我國自然人破產(chǎn)的模式選擇及制度構(gòu)建研究

摘 要:自然人破產(chǎn)制度的建立是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，也是當(dāng)前國際形勢發(fā)展的必然結(jié)果。我國2007年新施行的《企業(yè)破產(chǎn)法》沒有賦予自然人破產(chǎn)能力顯然是不合理的。就當(dāng)前在我國建立自然人破產(chǎn)制度的必要性、模式選擇和制度構(gòu)建提出若干個人構(gòu)想。

關(guān)鍵詞:自然人破產(chǎn);必要性;模式;制度

中圖分類號:D9

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)08-0058-02

“破產(chǎn)”是指債務(wù)人到期不能清償債務(wù)，法院根據(jù)當(dāng)事人的申請，將債務(wù)人的破產(chǎn)財產(chǎn)依法分配給債權(quán)人的特定的法律程序。2007年6月1日新的《企業(yè)破產(chǎn)法》正式施行，其將破產(chǎn)的主體范圍限定為企業(yè)法人和法律規(guī)定的其他經(jīng)濟(jì)組織。筆者認(rèn)為，只允許企業(yè)法人破產(chǎn)而排除自然人破產(chǎn)的制度模式已經(jīng)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。本文立足于我國的社會經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，對自然人破產(chǎn)制度的相關(guān)問題進(jìn)行了分析與思考，以期能對我國《破產(chǎn)法》的完善有所裨益。

1 建立自然人破產(chǎn)制度的必要性

1.1 是市場主體平等原則的需要

“主體平等是私法的基本精神，其根源于市民社會之土壤中。沒有政治國家與市民社會的分離，就不可能產(chǎn)生公法與私法的劃分。因而身份平等是市民社會的標(biāo)志，也是私法的基本精神。破產(chǎn)法既然是私法，也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)主體平等的精神”?？梢钥闯觯黧w地位的平等在破產(chǎn)法中是有要求的，即所有民事主體在破產(chǎn)能力的享有以及破產(chǎn)程序的適用上一律平等。然而在我國，法人和其他組織由于有破產(chǎn)制度作為后盾和保障，在市場經(jīng)營中可以放開手腳。相反的，自然人則因要對自己的行為承擔(dān)無限責(zé)任而在經(jīng)濟(jì)活動中畏首畏尾。法律對自然人和法人采取的不平等的對待方式，不利于市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

1.2 是保障債權(quán)人公平受償?shù)男枰?/p>

破產(chǎn)制度的產(chǎn)生首先源于債權(quán)人公平分配要求的滿足，此可謂破產(chǎn)立法的首要目的。而就我國現(xiàn)行破產(chǎn)法中的規(guī)定，既然自然人是排除在適用范圍之外的，那么對于自然人債權(quán)債務(wù)的糾紛問題，就可能會出現(xiàn)三種情況:一是債務(wù)人根據(jù)與債權(quán)人關(guān)系的親疏或個人好惡有選擇的將有限的財產(chǎn)優(yōu)先償還給部分債權(quán)人。二是部分債權(quán)人通過向法院申請對債務(wù)人采取民事強(qiáng)制措施優(yōu)先受償。三是債務(wù)人直接對抗償債請求，使債權(quán)人即使獲得了法律強(qiáng)制措施的支持也無可供執(zhí)行的財產(chǎn)。以上的三種情況都造成了同一順序債權(quán)人的不公平受償。而一旦建立了自然人破產(chǎn)制度，債務(wù)人的破產(chǎn)財產(chǎn)就將按比例公平的分配給債權(quán)人，從而保障了全體債權(quán)人的公平受償權(quán)利的實現(xiàn)。1.3 是加強(qiáng)國際交往，與國際接軌的需要

當(dāng)前世界上的發(fā)達(dá)資本主義國家，絕大多數(shù)都是承認(rèn)自然人具有破產(chǎn)能力的。在破產(chǎn)程序的域外效力上，各國立法也由屬地主義逐漸趨向普及主義。在其他國家有自然人破產(chǎn)制度而我國不承認(rèn)自然人有破產(chǎn)能力的情況下，將不可避免的出現(xiàn)一些尷尬的問題:其一，我國公民在國外受破產(chǎn)宣告的域內(nèi)效力如何?其二，外國公民在我國境內(nèi)是否可以宣告破產(chǎn)?這些問題在當(dāng)前的形式下是很難解決的，但一旦我國建立了自然人破產(chǎn)制度，這些問題都將迎刃而解。同時，我國加入WTO的事實也要求國內(nèi)法律制度必須盡快與國際慣例接軌，將自然人納入破產(chǎn)法的主體適用范圍。

2 我國自然人破產(chǎn)制度的模式選擇

2.1 現(xiàn)有的自然人破產(chǎn)制度模式介紹

(1)商人破產(chǎn)主義。

商人破產(chǎn)主義是指破產(chǎn)法只適用于商人而不能適用于非商人的立法原則。商人破產(chǎn)主義起源于中世紀(jì)晚期意大利的商事破產(chǎn)制度，1807年《拿破倫民法典》正式予以采用。法國、比利時、意大利均采用此立法體例。

(2)一般破產(chǎn)主義。

一般破產(chǎn)主義是指破產(chǎn)法可以適用于包括商人在內(nèi)的所有法人和自然人，債務(wù)人的破產(chǎn)能力不因其為商人意義上的自然人或一般意義上自然人而有所不同。英國、德國的破產(chǎn)法最先采納了一般破產(chǎn)主義，現(xiàn)已推廣普及到世界上大多數(shù)國家，成為目前世界破產(chǎn)立法的一個重要趨勢。

筆者認(rèn)為，我國應(yīng)借鑒一般破產(chǎn)主義建立自然人破產(chǎn)制度。

2.2 從我國社會發(fā)展現(xiàn)狀的角度分析兩種模式

(1)我國不能采用商人破產(chǎn)主義模式。

在現(xiàn)實生活中，除了商人可能成為破產(chǎn)者之外，消費者也可能因租賃、借貸、分期付款等原因而面臨破產(chǎn)的境況。中國自實行改革開放以來，國內(nèi)商品經(jīng)濟(jì)程度日益增加。近年來更是采取了一系列拉動內(nèi)需的政策，其中最主要的是為社會消費者提供信貸業(yè)務(wù)。但是，任何事情都是有兩面的，該政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時也導(dǎo)致了個人或家庭到期無能力還債情況的出現(xiàn)。在這樣的情況下，破產(chǎn)法的調(diào)整范圍只局限于商人就明顯不能滿足需要了。

(2)我國應(yīng)該采用一般破產(chǎn)主義模式。

一般破產(chǎn)主義是破產(chǎn)法的發(fā)展趨勢，已推廣普及到世界上大多數(shù)國家。在我國，隨著個人信用記錄制度的飛速發(fā)展，一般破產(chǎn)主義模式下自然人破產(chǎn)制度建立所需要的條件也逐漸成熟，建立自然人破產(chǎn)制度在我國具有了現(xiàn)實的可操作性。2005年10月1日，中國人民銀行制定的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》正式施行。2006年1月，全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫也正式運行，已收錄的自然人個人信用信息已達(dá)3.4億人。這些制度為自然人的個人資信狀況提供了重要參考，更為自然人破產(chǎn)制度的實施提供了基礎(chǔ)條件。

3 我國自然人破產(chǎn)應(yīng)建立的主要制度

3.1 自由財產(chǎn)制度

自由財產(chǎn)是指破產(chǎn)的自然人所有的、不受破產(chǎn)程序分配的財產(chǎn)。要建立自由財產(chǎn)制度，首先要明確自由財產(chǎn)應(yīng)包括哪些財產(chǎn)?筆者認(rèn)為，借鑒目前其他國家相關(guān)立法，應(yīng)該包括以下財產(chǎn):(1)破產(chǎn)人及其家人的生活必需品。如基本的生活資料如住房、衣物、家具等應(yīng)列為自由財產(chǎn)。(2)具有特殊精神價值的較貴重物品或?qū)ζ飘a(chǎn)人及其家庭有特殊紀(jì)念意義的物品。如結(jié)婚戒指、具有紀(jì)念意義的禮物等應(yīng)列為自有財產(chǎn)。(3)對于特殊職業(yè)者，與其職業(yè)不可分離的工具。如建筑設(shè)計師的電腦、攝影師的攝影機(jī)等，應(yīng)歸入自由財產(chǎn)的范圍。(4)因與破產(chǎn)人人身不可分離的權(quán)利所獲得的財產(chǎn)。如債務(wù)人的賠償金、撫恤金、保險金、救濟(jì)金、養(yǎng)老金等，應(yīng)列為自由財產(chǎn)。

3.2 許可免責(zé)制度

破產(chǎn)免責(zé)是指在破產(chǎn)程序結(jié)束后，依照破產(chǎn)法的規(guī)定，免除破產(chǎn)人不能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)的繼續(xù)清償責(zé)任。免責(zé)制度在當(dāng)前主要有兩種立法體例:一是當(dāng)然免責(zé)，二是許可免責(zé)。當(dāng)然免責(zé)制度是指隨著破產(chǎn)程序的終結(jié)，破產(chǎn)人自動獲得免責(zé)。許可免責(zé)是指應(yīng)由債務(wù)人提出免責(zé)申請，由法院審查決定是否免責(zé)。

筆者認(rèn)為我國應(yīng)采用許可免責(zé)的立法體例。我國目前的個人信用制度尚未健全，法律意識相對還比較淡薄。在這樣的狀況下，許可免責(zé)制度可以防止債務(wù)人為了逃脫債務(wù)，濫用破產(chǎn)程序惡意免責(zé)，而使債權(quán)人的利益受到損害。

建立許可免責(zé)制度應(yīng)明確免責(zé)所必須具備的條件。我國可以借鑒國外的相關(guān)立法確定免責(zé)的條件。如英國破產(chǎn)法規(guī)定了兩個免責(zé)必要條件:一是破產(chǎn)人必須是誠實的債務(wù)人，二是破產(chǎn)人在破產(chǎn)程序中已經(jīng)清償了50%以上的債務(wù);日本破產(chǎn)法以列舉的方式規(guī)定了免責(zé)的禁止條件。我國也可以采用這樣的方法，既規(guī)定必要條件也規(guī)定禁止條件。必要條件可以采用概括的方法，禁止條件可以采用列舉的方法。

除了免責(zé)的條件以外，還應(yīng)該規(guī)定免責(zé)的例外、免責(zé)的撤銷和免責(zé)的效力等問題。

3.3 復(fù)權(quán)制度

復(fù)權(quán)制度是指破產(chǎn)人能夠在破產(chǎn)程序終結(jié)后一段時間內(nèi)解除破產(chǎn)人身份，而使其重新獲得與其他民事主體相同的平等的法律地位的一種制度，目的是可以使其重新投入經(jīng)濟(jì)生活。

各國關(guān)于復(fù)權(quán)制度有三種立法例:當(dāng)然復(fù)權(quán)主義、許可復(fù)權(quán)主義和混合復(fù)權(quán)主義。當(dāng)然復(fù)權(quán)主義是指破產(chǎn)程序終結(jié)后，破產(chǎn)人具備法定的復(fù)權(quán)條件，其權(quán)利即刻回復(fù)。許可復(fù)權(quán)主義是指只有當(dāng)破產(chǎn)人清償了債務(wù)，或通過別的手段免除了所有債務(wù)之后，向法院請求恢復(fù)權(quán)利，法院經(jīng)裁定允許其恢復(fù)權(quán)利。混合復(fù)權(quán)主義分為兩種情況:一是獲得免責(zé)的誠實債務(wù)人當(dāng)然復(fù)權(quán)。二是對于未獲得免責(zé)的破產(chǎn)人的權(quán)利應(yīng)當(dāng)在其破產(chǎn)后的一個確定的時間內(nèi)恢復(fù)。這個期間可以由法律規(guī)定，也可以由法院裁定。

筆者認(rèn)為，就我國目前的情況來看，在自然人破產(chǎn)制度建立的初期應(yīng)采用許可復(fù)權(quán)主義，以強(qiáng)調(diào)惡意破產(chǎn)的懲罰性，規(guī)范自然人破產(chǎn)行為。當(dāng)然，隨著自然人破產(chǎn)制度在我國的發(fā)展及自然人信用制度的成熟，我國可以在適當(dāng)?shù)臅r候轉(zhuǎn)而采取混合復(fù)權(quán)主義以適應(yīng)自然人破產(chǎn)制度的發(fā)展，促進(jìn)自然人破產(chǎn)制度的完善。

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