基層人民銀行風險防控思考與對策

[中圖分類號]F832.31[文獻標識碼] A [文章編號] 1009 — 2234(2010)05 — 0165 — 01

《人民銀行法》賦予的“發行人民幣、管理人民幣流通、經理國庫和維護支付清算系統正常運行”等工作職能，是目前人民銀行縣(市)支行履職的重點，而這些項業務工作中的風險防控則是支行履職的基礎和保障。雖然近年來，基層央行結合業務發展的需要，按照上級行的有關工作要求，切實加大了風險防范的力度。但是，一些單位、部門和個人有章不循或故意違規的現象仍然存在，這集中反映出人民銀行的崗位風險管理仍存在許多不足。因此，在合理設置崗位的基礎上，加強和完善基層央行的風險防控工作，對于保障中央銀行職能的履行具有重要的現實意義。

一、基層央行風險防控中存在的問題

(一)資金風險防范意識淡薄。近年來，由于縣支行業務量減少，資金安全管理有所放松，潛在風險隱患有上升趨勢。認識上偏差導致這種局面造成一些業務人員工作粗心大意，不求慎解甚至有些機械。特別是從事業務工作時間短的人員，由于沒有經歷過大業務量的歷練，責任心不強。

(二)基礎工作亟待加強。目前縣(市)支行業務基礎工作薄弱的主要表現:一是不規范，存在條理不清，相互混淆，雜亂無章現象;二是工作質量不高，從各種登記簿記載上和傳票審核上及業務辦理流程上存在一定紕漏;三是工作態度不積極。導致工作沒有熱情，積極性得不到有效發揮。

(三)制度建設缺乏震懾力。制度有了，但對制度掌握、理解、執行及運用效果不佳，沒有充分發揮制度的規范作用，主要表現三個不到位:一是制度理解不到位。隨著業務的發生、發展，很多制度管理規定也發生很大改變，對這些規定沒有及時掌握。因此，工作中一直沿用老規章或沿襲一些習慣做法和慣性思維。二是制度掌握不到位。對已出臺一些新法律、法規和規章制度，沒有做到及時掌握和學習，運用也就無從談起;三是制度執行不到位。一些經辦人員對會計、國庫和發行專業各項規章制度不研究或研究不透，執行當中含糊不清，憑感覺和經驗辦理業務，甚至有些制度形同虛設，不能做到遵章辦事。

(四)業務中堅力量不足。目前，復合型人才缺乏，是制約業務發展的棘手問題。相當一部分業務人員技能單一，只能承擔1個崗位，業務能力不均衡。顯現較為突出的是在A、B角崗位設置上，有的人勝任不了B角崗位，一旦出現人員短缺，很有可能出現一人兼多崗現象，很難避免一手清問題的出現。

(五)業務人員年齡結構偏大。目前，縣(市)級人民銀行自1989年以來已12年沒有接收新人，在崗人員年齡老化現象嚴重，可以獨擋一面或能獨立完成工作任務的人員，尤其是年青人和具有一定工作經驗的年輕人，十分缺乏，存在業務干部年齡斷檔現象;一線業務人員年齡最小也已35周歲，平均年齡在44歲左右。年齡偏大，導致有些人跟不上業務發展的步伐，在接受新生事物和新理念上有一定的阻礙;有些人不適應高科技電算化發展需要，只能進行簡單微機操作。

二、基層央行風險防控問題產生的原因

(一)資金安全防控意識薄弱。個別人思想品德有問題，處心積慮尋找作案機會;有些單位和部門管理上存在漏洞，讓個別員工鉆了空子;一些員工認為，資金安不安全，是管理者的事，與己無關;正是這些潛在的意識，使得資金安全受到威脅。

(二)不重視基礎工作。基礎工作是評價一個單位、一個部門業務人員能力、業績的有型考證。但有些素質不高的人，工作責任心不強，經理業務過程不按章辦事，工作無形隨意。有的人員對經辦業務不能認真梳理，反復推敲，僅從各種登記簿記載上就存在不規范情況，不能正確記載，做到字斟句酌的認真研究，表現在流于形式或走馬觀花。有的人攀比心理較重，缺少積極向上的熱情和干勁。這些因此直接影響基礎工作的開展。

(三)對制度建設重要性缺乏正確認識。個別員工遇有新的規章制度出臺，不能很好的學習、理解和掌握，當業務處理與制度規定相違悖的時候，只憑印象和感覺處理業務工作，這種慣性思維和不正確做法導致出現忽視制度建設問題。

(四)人才培養與業務需要脫節。近年來，隨著一批業務骨干自然減員，新老交替尤為重要，交替的好，后續工作就會銜接的好，否則就會發生紕漏甚至出現問題。因為人才的培養需要時間、環境和土壤，也需要從感性認識到理性認識的一個飛躍過程。目前有些人員，缺少業務磨練過程，比如從保衛和行政崗位上充實到業務崗位上的這部分人員，一是以前沒接觸過業務，要有一個適應過程;二是年齡較大的，接受能力較慢，工作效率不高;三是對相應業務理論培訓不能夠有效吸收、理解、消化和運用。

(五)年齡老化束縛業務均衡發展。隨著人民銀行業務不斷更新、發展和變化，主觀意識跟不上時代發展的步伐，就不適應業務發展需要。再加上文化基礎薄弱，業務能力偏低等，導致不適應業務需要。特別是年齡在45歲以上的，從事業務時間短的人，讓他們從頭開始接受培訓，也很難提高現有狀況。

三、加強基層央行風險防控的對策建議

為提高縣(市)支行會計、國庫和貨幣發行管理水平，防范資金風險，中心支行要加大對縣(市)級支行業務部門的檢查力度，提高規章制度的執行力，規范業務操作行為，確保人民銀行系統高效、安全運轉。

(一)積極探索，不斷創新。可以創造性的開展 “駐行式”風險防控檢查，即在各縣行在事先不通知，不打招呼的情況下，進駐被檢查行，現場開展跟蹤檢查、替崗實際業務操作，采取“邊檢查、邊指導、邊糾正、邊整改、邊培訓、邊防控”的方式進行。檢查以規范操作、防范風險為主線，以風險崗位環節為切入點和落腳點，變業務檢查為管理與質量檢查相結合，變合規檢查為風險與制度檢查相結合，變單項檢查為專業與綜合檢查相結合，變事后檢查為防控與事中檢查相結合。

(二)科學利用時間，發揮能動作用。“駐行式”風險防控檢查，科學制定有效10個工作日，在接崗期限內，原業務人員離崗不離場，由工作組成員在現場工作期間對其進行“一對一”的業務指導和示范，戰線拉的不長，不僅能夠發現問題查找漏洞，而且能夠很好的幫助解決和堵塞。同時在業務操作上能面對面溝通交流和學習，這種無預警的現場工作更凸顯作用，對會計、國庫和貨幣發行資金安全能發揮重要作用。

(三)檢查與培訓同步，提高業務素質。建立一支政治素質高、業務技術精、綜合能力強的業務隊伍，是履行央行職能的必要條件，以現場檢查為動機，采取“駐行式”風險防控方式，是推動和提高會計、國庫和貨幣發行工作的一種手段，也是一種很好的業務培訓和學習方式，比脫產式更形象、生動、易懂，在實際環境中，長知識贈閱歷，在現場提問、答疑和實際操作中解決問題，即不枯燥，又有趣味，又能增進相互之間的了解和溝通，防微杜漸。

(四)建立責任追究機制，提高履職能力。責任追究制度是強化責任意識的需要，是制度落實的保證。要建立和實施《責任認定和風險認定管理辦法》，將考核結果納入縣(市)支行等級行考核，對出現違犯規章制度的苗頭和隱患，首先要督導其進行整改落實，其次是嚴格追究有關責任人的責任。形成有章必循，執章必嚴，違章必究的氛圍，促使違規和制度不落實的行為從機制和制度上得到徹底糾正和解決。