揚帆北部灣 開啟新航程

2008年1月16日，國家批準實施《廣西北部灣經濟區發展規劃》，廣西北部灣經濟區的開放開發正式納入國家戰略;2008年5月至2009年2月，北部灣經濟區內獲批成立南寧保稅物流中心、欽州保稅港區、憑祥綜合保稅區、北海出口加工保稅物流園，保稅物流體系基本形成。2009年10月28日，國務院常務會議通過了《國務院關于進一步促進廣西經濟社會發展的若干意見》，對廣西的經濟社會發展進行了新的戰略定位，標志著以泛北部灣經濟合作為重點的，中國─東盟“一軸兩翼”區域經濟合作新的格局和沿海經濟發展新的增長正在形成。2010年1月，中國─東盟自貿區如期全面建成。一個擁有19億消費者、近6萬億美元國內生產總值、4.5萬億美元貿易總額的全球第三大自由貿易區展現在世人面前。

我們非常想知道，面臨這一系列重大歷史機遇的廣西的銀行家們，他們將如何把握廣西新一輪經濟大發展的機遇，推進銀行業和經濟的互動發展?帶著這一疑問，我們采訪了中國工商銀行廣西分行行長張恪理。

順應天時 借勢東風積聚潛力

張恪理是2004年4月起走馬上任廣西分行行長的，至今已有五個多年頭。“廣西分行近幾年各項業務取得了較快發展，發展水平優于廣西經濟發展水平。”張恪理對我們說。廣西GDP、財政收入總量排名全國第17位左右，而廣西分行綜合績效考評、利潤指標均排名全國一級分行第10位左右，鞏固和保持了多個業務領域的市場領先優勢，連續五年榮獲自治區政府“支持廣西經濟發展突出貢獻獎”。

張恪理坦言，剛到廣西之初，他也有過焦慮，那時總行將廣西列為四類行，資產業務發展受到限制，信貸業務面臨著發展的緊迫性與嚴峻性并存的局面。在這種經營環境下如何打開僵局呢?

廣西屬后發展欠發展地區，經濟總量小，工業主導不突出，發展水平總體較低，基礎設施建設滯后，低收入人口較多，與東部發達地區有一定的差距。但特殊的區位優勢、資源優勢孕育了加快發展的機遇。張恪理正是基于對廣西區情的認識，確定貸款主要投放基礎設施建設和重點產業項目，有力支持了龍灘電站、長洲水利樞紐、百色水利樞紐、華電貴港電廠、華銀鋁業、中鋁公司、岑梧高速等一批重大項目建設，重點支持了柳鋼、柳工、玉柴、南化、柳化、電信、南寧糖業、桂冠電力、柳州華錫等支柱產業的發展。同時，抓住廣西房地產全面興起的機遇，在總行授權范圍內，選擇了總行給予廣西分行住房開發貸款1個億的審批權限作為突破口，通過大力支持優質房地產項目的開發，帶動了個人貸款的快速發展，從而帶動了經營效益和存款、中間業務的協調發展。僅經過一年多的努力，廣西分行在總行綜合績效考評排位就從2004年初的第14位躍升到2005年末的第8位，進入全國系統前十強，賬面利潤上升到第7位，資產質量上升到第4位。總行也因此把廣西分行由四類行調升為二類行，并且相應地大幅度調高了廣西分行的業務審批權限，為廣西分行的進一步發展打下良好基礎。

在發展上軌道之后，張恪理行長帶領全行員工討論研究，每年都確定一個工作重心。2006年，對總行收益結構和分銷渠道進行戰略調整，提出了“電子銀行年”;2007年，為提升服務水平，根據總行部署，提出了“優質服務年”;2008年，為加快構建大個金經營格局，增強市場競爭力，提出了“大個金發展年”;2009年，為應對國際金融危機和國內經濟下行的不利影響，提高風險抵御能力，提出了“風險管理年”。在不同的發展時期，都留下了廣西分行清晰的發展脈絡。

創新，是廣西分行又一個制勝的法寶。這幾年來，張恪理行長帶領廣西分行探索業務發展的新途徑，多項產品創新在廣西乃至全國實現“零”的突破。以電子銀行為平臺，首創了邊貿結算“邊貿通”新產品，在中國銀行業中屬首創;成功推出了農發行網上銀行信貸資金監控系統，被農發行總行推廣全國，開創了同業合作的新領域;成功推出了“銀銀通”項目，突破業務發展的地域限制，把業務發展的觸角延伸到廣大農村地區;創新開發了中國儲備糧總公司網上銀行資金集中管理項目，突破了業務發展的區域限制，實現了業務拓展向全國客戶延伸，為該行可持續發展開辟了新的道路。這些清晰的發展思路，使工行廣西分行各項業務都駛上了發展的快車道，在同業中創造了引以為傲的成績。在五年多的時間里，該行的資產總額由2003年末的816億元增加到2009年9月末的1631億元，增長了1倍。2004年至2009年9月末，共實現利潤125.47億元，增幅高于全國工行平均水平。2005年至2008年，上繳總行利潤額在全國一級分行中名列第7位、第12位、第8位，進入利潤貢獻十強分行之列。2009年9月末，各項貸款余額由2003年的583億元增加到1141億元，約增長了1倍;新增存款777億元，平均每年增長18.14%，各項存款余額由2003年末的779億元增加到1556億元，增長了1倍;中間業務收入由2003年末的1.3億元提高到2008年末的7.4億元，五年間增長了4.7倍。不良貸款率已由2003年末的24.9%下降至1.03%，五年下降了23.87個百分點。

五年來，該行同業市場占比大幅提升，到2009年9月末該行貸款余額、個人住房貸款存量和增量、人民幣結算量、電子銀行交易量、信用卡發卡量等均居廣西同業首位。工行廣西分行以廣西最大的信貸銀行、最大的住房按揭銀行、最大的結算銀行、最大的電子銀行、最大的發卡銀行和資產最優的銀行而譽滿八桂。

時至今日，張恪理如此評價他掌舵廣西分行的時光:“這五年正是廣西經濟飛速發展的五年，是一個難得的發展機遇。最重要的、最值得慶幸的是，我們認識到并且把握住了這些機會。于我而言，很感謝廣西分行的員工，并且相信，廣西工行有這么一支能戰斗的隊伍，借北部灣經濟發展的東風，今后的發展前景將更加廣闊。”說到這里，張行長將發展的目光投向了更遠的地方。他以一個職業銀行家的敏銳視野意識到，在新的發展形勢下，同業競爭又進入了新一輪的重新洗牌關鍵階段。提速發展仍是廣西工行面臨的首要問題。如果錯失發展機遇，不僅難以保持廣西工行行業領跑者角色，更無法解決好經營進程中的結構性、深層次的瓶頸問題，實現廣西分行新的跨越。顯然，在張恪理的眼里，他又確定了新的目標:力爭用三到五年的時間，實現撥備前利潤超100億元，人均利潤達到100萬元，成為工商銀行盈利增長的新一極，躋身全國一流分行。對于這一目標，張恪理信心滿懷:“我們這幾年所制訂的發展目標，無一不得到圓滿實現。廣西分行的凝聚力、戰斗力和創新力，是我們制勝的法寶。現在我們有了天時、地利、人和等多種有利因素，只要我們堅定信心，搶抓機遇，順應廣西經濟發展的步伐一步一步走下去，我們的目標就一定能夠實現。”

憑借地利找準踏板再次起跳

北部灣畔風生水起，八桂大地氣象萬千。廣西這一輪新的發展大潮，給銀行發展帶來的機遇千載難逢。找準踏板才能實現在新起點上更高的飛躍，對此，張恪理胸中已有韜略。他談到，廣西分行下一步在業務發展上要謀劃好兩個方面的布局:一是抓好信貸業務，為增強盈利能力布好局;二是抓好新興業務，為增強可持續發展能力布好局。

發展信貸業務，搶占盈利的制高點。廣西基礎設施和基礎產業的快速發展，以及優勢資源的開發利用，決定了今后幾年投資仍是拉動經濟增長的主要動力之一，由此決定了貸款較高速增長是必然趨勢。對于廣西分行未來的信貸工作，張恪理說:“下一階段，廣西分行將圍繞廣西經濟建設所蘊藏的豐富資源條件，充分挖掘貸款市場的增長潛力，更大份額地分享經濟增長的‘紅利’，做足信貸業務發展的好文章。”

說到未來的優質信貸營銷，張恪理說:“我們的方向目標很明確。就是繼續堅持以積極穩健的態度，配合廣西自治區政府促進經濟增長的發展要求，切實把握廣西北部灣經濟區加快開放開發、建設連接多區域國際大通道、深化擴大中國─東盟合作等多重戰略機遇，努力增加信貸投入，不斷提升服務水平，進一步融入地方經濟，支持廣西趕超發展。”下一步，廣西分行將圍繞廣西建設投資6000多億元的巨大信貸需求，加大授信投放和項目儲備。

至于信貸投放的重點領域，張恪理說:“我們將緊緊把握住重大項目、北部灣經濟區開放開發、住房金融這三駕馬車，全力做好信貸服務工作。一方面，抓住重大項目的牛鼻子不放松，大力推進項目營銷，重點支持廣西鐵路、高速公路、港口、機場、碼頭、電力、供水、城建等基礎設施建設項目;優中選優，加大對食糖、錫鋁鉛有色金屬等廣西資源型、特色型大宗商品行業信貸支持力度，重點支持汽車、機械、鋼鐵產業鏈延伸和環保型、資源深加工型、科技高效型項目擴張。增強大項目、大客戶市場競爭能力;加快優質項目資源儲備，深度挖掘銀政合作發展機會，對于已經簽訂了有條件貸款承諾函且符合條件的項目，積極提供融資支持。另一方面，及時跟進廣西北部灣經濟區、西江經濟帶集群項目建設，重點支持廣西憑祥保稅區、欽州港保稅區、北海出口加工區等國家級保稅區，以及南寧高新技術開發區等國家級開發區的建設，積極支持園區供應鏈的中小企業客戶集群發展，不斷優化法人貸款客戶結構。”

此外，在促進消費方面，廣西分行也將發揮金融的撬動作用。張恪理說:“我們將適應廣西城市化進程加快的發展趨勢，堅持個人貸款優先發展，全面加快住房金融業務拓展。重點支持信譽高、實力強、規模大的優質房地產企業，擇優支持中小城市、縣域優質房開企業，強中選優，以大帶小，促進房地產開發信貸業務的發展，強力帶動個人住房貸款加快發展;在確保貸款手續完整性和有效性的基礎上，穩步發展個人消費和個人經營貸款業務，不斷滿足廣大群眾日益增長的旺盛消費需求。”

對于廣西分行的業務創新工作，張恪理說:“創新的關鍵是把握住市場的脈搏，跟著市場走。有需求，才有創新的可能性和必要性。”對于廣西分行下一步的業務創新，他對記者談了幾個定位:

定位東盟市場，搶占中國—東盟貿易人民幣結算市場先機。國務院已確定廣西和云南與東盟的貨物貿易進行人民幣結算試點，2010年1月1日，中國─東盟自由貿易區如期全面完成。廣西分行開辦中國—東盟人民幣跨境結算有著明顯的優勢和良好的基礎，目前廣西分行已做好了開展這項業務的各項準備，自主研發了“中國—東盟貿易人民幣結算通”新產品。下一步，廣西分行將抓住這一機遇和有利條件，努力構建以廣西分行為清算中心的中國—東盟區域性人民幣結算中心，搭建起人民幣貿易融資平臺，逐步形成包括國際結算、國際貿易融資、投資理財、現金管理、信息咨詢以及其他人民幣衍生金融產品在內的綜合金融服務體系。

定位同業市場，擴大“銀銀通”新產品的業務覆蓋率。廣西分行自主研發的“銀銀通”新產品，主要面向縣及鄉鎮區域個人客戶，滿足廣大鄉鎮居民多樣化、多層次的金融服務需求。持合作銀行卡介質客戶可在合作銀行營業網點辦理存款、取款、轉賬、購買理財產品等業務。此外，對工行貸款支持的制糖、電力建設、高速公路和鐵路建設等涉及原料款、征地拆遷補償款支付等業務，可以轉到合作銀行支付。下一步，廣西分行在已與廣西農村信用社、農發行廣西分行開通此項業務的基礎上，加快與其他同業合作，努力營造互惠共利、合作共贏的新格局。

定位票據市場，盡快投產電子銀行“e融通”新產品。電子銀行“e融通”是依托企業網上銀行平臺，以電子數據取代紙質票據，以專線傳輸取代人工傳遞，以在線申請取代網點辦理，為核心客戶及上下游客戶提供貿易融資、電子票據等金融服務的平臺。目前，廣西分行對其上游客戶的電子銀行“e融通”系統已開發完畢，可進行投產;對其下游客戶的電子銀行“e融通”系統正在開發中。下一步，廣西分行將爭取作為網上供應鏈融資業務的創新試點行，在有效防范風險的前提下，開展網上供應鏈融資業務審批流程和管理制度的創新實踐，盡快實現電子銀行“e融通”業務的投產。

定位邊貿市場，加快建設東興和憑祥總行級邊貿結算行。目前廣西分行已與越南工商銀行等六家越方銀行簽訂了邊貿結算合作協議。下一步，廣西分行將圍繞打造“總行級邊貿結算行”的標桿目標，進一步加大工作力度和資源投入，研發更多的業務新產口，加快建設東興和憑祥總行級邊貿結算行，做大做強邊貿結算業務。

構筑人和以人為本夯實根基

張恪理行長一向把員工隊伍建設作為銀行發展的根本大計，追求發展的和諧統一。他認為，企業要發展首先要解決員工要發展的大問題，要使員工在分享企業發展成果的同時感受個人價值的提升，企業的發展才有根基，才會長久。而在這場同業競爭白熱化的較量中，要牢牢把握廣西經濟發展脈搏、借北部灣和自貿區建設之勢，實現廣西工行領航北部灣金融領域的宏偉藍圖，必須打造一支高素質員工團隊，并充分發揮這支團隊的凝聚力。

張恪理談到，今后廣西工行將加快推進人才興行戰略的實施，重點打造高層次經營管理人才、高水平專業技術人才、高素質市場營銷人才和高技能操作人才等四大核心力量，不斷激發他們的創造力，為業務發展提供持續動力。而在未來白熱化市場競爭格局中，高端業務領域的占領必須依靠專業技術力量，因此，中高端專業人才培訓工程啟動也迫在眉睫。廣西工行將突出抓好專業技術人才培養，大力推行專業崗位資質認證培訓，計劃用3年時間，使獲得各種專業從業資格證的人員占比達到70%以上。

如何拓寬員工職業發展通道，讓員工價值提升與企業發展同步呢?張恪理說，廣西工行計劃持續推進領導干部公開選拔任用機制，深化公開競聘改革，讓更多優秀的青年人才在公開、公平、擇優的選拔標尺下看得見晉升的空間，在全行構建一種和諧的人才成長環境。對廣大員工來說，正在推行的人力資源管理提升項目讓他們對自己的職業前景充滿希望。由人力資源部牽頭，對全行崗位職級體系重新梳理細分，對員工實行崗位任職資格管理，每年一次對員工職務層級進行評價、認定和提升，員工可以合理規劃自已的職業生涯，員工的職業發展通道更加開闊，不僅僅局限于“領導管理者”這一座獨木橋，還可以向“專家型人才”發展。張恪理說，他的目標是通過構建員工職務層級晉升、等級晉升和工資檔次晉升并存的多通道發展平臺，形成暢通有序、梯次合理、轉換靈活的職級管理模式和多序列、多層次、多途徑的員工自我價值實現機制，增強隊伍的凝聚力和員工的歸屬感。

中年員工在廣西工行員工中占據52%比重，是影響廣西工行未來發展的一支龐大力量。他說:“廣西工行在未來發展中面臨的中青年員工轉崗轉型的問題非常突出，這個問題解決不好，不僅會影響廣西分行員工隊伍的穩定，而且長遠發展的目標將會受阻。”為了充分挖掘這支中年員工梯隊的潛力，張恪理在2009年啟動了中年員工職業技能全面振興計劃，并計劃用兩到三年時間對全轄中年員工進行全方位的培訓，通過高頻率、系統性、強制性的崗位適應培訓和技能轉型培訓，使絕大多數中年員工能夠適應新形勢下的工作需要，能夠在市場營銷、業務操作和經營管理中發揮骨干作用。

張恪理行長鼓勵中青年員工以良好心態支持改革，加快轉變觀念，同時從貼近中青年員工學習需求出發，建立了合理的培訓機制和薪酬保障。今后還將通過完善培訓機制，加強中年員工職業發展規劃引導，為中年員工創造更多的職業發展機會。同時大力推行崗位資格認證制度，充分調動中青年員工的學習積極性，鼓勵中年員工通過考取崗位資格證書來提高中年員工的適崗轉崗能力，有針對性地進行職業生涯轉型指導，實施職業援助計劃和轉崗適崗培訓，幫助他們走出一條職業發展的新路子。張恪理行長對記者說:“員工隊伍的培育與鍛造關系到廣西工行的發展存亡，今后還將以更加果敢的改革力度、更加寬闊的拓展平臺，讓員工看到更多希望、分享更多成果。”張恪理行長和全行10200名員工的心緊緊地拴在一起，步履一致地迎接北部灣經濟區和中國─東盟自由貿易區的經濟發展熱潮和廣西分行新一輪的跨越發展。