平安樣本

作為深圳金融業(yè)的代表之一，平安堅(jiān)持國(guó)際化發(fā)展已經(jīng)很多年。平安未來(lái)五年的發(fā)展規(guī)劃便是綜合金融模式，這個(gè)模式?jīng)]有本土和國(guó)外這種概念區(qū)分，這個(gè)模式在國(guó)內(nèi)外有很多爭(zhēng)論，尤其是在經(jīng)歷金融風(fēng)暴后，我完全同意全能的模式是有風(fēng)險(xiǎn)的，但也要看到，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的可能風(fēng)險(xiǎn)與AIG、花旗完全不同。

首先是監(jiān)管環(huán)境完全不同，美國(guó)金融行業(yè)問(wèn)題的根源是相互擁有一塊高杠桿的按揭證券化的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，杠桿把風(fēng)險(xiǎn)放大到與機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力、實(shí)力不匹配了，而且不匹配的不是一家金融機(jī)構(gòu)，而是整個(gè)金融行業(yè)，中國(guó)目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境不可能出現(xiàn)這種高杠桿的金融產(chǎn)品，也沒(méi)有發(fā)展到那種可以允許有高杠桿業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境。

而國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)過(guò)這一輪風(fēng)暴后，整個(gè)監(jiān)管環(huán)境會(huì)有更巨大的改變，未來(lái)金融業(yè)再犯同樣錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)不大。世界是平的，金融風(fēng)暴蔓延得非?？欤鉀Q問(wèn)題也同樣很快，這樣一場(chǎng)金融風(fēng)暴在發(fā)生一年多后已經(jīng)能夠看到基本穩(wěn)定的情況。實(shí)際上在2000年，美到金融業(yè)就經(jīng)歷過(guò)網(wǎng)絡(luò)科技破滅引起的股災(zāi)。之前70年代有過(guò)石油危機(jī)，80年初經(jīng)歷通脹，整個(gè)壘球金融業(yè)在不斷的演變過(guò)程中，雖然有所反復(fù)，但還是不斷往前發(fā)展，帶動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

所以，國(guó)際化并不是靜態(tài)的，平安的市場(chǎng)重心始終在國(guó)內(nèi)，但學(xué)習(xí)的范圍在全球。在這次金融風(fēng)暴中，平安的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)無(wú)可避免地受到?jīng)_擊，在富通的投資是平安分散單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而做的海外單一最大一筆投資，我們?cè)馐芰藫p失。

從事海外投資，文化上的匹配融合非常重要。以平安和富通合作為例，富通是一家非常矜持的企業(yè)，他們看好亞洲市場(chǎng)，希望把銀行、保險(xiǎn)的能力移植到這里，尤其他們和荷銀合作后希望有大的發(fā)展。但從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，我們還是理解不夠，經(jīng)過(guò)這一次以后，平安對(duì)這種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家政策可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)這方面學(xué)到很多。假設(shè)一下，如果富通是身處美國(guó)或者英國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，它有10000億歐元的資也，本身償付能力沒(méi)有一點(diǎn)問(wèn)題，就是短期流動(dòng)性匱乏，在全球所有金融機(jī)構(gòu)都有同一問(wèn)題同時(shí)出現(xiàn)的時(shí)候，美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)政府都可以幫助它們的企業(yè)渡過(guò)暫時(shí)的難關(guān)。但比利時(shí)政府確實(shí)缺乏這種能力來(lái)保證它的這種短期流動(dòng)性，在恐慌的情況下，把資產(chǎn)拆分，把國(guó)家最好的最具有代表性的金融機(jī)構(gòu)拱手交給法國(guó)人。任何一個(gè)比利時(shí)人都會(huì)覺(jué)著，這是一個(gè)錯(cuò)誤的決定。我相信比利時(shí)政府在未來(lái)100年之后都會(huì)為這件事情的倉(cāng)促?zèng)Q定而后悔。

新富通保留的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)在發(fā)展也不錯(cuò)，新的管理層也在努力地思考未來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)。作為大股東平安，一方面全力支持新的管理層做好工作，另一方面我們和原富通其他股東一樣，希望比利時(shí)政府能有一個(gè)好的交代。

平安在創(chuàng)新的過(guò)程中，每一階段都會(huì)遭遇比較大的困難和挑戰(zhàn)，但每一步都不是盲目嘗試，每一次我們也清楚知道潛在的風(fēng)險(xiǎn)，可能帶來(lái)的損失有多大，每一個(gè)階段可能面臨的損失必須要在我們可承受的范圍內(nèi)，投資富通也是。實(shí)際上含富通在內(nèi)，平安的每一筆投資都不敢超越這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)額度限制，總體投資組合嚴(yán)格控制在風(fēng)險(xiǎn)額度范圍內(nèi)。

經(jīng)歷風(fēng)暴后，平安正努力更多更快地以國(guó)際化管理水平來(lái)服務(wù)于我們?nèi)找婺贻p化的高質(zhì)量客戶，目前只有中國(guó)市場(chǎng)才能保持每年30％的增長(zhǎng)速度。平安過(guò)去幾年一步一步在為這個(gè)綜合金融目標(biāo)做準(zhǔn)備，10年前開(kāi)始做IT集中，7年前開(kāi)始做所有后援集中。平安今后對(duì)客戶的服務(wù)必然是跨產(chǎn)品、跨渠道的：同一個(gè)柜臺(tái)，必須要服務(wù)幾個(gè)產(chǎn)品，同一個(gè)產(chǎn)品，必須在柜臺(tái)、網(wǎng)上、電話或是代理點(diǎn)都能得到同樣的服務(wù)；新增的產(chǎn)品，所有的渠道都要支持，新增的渠道，所有的產(chǎn)品都要覆蓋；同一個(gè)客，11所有的金融服務(wù)需求都應(yīng)該在平安得到滿足。

平安現(xiàn)在存量的和新增客戶大部分在35至40歲，也就是說(shuō)未來(lái)20年是凈流入的，歷史的發(fā)展，也就是未來(lái)20年給我們做好這個(gè)綜合金融的機(jī)會(huì)，以后也不會(huì)有了。