我在美國討債記

2009年9月，我受聘進入美國一家大銀行的信貸部門，開始了自己的討債生涯。此間銀行的債務先由該行自設的討債部門追討，過了180天就被視為爛債，廉價賣給私有的討債公司，一塊錢的債大概只能賣一分錢，基本等于白扔。所以銀行花大力培訓自己的討債人員，僅科羅拉多州分部的討債部門，人員編制就超過了400人。

討債是個技術活兒

受聘過程極為復雜，一個筆試、兩個面試，都通過之后，銀行開始做背景調查，前五百年的工作和犯罪記錄都查得清清楚楚，然后去體檢，還要驗尿，看你有沒有服用毒品和吸食大麻。第一次面試時，主管領我去她的辦公室，途經一排排半開放式的辦公間，里面都有人在工作，四周卻靜悄悄的。我直言不諱:“怎么沒有人在電話上大吵大叫呢?”主管聽了大笑，隨即認真地說:“你也許不信，好的討債人講話其實都是慢聲細語的。”真奇妙，我在心里大呼，一定要學會這門講話技巧!

培訓期是四個星期，分“硬件”和“軟件”兩部分。硬件嘛，就是學習如何操作銀行的電腦系統。感謝信息時代，只要欠債人在電話上同意付錢，銀行就有千百個辦法讓錢立馬入賬。我們被要求熟練掌握這些操作，而且要快，“要在客戶改變主意之前完成操作”——我的培訓經理如是說。另外，我們還練習使用金融界專用的搜索引擎搜索躲債者。只要輸入客戶的名字，其地址、電話，甚至其親屬、朋友、鄰居的電話都赫然在目。可憐的美國人，要逃債真是不容易。

培訓期間，大量的時間都花在了談判技巧這個軟件上。我當初以為美國人都是直線思維、有啥說啥的傻瓜，事實遠非如此。他們藍眼睛一翻，漫不經心說出的話很可能別有用意，你一不小心就有可能掉進“喜歡梨子還是蘋果”的陷阱里去，其實你是可以說自己什么都不喜歡的。討債跟銷售行業很相像，薪水不高，業務提成卻很高。我們銀行以討債的總數、機會的捕捉率、電子付款的利率、信用保持率等十來個數字來評估討債人員的業績。沒有唇槍舌戰的本事、單靠運氣的機會主義者，根本沒有辦法生存。培訓期間每天出出進進都會看到大大的電子顯示屏，上面是每個人的業績。每次路過都心驚膽戰，心想要是排最后一名該多丟人哪，我不求名列榜首，在中間晃悠就好啦，老天保佑!

我是新手我怕誰

四個星期過后，一同培訓的二十幾個人被分配去了不同小組，分管不同階段的債務。我被分配到D組，負責欠債1～90天的客戶。

討債就是推銷，不過推銷的不是商品，而是還款理念和還款計劃。一個沒了工作，馬上就要失去房子、申請破產的人，跟我推心置腹地聊了一個小時之后.決定取消破產計劃，暫時挪用退休基金還債、保房子，再制訂計劃，一點一滴還清債務，從頭來過。他的第一筆還款當然給了我們——因為他的所有債權人中只有我們幫他分析利弊，告訴他大量金融知識，幫他認識到除了申請破產還有更好的出路。

這樣的例子每天都有，客戶真誠的感激讓我有種前所未有的使命感和成就感。

第一個月獨立討債，我為這個行業付出了最大的熱情，勁頭十足地上班去。一天奮戰下來，撥無數個電話，講到口干舌燥，晚上回家跟老公匯報今天又收到多少錢，好像自己的戶頭有進賬那么興奮。10月份的業績單一出來，自己都嚇了一跳——我的業績在同期培訓的21個人中排第一名，在D組的15人中排第四名。從未有過討債工作經驗的我，業績居然高出我們組那么多老討債人，真是大大地驕傲了一通。

欠債的都是大爺

接下來的兩個月，我才知道這個行業有多么消磨人的意志。能夠長期業績持穩、心態持穩的，才是真正的討債人，而我不是。每天都有客戶出言不遜:“我沒收到賬單，當然沒法付錢，是你們的錯，要我付利息真是做夢”對第一個、第二個、第三個如是說的客戶我有百般熱情，對賬單遺失的情況深表同情，再動之以情、曉之以理地勸說客戶——賬單遺失是郵局的錯，你繼續延期不付就會多加你的利息，損害你自己的信用積分云云。等到第八百個客戶還這么說，我的熱情就耗盡了，終于有一天對一個破口大罵的客戶回擊了。我不罵她，我不會把自己降低到她的檔次.我說事實給她聽——“您用我們信用卡買東西，不是一天兩天，一件兩件，是整整一個月4200美元的消費，因為所謂的沒有收到賬單的理由就要銀行代為埋單?消費者有還款的義務，到月底不見賬單，應該主動打電話給銀行查詢，而不是理所應當地認為所有東西都是免費的”一直哄著客戶，給他們尊嚴，給他們體諒，百分百相信他們的話，其實騙鬼啊，怎么就你家的賬單月月都丟?

還有客戶抓起電話來就開始罵人，根本讓人摸不著頭腦——“你以為肯塔基人就是傻瓜啊?我才不付!成天討債。也不知道你們這些黑心肝的家伙夜里怎么睡得著!”每分錢都是他自己花的，賴著不還，我們卻是黑心肝，唉，我氣得都笑了。

第二個月和第三個月，我的業績還是保持不敗，可是心態失衡，消極情緒愈長愈烈，沒了最初的熱情，語氣也開始變硬——這或許是好事，討債這一行太客氣了不行的。我的工作時間是周日到周四。每個周日都比較有挑戰性，很多客戶大吼:“你居然敢在星期天早上打電話來，不想活了是不是?”我會不卑不亢地回過去:“你在星期天用我們的卡花我們的錢，為什么不可以在星期天還錢?”也有不罵人的客戶，一位男士接到我的電話馬上說:“啊，我太太正逛街花你們的錢哪!你打給她吧，我可管不了她。”能這樣幽默輕松的客戶不多見，我也樂得放他一馬。

最搞笑的是一位客戶拼命問我一個問題:“我有三個孩子和一個老婆要養，你知道五張嘴每個月吃多少東西嗎?你知道嗎?你說呀，你給我說呀!”就是這個人在電話上折磨了我快一個小時。他不說臟話，我沒法放電話，只有死忍，為他想辦法、幫他寬心。可能他最后有點不好意思了，勉強付了一點點錢。有業績板跟著，我沒法不忍氣吞聲、委曲求全。可是這樣下去，我要生癌了啊。

輸贏相對論

很不容易服輸的我，終于服輸了。討債這一行不是我干的，個人歷練和素質都沒到火候。可是真高興有此一段經歷。

第一，它讓我看到了民生疾苦。美國也并非到處都是富人。很多窮人很可憐，他們不罵人，把實際情況講給我。一個人說他失業大半年了，失業救濟金連房租都不夠，房東在催租，家里停水停電了，老婆跑了，孩子在哭大家在電話上唏噓感嘆.最后他說可以付五塊錢。我能聽出，他是真心想付，因為有一個人肯傾聽他。他欠了上萬塊，五塊錢實在是杯水車薪，而且說實話，電子收款這五塊錢都不夠手續費的，我幫他把手續費免了，還免了差不多二百塊左右的利息和其他費用。第二天去查他的戶頭，那五塊錢的支票居然跳票(開票人賬戶內余額不足，銀行無法兌現)了。看別人這樣受苦也折磨我的心，太善良，做不了合格的討債人。但這段經歷讓我珍惜我的所有，為餐桌上有食物，頭頂上有屋頂而安然知福。

第二，這段經歷大大提高了我的談判技巧。不是開玩笑的，每天幾十通電話，每通都是一場戰役。于銀行，輸贏體現為賬面上銀兩的變化;于我，卻是有贏無輸的——這樣的經歷、這樣的歷練，花錢都買不到，有人居然還付錢給我!