質上反映了金融體系內外部因素之間相互依存、相互制約的有機的價值關系。

目前，國內學術界對金融生態尚無給出明確的定義，對于金融生態研究主體界定存在著爭議，具有代表性的說法主要有以下幾個方面：

第一種觀點是“外部環境說”。周小川于2004年提出：金融生態，是指微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業改革的進展及銀企關系等方面的內容。這一定義主要強調了金融運行的外部環境。

第二種觀點是“系統說”。，徐諾金于2005年提出：金融生態，是指具有一定結構特征、執行一定功能作用的動態平衡系統。它反映了各種金融組織通過分工、合作的方式，與其外部生存環境之間以及內部金融組織之間的長期的密切聯系和相互作用。這一闡述將金融生態上升到系統的高度。

第三種觀點“動態平衡說”。謝太峰于2006年提出：金融生態，是指金融主體與外部環境之間形成的一個相互依賴的動態平衡系統，它反映了金融主體之間、金融主體與其外部環境之間通過相互作用、相互影響的關系。如同自然界中各種生物之間以及各種生物與外部自然環境之間通過相互作用、相互影響而構成自然生態一樣，各類金融主體之間以及金融主體與金融外部環境之間也形成一個相互依賴的動態平衡系統。相比前兩者闡述，這一觀點比較全面。

上述對金融生態的闡述為金融生態的研究奠定了基礎，但是金融生態的內涵和本質還沒有統一的界定，使得對金融生態的研究存在著一定偏頗。對于現有對金融生態的研究，僅僅停留在對金融生態結構的問題、原因和對策的研究上，對于金融生態研究應該重點關注金融生態體系內部各要素之間的相互作用關系，即金融生態主體之間的相互作用關系，金融生態環境如何影響金融生態主體的發展，進而對社會經濟系統的影響。目前對這方面的研究不多。

綜上所述，第二種觀點能夠更加準確反映金融體系內部各要素之間以及金融體系的動態平衡關系，為分析外資銀行進入對我國銀行的影響奠定完善的理論研究框架，因此選擇第二種觀點進行分析。

二、 微觀金融生態平衡下，外資銀行進入對我國銀行的影響

在外資銀行進入條件下，為了更好的理解我國金融生態體系的平衡，首先，在微觀層面上，本文研究的是單個銀行主體如何在經營過程中實現利潤的最大化，即銀行效率趨于最高。把銀行主體經營活動分為三個階段：投入階段、產出階段和利潤階段。這三個階段之間有著相互影響、相互制約的關系。如圖1所示：

圖微觀金融生態平衡

由圖顯示，在沒有外資銀行進入這一因素的影響下，我國銀行主體通過內部的投入、產出和利潤三者之間的不斷循環，使得國內的銀行市場保持平衡。但是，在我國銀行完全開放的條件下，我國銀行主體將面對的是一個開放的金融環境。

在投入階段，外資銀行進入對我國銀行影響主要通過持續資本效應、產權改革效應兩個方面。首先，大量的外資銀行進入會給我國整個銀行體系帶來大量的外國資本注入；另外，外資銀行進入能夠改變我國銀行單一的國家股權結構，推進我國銀行產權制度改革。

在產出階段，外資銀行進入對我國銀行影響主要通過技術溢出效應、示范效應及人力資本培養效應等方面。首先，外資銀行通過分支機構的本土化經營，不僅實現了技術創新能力的國際流動，而且還給我國銀行帶來了先進的管理技術。其次，外資銀行在我國境內的經營效益會使得國內銀行業紛紛學習、模仿外資銀行的經營管理，從而提高本身的效益水平。最后，外資銀行進入將會引進國外高素質的金融人才，這些金融人才對我國銀行的發展起到至關重要的作用，能夠通過言傳身教和專業化、系統化培訓等方式提高國內銀行業從業人員水平，實現我國銀行高效產出。

在利潤階段，外資銀行進入對我國銀行影響主要通過競爭效應、環境變革效應兩方面。首先，外資銀行進入增加了我國銀行市場的競爭，這種激烈的競爭將會直接影響我國銀行主體的利潤率，從而影響我國銀行主體的效率。其次，外資銀行進入會加大金融監管難度，并且隨著我國金融開放的進度不同而加大地區金融發展差異，使得本來發展緩慢的西部地區銀行業發展更為困難。

因此，通過以上分析表明，外資銀行進入給我國銀行主體經營活動的各個環節都帶來了巨大的影響，這些影響貫穿于投入、產出及利潤的各個階段，并且通過擴大再生產的再循環通常還會產生巨大的乘數作用。

三、在微觀金融生態平衡下，外資銀行進入對我國銀行的影響

在微觀金融生態環境下，外資銀行進入對我國銀行主體的影響主要體現在對我國銀行效率的影響上。從前面的分析可知，在封閉的金融環境下，我國銀行主體在內部投入—產出不斷循環中實現國內金融生態的平衡，但是，隨著我國加入WTO后，我國銀行業全面對外開放，大量的外資銀行進入我國銀行業市場，給我國銀行投入—產出循環中的各個環節都帶來了巨大的影響，主要表現在：

第一，在投入—產出循環的投入階段，外資銀行主要通過持續資本效應和產權改革效應分別對我國銀行業的資本注入和產權改革產生了重要的影響。

第二，在投入—產出循環的產出階段，外資銀行主要通過技術溢出效應、示范效應及人力資本培養效應分別對我國銀行業的金融創新技術的提高、先進管理理念的學習和模仿，以及金融人才的培養起到積極地作用。

第三，在投入—產出循環的利潤階段，外資銀行主要通過競爭效應、環境變革效應分別在我國銀行業的競爭效率和金融環境方面發揮了重要的作用。

因此，外資銀行進入對于國內的銀行業來說，既是機遇也是挑戰。國內銀行應該把握好機遇，注意吸收、借鑒外資銀行先進的管理技術和金融創新技術，提高其主體經營能力、優化資金配置，提高資金使用的效率，去迎接外資銀行進入帶來的強力的挑戰。

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