從巴塞爾協議論中國對外資銀行監管的法律問題

【摘要】 新一輪全球金融危機的爆發，顯示現行國際金融法的發展已經嚴重滯后于金融全球化和自由化發展的實際狀況，存在著種種不足。通過對巴塞爾協議的綜合分析，就中國對外資銀行監管的法律問題進行了探討。

【關鍵詞】 巴塞爾協議;外資銀行;監管

一、巴塞爾協議體系對外資銀行監管的相關規定

(一)1975年巴塞爾協議

1974年國際清算銀行和英美等10國集團及瑞士專業銀行在瑞士巴塞爾召開會議，于1975年正式成立了“銀行管理和監督行動委員會”，簡稱巴塞爾委員會。巴塞爾協議的制訂源于聯邦德國赫爾斯塔銀行和美國的富蘭克林國民銀行的倒閉。監管機構對于這兩家著名國際很行的倒閉在震驚之余開始審思對具有大量國際業務的銀行的監管問題。1975年9月委員會通過《對國外銀行機構監督的原則》，這是第一個“巴塞爾協議”。標志著國際銀行業協調監督管理的正式開始。

該協議針對國際性銀行監管主體缺位的現狀強調兩點:一是任何銀行的國外機構都不能逃避監管;二是母國和東道國應共同承擔的職責。其目的在于促進成員國當局之間的協商和合作，但該份協議未具體劃分母國和東道國的責任，各國之間為各自利益常起紛爭。為此1983年5月，巴塞爾委員會又發表了指導母國和東道國監管當局對銀行海外機構進行監管的原則，即所謂“修改后的巴塞爾協議”，明確了母國和東道國的監管責任和監督權力，分行、子行和合資銀行的清償能力、流動性、外匯活動及其頭寸各由哪方負責等，并強調對銀行海外機構的充分監管不僅需要對母國和東道國監管當局之間的責任作合理的劃分，更需要兩者之間的密切接觸和合作。……