中小企業貸款難的成因及對策分析

摘要:中小企業在社會發展中發揮著重要作用，它是經濟活力的源泉、吸納就業和改善民生的重要載體，然而，中小企業卻一直深受貸款難問題的困擾。本文基于這一出發點，分析中小企業貸款難的成因，提出改善中小企業貸款難的對策。

關鍵詞:中小企業;貸款;成因;對策

一、中小企業貸款難的成因分析

中小企業貸款難的原因是多方面的，主要有政府因素，銀行因素和企業自身因素這三個方面的原因。

1.政府因素

(1)政府職能作用發揮不夠

政府職能發揮不夠主要體現在:一是政府對中小企業的規范管理不夠，如對中小企業領導人及職工的教育培訓;切實可行的保護中小企業競爭利益的地方立法;中小企業檔案及信用制度的建立等等。地方政府幾乎都沒有進行規范。二是引導不夠，如中小企業發展戰略、產業投向指南、產品市場信息，信息資源網絡等等，地方政府也沒有向中小企業提供。三是扶持不夠，扶持主要體現在擔保扶持、貼息扶持、貸款稅收扶持等。

(2)社會中介擔保體系不完善

中小企業貸款難，很大程度上在于缺乏有效的信用擔保。雖然政府這幾年對中小企業貸款關注，但是目前我國已有的擔保機構的運作效果并不理想，中介職能存在著較大局限性。一是擔保機構的運作機制不完善，既制約了資金的擴充，使民間社會資本無法進入，又使這一市場化產物在行政管理的方式下運行不暢。

2.銀行因素

(1)風險性

現代商業銀行經營的原則是“三性”，即“安全性、流動性、效益性”。……