以科學(xué)發(fā)展觀推動綠色保險發(fā)展

福建省武夷山大氣背景值監(jiān)測站 謝松巖

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以科學(xué)發(fā)展觀推動綠色保險發(fā)展

福建省武夷山大氣背景值監(jiān)測站 謝松巖

我國推行環(huán)境污染責(zé)任保險制度必須轉(zhuǎn)變觀念，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，加快綠色保險的法制建設(shè)，強(qiáng)化相關(guān)企業(yè)的責(zé)任約束，明確企業(yè)在承保后的各項(xiàng)責(zé)任和義務(wù)。文章分析了綠色保險的定義、積極意義，并提出了完善綠色保險制度的措施建議。

綠色保險 企業(yè)責(zé)任 行政手段 法制建設(shè)

1 前言

環(huán)境污染責(zé)任保險是當(dāng)今世界上普遍采用的制度，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。簡單地說，就是企業(yè)繳納保費(fèi)，污染事故損失由保險公司埋單。利用保險工具防范處置環(huán)境污染事故，有利于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，發(fā)揮費(fèi)率杠桿機(jī)制，促使企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險管理，使污染受害者及時獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。實(shí)施這項(xiàng)制度符合科學(xué)發(fā)展觀的要求，是依靠市場手段的長效環(huán)保機(jī)制，是探索中國環(huán)保新道路的有益嘗試。

當(dāng)前，我國仍然處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期，環(huán)境隱患多，一些漸發(fā)、突發(fā)和意外的環(huán)境污染事故頻率越來越高。有關(guān)調(diào)查顯示，在我國7555個被調(diào)查的大型重化工業(yè)項(xiàng)目中，81％布設(shè)在江河水域、人口密集區(qū)等環(huán)境敏感區(qū)域，45％為重大風(fēng)險源。2006年11月，中石化吉林分公司雙苯廠發(fā)生爆炸事故，含苯廢水直排松花江，直接危害沿岸群眾飲用水安全，擾亂群眾正常的生產(chǎn)生活，嚴(yán)重侵犯公民的環(huán)境權(quán)益。松花江污染事件直接引發(fā)了一批環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)家上書環(huán)保部門，建議我國引入國外已經(jīng)成熟的“環(huán)境污染責(zé)任保險制度”，即“綠色保險”制度，讓企業(yè)就可能發(fā)生的環(huán)境事故風(fēng)險在保險公司投保，由保險公司對污染受害者進(jìn)行賠償。

環(huán)境污染責(zé)任險可以使被保險人（造成污染事故的單位和個人）把對第三者的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，被保險人可以避免巨額賠償?shù)娘L(fēng)險，同時，環(huán)境污染受害者又能夠得到迅速、有效的救濟(jì)。“綠色保險”能有效扭轉(zhuǎn)企業(yè)污染、政府埋單的被動局面，降低社會成本。以往我國的環(huán)境污染糾紛、訴訟案件日益增多，致害方與受害方之間就賠償問題長時間耗戰(zhàn)，有時為了解決污染責(zé)任事故糾紛，個人、集體、政府均會長期卷入其中，導(dǎo)致社會成本猛增。

2 推行綠色保險的積極意義

用保險工具來參與環(huán)境污染事故處理，對于易發(fā)生污染事故的高危企業(yè)來說，推行環(huán)境污染責(zé)任保險無疑有利于企業(yè)的生存與發(fā)展。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)重大污染事故，從支付賠償?shù)浇?jīng)濟(jì)重罰等都有可能使企業(yè)傾家蕩產(chǎn)，甚至被當(dāng)?shù)卣?zé)令關(guān)閉。而企業(yè)如果參加了綠色保險，不僅理賠有了保障，能夠填補(bǔ)污染損害由誰埋單的空缺，而且有利于企業(yè)的長足發(fā)展；有利于發(fā)揮保險機(jī)制的社會管理功能，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理，提升環(huán)境管理水平；有利于穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序；有利于促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。

推行綠色保險，是探索中國特色環(huán)保新道路的一次嘗試。中國的環(huán)境保護(hù)走過了36年的歷程，逐步探索出了符合國情、獨(dú)具特色的環(huán)境保護(hù)新道路。這條道路強(qiáng)調(diào)環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須緊密結(jié)合起來，必須從社會再生產(chǎn)的全過程解決環(huán)境問題，必須將環(huán)境保護(hù)滲透到生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)的全過程。制定環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策是環(huán)境保護(hù)滲透社會再生產(chǎn)全過程的重要手段。環(huán)境責(zé)任保險是國家實(shí)施環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，是環(huán)境保護(hù)進(jìn)入社會再生產(chǎn)全過程的必要切入點(diǎn)，是環(huán)境保護(hù)適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革的具體體現(xiàn)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、建設(shè)和諧社會、體現(xiàn)環(huán)保工作“以人為本”的有力舉措，是探索環(huán)保新道路的嶄新領(lǐng)域，也是降低環(huán)境風(fēng)險、應(yīng)對重大污染事故的有效監(jiān)管機(jī)制。

推行綠色保險，是對“污染者負(fù)擔(dān)”原則的重大調(diào)整。20世紀(jì)70年代到80年代，國家提出“誰污染誰治理”原則，明確提出排污企業(yè)必須承擔(dān)治理污染的法律責(zé)任；20世紀(jì)90年代開始，又提出了“污染者負(fù)擔(dān)”的原則，企業(yè)可以通過付費(fèi)等方式委托第三方治理污染，以此來履行法律責(zé)任。在此之后，又提出了“誰損害，誰賠償”的原則，以保護(hù)社會群體的環(huán)境權(quán)益。現(xiàn)在，我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，企業(yè)規(guī)模越來越大，加之我國已進(jìn)入了污染事故高發(fā)期，工業(yè)污染風(fēng)險更加廣泛，環(huán)境損害的后果更加巨大。一旦發(fā)生重大環(huán)境事件，企業(yè)自身無能為力，無力擔(dān)負(fù)，即使企業(yè)破產(chǎn)，拍賣其所有財產(chǎn)，也無法賠償受害者。

推行綠色保險，能使受害者及時獲得賠償。過去普遍存在的一個突出問題是，老百姓的經(jīng)濟(jì)損失一般沒有得到應(yīng)有的賠償，污染事故責(zé)任人的民事賠償責(zé)任也沒有得到依法追究，影響了政府和環(huán)保部門的形象。環(huán)境責(zé)任保險是通過市場機(jī)制，由保險公司依據(jù)保險合同，及時賠付污染受害者的經(jīng)濟(jì)損失及人身傷害，能減輕政府負(fù)擔(dān)，分散企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

推行綠色保險，能提高企業(yè)防范環(huán)境風(fēng)險的能力，也發(fā)動了群眾廣泛參與，維護(hù)了群眾的環(huán)境權(quán)益，是一項(xiàng)利國、利民、利環(huán)保、利發(fā)展的好政策、好機(jī)制。

3 完善我國環(huán)境污染責(zé)任保險制度的措施建議

環(huán)境污染責(zé)任保險是一項(xiàng)新的保險品種，也是一項(xiàng)新的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策。目前，我國環(huán)境責(zé)任保險還處于起步階段，在實(shí)施過程中，因?yàn)闋可胬娓窬值恼{(diào)整和缺乏完善的制度支撐等原因，我國環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展十分緩慢。作為一種新事物，在其成長的過程難免會遇到各種各樣的困難和問題，關(guān)鍵是發(fā)現(xiàn)問題，提出對策，及時解決，使這一制度日趨完善。

一是要轉(zhuǎn)變觀念，以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)綠色保險發(fā)展。貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不僅要創(chuàng)新環(huán)境管理理念，而且要切實(shí)轉(zhuǎn)變管理職能，將公共事務(wù)管理的權(quán)限和責(zé)任從政府中適度地分離出來，將環(huán)境監(jiān)管的部門和責(zé)任從各級環(huán)保部門手中適度地分離出來，推動社會力量廣泛參與環(huán)保工作。各級規(guī)劃部門要與經(jīng)濟(jì)綜合部門、金融部門、工業(yè)協(xié)會和群眾團(tuán)體合作，按照“自愿、信任、理解、寬容和溝通”的原則，建立友好的合作伙伴關(guān)系，努力調(diào)動各方面積極性，盡快建立一個多元主體共治的格局。

二是要加強(qiáng)管理，確保環(huán)境污染責(zé)任保險的實(shí)施。各級環(huán)保部門和保險監(jiān)管部門應(yīng)充分認(rèn)識到環(huán)境污染責(zé)任保險工作的重要性，要在當(dāng)?shù)卣慕y(tǒng)一組織下，積極開展環(huán)境污染責(zé)任保險工作。結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定工作方案，認(rèn)真履行職責(zé)，推動本地區(qū)環(huán)境污染責(zé)任保險工作的落實(shí)。

三是要制定相關(guān)財稅政策，規(guī)范和壯大保險市場。各級政府應(yīng)把環(huán)境污染責(zé)任保險工作作為一項(xiàng)重要的民生工程來抓。在稅務(wù)方面，減免開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)稅款；在財政方面，設(shè)立此項(xiàng)公共性保險基金等，以提高保險公司開辦環(huán)境污染責(zé)任保險業(yè)務(wù)的積極性。

四是要加強(qiáng)對重點(diǎn)企業(yè)的指導(dǎo)，增強(qiáng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的環(huán)境風(fēng)險意識。“綠色保險”意在防患于未然，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人頭腦中多繃一根安全生產(chǎn)的“弦”。對社會負(fù)責(zé)、對人民負(fù)責(zé)，是企業(yè)義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。

五是將持續(xù)性環(huán)境污染納入保險。我國目前只把突發(fā)性污染事故造成的民事賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的，這是因?yàn)橥话l(fā)性環(huán)境風(fēng)險一旦發(fā)生，受害人容易發(fā)現(xiàn)，損害容易認(rèn)定。本著先易后難的原則，應(yīng)當(dāng)先行發(fā)展對于突發(fā)性環(huán)境風(fēng)險的保險。但在實(shí)踐中，因污染造成的民事賠償不僅僅限于突發(fā)性污染事故，還有漸近性污染事故，污染物累積到一定程度，同樣會對第三人造成人身和財產(chǎn)損害，且后者出現(xiàn)的頻率和損失額要比前者大得多。因此，對持續(xù)性的環(huán)境污染事故給予保險也是客觀要求。

六是對于不同污染企業(yè)實(shí)行差別費(fèi)率。有專家建議，針對我國目前的情況，對重點(diǎn)污染區(qū)域、一般污染區(qū)域、輕度污染區(qū)域的排污企業(yè)實(shí)行差別費(fèi)率，并且對每個區(qū)域內(nèi)排污企業(yè)的排污程度不同實(shí)行可浮動的保險費(fèi)率，這樣不僅可以照顧到不同污染區(qū)域不同污染程度企業(yè)的公平，同時還有利于企業(yè)不斷提高技術(shù)水平，積極推行清潔生產(chǎn)，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，實(shí)行低碳生產(chǎn)，削減污染物排放，有效防范事故風(fēng)險，將污染事故降到最低。

七是要確定“綠色保險”的法律地位。作為一種剛剛起步的新生事物，“綠色保險”必須有法律“撐腰”。目前主要制約因素是此項(xiàng)保險的推出缺乏法律保障。對企業(yè)是否參保沒有制度約束，對侵權(quán)主體缺乏有效的責(zé)任追究制度。如果沒有明確的法律規(guī)定，強(qiáng)制險就難以推出。由于目前的《保險法》中沒有關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險的條款。因此，必須先健全相關(guān)法律。在制定或修改其他法律法規(guī)時要增加環(huán)境污染責(zé)任保險的內(nèi)容，推動地方立法。建議立法部門、保險部門、環(huán)保部門、司法部門共同研究，在地方法規(guī)中增加“環(huán)境污染責(zé)任保險”條款。待條件成熟后，出臺專門法規(guī)，以確保“綠色保險”的法律地位。

八是要推行強(qiáng)制投保。對嚴(yán)重危害環(huán)境的企業(yè)，實(shí)行強(qiáng)制投保方式。環(huán)境污染責(zé)任保險制度是維護(hù)公眾利益和社會公平的一種新險種，因?yàn)樗耐侗ο蟠蠖际黔h(huán)境風(fēng)險高、污染隱患大，同時又是實(shí)力雄厚的大公司和大企業(yè)。如果不強(qiáng)制投保，這樣的企業(yè)往往會以資金充足、能夠承擔(dān)賠償責(zé)任為由拒絕參保，這在無形中導(dǎo)致企業(yè)環(huán)境風(fēng)險由社會承擔(dān)，由政府埋單。

九是建立環(huán)境污染專項(xiàng)風(fēng)險基金。由財政、排污企業(yè)、保險公司共同出資，每年投入并積累，用于支付重大環(huán)境污染事故超賠部分以及墊付應(yīng)急處理費(fèi)用等。

十是政府推動，加快“綠色保險”立法，健全制度。國家應(yīng)為環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展提供必要的政策支持；建立環(huán)境污染責(zé)任保險參保企業(yè)保費(fèi)財政補(bǔ)貼制度，以及對承保公司的稅收優(yōu)惠機(jī)制；將給予企業(yè)的稅收優(yōu)惠待遇與企業(yè)環(huán)境污染保險事故發(fā)生情況掛鉤，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，提高保險雙方積極性，提高制度實(shí)施的針對性和有效性。環(huán)保部門、保險監(jiān)管部門和保險機(jī)構(gòu)三方各司其職，全力推進(jìn)綠色保險。環(huán)保部門要加強(qiáng)對重點(diǎn)污染企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管，積極引導(dǎo)企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險，推動建立風(fēng)險評估和損失評定專業(yè)機(jī)構(gòu)，探索建立保險和環(huán)境安全的良性互動機(jī)制；要嚴(yán)格執(zhí)法，督促企業(yè)認(rèn)真履行環(huán)境污染事故預(yù)防和事故處理等職責(zé)，促進(jìn)企業(yè)提高防范污染事故的水平；開展高污染、高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)和工藝設(shè)施的調(diào)查，充分評估其環(huán)境風(fēng)險和影響，制定環(huán)境污染事故損失核算標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)核算指南。保險公司應(yīng)加大人力、財力和物力的投入，切實(shí)抓好環(huán)境污染責(zé)任保險全過程的各項(xiàng)工作，保證賠付過程信息暢通。保險公司開發(fā)環(huán)境責(zé)任險產(chǎn)品，合理確定責(zé)任范圍，建立科學(xué)完善的費(fèi)率體系，分類厘定費(fèi)率。事故發(fā)生后及時介入，確保賠款及時支付給事故受害者。平時要指導(dǎo)投保企業(yè)開展環(huán)境事故預(yù)防管理。承保前，應(yīng)對投保企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估，根據(jù)企業(yè)市場性質(zhì)、規(guī)模、管理水平及風(fēng)險等級等要素合理厘定費(fèi)率水平；承保后，要主動定期對投保企業(yè)環(huán)境事故預(yù)防工作進(jìn)行檢查，及時指出問題和不足，并提出整改意見，督促投保企業(yè)加強(qiáng)事故預(yù)防能力建設(shè)。保險監(jiān)管部門要加強(qiáng)對保險公司實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理，制定行業(yè)規(guī)范，督促保險公司加強(qiáng)對投保企業(yè)的污染事故預(yù)防能力的審查，督促其認(rèn)真履行保險合同，引導(dǎo)保險公司加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，提供可靠的風(fēng)險保障，為投保企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)便捷的保險服務(wù)。相關(guān)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理，主動如實(shí)報告有關(guān)信息，積極主動地利用保險機(jī)制，抵御污染事故帶來的經(jīng)營風(fēng)險，承擔(dān)起社會責(zé)任。

[1] 蔡守秋.可持續(xù)發(fā)展與環(huán)境資源法制建設(shè)[M].北京:中國法律出版社,2003.

[2] 曹明德.環(huán)境侵權(quán)法[M].北京:中國法律出版社,2000.

[3] 鄒海林.責(zé)任保險論[M].北京:中國法律出版社,1999.