顯性競爭并非主流手機支付拓展需“遠近結合”

作者 | 徐超

當前，以NFC為代表的現場手機支付模式的討論已經逐步升溫到爭論標準制定的地步，對于采用何種標準實現現場手機支付，不同利益陣營日益流露出趨向競爭的姿態。

不過，在業內人士看來，現場手機支付尚處于“鋪路”階段，市場成熟還需2-3年的培育，并且現場支付也不一定代表未來手機支付的所有發展趨勢。

日前，中國聯通一位負責新業務開發的人士對記者表示，未來的手機支付模式將呈現出現場支付和遠程支付相互結合的特色，在這個過程中，手機支付的市場發展將呈現出“長尾”特征，每一種支付模式都有自己的細分客戶與應用特點，在蛋糕需要共同做大的時候，所謂的模式與標準的競爭不一定以顯性出現。

現場支付的“盈與缺”

“現場支付是當前運營商和銀聯共同關注的熱點。不可否認，現場支付具有良好的購物體驗及強大的示范效應，能夠給手機用戶帶來比較強烈的使用沖動，因此，現場支付將成為這幾年的投入熱點，”上述聯通人士表示，“不過，從概念到現實，現場支付還有許多困難要去克服。”

對中國移動來說，手機終端的改造路徑已經確定，就是中移動力推的SIM卡改造方式，通過更換帶有RFID功能的SIM卡，中國移動能夠避免成為一個通道提供者，從而把支付結算與移動增值緊密結合起來，成為手機支付產業的核心掌控者。據了解，更換一個SIM卡的成本在100元左右，對中移動來說，即使大規模更換，這個成本也在可承受范圍之內。

現場支付成功的另一個要素是支持手機支付的PoS終端。中國移動方面表示，在PoS機的鋪設上面臨壓力，將采用“合作”模式，運營商將與各種商家及大賣場合作，以投資或租賃的方式提升移動支付PoS機的鋪設率。

以銀聯為代表的手機支付模式似乎沒有明顯的短板，銀聯一方面手握各大銀行的資源，另一方面也與三大運營商有不同程度的合作。不過，從近幾年的市場表現來看，與銀聯合作的手機支付業務只能用步履維艱來形容。

據介紹，銀聯的一大弱點也在于PoS機改造，相對于數百萬臺PoS機終端的改造成本，銀聯自己基本上難以承受，而各大商業銀行對此也興趣缺乏。因此，從目前來看，手機現場支付前景看好，但規模化應用仍很艱難。

遠程支付量變

業內專家認為，現場支付的市場成熟期“起碼需要三年”。與此同時，遠程支付的潛力尚沒有得到銀行和運營商方面的關注。隨著移動互聯網的發展，傳統的手機遠程支付有了長足發展，開始了量變到質變的過程。

在傳統認知中，相對于現場支付，手機遠程支付僅僅限于一些小額支付，且支付面狹窄，應用范圍不廣，因此，各大商業銀行對此興趣缺乏。除了運營商有所嘗試外，只有一些第三方支付公司在埋頭開拓。

隨著移動互聯網的成熟，手機遠程支付無介質、無終端限制的特點得到了體現。從事第三方支付的易寶支付副總裁余晨表示，在移動互聯網發展到現階段后，這個特點給第三方支付帶來了沒有預料到的廣闊市場，并且針對各種細分市場，發展出了各具特色的商業模式。

余晨表示，對最終用戶來說，手機遠程支付的體驗正在迅速改善。“從資金來源上看，通過第三方支付平臺，用戶不僅可以使用銀行卡、信用卡實現無卡支付，還可以使用各種預付費方式進行支付，包括運營商的充值卡、盛大的游戲點卡甚至騰訊的Q幣、聯眾的聯眾幣等。這些方式能夠橫跨三大運營商的用戶群，最明顯的例子就是，電信的手機用戶可以使用移動的神州行充值卡支付某些移動互聯網應用的費用。

在應用層面上，當移動互聯網主要是一個娛樂平臺時，手機遠程支付主要提供一些虛擬產品的支付，如音樂、軟件、游戲等。當移動互聯網開始出現電子商務的應用后，手機遠程支付迅速跟進，開始具備移動商務結算平臺的功能。

遠近結合是大趨勢

從長遠市場來看，手機的現場支付和遠程支付是非常緊密的互補關系。“沒有人會通過手機遠程支付買冰箱這樣的大件。遠程支付只面對那些與其支付特點相對的人群。這個市場的分割度很高。”余晨表示。

實際上，手機現場支付與遠程支付面臨完全不一樣的用戶群體。把兩者列為或替代競爭關系沒有依據，兩者是互相補充的關系。現場支付創造的是一種全新的支付體驗，這個市場中創新應用是主流，而手機遠程支付主要替代的是傳統的支付渠道。遠程支付的市場驅動力來自傳統行業支付方式的電子化。

余晨表示，從航空售票領域來看，其表現非常明顯。由于航空售票需要全面用戶信息，因此通過手機進行信用卡無卡支付的風險可控，與遠程支付的便捷特點更容易結合，目前已替代了一部分的現金支付，特別是在商務人士中，已成為購票時的主流支付方式。

對運營商來說，為了全面推動軟件商店的應用，擴大用戶群來源，更加需要和各種第三方支付平臺合作。而這種虛擬產品的銷售，遠程支付具有不可替代的優勢，在保證風險可控的同時，更快捷也更加方便。目前易寶支付等第三方公司與三大運營商都進行了不同程度的合作。

很明顯，手機支付市場是一個“長尾”特征明顯的市場，需要更多的合作者進行模式創新的開發，僅從當前來看，市場最需要的是把蛋糕共同做大，而不是就蛋糕份額進行爭論。