近年來,隨著農村經濟社會的發展,我國農村金融體系建設穩步推進,金融服務“三農”的能力也明顯增強。但現有的農村金融體系仍然存在著許多滯后因素,農村金融對“三農”的支持仍然乏力。本文以黑龍江省縣域金融發展狀況為例,試對這一問題進行探討。
當前我國農村金融體系中仍然存在的主要問題
近年來,農村金融體系嚴重萎縮,農村金融供給不足的問題十分突出。城鄉金融發展失衡,金融二元結構特征突出,已經成為我國金融運行中一個主要的結構性矛盾。
縣域農村金融服務的覆蓋面仍然較低。自1999年起,四大國有商業銀行從農村逐步撤出,基本取消了縣一級分支機構和放款權(放貸權上收的實際情況,比如可以分銀行、分時期和分層級說明房貸權限的上收)。至今共撤銷了約31000多個縣級以下營業網點,且現有網點主要是集中于縣城,鄉鎮農村金融基本上被邊緣化。以農業大省黑龍江省為例,1999年以來共計撤銷縣級以下營業網點1350余家,40%以上的網點被撤銷,而同一時期僅新增206家網點(見表1)。這使部分農村地區出現了金融服務空白,加深了農村金融資金供給不足的程度,農村金融體系出現“空洞化”現象,農村金融服務嚴重缺失。
農村信貸資金投放仍然不足。金融機構作為企業,自身有追逐利潤、求生存、謀發展的需求,為了維持生存,大量資金依舊被投放到城市領域,支農力度與商業可持續經營之間發生了嚴重沖突。以黑龍江省為例,截至2009年末(見表2),縣域金融機構存、貸款余額分別占全省總額的22.4%和22.1%,且存貸差較大,貸存比為54.5%。……