超短期理財(cái)產(chǎn)品“濟(jì)富嫌貧”

擁有小本金的投資者并不適合買期限非常短的理財(cái)產(chǎn)品，尤其是不保證本金和收益的產(chǎn)品。

近日，張女士向《投資與理財(cái)》記者反映，她花5萬元購買的一款期限8天的短期理財(cái)產(chǎn)品只賺了18.1元，平均每1萬元8天只賺了3.62元。

據(jù)了解，張女士購買的是中信銀行發(fā)行的“假日贏1030期”理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型，運(yùn)作期限共8天，預(yù)期年化收益率為1.65%。根據(jù)該行公布的到期清算公告，每萬元的參考收益僅在3.62元(10000元×1.65%/365×8)。

張女士通過計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，如果將這5萬元存成7天通知存款，到期收益能到50000×1.35%/360×7=13.1元。“‘假日贏1030期’理財(cái)產(chǎn)品比7天通知存款的收益只多了5元，可通知存款還能保證本金和收益率呢，下次買這種產(chǎn)品之前真要好好盤算盤算了。”張女士對記者表示。

《投資與理財(cái)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行推出的短期和超短期產(chǎn)品從1天、7天到20天不等，年化收益率一般低于2%。

比如，中國銀行2010年10月22日發(fā)售的“七日有約7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)”產(chǎn)品，其年化收益率為1.82%;工商銀行常年有售的“靈通快線”——固定期限超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品(七天滾動(dòng)型)年化收益率約為1.65%。

如果用10萬元購買年化收益率為1.8%的某款短期理財(cái)產(chǎn)品，10天的收益只有49.3元。“對于擁有大量資金的大客戶來說，多1個(gè)百分點(diǎn)就能賺好多錢的，但是這些產(chǎn)品對于小額資金來說，就顯得有些‘雞肋’了。”銀行人士表示。

張女士的親身經(jīng)歷告訴我們，擁有小本金的投資者并不適合買期限這么短的理財(cái)產(chǎn)品，尤其是不保證本金和收益的產(chǎn)品。理財(cái)師提醒，超短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般高于活期儲(chǔ)蓄，流動(dòng)性較高，比較適合有一定資金實(shí)力、喜好快進(jìn)快出交易的大額投資者。不過，如果是長期閑置資金，應(yīng)該選擇長期期限的產(chǎn)品，錯(cuò)買短期理財(cái)產(chǎn)品反而會(huì)降低收益。如果投資者資金有限，買這類產(chǎn)品的意義就更不大了。另外，要盡量選擇保本型產(chǎn)品。

小貼士

教你計(jì)算短期理財(cái)產(chǎn)品收益

NO.1 投資期間的收益=投資本金×年化收益率/365×實(shí)際理財(cái)天數(shù)。產(chǎn)品收益是逐日累積到投資者賬戶的。工行、中行的產(chǎn)品都屬于這種類型。

NO.2 以凈值計(jì)價(jià)。銀行會(huì)定期公布產(chǎn)品凈值，并計(jì)算投資者贖回時(shí)可以獲得的本金及收益。