科學化管理在我國商業銀行中的研究與應用

管理是一個復雜的社會現象，當把認識自然和物質世界的科學方法應用到管理領域中時，一個現實的問題就是這些科學標準究竟有多大的適用性。通過多年的理論發展和實踐檢驗，可以看到，各種主要理論和學派都是特定歷史階段下的產物，其內涵和淵源都不可避免地帶有時代的烙印，因而也無法指導現代企業在管理過程中建立完整的管理體系。

當前我國企業管理的缺陷

包括商業銀行在內的我國很多企業，雖然經過多年的發展，取得了較大的工作成效，但在經營管理過程中，還存在很多亟待提高和完善的地方。

(1)管理的基礎工作需加強。部分企業對工作分析和職位評價不夠細致深入，部門分工不明確，統計不深入，管理者依靠個人經驗進行管理，經常承擔“救火隊”的角色。

(2)規章制度執行力度不足。部分企業缺乏制度和流程的管理，企業內部的行為因為沒有標準而顯得混亂，從而降低了效率，也使整個企業陷入了“推一下，動一下”的被動無序狀態。

(3)組織機構不規范。雖然有的企業管理水平、經營績效有所提高，但其行政性管理格局未有實質性改變，不僅在繼續支付高昂的創設成本，而且導致資源空間配置的分散化和低效率。

(4)企業管理存在不穩定性。企業在管理中以“人治”代替“法治”的現象較為普遍，管理方式和企業秩序受個人影響較大，導致管理的穩定性差。企業領導的更迭，易造成企業管理秩序發生波動。

(5)存在依靠直覺和經驗決策的現象。企業在決策過程中調查研究工作做得不充分，沒有嚴格遵循科學的決策程序，導致決策失誤，給企業造成不良影響。

上述問題不解決，就會對我國企業造成很大的負面影響。具體到金融行業，由于金融是現代經濟的核心，這一問題不解決，將不利于我國商業銀行提升整體競爭力。本文借鑒前人的研究理論和經驗，在筆者多年管理研究和實踐經驗的基礎上，從制度和執行力兩方面深入研究，提出了以“三化”、“三高”、“三嚴”為主要內容的科學化管理的概念，以期為我國企業尤其是商業銀行提高整體管理能力，提升整體競爭力提供一些參考借鑒。

科學化管理理論的內涵

科學化管理的定義

科學化管理，就是把企業長期實踐積累起來的知識、技能和成功的管理經驗進行提煉和總結，并通過全面篩選、整理、歸納，建立制度、標準和規范，形成管理理論，從而在實際管理過程中達到制度化、標準化和規范化的要求，使企業管理水平達到一定的管理階段。

科學化管理的理論架構

科學化管理的理論架構，可以用三個“三”概括。

第一個“三”:“三化”(制度化、標準化、規范化)

制度化:建立、健全規章制度，按制度辦事，用制度管人，制度面前人人平等。

標準化:針對每個崗位，制訂詳細的工作職責標準。衡量標準是“高質量、高效率、高效益”。

規范化:規范化的內容主要包括:管理規范、操作規范、服務規范、標準規范、制度規范等。

第二個“三”:“三高”(高質量、高效率、高效益)

高質量:高質量是一個企業成功的核心，企業從事的各項工作，無論在產品、服務、人員和管理各方面，都要追求高質量。

高效率:在保證質量的前提下，效率越高，客戶的滿意度和忠誠度就越高。

高效益:效益一般體現在經濟效益、社會效益、企業效益和個人效益等幾方面。高質量、高效率最終落腳在高效益上，追求以較少的投入獲得較高的回報。

第三個“三”:“三嚴”(嚴于律己、嚴格要求、嚴肅法規)

嚴于律己的管理作風:管理者對自身要做到嚴于律己。

嚴格要求的管理風格:管理者對下級要嚴格要求。

嚴肅法規的企業文化:樹立依法合規意識，建立健全規章制度。

三個“三”中，“三化”是核心，“三高”是標準，“三嚴”是要求。“三化”、“三高”、“三嚴”共同構成一個有機的整體，構成科學化管理的理論體系。

科學化管理理論在我國商業銀行的應用

近年來，筆者根據科學化管理的內涵和具體標準，探討了這一理論在我國國有商業銀行中的適用性。根據在中國銀行河南省分行公司業務方面的工作實踐，運用科學化管理理論，在內部管理、流程梳理、資源整合等取得了良好的效果。

推行以“三化”、“三高”、“三嚴”為主要內容的科學化管理

通過在中國銀行河南省分行公司業務板塊推行以“三化”、“三高”、“三嚴”為主要內容的科學化管理模式，加強內部管理，整合系統資源，改變了公司條線存款大起大落、授信重貸輕管、部分員工執行意識淡薄等狀況，有效提高了工作質量和工作效率，提升了條線整體競爭力。

(1)完善制度體系。全面梳理完善業務流程和規章制度，制訂二級分行公司金融業務科學化管理實施方案和實施細則，實行百分制量化考核，一級抓一級，層層抓落實，推動科學化管理實現“計劃、執行、檢查、總結、提高”的良性循環。

(2)明確管理策略。按季召開業務分析表彰會，強化經驗信息交流，重視總量發展與結構平衡，強調發展節奏與動態調整，實施中、高端客戶戰略和產品帶動戰略，突出重點產品和優勢業務，突出重點區域業務發展，綜合運用表彰獎勵、績效獎懲、戒勉談話、黃牌警告、任免建議等手段，強化板塊督導激勵。

(3)狠抓績效考核。以總行戰略為導向，突出財務、客戶以及產品結構調整指標評價，建立條線綜合評價體系。開展各類業務競賽，把條線評價結果納入二級分行主管行長和部門主任個人績效考核，帶動條線整體業務實現健康協調發展。

通過改革條線管理模式，中國銀行河南省分行公司金融業務脫離了單一、狹隘的自營視野，對總行、分行發展戰略的主動貫徹執行意識，對營銷資源的整合管理和跨行級、跨部門的協同聯動能力，對行業走勢以及授信客戶的評判識別能力，對授信業務的客戶結構、行業結構、區域結構的調控能力，對產品的創新組合推廣管理，對轄內公司金融業務條線的監管督導與考核評價水平等，均得到全面有效提升。

截至2010年第一季度末，中國銀行河南省分行人民幣公司存款四年翻了兩番，市場份額累計提高了2.12個百分點，增量份額位居河南省全口徑金融同業第一。存貸款發展速度和新增總量在當地四大國有銀行中位居第一。外匯公司存款保持競爭領先地位，存款總量穩居河南省同業第一。多年來存貸款業務發展指標在全國中行系統中排名一直靠前，人民幣存款連續兩年排名二類行第一。工作進程績效指標大幅提升，2009年，6個對公業務部門，有5個部門年度績效被總行評為A+，一個部門被評為A。

建立“虛擬營銷團隊”架構，統籌重點客戶營銷

采取“三三六”組織架構(三級行、三個職級、六類部門)，以中國銀行河南省分行公司業務為龍頭核心，組織和協調相關產品支持保障部門和各級分支機構，集中省行、市行、基層行多層次營銷資源，對總行、分行級重點客戶展開多角度、全方位立體營銷，為優質客戶和重點項目提供全方位金融服務。

(1)突出營銷規劃管理。動態跟蹤國家宏觀政策走向，按照總行、分行部署，結合省政府工作報告以及發展規劃，在深刻理解和準確把握省內經濟發展走向和產業結構布局的基礎上，對電力、電信、交通、煤炭、煙草、石油石化、冶金等支柱產業進行分析研究，定期形成統領全省的重點行業營銷規劃。

(2)注重營銷資源共享。定期聯系省發改委、商務廳、財政廳、外管局、海關等政府職能部門，關注國家行業政策變化以及省內重大產業重組動向，捕捉重點投資建設項目信息，篩選重點客戶聯動營銷名單，實施營銷跟蹤責任制，明確貸款投放和儲備的重點。

(3)綜合運用多種營銷管理手段。憑借客戶資源調配、行業集團客戶收益再分配以及跨部門、跨行級協調聯動等管理手段，加強重點行業、重點客戶的營銷組織與管理，全面實施源頭營銷和牽頭營銷。

近年來，中國銀行河南省分行進一步強化銀政、銀企戰略合作，與省政府以及鄭州等8家地市政府、63家重點客戶簽訂戰略合作協議，協議金額超過5000億元，加強重點項目與行業集團客戶源頭營銷，在核電、高鐵、南水北調等重大基礎設施和重點工程營銷中屢獲突破，成為交通、地鐵等多家銀團貸款主辦行，成功投放了全省首筆并購貸款。

實施“藍海”戰略，創新管理模式

為進一步提高公司金融業務市場競爭力，中國銀行河南省分行大力倡導“藍海”戰略創新理念，并著力從營銷機制、產品服務、制度和體制創新等多個方面，加強創新管理。

(1)創新營銷機制。依托聯動營銷團隊營銷體系，組建由省行領導牽頭、各部門總經理參與的“超級聯動營銷團隊”，在全轄范圍內開展總行、分行級重點客戶高端營銷，打破部門界限，充分整合各部門優勢，加快市場反應速度，滿足客戶時效性需求。

(2)創新產品服務。自主創新“工商入資e線通”、“銀稅聯網”、“銀煙聯網”、“國內C保理”等系列產品，探索對重點客戶的上下游產業鏈和產業集群的資金融通方式，對授信客戶實施多種產品的交叉捆綁與組合營銷，開拓無競爭的細分市場。

(3)實施創新制度和體制。構建“以CMS(內容管理系統)為管理基礎，對公司客戶進行動態的過程管理;以CRMS(全程風險管理系統)為評價依據，對授信項目進行動態風險評價和預警管理;以CCA(客戶貢獻度系統)為分析手段，對中國銀行河南省分行公司金融業務收益及客戶的貢獻度進行綜合分析”的“三C”特色管理體系，以制度創新推動產品服務創新和管理創新。

中國銀行河南省分行依托“藍海”戰略，產品創新取得重大突破。先后成功創新推廣了“工商入資e線通”、“國內C保理”、“銀稅通”等系列產品，形成了以“工商入資”拓展新客戶、以“銀稅聯網”擴大客戶群、以“國內C保理”切入客戶資金鏈，開拓無競爭的“藍海”市場。“工商入資”系統對河南省中行客戶拓展和經營創收發揮了關鍵作用，榮獲總行產品創新一等獎、河南省信息產業科技成果一等獎，并被總行在全國中行系統進行推廣，起到了較好的示范校效果和巨大的經濟和社會效益;“銀稅聯網”也已在全省范圍推廣并產生效益;“國內C保理”等多次榮獲總行創新獎。

建立“雙腦雙系統，人防加技防”的授信管理模式

為進一步加強授信管理，中國銀行河南省分行自主開發了授信項目CRMS，該系統通過集成業務部門、風險管理部門和RAROC風險評估模型，實現了對客戶授信項目風險的全方位、多角度分析和判斷。并充分結合總行CMS，實現了“雙腦雙系統，人防加技防”。

(1)深入推廣總行CMS和省分行自主研發的CRMS。依托系統實施在線評價和監控管理，把業務人員的主觀分析判斷和系統的客觀評價有機結合，以技防促人防，建立條線授信業務風險預警和長效管控體系。

(2)憑借重點客戶申報評定、行業客戶準入退出、項目庫核批、貸款投放規模審控、BB級以上客戶授信占比指標考核、牽頭集團客戶總量報批和額度切分調劑等業務管理手段，不斷優化轄內授信業務質量結構。

(3)定期開展貸后管理知識競賽和各種活動，有計劃、分層級開展內控與貸后管理知識培訓，梳理制訂貸前調查細則、貸后管理補充規定以及大額授信客戶貸后督導管理辦法，逐級簽訂大額授信貸后督導目標責任書，明確工作責任，提高員工操作技能和風險防范意識。

(4)開展多種形式的內控調研和檢查督導，成立內控調研小組，深入實地跟蹤業務操作，查找風險，強化控制，對分支機構進行100%覆蓋面的內控檢查，實施板塊聯合現場檢查，針對存在問題現場督導指正，杜絕屢查屢犯行為，推動條線業務內控管理工作深入持續開展。

科學化授信管理體系的建立，實現了項目自動評價和貸后工作的在線監控，提高了授信管理質量和項目評審效率。在總行貸后管理與內控合規檢查評價活動中，河南省中國銀行分行貸后管理工作連續四年被總行評為條線先進單位。截至2010年第一季度末，公司貸款不良率為2.44%，較2010年年初下降0.22個百分點，四年累計下降4.56個百分點。目前，“CRMS”已成為全轄授信管理的“電子眼”;“CCA”為中國銀行河南省分行制訂營銷策略、強化系統考核提供了強大的管理支撐。

結論

通過中國銀行河南省分行公司業務的科學化管理實踐，可以看到，科學化管理理論具有很強的推廣和指導意義，尤其是對金融企業和國有大中型企業，有較強的針對性和適用性。科學化管理理論以科學的制度體系和管理規范指導企業的工作，強調管理、創新、風險等的和諧統一，不僅明確了發展的“三高”標準，更強調了風險控制和員工內控合規文化，強調員工學習培訓，有利于企業實現發展和風險控制的均衡協調，降低管理成本。它集成了過程管理、精細管理、學習型組織等先進管理理念，是對現代管理理論的發揚和繼承，對整體提升我國商業銀行的競爭力具有較好的借鑒意義。

(作者系中國銀行河南省分行副行長，華中科技大學博士后)