我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)芻議

摘要：農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)的重要組成部分。發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)，對(duì)于推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)具有重要意義。我國(guó)自上世紀(jì)80年代初開展農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以來，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。但是從全國(guó)整體來看，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展仍存在諸多問題。如何進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，涉及到億萬農(nóng)民的長(zhǎng)遠(yuǎn)生計(jì)，是農(nóng)民群眾關(guān)注的新焦點(diǎn)，也是各級(jí)政府亟待解決的問題。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；保障水平；覆蓋面；保值增值；

[中圖分類號(hào)]C913.7[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1002-2139(2009)-10-0062-02

1、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)概況

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度始建于20世紀(jì)50年代初，而農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)探索于1986年；標(biāo)志著農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在中國(guó)開始實(shí)施則是1992年1月3日民政部《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案（試行）》（簡(jiǎn)稱《基本方案》）的出臺(tái)；1997年7月，國(guó)務(wù)院決定對(duì)已有的業(yè)務(wù)實(shí)行清理整頓，停止接受新業(yè)務(wù)，提出有條件的地方向商業(yè)保險(xiǎn)過渡；1998年，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)由民政部轉(zhuǎn)交給勞動(dòng)與社會(huì)保障部，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)開始進(jìn)入清理整頓階段，一直持續(xù)到十六大之前。十六大之后，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)情況如下：

數(shù)據(jù)來源：中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)，中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部

從以上表格中的數(shù)據(jù)可以明顯看出農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)仍然存在諸多問題。因此，2007年，十七大召開，胡錦濤總書記在工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào)要“加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系，保障人民基本生活”，并提出“探索建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度”，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。

2、建立并推行我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性

2.1 農(nóng)村老年人口基數(shù)大，老齡化進(jìn)程加快

有數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)農(nóng)村60歲以上老人超過總農(nóng)村人口的10.92 %，高出城市1.24個(gè)百分點(diǎn)，而且5年內(nèi)，60歲以上男性和55歲以上女性農(nóng)業(yè)人口將以每年85萬左右的速度增長(zhǎng)，2028年將達(dá)到1.2 億的峰值。另外，第五次人口普查還顯示，中國(guó)65歲及以上的老年人口為8811萬，已占總?cè)丝诘?.96%，其中城鎮(zhèn)老年人口3180萬，占城鎮(zhèn)總?cè)丝诘?.30%；農(nóng)村老年人口為5631萬，占農(nóng)村總?cè)丝诘谋戎貫?.35%；老年人口的絕對(duì)數(shù)是城鎮(zhèn)人口的1.7倍，老年人口中有64%居住在農(nóng)村。由此可知，當(dāng)前中國(guó)養(yǎng)老問題的真正重點(diǎn)和難點(diǎn)不在城市而在農(nóng)村， 農(nóng)村養(yǎng)老問題已成為中國(guó)養(yǎng)老事業(yè)的關(guān)鍵。

2.2 養(yǎng)老后顧之憂日益加重

隨著經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展，城市對(duì)農(nóng)民的吸引力越來越大，很多農(nóng)村青壯年人口都選擇外出務(wù)工，尤其是在西部地區(qū)。大量青壯年流向城市，靠傳統(tǒng)“ 養(yǎng)兒防老”式的家庭養(yǎng)老供給下降。此外，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革推動(dòng)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，廣大農(nóng)民不再局限于從事單一的種植業(yè)，農(nóng)村中的青壯年勞動(dòng)力大量流向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或城鎮(zhèn)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)部門，這就進(jìn)一步加重了農(nóng)村養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)。因此農(nóng)村養(yǎng)老問題更加嚴(yán)峻。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的建立與推廣既可以讓外出務(wù)工的農(nóng)民安心工作，也能讓留守家里的老年人老有所養(yǎng)，起到減輕農(nóng)民養(yǎng)老后顧之憂的作用。

2.3 農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)日趨小型化，人口流動(dòng)加快

當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村家庭呈現(xiàn)小型化趨勢(shì)，4-2-1模式在農(nóng)村迅速出現(xiàn)。近20年來，農(nóng)村家庭人員開始減少，結(jié)構(gòu)不斷簡(jiǎn)化，從2004年家庭戶規(guī)模的分布來看，3人戶的比例最高，達(dá)到31.44%，4人戶、2人戶分別為21.83%、19.65%，5人及5人以上戶為19.26%，也就是說全國(guó)有80.74%的家庭規(guī)模為4人及4人以下戶，農(nóng)村家庭模式正由大家庭向核心家庭轉(zhuǎn)化。大部分家庭以“4—2—1”為主，這意味著家庭收入減少，撫養(yǎng)比增大，急需社會(huì)養(yǎng)老作保障。

2.4 土地的養(yǎng)老作用逐漸減弱

雖然近幾年，國(guó)家大力扶持“三農(nóng)”，取消了農(nóng)業(yè)稅，加大對(duì)農(nóng)業(yè)的投入力度，增加對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金投入，對(duì)農(nóng)民給予“多予少取放活”的政策，可受到諸多因素的影響，農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格還是不很穩(wěn)定，土地作為農(nóng)村老人養(yǎng)老的保障作用略有減弱。

3、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的問題

3.1缺乏社會(huì)保障應(yīng)有的社會(huì)性和福利性

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然強(qiáng)調(diào)要增強(qiáng)個(gè)人參與的自我保障意識(shí)，但仍要有國(guó)家、集體和社會(huì)各方面的參與，我國(guó)目前的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)則不然。根據(jù)《基本方案》的規(guī)定，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在基金籌集上堅(jiān)持以“ 個(gè)人繳納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家給予政策扶持”的原則。但是大多數(shù)集體無力或不愿對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)給予補(bǔ)助，有些地方甚至在實(shí)施中還進(jìn)一步把“ 個(gè)人交納為主”改為“ 全部由個(gè)人交納”。這就使得現(xiàn)階段的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是一種鼓勵(lì)性儲(chǔ)蓄，缺乏社會(huì)保障固有的社會(huì)性和福利性。

3.2 參保人數(shù)比較少

據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前我國(guó)農(nóng)村人口約72135萬人，而參見社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)始終只在5500萬以內(nèi)，還不到農(nóng)村人口的10%。其原因是：我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)完全強(qiáng)調(diào)以個(gè)人儲(chǔ)蓄的積累模式，近乎于商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)，不具備社會(huì)性與互濟(jì)性，偏離了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)時(shí)的本質(zhì)要求，這導(dǎo)致能參保的多是有收人保障的農(nóng)民，而最需要養(yǎng)老保險(xiǎn)的低收人和貧困農(nóng)民往往被排除在養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，不能從養(yǎng)老保險(xiǎn)中受惠。此外，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老是以自愿原則為基礎(chǔ)。我國(guó)目前的現(xiàn)狀是農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)的了解程度、對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)政策的支持態(tài)度、對(duì)當(dāng)?shù)卣男湃味燃拔幕潭取⑺诖宓慕?jīng)濟(jì)實(shí)力等都不高，這些都嚴(yán)重地影響到參保農(nóng)民的數(shù)量。

3.3 制度體系殘缺，且缺乏靈活性

各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法基本上都是在民政部頒布的《基本方案》的基礎(chǔ)上稍作修改形成的，這些辦法普遍缺乏法律效力。因此各地對(duì)保險(xiǎn)金的籌集、運(yùn)用以及養(yǎng)老金的發(fā)放都只是按照地方政府部門，甚至是某些官員的意愿執(zhí)行，不是農(nóng)民與政府的一種持久性契約。因此，總體處于雜亂無章、漏洞巨大的殘缺狀態(tài)。而在《基本方案》中，對(duì)投保上限進(jìn)行明確規(guī)定，這又無法滿足部分農(nóng)民想多增加投保的額度，這就缺乏靈活性。

3.4 保障覆蓋面小，缺乏互濟(jì)性

這是當(dāng)前農(nóng)村社會(huì)保障最大特征。目前全國(guó)適齡人口的參保率相當(dāng)?shù)停采w面非常狹窄，使得保險(xiǎn)的互濟(jì)性很差。據(jù)全國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到2005年底，全國(guó)僅有5442萬農(nóng)民參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)，占全國(guó)農(nóng)民人數(shù)的5.8 %。

3.5 保障水平低，對(duì)農(nóng)民沒有吸引力

在保障水平方面，《基本方案》規(guī)定，農(nóng)民交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況分2元至20元10個(gè)檔次繳費(fèi)。大多數(shù)地區(qū)農(nóng)民投保時(shí)都選擇了保費(fèi)最低的2 元/月的投保檔次。在不考慮通貨膨脹等因素的情況下，如果農(nóng)民在繳費(fèi)10年后開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月可以領(lǐng)取4.7元，15年后每月可以領(lǐng)取9.9元，這點(diǎn)錢對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老來說，如同杯水車薪。即使農(nóng)民每月投保4元、6元甚至是20元，也仍然難以起到養(yǎng)老保障的作用。

3.6 養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值困難

《基本方案》規(guī)定：“基金以縣為單位統(tǒng)一管理，主要以購(gòu)買國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實(shí)現(xiàn)保值增值”。由于管理是以縣為單位，相關(guān)的成本只能在縣的范圍內(nèi)分?jǐn)偅呺H成本只在較小的數(shù)值上移動(dòng)，規(guī)模不經(jīng)濟(jì)就非常明顯。另外，在實(shí)際運(yùn)行過程中，由于缺乏合適的投資渠道，有關(guān)部門一般都采取存入銀行的方式。1996 年下半年以來，銀行利率不斷下調(diào)，尤其是08年，國(guó)家在短短幾個(gè)月連續(xù)下調(diào)幾次利率，再加上通貨膨脹等因素的影響，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金要保值已經(jīng)相當(dāng)困難，更別說增值。

4、總結(jié)

基于農(nóng)村老年人口是一個(gè)多層次的群體，社會(huì)養(yǎng)老問題的性質(zhì)、程度、原因各不同。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)既涉及當(dāng)前的老年人，又涉及今后的老年人，這決定了農(nóng)村老年保障工作是一個(gè)系統(tǒng)工程，會(huì)比城市困難、復(fù)雜、艱巨，而且中國(guó)的農(nóng)村地域廣大，很難找到一種全國(guó)適用、包治百病的靈丹妙藥。因此，需要多角度考慮，全方位安排。但是，無論農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作再怎么艱巨，國(guó)家都應(yīng)該建立和推廣農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，這既是滿足中國(guó)農(nóng)村老齡化的需求，也是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代要求，還是真正體現(xiàn)惠民的政府行為。

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