海峽兩岸金融合作破冰

張偉偉 彭 娟

兩岸金融監(jiān)管的堅(jiān)冰在2009年11月16日被打破。當(dāng)月，《兩岸金融監(jiān)管合作諒解備忘錄》簽署。這是繼今年海協(xié)會(huì)、海基會(huì)簽署《海峽兩岸金融合作協(xié)議》后，兩岸合作邁出的第二大步。

2009年11月16日，兩岸采取“專差傳遞”的方式簽署了“金融監(jiān)理備忘”，兩岸金融業(yè)者與產(chǎn)業(yè)投資者望穿秋水的破冰之旅也由是開啟。

Mou，大陸稱為“諒解備忘錄”或“備忘錄”。臺(tái)灣稱為“了解備忘錄”。實(shí)質(zhì)上是記錄談判雙方協(xié)商結(jié)果的文件，其簽署意味著雙方建立了某種信息交流機(jī)制。此次簽署的MOU包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)共3項(xiàng)，內(nèi)容涵蓋“信息交換”、“信息保密”、“共同監(jiān)管”、“事后聯(lián)系與互訪”、“危機(jī)處理”5個(gè)部分。

金融監(jiān)理備忘錄和2010年簽署的經(jīng)濟(jì)合作架構(gòu)協(xié)議(Econonfic Cooperation Framework Agreement，簡(jiǎn)稱ECFA)將推動(dòng)兩岸金融和貿(mào)易、投資往來的進(jìn)一步發(fā)展。

兩岸金融合作發(fā)展滯后

經(jīng)過30年發(fā)展，兩岸經(jīng)濟(jì)關(guān)系中貿(mào)易和投資關(guān)系得到巨大發(fā)展，金融關(guān)系卻近于停滯，成為三角形中的最短邊，制約了經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總體發(fā)展。

目前臺(tái)灣已有8家銀行在大陸設(shè)立辦事處，其中7家已達(dá)分行申設(shè)條件，包括國(guó)泰世華、彰化、土地、華南、臺(tái)灣第一銀行、合作金庫(kù)銀行及中國(guó)信托商銀。這些年來這7家銀行投注相當(dāng)多的成本，卻無法升格為分行。證券業(yè)也有15家公司在大陸設(shè)立辦事處，保險(xiǎn)業(yè)有4家在大陸開展經(jīng)營(yíng)，包括國(guó)泰人壽、臺(tái)灣人壽、新光人壽，及國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)。另一方面，大陸目前有超過7萬家的臺(tái)商，他們也亟需臺(tái)灣的金融業(yè)為他們提金融服務(wù)，包括融資、票據(jù)、資金往來等。以提升他們的經(jīng)營(yíng)效率。

金融合作是兩岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力的需要。福建金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院副教授崔蔭表示，金融系統(tǒng)關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，開放須慎重。報(bào)章評(píng)論稱，作為特許行業(yè)的金融業(yè)開放離不開兩岸公權(quán)力的互動(dòng)，兩岸經(jīng)濟(jì)關(guān)系已經(jīng)發(fā)展到需要“公權(quán)力”介入。臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)過多導(dǎo)致生存環(huán)境惡化，由于島內(nèi)金融市場(chǎng)不足，金融業(yè)者普遍圃臨“不缺錢，缺投資機(jī)會(huì)”的窘境，隨著作為金融機(jī)構(gòu)重要服務(wù)對(duì)象的島內(nèi)制造業(yè)企業(yè)大量移至大陸，臺(tái)灣金融服務(wù)業(yè)更需要有大陸市場(chǎng)的入場(chǎng)券。

此外，大陸金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入臺(tái)灣市場(chǎng)。早在MOU簽署前，就有中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行與北京銀行5家陸資銀行表態(tài)要赴臺(tái)設(shè)點(diǎn)。事實(shí)上，早在MOU簽署數(shù)月前，島內(nèi)大型銀行內(nèi)部即進(jìn)行相關(guān)準(zhǔn)備工作，除了敲定分行落腳處，還包括分行人員調(diào)整、內(nèi)部作業(yè)規(guī)章、建置信息系統(tǒng)等。

但是，根據(jù)世華財(cái)訊12月11日的消息。臺(tái)灣短期內(nèi)不會(huì)允許中國(guó)大陸銀行控股臺(tái)灣本地銀行。臺(tái)灣“金融監(jiān)督管理委員會(huì)”副主任李紀(jì)珠并表示，大陸銀行獲準(zhǔn)在臺(tái)灣開展業(yè)務(wù)后，必須遵守臺(tái)灣的法規(guī)，包括存貸款利息方面的法規(guī)。

臺(tái)資銀行布局海西

兩岸簽署金融MOU，代表兩岸金融交流與合作取得實(shí)質(zhì)性突破；即將簽署的ECFA，也有望推動(dòng)“產(chǎn)業(yè)對(duì)接，金融先行”的計(jì)劃。大陸的企業(yè)金融及消費(fèi)金融業(yè)務(wù)都有臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)可以切入的立足點(diǎn)，規(guī)模比臺(tái)灣大幾十倍，機(jī)會(huì)也更多。以存貸利差為例，臺(tái)灣的利差僅1個(gè)百分點(diǎn)，大陸利差則高達(dá)2.5-3個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)更高。

但是，崔蔭表示，臺(tái)資銀行進(jìn)入市場(chǎng)后，或?qū)⑼瑯颖３州^大的存貸款利差，而且由于不能承辦人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)大陸市場(chǎng)不會(huì)造成沖擊；相反地，由于臺(tái)資銀行以中小企業(yè)融資見長(zhǎng)。對(duì)海西本土金融業(yè)是一個(gè)有力的補(bǔ)充。

2008年11月17日，臺(tái)灣富邦金控金融控股公司參股廈門市商業(yè)銀行獲得國(guó)家銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，富邦金控成為首家以旗下子銀行順利進(jìn)入大陸的臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)。富邦金控總經(jīng)理龔天行在接受臺(tái)灣《聯(lián)合晚報(bào)》記者采訪時(shí)曾表示，富邦將在大陸采取“雙軸”策略。即“鞏固臺(tái)商并發(fā)展當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)”。策略的第一步是鞏固并拉回原有沿海城市的臺(tái)商客戶，希望客戶量能夠達(dá)到臺(tái)商總量的八九成；第二步是以福建或海西地區(qū)為主發(fā)展當(dāng)?shù)乜蛻簟?/p>

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院臺(tái)灣研究所經(jīng)濟(jì)研究室副主任、副研究員朱磊說，MOU雖讓臺(tái)灣金融業(yè)可以進(jìn)入大陸市場(chǎng)，但由于大陸金融市場(chǎng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻較高，臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)并沒有優(yōu)勢(shì)，因此需要通過市場(chǎng)準(zhǔn)入談判要求大陸給予超外資的優(yōu)惠待遇。這個(gè)談判需要在ECFA協(xié)商中進(jìn)行。即只有在ECFA確定給予臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)超WTO待遇后，臺(tái)灣金融業(yè)才擁有在大陸市場(chǎng)翱翔的翅膀。