集團(tuán)客戶授信管理策略思考

銀行發(fā)展集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)是一把雙刃劍。一方面由于集團(tuán)客戶規(guī)模大、實力強、效益好，具備較強的競爭優(yōu)勢、資源優(yōu)勢而成為各家銀行業(yè)務(wù)合作和爭先恐后追捧的重要授信對象;另一方面，集團(tuán)客戶由于存在成員較多、組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜、經(jīng)營范圍較廣、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、集團(tuán)管理方式不一、集團(tuán)下屬成員客戶信用狀況參差不齊，以及授信額度較大等因素，一旦發(fā)生風(fēng)險，將直接導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)的巨額損失，所以集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)一直是各銀行管控的重點和難點。在當(dāng)前國際金融危機和國內(nèi)宏觀形勢變化較快的情況下，如何對集團(tuán)客戶確定合理的授信額度，一直是商業(yè)銀行探討的熱點問題，也是困惑眾多銀行授信審批人員的難題，本文對此進(jìn)行了研究，并從了解你的交易對手、集團(tuán)客戶風(fēng)險性指標(biāo)判斷、集團(tuán)客戶額度審批參考內(nèi)容三個方面提出了自己的看法和見解。

當(dāng)前集團(tuán)客戶授信審批中存在的難點

當(dāng)前，在國外經(jīng)濟、金融危機和國內(nèi)宏觀調(diào)控政策的影響下，不少集團(tuán)客戶由于過度擴張、經(jīng)營不當(dāng)而逐漸顯露出負(fù)債水平高、短期償債能力偏弱、對外擔(dān)保過多等財務(wù)風(fēng)險及其他非財務(wù)風(fēng)險，這些集團(tuán)客戶風(fēng)險問題正在逐步暴露，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險有所上升，集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易數(shù)量增加使得這一問題更趨復(fù)雜，更具有隱蔽性。特別是有些集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)增長快的地區(qū)遇到了一些集團(tuán)客戶大額授信違約的問題。……