信保為農產品出口筑堤

出口信用保險是WTO補貼和反補貼協議允許的支持出口的政策手段。作為國內惟一經營政策性保險的國有金融機構，中國出口信用保險公司2003年就專門開發了農產品出口特別保險。2008年金融海嘯來襲，中國信保承諾“不縮小保險責任范圍，不提高保險基礎費率”。今年，為配合國家政策導向和十大產業振興規劃，中國信保以農產品、機電產品、汽車整車及零部件、輕工、紡織、化工醫藥、光伏電池和家電等行業為重點，加大承保支持，與相關行業商協會建立合作平臺，擴大了對這些重點行業的承保覆蓋面。

如何保障投保企業的出口貿易安全?中國信保副總經理周紀安告訴記者:“簡要地說，我們有四大法寶。”

一是資信調查。其主要作用是幫助企業審查海外買家資質，了解買家的還款意愿和還款能力。”據記者了解，目前中國信保已建立了含有600多萬家中外企業信息的數據庫，擁有海內外信息渠道85個，形成了覆蓋200多個國家和地區的信息網絡。“幾年來，中國信保幫助我們調查了上百個海外買家的資信，推動云南硯山方圓開拓國際市場，使我們的客戶從成立之初的2個迅速增長到100多個。”劉佳佳的話，從企業的角度印證了資信調查甄別客戶、開拓國際市場的導航功用。

二是限額管理。就是中國信保根據交易買方的信用狀況，為投保企業設定給買家信用銷售額度，并在貿易過程中根據風險態勢變化，提出信用限額調整建議。這可以說是中國信保控制買家信用風險的核心技術。周紀安舉例說，某大型國企的海外買家在2006年底出現巨額虧損，部分生產線停產。從2007年1月到10月，中國信保逐步調降對該買家的授信額度。“在我公司的指導下，這家國企適度維持了銷售，并在該海外買家宣布破產的前一天成功收回全部貨款，不僅避免了損失，還獲得了利潤。”

三是補償損失。損失補償是信用保險最基本的功能。在全球金融危機形勢下，保障應收賬款的及時收回對企業的生存與發展來說尤為重要。山東奧東進出口有限公司是臨沂市莒南縣一家從事板栗、花生、大蒜等農產品出口的中小企業。“盡管訂單不斷，卻因為缺少資金，我公司也只能是望‘單’興嘆。”董事長李晉東說，去年10月6日，就在一籌莫展之時，銀行通知他中國信保向公司支付的近100萬元的賠款已經到賬。“這100萬元的賠款等于幫助我們留住了訂單!”

四是強力追償。中國信保已經建立了覆蓋全球的追收網絡，擁有200多家合作追收機構。中國信保在接受投保企業的正式委托后，會充分調動海外資源，同步向買方、買方負責人、擔保方以及融資銀行等6個關系方開展調查和追償行動，在盡可能短的時間內為投保企業追回拖欠款項。

還能帶給企業融資便利

中國信保的資本來源為出口信用保險風險基金，由國家財政預算安排。擁有這種幾乎與國家相等的信用，使得中國信保在政策性保險領域有實力為投保企業做很多事。

由于農產品貿易的國外買家規模和實力相對較小，信用履約能力較弱，再加上農產品自身易腐爛等特點，使得農產品貿易面臨著很大的買家信用風險。中國信保有關負責人告訴記者，支持農產品出口是國家增加農民收入、解決農村富余勞動力就業的重要手段，因此農產品貿易一直是中國信保在政策上重點支持的行業，不僅在投保的程序上簡化，費率上優惠，而且在出險后索賠時也盡可能提高定損核賠的速度，及時向企業支付賠款。

在開辦農產品出口特別保險基礎上，中國信保積極與多家農業保險公司溝通，提出“分段保險、全程覆蓋、促進融資、擴大出口”構想，為農產品出口企業打造一條保險鏈。現在農產品出口企業只要投保了出口信用保險，不但能得到一攬子的保險服務，還可獲得銀行擴大授信，為企業創造有利的融資條件。

快速發展的同時，云南硯山方圓遭遇資金短缺瓶頸，這回又是中國信保的信用保險項下融資便利服務解決了難題。劉佳佳告訴記者:“2007年底至2008年的短短幾個月內，我們利用信用險保單獲得銀行貸款超過了2000萬元人民幣。”

投保出口信用保險以后，山東奧東進出口有限公司根據中國信保對買家的風險評估情況，相繼開拓了中東、東南亞等新的市場，業務規模迅速增加。受限于自身資產和規模實力，如果仍然采用固定資產抵押的傳統融資模式，企業很難滿足融資需要。李晉東告訴記者:“中國信保向我們推薦了國際上通行的‘應收賬款+信用保險’融資模式，幫助我們拓寬了融資渠道，盤活了應收賬款這一資產。”投保信用保險以后，公司海外應收賬款的壞賬風險大大降低，銀行更愿意為李晉東提供形式多樣的融資支持。通過與中國信保、銀行簽訂三方賠款轉讓協議，公司將獲得賠款的權益轉讓給銀行，很容易地獲得了銀行的融資支持，最大程度地盤活了企業自身的信用資源。

“通過‘反租倒包’、‘訂單農業’等方式，我們與農民合作，帶動農戶18350戶，農民畝產增收300-500元。”內蒙古清谷新禾有機食品有限責任公司董事長董建國帶動當地農民有機種植，成了遠近聞名的出口瓜子大王。在中國信保遼寧公司扶持下，公司現已擁有總資產1.4億元，擁有職工400多人。產品有果仁、植物油、食用菌等共六大系列上百個品種，主要銷往歐洲、北美、東南亞等28個國家和地區。

董建國的創業史同樣烙有鮮明的中國信保印記。他對記者說，創業之初對于清谷新禾這樣規模不大的民營企業來說，資金短缺是最大難題。出口貨款回籠需要時間，再生產、收購、外運都需要錢，銀行貸款需要抵押、擔保，而公司可抵押物十分有限。困難時刻，他們通過中國信保的“短險融資”業務融資，每次向國外發貨裝船后，憑借中國信保出具的承保情況通知書、貨物提單和發票，可從銀行貸得出口貨值80%的資金。此舉提升了公司在銀行的信用等級，為企業解決了融資困難。

給“初學乍練者”支幾招

國際貿易中，總是存在著防不勝防的買家信用風險。山東奧東進出口有限公司的李晉東給記者講的故事充滿驚險:“去年上半年，我公司出口約旦的蠶豆貿易前后6票共計20多萬美元的貨物，相繼遭遇了買家拖欠、拒收貨物等信用風險。風險涉及到4個約旦買家，第一個買家以質量為借口拖欠貨款，其余買家也跟著拒收，大量貨物滯留目的港。”接到他們報案后，中國信保立即啟動案情調查機制，調查發現導致風險的主要原因在于約旦當地的蠶豆市場銷路不暢，價格下降，買家已無利可圖。這個故事的后半部分在企業收獲全損賠償中結束。在中國信保追償渠道的反復施壓下，買家支付了部分貨款。由于農產品易腐爛，最終導致買家拒收的貨物全部損失，不得不作棄貨處理，中國信保按照全損進行了定損核賠。

中國信保的專家告訴記者，根據他們的追賬經驗，國外買方以貨物質量為由拖欠貨款的現象在國際貿易中十分常見，很有必要提醒廣大出口商在借助農產品出口信用保險的同時，練好出口實務內功。

合同中約定質量檢驗條款

如果買賣雙方在貿易合同的簽訂階段，明確約定有關檢驗標準、檢驗地點、檢驗機構和最終檢驗權的歸屬，可以在一定程度上保護出口商的權益。此外，出口商最好還能在合同中明確約定合理的檢驗期限和質量異議期，這是因為買方提出的任何超過合同約定期限的索賠主張，一般都不會得到法院或仲裁機構的支持。專家提醒出口商，可以首先同意對產品本身的質量問題承擔責任，但要明確表示，如果進口方自行復檢后，其貨損在5%-10%以內，同意承擔損失;若超過10%，出口商將要求進口方一定時間內(比如10天內)請第三方權威機構進行正式檢驗并出具報告;如果貨損在20%以內，出口商可承擔損失，但檢驗費由進口方承擔，這無形中會迫使進口商接受10%而不用支付檢驗費，以盡早了結糾紛;如果超過20%，出口商會承擔貨損責任和檢驗費，但檢驗報告必須是在貨物轉賣、處理之前而且在出口商要求的時限內做出的。

熟悉相關法律和國際規則。簽訂國際買賣合同時，應明確約定質量標準、檢驗時間、檢驗地點、檢驗機構、檢驗證書和檢驗依據及方法、質量異議期限和解決爭議的地點等關鍵要素。在符合國際慣例和雙方國內法律規范的基礎上，實現最大限度地規避風險，保護自身利益。比如對于提出質量異議期限問題，各個國家的法律有不同規定，瑞士、瑞典規定為收到貨物后1年，而《德國民法典》規定為6個月，但并不是說過了這個時間買方就不能再就質量問題提出異議，而是在這個時間內，買方應該檢驗貨物，并決定是否接受貨物。同時，對于存在質量爭議、需要第三方檢驗機構檢驗證明的，有的國家法律規定，官方檢驗機構可以對不合格的貨物實施強制性沒收并銷毀。因此專家建議，出口商與進口商協議聘請權威的私營檢驗機構，以免因少量的質量瑕疵導致貨物的全部損失。在我們國內方面，按照TBT協定(“世界貿易組織技術性貿易壁壘協定”)和我國入世承諾，我國于2002年10月1日正式實施新的《商檢法》，規定今后我國商檢不再以外貿合同作為檢驗依據，而是依據國家技術規范的強制性要求進行檢驗，在某些產品未制定國家技術規范之前，可以參照國家商檢局指定的國外有關標準進行檢驗。這將從根本上提升中國商檢的公正性、正確性和準確性，不僅有助于突破發達國家設置的技術性壁壘，同時為中國在國際競爭中采取類似保護性措施奠定了法律基礎。

更多了解相關檢驗機構

隨著國際貿易的發展，各國都設立了官方或民間的檢驗機構，可以進行不同種類的貨物檢驗活動，如果能在合同中約定權威的質量檢驗機構，就可以在一定程度上規避檢驗機構的道德風險。目前，國際上比較知名的檢驗機構主要有瑞士SGS集團、英國勞氏船級社(LR)、德國技術監督協會(TUV)、瑞典電氣設備檢驗所(SEMKO)、美國保險商實驗室(UL)和中國CTI華測檢驗機構等。出口商最好在此之前對合同約定的檢驗機構及其檢驗標準有所了解，因為不同機構對同一產品的檢驗可能會得出并不完全相同的檢驗結果。

專家還特別提醒投保的農產品出口企業，海外拖欠貨款一旦發生，不要因為擔心破壞原有的貿易關系、“好面子”而失去最佳的追債時機，而應該委托專業的追賬公司進行追討。出口商也不必擔心追賬對貿易關系的影響，一般情況下，有誠意和信用的海外買家會對拖欠出口企業貨款心存愧疚，并不會因為追賬機構的介入而惱羞成怒。而那些一旦施加壓力就窮兇極惡的買家，往往都是沒有信譽或者存心詐騙的買方。 (伍 雄)