新農村建設條件下魯西農戶資金借貸需求

王樹娟

摘要:金融是經濟的核心,農村金融對農村經濟發展有著重要作用。為了了解當前新農村建設條件下,農戶對新農村建設的了解情況、農戶的資金需求狀況、農村信用社對當前農村經濟建設及新農村建設的影響。筆者對聊城市下轄的區縣進行了調查。調查顯示農戶對新農村建設有部分了解,農戶對農村信用社支持新農村建設抱有很大希望并在此基礎上提出了政策建議。

關鍵詞:新農村建設;農村信用社;農戶資金借貸

金融是經濟的核心,農村金融在支援農村經濟發展方面也起著重要的作用。當前我國正進行新農村建設,為了了解當前新農村建設的條件下,農民對新農村建設的資金來源問題、農戶借貸的難易程度及農戶對農村信用社的看法,筆者對魯西地區聊城市東7個縣市和東昌府區的農戶進行了調查。

一、調查的基本情況

本次調查采用問卷方法,調查范圍在聊城市7個縣市和東昌府區的農村地區,本次調查發放問卷320份,回收300份,回收率接近94%。在這次調查中,300份調查問卷中有231份回答知道新農村建設,但竟有69份回答說,不知道國家已開始進行新農村建設。新農村建設的主體是農民,必須調動農民的積極性、主動性才能做好新農村建設。

我國中共中央、國務院于2005年底發布了《關于推進社會主義新農村建設的若干意見》,2006年全國各地便開展了新農村建設,但大部分地區的新農村建設僅限于政府的積極推動,但少有讓農民參加、參與。當前聊城市的新農村建設的主體也應是廣大農民,只有讓廣大的農民積極參與,聊城市的新農村建設才能取得巨大的成功。讓農民參與新農村建設,積極宣傳新農村建設給農民帶來的實惠,調動農民建設自己家園熱情,聊城市的新農村建設一定會取得更大成績。

二、對調查問卷的分析

調查組淘汰69份不知道國家新農村建設的調查問卷,留下231份了解新農村建設的問卷。在問及當資金緊缺需用資金時,有114份問卷回答向親友借錢,占49.3%;只有1份問卷回答向地下錢莊借,占0.4%;有103份問卷回答說向信用社借入,占44.6%;有13份問卷回答通過其他途徑獲取資金,占5.6%。由此可見,聊城當前仍是一個農業社會的人情社會,需用資金時,49.3%的人會選擇向親友借貸。

當然聊城市畢竟處于山東這個經濟強省,雖在魯西地區,但經濟畢竟遠超過中西部地區,也有44.6%的人選擇向信用社借款來緩解自己的經濟狀況。只有1份(0.4%)問卷選擇向地下錢莊借錢,可見聊城市的高利貸活動并不多見。也有13份(5.6%)問卷選擇其他途徑。可見,絕大多數(93.9%)的人在遇到資金問題會選擇向親友借貸和向信用社借貸。信用社已成為聊城農村生產生活的一個不可或缺的重要組成部分。

在問及向信用社借貸的難易成程度時,19份問卷回答容易,占8.2%;有18份問卷回答較容易,占7.8%;有117份問卷回答一般,占50.6%;有50份問卷回答說較困難,占21.6%;有26份問卷回答說困難,占11.3%;有1份問卷未作回答。共有154份問卷回答,當前農村信用社貸款并不是困難,占66.6%。由此可見,當前由于信用社啟動了各項對農村、農業、農民貸款的有利政策,農民能夠比過去容易地獲得信用社的資金支持。但仍有79份問卷回答說當前農村信用社貸款困難,占32.9%,說明部分農民仍然很難獲得信用社的資金支持。信用社仍需改善服務,改進貸款方式,服務更多的農民。

在問及借款的用途時,有175份問卷回答是用于生活用途,占75.8%;有56份問卷回答說是用于生產用途,占24.2%。當前聊城農民的資金主要用于生活方面,在生活方面我們列舉了7個方面,由選擇方面看,大部分選擇蓋房、醫療、婚喪嫁娶、子女上學等傳統的農民大額生活消費方面,并沒有將借貸資金用于人情往來、生活困難等方面。這也說明聊城市農村農民已解決溫飽問題,因家庭生活困難而借款很少。但由于聊城位于魯西地區,經濟發展和農民人均收入顯而易見地落后于膠東地區,農民資金積累能力不高,家庭生活中資金投入量較大的項目,如蓋房、醫療、婚喪嫁娶、子女上學等對借入資金的依賴性較大。農戶資金用于生產用途的只有24.2%,在資金借貸總量中份額較小。但農業生產性借貸用途只有6份選擇將借貸資金用于購買種子、化肥,其他50份選擇將資金用于特色養殖、特色種植。這說明,農戶愿意把農業借貸資金投向既適合本地農業生產特點又能增加效益農業生產領域。但是值得關注的是,在聊城農村,仍有農戶(6戶約占2.6%)需要靠借貸資金購買生產資料,維持農業簡單再生產。因此,農村信用社開展農戶小額貸款有很重要的意義。

在問及借貸資金的額度時,有59份問卷回答說在1000元以上,占25.5%;1000-3000元的有39份,占16.9%;3000-5000元的有54份,占23.4%;5000-8000元的有33份,占14.3%;8000元以上的46份,占19.9%。5000元以上的小額借貸需求共有152份,占全部調查問卷65.8%。由此可見,當前聊城市農村的資金需求以小額為主,主要用于生活消費方面。但也有一定量的大額資金需求,主要用于生產方面。農村信用社在支持農戶進行生產方面投資,勤勞致富進行新農村建設的同時,也可用部分資金支援農村農戶的消費需求,開展農村地區的小額消費信貸,也能支持農民提高自己的生活水平,達到支持農村經濟、支援新農村建設的效果。

在問及你能夠籌集到的資金占實際需要的比例時,有37份問卷回答說能夠籌集到的資金占所需資金的30%以下,占13.0%;有88份問卷回答說能夠籌集到所需資金的30-50%,占38.1%;有75份問卷回答說能夠籌集所需資金的50-80%,占32.5%;有31份回答說能夠籌集到所需資金的80%以上,占13.4%。可見能夠籌集到自己所需資金的50%以上是很困難的。這說明,農村信用社仍需加強服務,除加強小額貸款外,提供大額貸款給農戶,以滿足農戶對大額資金的需求。

在問及你認為信用社對你勤勞致富有沒有幫助時,有72份問卷回答說有很大幫助,占全部問卷的31.2%;有152份回答說有一些幫助,占全部問卷的65.8%。這說明,信用社長期扎根農村,在服務群眾的過程中,獲得了廣大人民群眾的認可。信用社對農村經濟的發展、農民收入水平的提高起到了積極的作用。但是仍有7份問卷回答說信用社對其致富沒有任何幫助,占全部問卷的3.0%。這表明農村信用社仍需加強和改進工作方式,深入農村,服務廣大的人民群眾,讓所有的聊城農民都能夠獲得信用社的支持,能夠在國家建設社會主義新農村的過程中增加收入、提高生活水平,勤勞致富。

在問及你認為農村信用社在當前農村經濟發展中有沒有起到作用時,有96份問卷回答說作用很大,占全部問卷的41.6%,這說明41.6%的被調查農民認為農村信用社對農村經濟的發展作用很大,農村經濟的發展離不開農村金融的支持。有130份回答說有作用,但作用一般,占全部問卷的56.3%。這說明,56.3%被調查農民認為農村信用社對支持農村經濟發展有作用,但是并沒有起到很大的作用。這說明,絕大多數(97.9%)被調查農民認為農村信用社對發展農村經濟能夠起到支持作用。仍有5份問卷回答說,沒什么作用。這說明,農村信用社對農村經濟的發展仍有很大潛力,需要農村信用社加強管理,改進服務、工作方法,調整當前的工作思路,全力支持農村經濟的發展。

在問及你認為農村信用社在新農村建設中的作用會怎樣時,有146份問卷回答說作用很大,占全部調查問卷的63.2%。有79份問卷回答說作用一般,占全部調查問卷的34.2%。只有6份問卷回答說沒什么大作用,占全部調查部卷的2.6%。可見當前聊城農民對農村信用社在聊城市建設新農村過程抱有很大希望,希望農村信用社發揮其支持農村經濟的傳統,對農村信用社農業貸款在支持農民致富、新農村建設中發揮的作用有很大的信心。

在調查問卷分析的基礎上,我們可以看到,農村信用社農業貸款對農民純收入和農業生產總值有很大的支持作用。農村信用社農業貸款對聊城市新農村建設的支持是不可或缺的。

三、政策建議

綜上可知,農村信用社對當前聊城市農村經濟有很大支持,并且農戶對農村信用社支持新農村建設抱有很大希望。希望農村信用社在支持農戶進行新農村建設中發揮積極作用,支持農民自己的“致富運動”。

在當前聊城市進行社會主義新農村建設的過程中,農村信用社應進一步加大支農力度,在廣大農戶中開展信用等級評定,利用貸款證發入貸款,積極利用支農再貸款,解決農民貸款難問題。

第一,農村信用社支持農戶傳統的農業生產,特別是在籌措農業生產資金方面,做到早調查、早預測,貸款及時發入,為農業增產農民增收奠定堅實的基礎。農村信用社在支持農民農業生產資金問題的同時,也應加大農業產業結構調整,加大支持農村多種經營,在支持傳統種植業發展的同時,支持農戶養殖業的發展。當前聊城市有鳳祥集團、藍山集團等一大批農業龍頭企業,農戶發展養殖業大有可為,農村信用社應加大支持力度,支持農戶大力發展養殖業。

第二,農村信用社支持教育、衛生事業發展,提高農村公共服務水平。一是在聊城市農村發展助學貸款,支持農村貧困學生就學,繼續做好生源地國家助學貸款主辦和代理工作,對高等院校品學兼優的學生或直系親屬、法定監護人,發放生源地國家助學貸款、一般助學貸款,幫助解決農村貧困學生就學難題。二是支持衛生事業發展,為農民身體健康服務。在各級財政部門向農村醫療衛生事業投入資金時,通過以公共衛生醫療收費權、農村醫保合作基金擔保等貸款模式,提供配套支持鄉村公共衛生和醫療服務體系建設。

第三,支持農村基礎設施建設,改善農民生產生活條件。當前聊城市農村基礎設施條件薄弱,是制約農村經濟發展和影響農民生活質量的重要因素。今后幾年,中央和各級地方政府將持續加大對農村基礎設施建設的投入,農村信用社要充分利用這一有利時機,在堅持風險可控與商業經營原則下,對有營業收入、財政給予資金支持、還款有保障的農村基礎設施項目給予支持:支持農業基礎設施建設;支持新農村建設;支持生態環境建設。

第四,支持農民改進生活。當前隨著聊城市農村經濟的發展,農民收入的提高,農戶在建房、家用電器、大型農機具的購買方面有很大的資金需求。這要求農村信用社除支持當前農村經濟發展的同時,也應加大農民消費資金支持。積極開展聊城市農村農民消費信貸,支持農民改變當前的生活習慣,改進生活。

參與文獻:

1、屈小博,鐘學軍等.傳統農區農戶借貸的需求與供給[J].西北農林科技大學學報,2005(3).

2、吳海峰.建設社會主義新農村的十個結合[J].中國農村經濟,2006(1).

3、王麗平,李平等.論非農化進程的農戶借貸行為[J].重慶大學學報,2006(4).

4、李永真.建設社會主義新農村農村信用社大有可為[J].西南金融,2007(1).

*本文為山東省教育廳研究計劃項目“農業信用社農業貸款對聊城新農村建設影響機制研究(項目編號:S07WD01)”的研究成果。