1萬元也能當銀行VIP?

王超凡

交通銀行新推“快捷理財”，理財門檻降至1萬元，銀行為低端客戶打什么理財算盤?

一直以來，銀行VIP理財業務門檻較高，客戶資產基本要達到5萬元以上，有些銀行甚至要求客戶資產在幾十萬元甚至幾百萬元。VIP客戶往往不用排隊，就能享受專屬客戶經理提供的服務，讓普通人羨慕不已。

近期，有銀行放低了VIP的門檻。交通銀行準出“快捷理財”，就是針對季度平均金融資產1萬元以上、5萬元以下的客戶群體。

這個消息讓很多人既驚訝又興奮。

現實情況是，有些人手上會有數張銀行卡，單位工資卡、銀證轉賬關聯的卡、用來捆綁水電煤繳費的借記卡、還房貸的銀行卡，等等。有些卡有專門用途不能銷戶，卡里還要有些錢。還有許多人銀行卡上的資金處于“半睡眠”狀態。這樣，就算每張銀行卡里的錢不多，零零散散加起來可能就不少了。對于這些卡上的小額資金，很多人也不會想到做理財項目，基本上就是收取一些活期利息。在銀行系統內有不少這樣的“零散”客戶，銀行卡上的資金低于5萬元。一些大型銀行的這部分客戶大概有數百萬個。

存款只要1萬元以上，真能享受VIP服務?記者專門咨詢了相關銀行。

交通銀行北京分行的理財師介紹，“快捷理財”服務包括：電話理財顧問和MSN在線客服，它提供了電話銀行智慧定投業務、電話代客交易業務、電話銀行財務診斷業務、交行點點通業務。

“基金智慧定投”是“快捷理財”服務中的重要一項。為了幫助客戶選擇好的基金，交行通過與國內權威的基金評級機構合作，每月定期精選出一批優質基金，向客戶推出。

除了向客戶推薦基金外，“財務健康診斷”是“快捷理財”服務的另一項重要內容。銀行電話理財顧問通過風險測評問卷形式，為客戶確定其風險偏好類型及適合產品情況，以便于客戶了解自己的風險偏好，更好地進行金融產品選擇，而這項服務是免費的。

從“快捷理財”提供的服務看，除了推精選基金外，它更側重向目標客戶提供理財軟件服務。

不過，理財產品的門檻需5萬元以上，因此由于資金所限，“快捷理財”的目標客戶還和銀行理財產品無緣，想要購買理財產品，只有等到資金積累到一定程度以后。

相關人士指出，銀行降低門檻“關照”低端客戶自然是好事，不過也不排除銀行有“放長線釣大魚”之意。

“主要是因為近期不少資金向股市大舉搬家，銀行為了拉攏人心，開始放下‘架子重視低端客戶了。”西南財經大學信托與理財研究所分析師李要深如此解釋銀行最近的這一舉動。不過也正如李要深所說的那樣，由于最近股市行情不錯，不少投資者把銀行存款都放到了股票上，有意購買銀行理財產品的市民卻寥寥無幾。

業內人士向記者透露，銀行大打免費牌，實際上也是為了增加中間業務的收入。比如，從“基金智慧定投”來看，銀行其實可以從客戶定投基金的手續費中按比例拿到提成。