金融危機對中小商貿(mào)企業(yè)的影響與對策

張晉華

【摘 要】 本文分析和總結(jié)了金融危機對中小商貿(mào)企業(yè)的影響,并為中小商貿(mào)企業(yè)脫困提出對策建議。首先,努力提升企業(yè)整體管理水平;其次,采取多層次的營銷策略;再次,尋求多元化的企業(yè)融資渠道。

【關(guān)鍵詞】 金融危機;中小企業(yè);商貿(mào)企業(yè)

全球金融危機的不斷蔓延和加劇對全球經(jīng)濟造成巨大影響。嚴(yán)峻的經(jīng)濟形勢考驗著包括跨國公司在內(nèi)的各類企業(yè),而實力較弱的中小商貿(mào)企業(yè)則是最大的受害者,成千上萬的中小商貿(mào)企業(yè)紛紛裁員、停業(yè)甚至倒閉。中小商貿(mào)企業(yè)只有認(rèn)真分析危機的來源和各方面的影響,從自身的特點出發(fā)采取對策,解決企業(yè)經(jīng)營中的市場、融資問題,才有可能從金融危機中脫困。

一、金融危機對中小商貿(mào)企業(yè)的影響

1、國內(nèi)外市場營銷受阻

金融危機導(dǎo)致的經(jīng)濟衰退已在美國、歐洲、日本等主要經(jīng)濟體蔓延,消費者信心指數(shù)下降,消費能力被抑制。金融危機使中國出口產(chǎn)品的外需也普遍下降,中國出口訂單大幅下降,這對依靠國際市場的中國出口企業(yè)造成了嚴(yán)重的負面影響^[1]。中國出口企業(yè)的國際市場急劇萎縮,進而導(dǎo)致我國外貿(mào)出口下降和投資、服務(wù)業(yè)萎縮。我國在國際市場占競爭優(yōu)勢的玩具、服裝、紡織、鞋類、文體用品等企業(yè)所受影響最大。

我國經(jīng)濟屬于出口導(dǎo)向型經(jīng)濟,出口額在GDP總量中所占比重超過三分之一。因此,出口量下降會影響到我國經(jīng)濟總體增長。同時,與出口相關(guān)的投資行業(yè)、服務(wù)行業(yè)甚至消費行業(yè)也會受到牽連。很多中小企業(yè)已經(jīng)關(guān)門或倒閉,大型企業(yè)進行大幅裁員。另一方面,由國際市場萎縮所產(chǎn)生的傳導(dǎo)效應(yīng)也嚴(yán)重沖擊了國內(nèi)市場,生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)不得不將市場轉(zhuǎn)向國內(nèi),加劇了國內(nèi)市場的競爭,原先以國內(nèi)為主要市場的商貿(mào)企業(yè)也面臨著嚴(yán)峻的形勢。

2、企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難

近幾年國內(nèi)外原材料及能源價格居高不下抬高了我國企業(yè)的生產(chǎn)成本。同時,隨著新《勞動合同法》在我國的實施,工人工資和福利待遇水平有所提高,導(dǎo)致企業(yè)用工成本急劇提高。在這兩方面的影響下,中小企業(yè)的生產(chǎn)成本不斷上升,企業(yè)的盈利空間逐漸被壓縮,企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重困難。這對許多傳統(tǒng)的勞動密集型中小企業(yè)產(chǎn)生顯著影響,許多企業(yè)進入虧損狀態(tài)。在全球金融市場環(huán)境急劇惡化的情況下,銀行市場混亂,大量金融機構(gòu)宣布破產(chǎn),我國一些外貿(mào)企業(yè)出口壞賬增加,進一步導(dǎo)致企業(yè)流動性資金減少,現(xiàn)金鏈斷裂,并引起連鎖反應(yīng)。尤其是在市場低迷的情況下,企業(yè)產(chǎn)品訂單減少,原材料、勞動力成本上升、人民幣升值,在金融危機帶來的直接沖擊下,那些自身實力較弱的中小企業(yè)不得不相繼破產(chǎn)倒閉^[2]。

3、企業(yè)融資更加困難

由于中小企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模小、抵押擔(dān)保難等原因,金融機構(gòu)對中小企業(yè)“懼貸惜貸”現(xiàn)象一直存在,政府有關(guān)部門對中小企業(yè)融資的政策支持也常常難以落實,因此,從傳統(tǒng)渠道融資難問題一直困擾著中小企業(yè)。為了應(yīng)對世界金融危機,國務(wù)院出臺了“適當(dāng)寬松”的貨幣政策,并對銀行信貸作了一定程度的改革,降低了利息率和貸款準(zhǔn)備金率,各銀行也在推行小額貸款,然而,中小企業(yè)融資難并沒有起到立竿見影的效果。這是因為,銀行為了防范風(fēng)險難以放松對中小企業(yè)的貸款審查,特別是在目前風(fēng)險變數(shù)大的情祝下,中小企業(yè)抗風(fēng)險能力弱,回款信心不足,銀行要自保就會更加惜貸。此外,從效益角度講,信貸資源緊缺,信貸員更加傾向于大企業(yè)。另一個原因是,目前推行小額貸款發(fā)展很慢,已經(jīng)組建起來的小額貸款金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)也很困難,所以對緩解中小企業(yè)融資難的作用有限^[2]。

二、中小商貿(mào)企業(yè)應(yīng)對金融危機的措施

目前,我國國內(nèi)經(jīng)濟的基本面還是好的。中小商貿(mào)企業(yè)經(jīng)過多年市場經(jīng)濟的鍛煉,應(yīng)對市場變化的意識和能力有所提高。隨著國內(nèi)各項刺激經(jīng)濟增長的措施的落實,國內(nèi)消費需求有所回升,中小商貿(mào)企業(yè)的市場將逐步回暖。在這種情況下,中小商貿(mào)企業(yè)要堅定信心,從以下幾方面做好準(zhǔn)備應(yīng)對金融危機。

1、提升企業(yè)整體管理水平

中小商貿(mào)企業(yè)要想提升整體管理水平應(yīng)對金融危機的沖擊,應(yīng)做好以下幾點:首先,關(guān)注經(jīng)濟形勢,尋找有利時機。商貿(mào)企業(yè)尤其是出口導(dǎo)向型的貿(mào)易企業(yè)受國家政策、宏觀經(jīng)濟形勢及國內(nèi)國際市場價格波動影響較大。金融危機將來影響的方向和程度還不好預(yù)測,中小商貿(mào)企業(yè)要增強憂患意識,高度關(guān)注宏觀經(jīng)濟走勢,及時研究、把握政策動向,收集行業(yè)信息,特別是研究與業(yè)務(wù)密切相關(guān)的國內(nèi)、國際經(jīng)濟形勢,積極尋找和把握有利時機,靈活調(diào)節(jié)經(jīng)營模式。其次,謹(jǐn)慎穩(wěn)健經(jīng)營,加強風(fēng)險防范。在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟形勢下,企業(yè)要堅持穩(wěn)健經(jīng)營的原則,加大合同簽訂與執(zhí)行的管控力度,提高對法律風(fēng)險的控制能力。加強外貿(mào)業(yè)務(wù)管理,提高防范出口收匯風(fēng)險的能力。嚴(yán)格控制應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款和存貨水平,加快存貨銷售,加快資金回籠和周轉(zhuǎn)速度。

2、多層次的營銷策略

企業(yè)應(yīng)深入研究市場化業(yè)務(wù)經(jīng)營模式,整合優(yōu)勢資源,打造新型營銷平臺。依托企業(yè)的營銷網(wǎng)絡(luò)和渠道,突出紐帶作用的特色化、服務(wù)隊伍的專業(yè)化和融資渠道的便捷化,抓住營銷中資源方和用戶的關(guān)鍵節(jié)點,鞏固和穩(wěn)定上下游供求關(guān)系。首先,改善和提高自身的產(chǎn)品和服務(wù)。我國中小商貿(mào)企業(yè)突出的弱勢是缺少技術(shù)、研發(fā)和創(chuàng)新能力,過去依靠廉價勞動力形成的出口優(yōu)勢已喪失,那么,需要在產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)設(shè)備的升級上進行更多的投入。一方面,以出口型為主的中小企業(yè),需要補充熟悉經(jīng)濟和金融業(yè)務(wù)的人才,以對外貿(mào)政策有必要了解。另一方面,金融危機中,身處困境的中小企業(yè)應(yīng)從自身的產(chǎn)品和服務(wù)入手,發(fā)現(xiàn)不足并努力改善和提高,現(xiàn)在由于經(jīng)濟不景氣,企業(yè)有時間、有精力得以發(fā)現(xiàn)、改善和提高自身的產(chǎn)品和服務(wù)。其次,重視創(chuàng)新的作用。金融危機中也有商機,企業(yè)要善于通過創(chuàng)新創(chuàng)造商機,尋找和創(chuàng)造新的需求,開展企業(yè)的營銷工作。好的創(chuàng)新具有低成本、高效益、有新意,這正是中小企業(yè)在金融危機背景下開展?fàn)I銷所需要的。中小企業(yè)應(yīng)抓住我國政府加大基礎(chǔ)設(shè)施投資的經(jīng)濟刺激計劃的有利時機以及對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的支持,尋找和創(chuàng)造消費需求,一方面拉動農(nóng)村消費市場,提高農(nóng)村的消費能力,另一方面要拉動城市消費升級。危機中,中小企業(yè)正好購買關(guān)鍵設(shè)備和技術(shù),招聘企業(yè)心儀已久的專業(yè)人才,甚至進行低價的企業(yè)并購。有的中小企業(yè)可能在危機中遵循靈活原則,以變化適應(yīng)變化,采取策略尋找新的業(yè)務(wù)來源。第三,把關(guān)系營銷落到實處。關(guān)系營銷對提升企業(yè)的美譽度、客戶的忠誠度有非常重要的作用。金融危機背景下,中小企業(yè)把關(guān)系營銷落到實處。金融危機給了中小企業(yè)一個改正錯誤的機會,使得中小企業(yè)有時間、有精力去進行關(guān)系營銷。第四,充分發(fā)揮電子商務(wù)的作用。電子商務(wù)的最大優(yōu)勢是成本低廉、方便快捷,這正是危機中的中小企業(yè)所需要的。電子商務(wù)不僅僅是網(wǎng)上購物,還包括搜索引擎、社區(qū)營銷、博客互動、事件營銷、視頻營銷、網(wǎng)絡(luò)公關(guān)等^[3]。

3、多元化的企業(yè)融資渠道

企業(yè)還要建立可持續(xù)的多元化融資渠道,經(jīng)營中堅持安全、收益、流動、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化資金配置,優(yōu)化資金管理,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,不斷提高企業(yè)核心競爭力,這要從政府和企業(yè)兩方面同時進行。首先,需要政府進行融資制度創(chuàng)新支持。即在政府主導(dǎo)下,優(yōu)化中小企業(yè)的融資環(huán)境,構(gòu)建一個多層次、多渠道的金融服務(wù)體系,通過各種政策鼓勵支持中小企業(yè)依法向社會融資,改變過度依賴銀行信貸資金的格局。

一是建立中小企業(yè)政策性融資體系。這需要在現(xiàn)有商業(yè)銀行之外建立獨立的中小企業(yè)政策性銀行,為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保;建立中央和地方政府共同負擔(dān)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,增強商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信貸融資。

二是發(fā)展民間融資。政府允許具備實力的企業(yè)投資中小銀行,讓這些中小商業(yè)銀行進入金融市場的競爭環(huán)境,有針對性地為中小企業(yè)提供個性化服務(wù)。

三是加強金融監(jiān)管服務(wù)。首先,在金融危機下金融機構(gòu)需要加大金融監(jiān)管,控制銀行風(fēng)險,督促銀行等金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)良好的服務(wù),增強中小企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力^[4]。其次,企業(yè)進行融資方式創(chuàng)新。中小企業(yè)應(yīng)盡量突破傳統(tǒng)融資渠道的限制,學(xué)習(xí)新的融資手段進行融資創(chuàng)新,以下方式可供借鑒:(1)國際貿(mào)易融資。比如國際保理,不僅可以擴大中小企業(yè)的出口營業(yè)額,還可以有助于中小企業(yè)拓展國際市場,尤其在目前金融危機、國際市場需求下降的情況下,開拓新的市場對中小商貿(mào)企業(yè)來說非常重要。同時,國際保理業(yè)務(wù)還可以為中小企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險,特別在匯率波動較大的情況下更需要這種方式降低風(fēng)險。這些融資方式可以為中小企業(yè)擴大貿(mào)易、解決企業(yè)融資提供幫助。(2)資產(chǎn)證券化融資。中小企業(yè)適合于證券化的資產(chǎn)主要有知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、具體項目等。資產(chǎn)證券化可以盤活中小企業(yè)的存量資產(chǎn),降低資金成本,盤活商業(yè)銀行的貸款資金,提高資金使用率。同時,可以改善中小企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),優(yōu)化企業(yè)的財務(wù)比率,降低財務(wù)風(fēng)險。資產(chǎn)證券化是一種對中小企業(yè)與商業(yè)銀行雙贏的融資方式,有利于在目前金融危機背景下解決中小企業(yè)的融資難問題,為處于融資困境的中小企業(yè)提供融資的新思路^[5]。

三、結(jié)論

全球金融危機的沖擊造成我國中小商貿(mào)企業(yè)國內(nèi)外市場營銷受阻、企業(yè)經(jīng)營困難、企業(yè)融資不暢、企業(yè)文化迷失方向等問題,中小商貿(mào)企業(yè)只有認(rèn)真分析危機的來源和各方面的影響,從中小企業(yè)和商貿(mào)企業(yè)的特點出發(fā),采取對策,解決企業(yè)經(jīng)營中的市場、融資問題,才有可能從金融危機中脫困。

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