商業銀行貸款定價的建議

要建立商業銀行的貸款定價體系，必須不斷完善經營管理，建立健全貸款定價所必須的基礎設施和技術支持體系。一是確定關于貸款定價基準利率;二是客觀、公正地測算貸款風險度;貸款風險主要包括貸款的期限風險和借款人的違約風險。對于長期貸款的期限風險溢價，商業銀行可根據歷史經驗或實證分析來確定，而借款人的違約風險溢價則是整個貸款定價過程的核心。總體上說，要遵循“風險與收益成正比”的原則來確定具體的比率。三是建立完善的貸款監測機制;四是加強銀行和客戶的整體關系;五是加大科技投入，建立完善信息系統平臺;六是加快人才培養，建立科學、有效的激勵機制。貸款定價涉及市場營銷、信貸審批、資金營運、財務管理等各部門、各環節、各層次的人員，必須加強培訓，使相關人員掌握貸款定價政策和方法，以保障貸款定價的順利實施。目前基層行對貸款定價不夠重視，對此，應建立以盈利性為核心的信貸業務考察體系，完善激勵機制，引導信貸營銷，并且管理人員應要重視貸款定價和客戶的綜合貢獻，充分發揮貸款定價體系功能，從而進一步實現全行信貸業務盈利最大化的目標。

(作者單位:臨海農行 浙江臨海 317000)

(責編:樂毅)