金融危機對中小商貿企業的影響與對策

張晉華

【摘 要】 本文分析和總結了金融危機對中小商貿企業的影響,并為中小商貿企業脫困提出對策建議。首先,努力提升企業整體管理水平;其次,采取多層次的營銷策略;再次,尋求多元化的企業融資渠道。

【關鍵詞】 金融危機;中小企業;商貿企業

全球金融危機的不斷蔓延和加劇對全球經濟造成巨大影響。嚴峻的經濟形勢考驗著包括跨國公司在內的各類企業,而實力較弱的中小商貿企業則是最大的受害者,成千上萬的中小商貿企業紛紛裁員、停業甚至倒閉。中小商貿企業只有認真分析危機的來源和各方面的影響,從自身的特點出發采取對策,解決企業經營中的市場、融資問題,才有可能從金融危機中脫困。

一、金融危機對中小商貿企業的影響

1、國內外市場營銷受阻

金融危機導致的經濟衰退已在美國、歐洲、日本等主要經濟體蔓延,消費者信心指數下降,消費能力被抑制。金融危機使中國出口產品的外需也普遍下降,中國出口訂單大幅下降,這對依靠國際市場的中國出口企業造成了嚴重的負面影響^[1]。中國出口企業的國際市場急劇萎縮,進而導致我國外貿出口下降和投資、服務業萎縮。我國在國際市場占競爭優勢的玩具、服裝、紡織、鞋類、文體用品等企業所受影響最大。

我國經濟屬于出口導向型經濟,出口額在GDP總量中所占比重超過三分之一。因此,出口量下降會影響到我國經濟總體增長。同時,與出口相關的投資行業、服務行業甚至消費行業也會受到牽連。很多中小企業已經關門或倒閉,大型企業進行大幅裁員。另一方面,由國際市場萎縮所產生的傳導效應也嚴重沖擊了國內市場,生產出口產品的企業不得不將市場轉向國內,加劇了國內市場的競爭,原先以國內為主要市場的商貿企業也面臨著嚴峻的形勢。

2、企業經營出現困難

近幾年國內外原材料及能源價格居高不下抬高了我國企業的生產成本。同時,隨著新《勞動合同法》在我國的實施,工人工資和福利待遇水平有所提高,導致企業用工成本急劇提高。在這兩方面的影響下,中小企業的生產成本不斷上升,企業的盈利空間逐漸被壓縮,企業經營出現嚴重困難。這對許多傳統的勞動密集型中小企業產生顯著影響,許多企業進入虧損狀態。在全球金融市場環境急劇惡化的情況下,銀行市場混亂,大量金融機構宣布破產,我國一些外貿企業出口壞賬增加,進一步導致企業流動性資金減少,現金鏈斷裂,并引起連鎖反應。尤其是在市場低迷的情況下,企業產品訂單減少,原材料、勞動力成本上升、人民幣升值,在金融危機帶來的直接沖擊下,那些自身實力較弱的中小企業不得不相繼破產倒閉^[2]。

3、企業融資更加困難

由于中小企業自身經營規模小、抵押擔保難等原因,金融機構對中小企業“懼貸惜貸”現象一直存在,政府有關部門對中小企業融資的政策支持也常常難以落實,因此,從傳統渠道融資難問題一直困擾著中小企業。為了應對世界金融危機,國務院出臺了“適當寬松”的貨幣政策,并對銀行信貸作了一定程度的改革,降低了利息率和貸款準備金率,各銀行也在推行小額貸款,然而,中小企業融資難并沒有起到立竿見影的效果。這是因為,銀行為了防范風險難以放松對中小企業的貸款審查,特別是在目前風險變數大的情祝下,中小企業抗風險能力弱,回款信心不足,銀行要自保就會更加惜貸。此外,從效益角度講,信貸資源緊缺,信貸員更加傾向于大企業。另一個原因是,目前推行小額貸款發展很慢,已經組建起來的小額貸款金融機構開展業務也很困難,所以對緩解中小企業融資難的作用有限^[2]。

二、中小商貿企業應對金融危機的措施

目前,我國國內經濟的基本面還是好的。中小商貿企業經過多年市場經濟的鍛煉,應對市場變化的意識和能力有所提高。隨著國內各項刺激經濟增長的措施的落實,國內消費需求有所回升,中小商貿企業的市場將逐步回暖。在這種情況下,中小商貿企業要堅定信心,從以下幾方面做好準備應對金融危機。

1、提升企業整體管理水平

中小商貿企業要想提升整體管理水平應對金融危機的沖擊,應做好以下幾點:首先,關注經濟形勢,尋找有利時機。商貿企業尤其是出口導向型的貿易企業受國家政策、宏觀經濟形勢及國內國際市場價格波動影響較大。金融危機將來影響的方向和程度還不好預測,中小商貿企業要增強憂患意識,高度關注宏觀經濟走勢,及時研究、把握政策動向,收集行業信息,特別是研究與業務密切相關的國內、國際經濟形勢,積極尋找和把握有利時機,靈活調節經營模式。其次,謹慎穩健經營,加強風險防范。在當前嚴峻的經濟形勢下,企業要堅持穩健經營的原則,加大合同簽訂與執行的管控力度,提高對法律風險的控制能力。加強外貿業務管理,提高防范出口收匯風險的能力。嚴格控制應收賬款、預付賬款和存貨水平,加快存貨銷售,加快資金回籠和周轉速度。

2、多層次的營銷策略

企業應深入研究市場化業務經營模式,整合優勢資源,打造新型營銷平臺。依托企業的營銷網絡和渠道,突出紐帶作用的特色化、服務隊伍的專業化和融資渠道的便捷化,抓住營銷中資源方和用戶的關鍵節點,鞏固和穩定上下游供求關系。首先,改善和提高自身的產品和服務。我國中小商貿企業突出的弱勢是缺少技術、研發和創新能力,過去依靠廉價勞動力形成的出口優勢已喪失,那么,需要在產品創新和技術設備的升級上進行更多的投入。一方面,以出口型為主的中小企業,需要補充熟悉經濟和金融業務的人才,以對外貿政策有必要了解。另一方面,金融危機中,身處困境的中小企業應從自身的產品和服務入手,發現不足并努力改善和提高,現在由于經濟不景氣,企業有時間、有精力得以發現、改善和提高自身的產品和服務。其次,重視創新的作用。金融危機中也有商機,企業要善于通過創新創造商機,尋找和創造新的需求,開展企業的營銷工作。好的創新具有低成本、高效益、有新意,這正是中小企業在金融危機背景下開展營銷所需要的。中小企業應抓住我國政府加大基礎設施投資的經濟刺激計劃的有利時機以及對農業和農村地區的支持,尋找和創造消費需求,一方面拉動農村消費市場,提高農村的消費能力,另一方面要拉動城市消費升級。危機中,中小企業正好購買關鍵設備和技術,招聘企業心儀已久的專業人才,甚至進行低價的企業并購。有的中小企業可能在危機中遵循靈活原則,以變化適應變化,采取策略尋找新的業務來源。第三,把關系營銷落到實處。關系營銷對提升企業的美譽度、客戶的忠誠度有非常重要的作用。金融危機背景下,中小企業把關系營銷落到實處。金融危機給了中小企業一個改正錯誤的機會,使得中小企業有時間、有精力去進行關系營銷。第四,充分發揮電子商務的作用。電子商務的最大優勢是成本低廉、方便快捷,這正是危機中的中小企業所需要的。電子商務不僅僅是網上購物,還包括搜索引擎、社區營銷、博客互動、事件營銷、視頻營銷、網絡公關等^[3]。

3、多元化的企業融資渠道

企業還要建立可持續的多元化融資渠道,經營中堅持安全、收益、流動、穩定的業務評價標準,優化資金配置,優化資金管理,優化業務結構,優化業務模式,不斷提高企業核心競爭力,這要從政府和企業兩方面同時進行。首先,需要政府進行融資制度創新支持。即在政府主導下,優化中小企業的融資環境,構建一個多層次、多渠道的金融服務體系,通過各種政策鼓勵支持中小企業依法向社會融資,改變過度依賴銀行信貸資金的格局。

一是建立中小企業政策性融資體系。這需要在現有商業銀行之外建立獨立的中小企業政策性銀行,為中小企業提供融資擔保;建立中央和地方政府共同負擔的中小企業信用擔保體系,增強商業銀行對中小企業的信貸融資。

二是發展民間融資。政府允許具備實力的企業投資中小銀行,讓這些中小商業銀行進入金融市場的競爭環境,有針對性地為中小企業提供個性化服務。

三是加強金融監管服務。首先,在金融危機下金融機構需要加大金融監管,控制銀行風險,督促銀行等金融機構加大對中小企業提供優質良好的服務,增強中小企業應對風險的能力^[4]。其次,企業進行融資方式創新。中小企業應盡量突破傳統融資渠道的限制,學習新的融資手段進行融資創新,以下方式可供借鑒:(1)國際貿易融資。比如國際保理,不僅可以擴大中小企業的出口營業額,還可以有助于中小企業拓展國際市場,尤其在目前金融危機、國際市場需求下降的情況下,開拓新的市場對中小商貿企業來說非常重要。同時,國際保理業務還可以為中小企業規避匯率風險,特別在匯率波動較大的情況下更需要這種方式降低風險。這些融資方式可以為中小企業擴大貿易、解決企業融資提供幫助。(2)資產證券化融資。中小企業適合于證券化的資產主要有知識產權、應收賬款、具體項目等。資產證券化可以盤活中小企業的存量資產,降低資金成本,盤活商業銀行的貸款資金,提高資金使用率。同時,可以改善中小企業的資產負債結構,優化企業的財務比率,降低財務風險。資產證券化是一種對中小企業與商業銀行雙贏的融資方式,有利于在目前金融危機背景下解決中小企業的融資難問題,為處于融資困境的中小企業提供融資的新思路^[5]。

三、結論

全球金融危機的沖擊造成我國中小商貿企業國內外市場營銷受阻、企業經營困難、企業融資不暢、企業文化迷失方向等問題,中小商貿企業只有認真分析危機的來源和各方面的影響,從中小企業和商貿企業的特點出發,采取對策,解決企業經營中的市場、融資問題,才有可能從金融危機中脫困。

【參考文獻】

[1] 宋玲霞.美國金融危機對中國對外貿易出口企業的影響分析[J].東南亞縱橫,2008,(12):63-66.

[2] 姚蓓艷.國際金融危機下江蘇中小企業應對策略[J].現代商貿工業,2009,(11):76-77.

[3] 譚志合,劉冬林.金融危機背景下中小企業的營銷策略選擇[J].企業導報,2009,(02):3-4.

[4] 袁 境.西部中小企業應對金融危機的融資策略[J].經濟體制改革,2009,(01):145-148.

[5] 陳文標,阮兢青.金融危機下的中小企業融資創新[J].企業經濟,2009,(02):11-13.