新建本科院校應用型金融人才培養模式改革探析

張宏妹 金利娟

（銅陵學院，安徽 銅陵 244000）

新建本科院校應用型金融人才培養模式改革探析

張宏妹 金利娟

（銅陵學院，安徽 銅陵 244000）

加入WTO以來我國金融業的快速發展對金融人才提出了新的要求。在新形勢下新建本科院校金融學專業人才培養過程中存在諸多問題，無法滿足市場對應用型金融人才的需求，文章結合我國金融業的發展趨勢及人才需求目標，分析了新建本科院校應用型金融人才培養定位，并對創新應用型金融人才培養模式提出了具體實施建議。

新建本科院校；應用型金融人才；培養模式

加入WTO以來，我國金融業進入了一個飛速發展的階段，日益發展的金融業對金融人才的需求數量不斷上升，同時對金融人才的質量要求也發生了很大變化。而從我國目前金融教育的供給來看，由于我國的高等教育正處于一個變革的時期，高校人才培養模式的改革滯后于經濟金融的變革，高校培養的金融人才還不能完全滿足市場的需要，表現為：一方面，國內許多金融類企業面臨專業人才饑荒，金融專業人才成為緊缺人才；另一方面，近幾年每年從國內各大財經院校和其它綜合類大學金融專業畢業的大學生數以萬計，其中有相當一批學生大學畢業即面臨就業壓力，就業形勢嚴峻。究其原因，主要是由于目前我國高校金融學專業人才培養的質量和專業結構難以滿足金融部門對高素質、應用型金融人才的需要?？梢哉f，目前金融專業人才質量和教育結構的矛盾已成為我國各大高校金融專業建設中亟待解決的問題。

所謂“應用型金融人才”，在一般意義上是指能將金融學科的一般理論和最新研究成果運用到實際金融領域的專門人才。由于金融產業是一個具有知識密集、風險聚集并有較高的正負外部性等特征的服務性行業，所以金融應用型人才不是“單純的技術人才”。根據金融應用型人才的層次特征，可將金融應用型人才劃分為操作、應用型技術人才；服務、咨詢、管理型人才；開發、研究創新型人才[1]。不同層次的應用型金融人才，需要不同的知識結構和技術能力。不同層次的高校，其應用型人才培養的定位也應有所不同。

目前我國開設金融學本科專業的高校很多，近幾年，幾乎所有財經類院校、部分綜合類院校、民辦院校、高職高專院校都先后開設了金融專業。而新建本科院校的金融學專業作為后起之秀，如何提高其人才培養質量，以適應不斷發展的社會經濟對應用型金融人才的需求，是所有新建本科院校金融學專業人才培養中亟待解決的問題。

一、應用型金融人才培養模式改革的社會需求及其目標

近年來隨著我國金融改革不斷深化，金融業呈現出新的特征和發展趨勢，在新的歷史條件下，對金融人才的質量和結構提出了新的要求。主要體現在以下方面：

（一）金融業發展趨勢

1.金融全球化趨勢

經濟全球化是世界經濟發展的必然趨勢，經濟全球化必然要求金融全球化。加入WTO之后，根據協議會有更多外資金融機構突破地域限制和數量限制在中國設立分支機構。截至2007年底，中國境內已有外商獨資銀行24家（下設分行119家）、合資銀行2家（下設分行5家，附屬機構1家）和外商獨資財務公司3家；另有23個國家和地區的71家外國銀行在華設立了117家分行。在保險領域，外資在整個保險行業的市場份額則由2001年的1.55%增長到了2007年的5.97%，增長了將近4倍[2]。而外資銀行、保險、證券機構全方位進入中國后，需要大批來自中國本土的管理人員和業務人員，以解決作為外資企業適應投資環境本土化的問題；同時WTO的互惠原則也將有利于我國金融業增設海外分支機構、拓展海外業務，截至2007年底，中資銀行機構在29個國家和地區設立60家分支機構，海外機構總資產達2674億美元，我國金融機構的擴張也需要派出一大批金融人才到境外拓展業務，因此，加入WTO對我國金融教育來講是挑戰也是機遇。

2.混業經營趨勢

當前金融業混業經營已成為世界性的發展趨勢，我國金融業將由分業走向混業也是勿容置疑的。并且我國部分企業集團公司控股下的銀行、信托、證券、保險之間的業務往來，形成了事實上的混業經營。如光大集團控股光大銀行、光大證券公司、光大永明保險公司、光大國際信托投資公司，這些不同類型的金融機構之間業務關聯非常密切，事實上已經存在混業經營。這一趨勢相應地需要復合型人才，需要調整現有金融人才的知識結構。

3.信息化趨勢

信息化是國家現代化的基本標志。信息化有力地支持著我國金融業的改革和發展，推動整個社會的現代化進程。信息技術可以看做是金融業發展和創新的重要因素。我國金融業發展已進入重要轉折期，金融創新日新月異，金融市場瞬息萬變，技術和信息管理將成為經營有方的銀行的核心能力，信息技術人才成為銀行發展的關鍵。

4.個性化服務趨勢

財富的金融化趨勢刷新著人們的投資理念和財富思想，現代金融服務也從規范化、標準化走向個性化。金融機構為了擴大市場、爭奪客戶，開始建立自己的客戶關系管理手段，根據不同客戶的需求，定制服務，為其提供更周到的服務?？梢钥闯?，現在金融越來越需要創新、變革，擁有市場。培養有創新能力的復合型應用型金融人才，是決定我國金融業改革和發展的關鍵因素。

（二）金融人才需求目標分析

正是這些重大變化極大地改變了金融人才的需求，其中最突出的有以下幾個方面：

1.金融人才需求總量不斷上升

經濟發展對資本和金融行業發展有著高度的需求，從長遠來看，未來十年仍將是我國金融行業迅速發展的黃金時期，金融行業的快速發展將會產生對金融人才的極大需求。據統計，美國金融從業人員占總人口的比重超過10%，就連我們的近鄰馬來西亞都超過了5%，我國則連0.3%都不到[3]。隨著我國經濟和金融的快速發展，對金融人才的需求將會急劇增加，因此各種類型的金融機構如商業銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司以及工商企業的財務部門都成為吸收金融人才的主要需求方。

2.金融活動對人才的需求呈多樣化趨勢

由于金融機構和金融活動混合化、證券化、復雜化、微觀化的發展趨勢，不同需求方的業務內容各不相同，因而對人才的要求各有特點，所需要的金融知識也呈現擴展趨勢：

比如作為宏觀調控部門的中央銀行需要的是熟悉金融法令與法規、能參與金融政策的制定與實施的人才；商業銀行需要的是懂管理、能夠熟練進行業務操作、能進行產品開發和市場開拓、善營銷、精于財務分析、能有效控制風險的人才；證券業對從業人員的要求越來越高，除了必須懂得風險資產組合管理、股票的基礎分析和技術分析手段等必備的金融學知識外，還要懂得會計學、法學等知識;企業財務公司則需要通曉經濟、金融運行狀況，具有現代金融營銷意識，能根據企業微觀財務狀況和宏觀經濟形勢相應制定融資策略和目標的人。由此可見，經濟、金融的發展對金融人才的培養提出了更高的要求，需要我們的高等教育培養出既熟悉本國宏觀金融體制與規律，又精通微觀金融市場運行機制、市場營銷和經營管理的高層次、復合型金融人才。

3.我國金融機構對人才需求呈現非均衡化趨勢

我國經濟發展存在著較大的地域性差異，金融領域各行業、機構單位發展程度也明顯有，各類金融機構的發展并不均衡，對人才的需求也呈現非均衡化趨勢，需要具體情況具體分析：

以銀行類金融機構為例：中央銀行和政策性銀行屬于國家機關，其對金融人才的需求條件較高，并且由于編制受限，對人才的需求較為有限。商業銀行則需要具體情況具體分析：外資銀行隨著WTO過渡期結束，全面入住國內，他們最感興趣的是既熟悉中國市場，又了解外資銀行管理的人員。中資銀行情況又各有千秋：國有控股商業銀行由于分支機構的收縮及人事編制等方面的原因，對人才的需求數量有限。而我國的中小金融機構隨著2006年底銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構準入，以及2009年5月銀監會下發的《關于中小商業銀行分支機構市場準入政策的調整意見（試行）》，將會急劇增加，他們對人才的需求也會急劇上升。如寧波銀行2009年3月份召開的董事會會議，同意設立西安分行、重慶分行；截至2009年6月末，全國已有118家新型農村金融機構開業，而這一數字還將迅速壯大。銀監會2009年7月28日發布的消息顯示，在未來三年將會新設1294家新型農村金融機構[4]。

（三）新建本科院校應用型金融人才培養目標定位

從以上分析可知，隨著我國金融業改革的不斷深入，對金融人才提出了更高的要求，這就需要我們各級各類高校在金融人才的培養上要不斷更新教育理念，明確培養目標定位，創新人才培養模式。

不同層次的高等學校，培養目標的定位必然有所不同。對于重點高校和研究型大學來說，其金融專業畢業生一部分會進入大型國有金融機構、股份制商業銀行、大中型證券公司、保險公司等，并且其有相當一部分畢業生可以通過考研進一步深造，日后從事科研、教學或高層次管理工作，所以這一類高校應以培養具有較高理論水平和較強研究能力的高層次復合型型人才為主；而新建本科院校，由于大中型金融機構的進入門檻較高，而同時其考上研究生的人數也較少，也就是說，絕大部分畢業生要在當地政府、企事業單位、各類服務組織或中小金融機構工作。根據對金融業未來的展望和金融人才需求目標分析，筆者認為新建本科院校金融專業的人才培養目標是：為地方經濟金融發展服務、面向中小金融機構的應用型、復合型的區域性金融人才。

二、新建本科院校金融學專業人才培養模式存在問題

雖然目前許多新建本科院校將金融學專業人才培養目標定位于應用型人才培養，然而，由于長期以來受傳統精英教育模式的影響，其大部分在課程體系設置、教學內容等方面過分強調理論知識傳承的系統與完整，而忽視對實踐能力和創新精神的培育，這種模式必然與就業市場對應用型金融人才的需求產生嚴重脫節，主要體現在以下方面：

（一）課程設置、教學內容不能適應金融業發展的需要課程設置會直接影響將來金融人才培養的質量

課程計劃彈性不足，限制了學生的選擇和發展的空間。專業知識和教學內容陳舊，教學內容的更新和充實滯后于金融業務的發展，課程與教材內容重復較多，課程結構和人才培養過于僵化與封閉，金融人才培養模式落后。

（二）教學方法和教學手段簡單化，忽視對學生綜合能力的培養

教學方式和手段落后，不少學校的教學仍是“紙上談兵”：黑板上“炒股”、課堂上“保險”、校園內“融資”。現代教育技術手段應用不多，實驗室建設與實踐基地建設嚴重滯后，產學研結合不夠緊密。金融行業是一個實踐性很強的行業，應用型金融人才的培養應該注重能力、個性和素質的培養，著重培養學生“善于學習、應變和應用”的能力，因此，教學方法應該由傳授知識型轉變為培養能力型。

（三）教師隊伍的實踐和應用能力有待進一步提高

高校是人才培養的主要場所，教師是教學的主體，也是培養能力的決定因素，而要培養出應用型金融人才，就必須要有一支應用型的教學團隊。而新建本科院校中金融學專業教師也絕大部分從碩士或博士畢業后直接走上教學崗位，其自身也缺乏一定的實際操作能力和實踐經驗。也有部分新建本科院校從企業和其他一些實踐部門聘請其高管和業務人員來學校講學，然而，這些人一般自身工作都較為繁忙，時間和精力有限，很難系統地進行課堂教學和實踐指導。因此，新建本科院校要著力培養一支應用型教師隊伍。

（四）金融人才培養突出時代特色、行業特色不夠

金融教育的調查研究工作和國內外的比較研究工作做得不深入，課程設置上反映信息化的課程還開得不多，創新能力的培養力度不大。

三、推進新建本科院校應用型金融人才培養模式改革的措施

為了實現上述新建本科院校區域性應用型金融人才辦學目標，筆者認為可從以下幾個方面入手：

（一）大膽創新教學模式

目前新建本科院校的教學模式都普遍注重理論教學，而忽視對學生動手能力、實踐能力的系統訓練。而金融行業又是一個實踐性很強的行業。因此，我們要從注重理論知識的傳授向理論與實踐并重轉變。當然，要實現這個轉變，要求創新教學模式。因此，筆者建議改革現有的教學模式：建議實行“3＋1”本科教學模式（本科四年學習時間，其中三年在課堂學習，一年在校外實習），具體時間安排為2.5＋0.5+0.5+0.5，即在學校學習兩年半，出去頂崗見習半年，再回校學習半年，然后畢業實習半年。這樣做既體現了“從理論到實踐、再用實踐檢驗理論”這一學習知識的科學過程，又提高了學生的動手能力、溝通協調能力、社會交際能力，提高其分析與解決問題的能力。同時又可改善目前學生普遍學習目標不明確、針對性不強的普遍狀況，另一方面又解決了企業目前普遍不愿招聘沒有工作經驗的應屆畢業生的問題。

（二）著力構建以“應用能力培養為核心”的課程體系

合理科學的課程體系設置是應用型金融人才培養目標實現的關鍵，也是新建本科院校的在激烈的競爭中立于不敗之地的根本。筆者認為新建本科院校金融學專業的課程體系設置應以“應用能力培養為核心”[5]，可按照“雙體系、雙平臺、多模塊”的模式來設置課程體系。

1“.雙體系”的課程安排

就是在人才培養中始終堅持理論教學體系和實踐教學體系的有機統一，徹底改變過去“重理論、輕實踐”或是片面強調動手能力、忽視理論基礎的教育理念。理論教學體系的設置參見后面的“雙平臺”的課程設置；實踐教學體系的設計主要側重以下安排：一是加強實驗教學，如開設會計實務模擬、外匯交易模擬，商業銀行業務模擬，證券投資交易模擬、保險業務模擬，這些實驗課程基本涵蓋了金融行業主要涉及的實務操作，二是將見習、實習、實訓、論文設計、科研創新等貫穿于整個教學過程，以增強學生的實踐能力和創新能力。

2“.雙平臺”的課程設置

就是指在人才培養過程中，學校提供兩個基礎平臺：一是加強通識教育、提高學生人文精神和修養的公共基礎理論課程平臺，主要包括：（1）馬克思主義哲學、政治經濟學等政治思想理論課程，主要培養學生正確的世界觀、價值觀和人生觀，（2）數學、英語、計算機等工具性課程，使學生掌握現代社會應當具備的技能和手段；另一個是幫助學生拓寬口徑、加厚基礎，以適應專業和人生拓展的專業課程平臺：一是專業基礎核心課程，主要包括：西方經濟學、政治經濟學、統計學、會計學、管理學、經濟法、財政學等概論性課程，涵蓋金融學科各個領域深入學習、研究所必須的基礎理論知識；二是主要專業方向主干課，主要包括：金融學，保險學，金融風險管理學，金融企業會計，投資學，證券投資學，公司金融，個人理財，國際金融，金融工程，金融營銷學，區域金融等課程，這部分應相應增加微觀金融的比重，添加“金融營銷學”“、區域金融”這樣的課程，充分體現地方性金融人才培養的特色，以更好地滿足地方經濟發展需要。

3“.多模塊”的方向設置

即在“大金融”的專業下，不具體細分學生的專業方向。各?？筛鶕袌黾氨拘Ｇ闆r開設銀行、保險、證券等方向，各方向下可設專業選修課，學生可根據個人情況選1～3個個方向。銀行方向：可開設商業銀行經營管理、中央銀行學、財務會計、金融中介、國際結算、房地產金融、網絡銀行；保險方向：可開設人身保險、財產保險、社會保險、再保險、責任與信用保險、海上保險、保險中介、保險心理學、保險精算；投資方向：可開設財務管理、財務會計、期貨市場學、證券發行與承銷、證券投資分析、投資基金管理、金融工程、國際投資、風險投資。

（三）務實創新，改進教學方法

教學方法對辦學目標的實現有直接的作用，為了實現應用型金融人才培養目標，應當不斷改進教學方法，在教學中可采用案例式教學、開放式教學、探究式教學等。

（四）改革考試制度

考試是教學環節的一個重要組成部分，某種程度上決定著教學方法和教學目標的實現。目前，新建本科院校金融學專業的考試主要以書面考試為主，而應用型金融人才的創新能力、實踐能力難以得到體現。為此，應采取靈活多樣的考試形式：有些課程可以采取口試形式；有些課程可以采取寫論文形式；有些課程可以讓學生完成案例分析報告；有些課程采取實驗報告形式；有些課程甚至可以采取金融模擬大賽形式等等。

（五）校企聯合，共同培養應用型金融人才

本著互惠互利的原則，學校與金融企業簽訂校企聯合協議，構建校外實習基地。聘請金融企業管理人員作為專業工作委員會委員和兼職教師，與學校共同制定和調整培養目標及實習計劃，舉辦學術講座；學生在校期間可到金融企業進行實習和見習。學生在基地實習期間，由金融企業內部提供經驗豐富的人員作為實習指導教師[6]。

（六）打造“雙師型”應用型教學團隊

高質量的師資隊伍是培養應用型金融人才的關鍵。目前在新建本科院校中缺乏既有一定理論知識又有豐富實踐經驗的“雙師型”教師，為此，應通過采取派出教師到所簽訂的實習、實訓基地掛職鍛煉等措施，打造“雙師型”師資隊伍；另一方面，從金融行業聘請一批既有豐富實踐經驗又有深厚理論功底的專家作為兼職教師。

綜上所述，在我國經濟和金融快速發展的新形勢下，新建本科院校的金融人才培養目標應從社會時代的需求和地區經濟發展的角度出發，培養模式應與時俱進，及時調整，不斷為社會輸送高質量的應用型金融人才，為地方經濟發展作出應有的貢獻。

［1］高林.應用性本科教育導論[M].北京：科學出版社，2006.

［2］張承惠.中國金融機構改革的成就與未來趨勢展望[EB／OL].國務院發展研究中心網，2008-10-15.

［3］朱敏杰.我國金融業的發展與金融人才需求[J].遼寧教育研究，2004，（6）.

［4］肖丹.3年內中國農村金融機構數量將擴十倍[EB／OL].經濟觀察網，2009－07－30.

［5］莊華潔，周金其.本科應用型人才培養模式的研究與實踐[J].高等教育研究，2004，(6).

［6］朱正偉等.加強高校實踐教學的探索與實踐[J].中國大學教學，2007，（1）.

G642.0

A

1672-0547（2010）03-0102-03

2010-04-20

張宏妹（1973-），女，安徽含山人，銅陵學院金融學系講師，碩士；

金利娟（1963-），女，浙江金華人，銅陵學院金融學系副主任，教授。

銅陵學院教研項目《新建本科院校金融學專業應用型人才培養方案與課程體系改革研究》成果（編號：JY082006）。