發達國家老年人理財一二三

美國:青睞共同基金

對美國的老年人，最普遍的理財方式就是購買共同基金。目前約有50%的美國老年人持有共同基金。美國老年人青睞共同基金，首先是共同基金優異的市場業績。此外，美國的養老金享有免稅權，因此，很多參加養老金計劃的員工用養老金投資共同基金。

德國:冷淡炒股

德國老年人在家庭理財中很少購買上市公司股票。這里面有三個原因:一是德國老年人向來以理智、冷靜著稱，一夜致富的股市夢想很難打動他們;二是完善的保險制度給了他們一個穩定的生活環境，尤其是晚年生活環境，他們并不把股票投資當做收入的主要來源;三是德國現有的社會福利保障制度使得老年人月收入(包括退休金)的很大一部分必須用于繳納各種社會保險金，因此，老年人手里能夠用來投資股市的“活錢”并不多。

英國:投資多元化

英國戶均可支配財富約為39萬英鎊，英國家庭財富主要包括房地產、保險、投資、收藏、儲蓄等。為了讓財富保值增值，英國的老年人采取的理財方法是:多元化投資。一是投資房地產，這與在英國住房按揭貸款一直生意紅火有關。二是存入銀行。一些老年人鑒于現在的金融產品越來越復雜，同時由于身體健康等原因，便將資金委托給銀行代為理財。三是投資保險。英國的保險分為人壽、醫療、養老、財產。男士年滿65歲，女士年滿60歲可領取國家養老保險，一人繳足保費退休后每月可領取378.3英鎊。四是藝術品收藏。英國許多家庭有上輩傳下來的藏品，一些老年人認為這項投資“錢途”廣闊。

南非:托付銀行

在南非，老年人理財大多以省心為主——完全托付給銀行。銀行因此還開辦了一項針對老年人的理財計劃。在南非，無論是哪個國家，退休后的老年人通常是難以從銀行獲得貸款的。為了增加財產的使用價值，使退休生活更加富裕和充實，南非推出了一項“老齡理財計劃”。該計劃服務對象是年滿65歲以上的擁有住房產權的老年人。老年人可以把房屋作為貸款抵押，從而獲得一筆貸款或分作5年的分期領取貸款。這對辛苦了一輩子全部財富積累都投在房屋的老人來說，是有效使用財產價值來安度晚年的一種安全理財計劃。貸款的償還只有在老人去世、賣房或搬遷的情況下才開始進行。

比利時:熱衷債券

比利時人是歐洲乃至全世界理財能力最強的民族之一。比利時的老年人最喜歡的理財方式是購買國家債券，其次是通過金融公司購買外國基金。在比利時，暢銷的債券主要分為兩種:一種是由國家發行的債券，另一種是由企業發行的債券。國家債券一般為5年、7年和8年以上期，其中5年期的可以延長到7年，利率一般不超過5%。企業債券的利率稍高，一般在5%至7%之間。國債俗稱“金質債券”，幾乎沒有什么風險。而企業債券的情況就差別很大，企業經營的好壞，經濟行情對企業的影響都關系到個人投資者的利潤收益。因此，在購買債券時，比利時的老年人都通過長期的“實戰”而擁有一套個人的成熟投資理論。