縣域金融缺失狀況嚴重

近年來，隨著農村經濟社會的發展，我國農村金融體系建設穩步推進，金融服務“三農”的能力也明顯增強。但現有的農村金融體系仍然存在著許多滯后因素，農村金融對“三農”的支持仍然乏力。本文以黑龍江省縣域金融發展狀況為例，試對這一問題進行探討。

當前我國農村金融體系中仍然存在的主要問題

近年來，農村金融體系嚴重萎縮，農村金融供給不足的問題十分突出。城鄉金融發展失衡，金融二元結構特征突出，已經成為我國金融運行中一個主要的結構性矛盾。

縣域農村金融服務的覆蓋面仍然較低。自1999年起，四大國有商業銀行從農村逐步撤出，基本取消了縣一級分支機構和放款權(放貸權上收的實際情況，比如可以分銀行、分時期和分層級說明房貸權限的上收)。至今共撤銷了約31000多個縣級以下營業網點，且現有網點主要是集中于縣城，鄉鎮農村金融基本上被邊緣化。以農業大省黑龍江省為例，1999年以來共計撤銷縣級以下營業網點1350余家，40%以上的網點被撤銷，而同一時期僅新增206家網點(見表1)。這使部分農村地區出現了金融服務空白，加深了農村金融資金供給不足的程度，農村金融體系出現“空洞化”現象，農村金融服務嚴重缺失。

農村信貸資金投放仍然不足。金融機構作為企業，自身有追逐利潤、求生存、謀發展的需求，為了維持生存，大量資金依舊被投放到城市領域，支農力度與商業可持續經營之間發生了嚴重沖突。以黑龍江省為例，截至2009年末(見表2)，縣域金融機構存、貸款余額分別占全省總額的22.4%和22.1%，且存貸差較大，貸存比為54.5%。……