項俊波:大象起舞,君之有道

近段時間，我國最后一家國有大型商業(yè)銀行——中國農(nóng)業(yè)銀行(簡稱“農(nóng)行”)的股改上市正緊鑼密鼓地進(jìn)行著，因此，作為掌舵人的項俊波再次成為市場和公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。

人生履歷:豐富而又厚實

擁有北大法律博士學(xué)位的項俊波出生于重慶的一個知識分子家庭，下過鄉(xiāng)、當(dāng)過兵等諸多豐富的人生閱歷使其對農(nóng)民有很樸素的感情，并歷練出一股過人的抗壓能力和膽氣。酷愛文學(xué)的項俊波于20世紀(jì)80年代在當(dāng)?shù)鼐托∮忻麣猓珉娪啊哆h(yuǎn)山》、武俠劇《紫劍傳奇》的創(chuàng)作，特別是早在1986年到1987年，國內(nèi)第一部反映審計工作的電視劇《人民不會忘記》的成功創(chuàng)作，更是讓人們給予了他“特別關(guān)注人性，注重人物的情感和命運(yùn)，對人在面對環(huán)境中做出各種抉擇的刻畫非常到位”的評價和贊許。1996年，時任審計署管理指導(dǎo)司副司長的項俊波出任京津冀特派員。1999年，群眾舉報天津薊縣國稅局在稅收征管工作中存在嚴(yán)重問題。作為京津冀特派辦事處的主要負(fù)責(zé)人，項俊波帶領(lǐng)工作小組進(jìn)駐薊縣。在這場審計“戰(zhàn)斗”中，項俊波表現(xiàn)出的專業(yè)水準(zhǔn)和審計膽略，得到審計署以及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。三年后，項俊波被提拔為國家審計署副審計長。2004年8月，項俊波調(diào)任中國人民銀行副行長，隨后兼任中國人民銀行上海總部主任。項俊波進(jìn)入央行后，逐步推進(jìn)風(fēng)險控制的落實，高度關(guān)注比較突出的三類金融風(fēng)險:信用風(fēng)險、操作風(fēng)險以及跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險。由于這些問題在很大程度上均與法律制度的缺失或不協(xié)調(diào)有關(guān)，因此，他認(rèn)為，現(xiàn)階段金融立法工作的重點(diǎn)應(yīng)該放在推動金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、規(guī)范金融創(chuàng)新法律關(guān)系、提高金融監(jiān)督管理的協(xié)調(diào)性和有效性以及充分利用市場自律監(jiān)管等方面。2007年7月，項俊波調(diào)任農(nóng)行黨委書記、行長。2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司掛牌成立，項俊波任黨委書記、董事長，從此便與農(nóng)行、農(nóng)村金融結(jié)下了不解之緣。

企業(yè)文化:濃縮全體員工的智慧結(jié)晶

作為我國分支機(jī)構(gòu)最多、城鄉(xiāng)跨度最大、覆蓋面最廣、員工人數(shù)最多的大型商業(yè)銀行，“靠什么凝聚全行的合心力”是項俊波來到農(nóng)行后必須首先思考和面對的一個戰(zhàn)略性問題。細(xì)心的人們會發(fā)現(xiàn)，2010年1月21日，農(nóng)行首次在京發(fā)布了企業(yè)文化核心理念。在接下來的幾個月里，農(nóng)行有條不紊地開展了各種形式的企業(yè)文化宣傳活動，包括內(nèi)部培訓(xùn)、內(nèi)部簡報、內(nèi)部演講、內(nèi)部評選等，以此來統(tǒng)領(lǐng)農(nóng)行的思想和凝聚力。項俊波認(rèn)為，農(nóng)行企業(yè)文化核心理念是在充分吸收農(nóng)行企業(yè)文化建設(shè)大討論成果，經(jīng)過廣泛調(diào)研訪談，深入梳理歷史傳承，深刻剖析文化現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上形成的，是45萬農(nóng)行員工智慧與心血的結(jié)晶。面對改革發(fā)展的新形勢，農(nóng)行將踐行“面向‘三農(nóng)’，服務(wù)城鄉(xiāng)，回報股東，成就員工”的企業(yè)使命，傳承“建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)”的企業(yè)愿景，堅守“誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的企業(yè)核心價值觀，秉持“五大理念”，即“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，“細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責(zé)任成就事業(yè)”的管理理念，“客戶至上，始終如一”的服務(wù)理念，“違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念，“德才兼?zhèn)洌缘聻楸荆匈t用能，績效為先”的人才理念。項俊波表示，企業(yè)文化核心理念的確立，只是農(nóng)行文化建設(shè)的第一步，文化深植和文化推廣才是企業(yè)文化建設(shè)的重中之重。

風(fēng)險管理:時刻緊繃這根弦

到任農(nóng)行的第二天，項俊波并沒有呆在北京坐等匯報，而是隨即趕往河南省分行蘭考支行，突擊查賬并檢查支行的金庫和安全管理。第二天，他又馬不停蹄地趕赴農(nóng)行周口市分行項城支行。之后，他又出現(xiàn)在農(nóng)行項城支行距縣城最遠(yuǎn)的李塞營業(yè)所。在一系列下基層調(diào)研中，項俊波為以后的政策制訂掌握了大量的第一手資料。

2007年11月8日，項俊波率先改革風(fēng)險管理體制，風(fēng)險管理將由分散管理向集中管理轉(zhuǎn)變，由單一風(fēng)險管理向全面風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變。針對由于制度執(zhí)行不力而導(dǎo)致案件發(fā)生的問題，他組建了五支監(jiān)督檢查隊伍:飛檢隊，主要負(fù)責(zé)突擊查賬、查庫;神秘人隊伍，主要負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)文明規(guī)范化服務(wù)進(jìn)行明察暗訪;整體移位隊伍，主要對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體接管，全面審計;巡視隊伍，主要負(fù)責(zé)對各分行班子工作情況進(jìn)行巡視監(jiān)察;審計特派辦隊伍，將現(xiàn)在分散在各分行的審計特派員隊伍集中起來，每年重點(diǎn)徹查8#12316;9家分行。

基于農(nóng)行的業(yè)務(wù)性質(zhì)，資產(chǎn)質(zhì)量和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險一直是決策層高度關(guān)注的經(jīng)營指標(biāo)。項俊波認(rèn)為，雖然當(dāng)前“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢很好，機(jī)遇也很多，但“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險壓力大的現(xiàn)實還沒有根本改觀。同時，隨著農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”力度不斷加大，客戶數(shù)量大幅增加，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張，經(jīng)營管理戰(zhàn)線明顯拉長，風(fēng)險隱患也越來越多。而現(xiàn)在股改上市和業(yè)務(wù)大發(fā)展對風(fēng)險控制提出了更高的要求。因此，對于怎么掌控好“三農(nóng)”信貸風(fēng)險，項俊波認(rèn)為應(yīng)從四個方面下功夫:一靠識人。也就是要篩選好的客戶，只有選好客戶，選可靠的客戶、放心的客戶，才能真正管控好風(fēng)險。而篩選好的客戶，則需要眼光、智慧及經(jīng)驗。要把工作扎扎實實做到實處，從各個渠道掌握客戶信息。二靠機(jī)制。也就是激勵要保障，約束要到位。“三包一掛”實踐證明行之有效，因此要繼續(xù)總結(jié)“三包一掛”的精髓，豐富其內(nèi)涵，結(jié)合各地實際推廣應(yīng)用。同時，要進(jìn)一步完善“三農(nóng)”風(fēng)險管控體系，盡快完成縣支行風(fēng)險經(jīng)理派駐工作，建立風(fēng)險防范長效機(jī)制。三靠定價。要依靠合理的定價有效覆蓋風(fēng)險。合理定價的前提是做好風(fēng)險容忍測算。項俊波表示，服務(wù)“三農(nóng)”的賬一定要算清楚，風(fēng)險賬更不能是一筆糊涂賬。每個省分行、二級分行、縣支行都要測算清楚。每種產(chǎn)品、每個行業(yè)的利潤風(fēng)險平衡點(diǎn)都要算清楚。而后在此基礎(chǔ)上，本著覆蓋風(fēng)險的原則，制訂合理的利率水平。四靠懲戒。要加大風(fēng)險排查和案件查處力度，使“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查常態(tài)化，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，堵住薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險漏洞，有效防范案件隱患。要保持對風(fēng)險案件的高壓態(tài)勢，發(fā)現(xiàn)一起，嚴(yán)肅處理一起，絕不姑息。

率先改革風(fēng)險管理體制，是農(nóng)行做好股改準(zhǔn)備工作、完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的重要舉措。項俊波上任三年來，農(nóng)行在內(nèi)部風(fēng)險管控方面成果顯著。截至2009年末，包括國家注資和置換因素，農(nóng)行的不良貸款率已下降至2.91%，涉農(nóng)貸款不良率也下降至4%。

農(nóng)村金融:水火不相容的“鐵鍋理論”

2008年10月，國務(wù)院批復(fù)農(nóng)行股改方案的十六字原則是:“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”。一方面是政治要求，定位于“三農(nóng)”，另一方面是商業(yè)性可持續(xù)運(yùn)作。如何實現(xiàn)兩者的完美結(jié)合，一直是學(xué)術(shù)界近年來爭論不休的話題。面對“三農(nóng)”金融服務(wù)和商業(yè)化經(jīng)營之間水火不容的說法，項俊波給出了這樣一個新解:“如果在火上加個鍋，通過燒火把鍋里的水燒開，水火不容便迎刃而解。”項俊波相信，這口鍋就是“‘三農(nóng)’金融部”，它能夠幫助農(nóng)行走出一條服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作有機(jī)結(jié)合的新路。

從2008年3月開始，農(nóng)行先后選擇了甘肅、福建、山東等8家分行，開展了“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)。項俊波認(rèn)為，過去兩年的實踐證明，“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)實行事業(yè)部制管理，對“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)起到了促進(jìn)作用，也得到了中央和有關(guān)部門的認(rèn)可。綜合考慮前期試點(diǎn)情況和新的改革要求，農(nóng)行下一步將深化事業(yè)部制改革，以8家分行為重點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，不斷深入。

2009年底，農(nóng)行專門著重研究了事業(yè)部單獨(dú)核算有關(guān)問題。項俊波一直認(rèn)為，單獨(dú)核算是事業(yè)部改革的核心。深化事業(yè)部制改革，必須將“三農(nóng)”金融部單獨(dú)核算這本賬搞得更精、更準(zhǔn)，把這項工作做得更扎實，真正實現(xiàn)事業(yè)部核算“分得開、算得準(zhǔn)、說得清、信得過”。為此，項俊波提出建議:一是要千方百計做好事業(yè)部核算體系建設(shè)。抓緊完成事業(yè)部單獨(dú)核算基礎(chǔ)建設(shè)，新核算報告系統(tǒng)和財務(wù)管理系統(tǒng)要盡快上線運(yùn)行，要定期拿出報表。搞好科技系統(tǒng)支持，抓緊打牢事業(yè)部的核算基礎(chǔ)。二是要進(jìn)一步提升單獨(dú)核算的精度。不但要拿出總賬，還要拿出各分項的細(xì)賬。通過管理會計、成本作業(yè)等方式，著力建設(shè)更加精準(zhǔn)高效的事業(yè)部全面核算體系，力爭盡快實現(xiàn)能夠按機(jī)構(gòu)、區(qū)域、產(chǎn)品等多維度核算事業(yè)部財務(wù)信息和經(jīng)營成果，為“三農(nóng)”經(jīng)營決策和精細(xì)化管理提供有效支撐，也為國家給予扶持政策提供可靠的依據(jù)。三是要全面檢驗、評估事業(yè)部的核算政策制度和規(guī)則。單獨(dú)核算不僅要拿出“三農(nóng)”金融部的財務(wù)核算報表，更為重要的是，要通過改革試點(diǎn)，評估單獨(dú)核算的制度辦法及政策措施是不是能準(zhǔn)確、公允地反映事業(yè)部經(jīng)營管理成本收益，滿足信息披露和精細(xì)化管理的要求。因此，項俊波要求8家深化改革試點(diǎn)行，要高度重視核算評估工作，要拿出完整的單獨(dú)核算評估報告，為不斷完善事業(yè)部單獨(dú)核算體系提供依據(jù)。

經(jīng)過這幾年的辛勤耕耘，農(nóng)行的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)概括起來呈現(xiàn)出“四大亮點(diǎn)”:一是為農(nóng)戶金融服務(wù)的能力明顯提升。2009年累計投放農(nóng)戶貸款1500億元，超過了過去5年的總和。二是縣域信貸大幅增長。在金融危機(jī)沖擊加劇，“三農(nóng)”改革發(fā)展面臨諸多困難的態(tài)勢下，農(nóng)行加大信貸投入，實現(xiàn)了“三農(nóng)”和縣域貸款大幅增長。2009年累計發(fā)放縣域貸款1.3萬億元，余額1.19萬億元，增速高達(dá)43%，比農(nóng)行貸款增速高10個百分點(diǎn)。三是“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革深入推進(jìn)。在農(nóng)行新舊矛盾交織，改革發(fā)展任務(wù)十分繁重的情況下，“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革取得了初步成效。目前，“三農(nóng)”金融部組織治理架構(gòu)、單獨(dú)核算體系、專門信貸制度和產(chǎn)品體系、風(fēng)險管控制度、有效的績效考評和投入機(jī)制已初步形成。四是外部形象極大改善。在農(nóng)行支農(nóng)形象不佳，“離農(nóng)”、“脫農(nóng)”舊印象根深蒂固的條件下，農(nóng)行以實實在在的工作成效，積極化解各種不利影響，社會形象大為改觀。據(jù)不完全統(tǒng)計，2009年以來，先后有21個省(區(qū)、市)的黨政主要領(lǐng)導(dǎo)對農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”工作作出批示。人民日報、新華社、中央電視臺等中央核心媒體，也紛紛對農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”工作進(jìn)行了正面宣傳。

人才培養(yǎng):實現(xiàn)管理精細(xì)化

長期以來，農(nóng)行的人員問題一直是社會關(guān)注的焦點(diǎn)。人員眾多，水平參差不齊，結(jié)構(gòu)老化是農(nóng)行人員的一個縮影，而這也是項俊波到農(nóng)行工作以來高度關(guān)注的戰(zhàn)略問題。項俊波認(rèn)為，人員問題是農(nóng)行的核心競爭力問題，必須堅持“德才兼?zhèn)洌缘聻楸荆匈t用能，績效為先”的人才理念。近年來，根據(jù)農(nóng)行的人員現(xiàn)狀，農(nóng)行一方面通過校園招聘形式大量招聘高素質(zhì)、高學(xué)歷的國內(nèi)和海歸人員，另一方面不斷加大內(nèi)部培訓(xùn)、上掛下派、出國學(xué)習(xí)、內(nèi)部招聘等內(nèi)部培養(yǎng)力度，為打造國際一流的現(xiàn)代全功能型的商業(yè)銀行儲備一大批現(xiàn)代化、高層次人才。

針對總體人員偏多而縣域“三農(nóng)”人力資源人員不足、年齡偏大的突出問題。項俊波認(rèn)為要多管齊下。在存量上，繼續(xù)在內(nèi)部挖潛、精簡中后臺、充實前臺的同時，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡化手續(xù)，解放人力資源。在增量上，農(nóng)行的人員總量已經(jīng)很大，不可能無限增加。總行在用工計劃增量分配上要向“三農(nóng)”金融部傾斜，至少保證每個縣支行每年引進(jìn)一名大學(xué)生，再配以一定量的勞務(wù)派遣工。“三農(nóng)”金融部減員騰出的指標(biāo)要全部用于補(bǔ)充事業(yè)部人員。配的人員要多培訓(xùn)、好好用、留得住。爭取用幾年時間，逐步緩解人員總量不足、結(jié)構(gòu)不合理的問題。最后，要抓好培訓(xùn)工作。一方面要培訓(xùn)客戶經(jīng)理，增強(qiáng)其拓展客戶、執(zhí)行制度、防范風(fēng)險的能力。另一方面要對目標(biāo)客戶進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)其對農(nóng)行產(chǎn)品、制度及流程等基本知識的了解，培養(yǎng)誠信文化。要培訓(xùn)一批“種子客戶”，通過他們一傳十、十傳百，既達(dá)到了宣傳農(nóng)行的效果，也培育了農(nóng)行的客戶市場。

股改上市:大象起舞

2008年10月，期待已久的農(nóng)行股改正式拉開帷幕，股改方案獲國務(wù)院通過。2008年11月，中央?yún)R金公司與農(nóng)行簽訂了注資協(xié)議，匯金公司向農(nóng)行注入1300億元人民幣等值美元，農(nóng)行財務(wù)重組啟動。在注資儀式上，項俊波表示:“此次注資標(biāo)志著農(nóng)行將由國有獨(dú)資銀行變?yōu)楣蓹?quán)多元化的股份公司，為實現(xiàn)上市和公開發(fā)行奠定了基礎(chǔ)。”

經(jīng)過一年多的精心準(zhǔn)備和多方協(xié)調(diào)，2010年6月9日下午，中國證監(jiān)會發(fā)審委審核通過了農(nóng)行的IPO申請，這一事件標(biāo)志著國有商業(yè)銀行股改上市工程即將收官。2010年6月10日，繼A股過會后，農(nóng)行順利通過港交所H股聆訊。6月11日下午農(nóng)行在京召開了分銷商會議，并確定了詢價和上市的時間表。根據(jù)時間表，農(nóng)行6月17日公布招股意向書，并開始A股路演。18日開始詢價，25日確定價格區(qū)間。此外，農(nóng)行要求承銷商在7月6日完成申購，確保7月15日A股掛牌。

在2010年6月17日的IPO內(nèi)地路演推介會上，面對投資者的提問，項俊波說道:“誰說大象不能起舞?農(nóng)行既有長期的發(fā)展美景，又有近期實實在在的盈利增長藍(lán)圖。農(nóng)行橫跨城鄉(xiāng)的獨(dú)特定位，將最大限度地分享中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移以及內(nèi)需拉動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的增長和收益。股改完成后將有多重因素推動其快速增長，如貸存比提升、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、凈利息收益率的提升、成本收入比及信貸成本的下降、中間業(yè)務(wù)收入的快速增長，這將使農(nóng)行今后幾年獲得比同業(yè)快得多的盈利增長。與其他三大行相比，農(nóng)行的獨(dú)特優(yōu)勢在于，在城市地區(qū)擁有龐大的業(yè)務(wù)規(guī)模，又抓住縣域地區(qū)業(yè)務(wù)較快增長的機(jī)會;同時縣域地區(qū)業(yè)務(wù)與中小金融機(jī)構(gòu)有明顯的客戶分層。”

作為國有大型商業(yè)銀行股改的收官之作，農(nóng)行上市的進(jìn)程正在緊鑼密鼓地穩(wěn)步推進(jìn)，這必將在中國的金融史上潑下濃墨重彩。對于農(nóng)行的上市，作為掌舵人的項俊波功不可沒。然而，項俊波的愿景并非如此，站在農(nóng)行長遠(yuǎn)發(fā)展的高度上，他表示:“上市對農(nóng)行只是開始，上市不是農(nóng)行唯一目的，而是為了提高農(nóng)行的經(jīng)營管理水平，為包括國有股東和公眾投資者在內(nèi)的所有股東帶來豐厚的回報。”