基于有效性的我國農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式演進路徑探析

摘要：本文從農(nóng)業(yè)巨災風險管理有效性的角度出發(fā)，通過對目前我國農(nóng)業(yè)巨災風險管理的主要方式進行評價，并結(jié)合世界最新發(fā)展趨勢，探討我國農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式未來的演進路徑，以期能夠找到更為科學有效的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)巨災 風險管理 農(nóng)業(yè)保險 巨災證券化

我國是農(nóng)業(yè)巨災頻繁而又嚴重的國家之一，洪澇、臺風、旱災、風雹、地震、雪災、山體滑坡和泥石流等自然災害屢有發(fā)生，給人民的生命財產(chǎn)造成了嚴重損失。據(jù)統(tǒng)計，近些年來，這些自然災害每年給我國造成的經(jīng)濟損失都在1000億元以上，特別是2008年的汶川大地震給我國造成的直接經(jīng)濟損失高達8451億元，而農(nóng)業(yè)又是首當其沖，受災害影響最大，常年受災人口達2億多人次。面對這些特大自然災害，我國目前還沒有建立起完善的農(nóng)業(yè)巨災風險管理體系，對風險的管理主要還是依靠政府救濟、社會捐助以及農(nóng)戶自我防范等傳統(tǒng)的、相對落后的方法。而在發(fā)達國家。為應對農(nóng)業(yè)巨災風險，通常采取的是保險、再保險等較先進的、市場化的管理方式，而且隨著資本市場的發(fā)展以及保險技術的日益成熟，農(nóng)業(yè)巨災風險證券化已成為新的發(fā)展趨勢。

從發(fā)展的角度講，我國傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式存在自身的不足，已不能較好地適應現(xiàn)代市場經(jīng)濟社會發(fā)展的要求，迫切需要開發(fā)出更加先進、有效的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式。

一、我國農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式的現(xiàn)狀

我國目前應對農(nóng)業(yè)巨災風險的方式主要有兩種。一種是以農(nóng)戶自主的風險管理方式，另一種是政府主導的風險管理方式。

我國目前還沒有建立真正的農(nóng)業(yè)巨災保險體系。建國以后，我國曾將農(nóng)業(yè)巨災(主要指地震、洪水、暴雨等自然災害)以基本條款的形式列入農(nóng)業(yè)保險承保責任。但是，由于我國是自然災害多發(fā)地、再保險市場不發(fā)達、分保方式單一以及保險業(yè)實際承保能力與技術限制等原因，國家對農(nóng)業(yè)巨災保險進行了一些政策上的調(diào)整，把農(nóng)業(yè)巨災從保險基本條款中逐步刪除，只是作為一種附加險種。因此，到目前為止，盡管我國已開發(fā)了不少農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，但這些農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品對農(nóng)業(yè)巨災風險大多采取了規(guī)避或嚴格限制的辦法，這一點從我國目前涉農(nóng)保險公司經(jīng)營的險種中就可以清楚地看出來。(見下表)

二、對我國目前農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式有效性的評價

農(nóng)戶自主管理、政府救助、社會捐助等是目前我國農(nóng)業(yè)巨災風險管理的主要方式，這些方法對我國農(nóng)業(yè)巨災風險的防范、救助、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的恢復、社會的穩(wěn)定等在一定程度上起到了積極的作用，但是如果從農(nóng)業(yè)巨災風險管理有效性的評價標準來看，這些方式還有許多不足的地方，還有待于改進。

(一)農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式有效性的評價標準

隨著社會及經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式也在不斷演進，新方法不斷涌現(xiàn)，并逐漸取代舊方法占據(jù)主導地位，由此推動著農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式的不斷演進發(fā)展，而在其演進的過程中，始終是朝著更能體現(xiàn)激勵性、公平性和效率性的方向發(fā)展的。

激勵性就是一種農(nóng)業(yè)巨災風險管理方法要能有效調(diào)動各受災單位、風險管理主體預防風險、控制損失的積極性，盡可能降低災害的發(fā)生率，將災害損失程度與范圍控制在一個最低水平。

公平性就是災害損失應在整個巨災影響范圍內(nèi)的合理分攤，相同條件受災單位的經(jīng)濟損失應該采取相同的補償標準。農(nóng)業(yè)巨災風險的影響范圍不只針對農(nóng)業(yè)本身，農(nóng)業(yè)巨災造成的損失將波及整個國民經(jīng)濟，因此農(nóng)業(yè)巨災損失也理應在整個國民經(jīng)濟范圍內(nèi)合理分攤。

先進的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方法應該滿足效率原則，即能夠合理引導生產(chǎn)、投資和消費行為，促進再生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展，將再生產(chǎn)風險控制在一個合理的空間；能夠在巨災發(fā)生后迅速動員和籌集起具有一定規(guī)模的社會資源；各種災害風險管理機構在巨災發(fā)生后，要顯示出較強的管理效能。

(二)對農(nóng)戶自主管理方式有效性的評價

以農(nóng)戶為主的對農(nóng)業(yè)巨災風險的管理是農(nóng)戶自身積極主動地防災和救災，在一定程度上可以形成有效的災害風險管理激勵。但是，從巨災風險管理有效性的角度來評價：

1 它不利于實現(xiàn)災害補償?shù)墓侥繕?/p>

由于農(nóng)業(yè)巨災風險管理工具是一種具有正外部性的準公共產(chǎn)品，對農(nóng)業(yè)巨災風險進行管理，可以使全社會受益。因此，農(nóng)業(yè)巨災風險理應在全社會受益的范圍內(nèi)進行風險分散。而如果單純由農(nóng)戶自主管理并承擔損失，就容易造成農(nóng)業(yè)自主的巨災風險管理不足，導致減災、救災措施不夠或巨災損失不能得到及時、足夠的補償。

2 它降低農(nóng)業(yè)經(jīng)濟資源的配置效率

農(nóng)戶出于規(guī)避風險的目的，而不是根據(jù)市場需要來選擇生產(chǎn)風險較低的農(nóng)產(chǎn)品，這將帶來農(nóng)業(yè)資源配置的低效率；農(nóng)民由于自身經(jīng)濟實力的限制，即使從事多種生產(chǎn)經(jīng)營，但每種生產(chǎn)規(guī)模有限，無法實現(xiàn)專業(yè)化生產(chǎn)帶來的規(guī)模經(jīng)濟效應，而且還會產(chǎn)生許多額外的成本支出；農(nóng)戶儲備一定的風險準備金，雖然在一定程度上可以彌補風險發(fā)生后的損失，但由于數(shù)量有限，相對于農(nóng)業(yè)巨災造成的損失是杯水車薪，而且也犧牲了儲備資金的流動性，降低了資金的使用效率。

(三)對政府主導的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式的評價

1 有利于實現(xiàn)災害管理的公平目標

這種管理方式能夠較好地滿足災害管理的公平目標，有利于優(yōu)先扶持和保證農(nóng)業(yè)這一社會的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，此外，國家由于在社會中處于“超然”的地位，利于減災工程的建立，財政救濟也可以實現(xiàn)救災資源迅速和集中的統(tǒng)一調(diào)動，并通過對基本生活用品與醫(yī)療物資的管制與配給，集中全社會資源來度過困難時期，維持社會穩(wěn)定。

2 降低社會資源配置的效率

一方面，由于政府行為難以控制管理費用和交易成本的上升，甚至還會出現(xiàn)管理部門尋租、腐敗，惡意擠占和挪用防災救災物資與款項，容易造成救災資金使用的低效。另一方面，災后救助及捐款具有緊急性和很大的隨意性，更多是為了緩和災后比較大的政治壓力，這樣，為了籌措賑災款，政府會減少原定要實施的、比較有發(fā)展?jié)摿Φ捻椖可系耐顿Y，從長遠看，這樣會對經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。

3 不利于在全社會范圍內(nèi)建立減災救災激勵機制

在絕大多數(shù)人看來，補償自然災害甚至人為災禍等巨災造成的損失應該是政府的事情，因為巨災風險對于一個地區(qū)甚至一個國家而言是一種公共風險，巨災損失補償就應該屬于國家公共項目支出。因此，政府主導的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式容易導致各風險單位在心理上過分依賴災后政府救濟和社會捐助，不愿意自己購買巨災保險，造成風險單位平時對防災措施重視不夠，對減災政策貫徹不力，最終將大大增加巨災損失概率和損失后果。

(四)對保險、再保險巨災管理方式的評價

1 較好地實現(xiàn)了公平目標

以保險、再保險等為主的市場化風險管理工具，是以私人為主體，以市場為依托，以風險利益為紐帶，以保險作為主要手段建立風險損失基金，利用集合分散風險的機制，從整體上對農(nóng)業(yè)風險進行控制的有效工具，是各國普遍采用的農(nóng)業(yè)風險管理控制方式，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展發(fā)揮重要的作用。

2 較好地實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)巨災風險管理的效率目標

參加了農(nóng)業(yè)巨災保險的各經(jīng)濟主體，在災害發(fā)生后，保險人會在第一時間籌集起一定規(guī)模的資金，及時地對被保險人給予一定的經(jīng)濟賠償，以使他們能夠維持基本生活并盡快恢復生產(chǎn)。而且，農(nóng)民在參加了農(nóng)業(yè)巨災保險之后，在一定程度上免去了后顧之憂，可以大膽地從事那些既能滿足市場需要又能給其帶來較好經(jīng)濟效益的項目的生產(chǎn)，能夠促進農(nóng)民生產(chǎn)水平的進一步提高。

3 不利于激勵目標的實現(xiàn)

由于農(nóng)業(yè)巨災風險管理工具是一種具有正外部性的準公共產(chǎn)品，再加上管理中的信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險現(xiàn)象，如果僅僅依靠私人保險市場提供風險管理，并不能達到有效的供給。而且，近年來，隨著巨災發(fā)生的頻率加快、數(shù)額增大，再保險市場對于巨災風險的承保能力不足的現(xiàn)象日益顯現(xiàn)，巨災事故的頻頻發(fā)生使再保險資本相形見絀，嚴重影響了再保險基本功能的發(fā)揮。

此外，農(nóng)業(yè)保險在面對具有系統(tǒng)性特征的巨災風險時，也存在不可保的問題。因此，農(nóng)業(yè)巨災保險在供給方面面臨有效激勵不足的情況。

通過上述評價，我們發(fā)現(xiàn)以農(nóng)戶為主的管理方式和政府主導的管理方式均存在有效性不足的問題，農(nóng)業(yè)巨災保險、再保險等市場化的管理方式相對于前兩種管理方式來說，在公平性與效率性方面都有了較大的改進，對于農(nóng)業(yè)巨災風險的防范與轉(zhuǎn)移、損失的分攤與賠償都將發(fā)揮積極的作用，但是在供給方面卻存在有效激勵不足的情況。這也是我國到目前為止一直還沒有建立真正的農(nóng)業(yè)巨災體系的主要原因，也是近些年來國際農(nóng)業(yè)巨災保險、再保險市場不斷的萎縮原因之一。因此，我們需要開發(fā)出更加科學有效的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式。

三、世界農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式的最新發(fā)展趨勢及其有效性評價

隨著國際資本市場的發(fā)展以及保險技術的不斷提高，20世紀90年代，國際保險市場上出現(xiàn)了一種新型的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式——巨災風險證券化。巨災風險證券化通過特設機構(spy)發(fā)行基于巨災風險的證券，用資本市場上投資者代替再保險公司，將巨災風險轉(zhuǎn)移到資本市場。農(nóng)業(yè)巨災風險證券化已日益成為世界范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)巨災風險管理發(fā)展的新趨勢。

與保險、再保險方式相比，從有效性的角度我們來評價這種管理方式會發(fā)現(xiàn)：

(一)在更廣闊的范圍內(nèi)對風險進行分攤和轉(zhuǎn)移，大大提高了農(nóng)業(yè)巨災風險管理的公平性

與傳統(tǒng)的保險模式相比，巨災風險證券化將再保險容量從原來保險業(yè)內(nèi)部擴大到外部的資本市場，將風險在保險合同當事人以及資本市場上對此類風險有偏好的投資者者這一更廣闊的群體范圍內(nèi)進行進一步的轉(zhuǎn)移和分攤。由于農(nóng)業(yè)巨災風險證券現(xiàn)金流的運動取決于諸如颶風、地震等巨災的發(fā)生，因此從投資者的角度來看巨災風險證券化所反映的風險分布狀態(tài)是現(xiàn)存的傳統(tǒng)證券無法反映的，這就使得巨災風險證券與傳統(tǒng)證券的相關度較低，它的推出，對于投資者來說增加了投資品種，有助于投資者進行多樣性投資和風險的控制，所以農(nóng)業(yè)巨災風險證券化一方面對投資者有較大的吸引力，另一方面也有助于巨災風險在更廣闊的范圍內(nèi)進行轉(zhuǎn)移，大大提高農(nóng)業(yè)巨災風險管理的公平性。

(二)激勵保險與再保險公司擴大保險供給

傳統(tǒng)的巨災承保能力的高低是由保險公司和再保險公司的承保能力來決定，但是，巨災風險證券化將保險市場與強大的資本市場緊密結(jié)合起來，大大提高了保險公司的承保能力，有助于激勵保險公司與再保險公司擴大農(nóng)業(yè)巨災保險供給，拓寬承保范圍。

(三)提高了風險管理效率

首先，大大提高了風險承受能力。相對于保險和再保險在災害風險融資能力上的不足，目前世界證券市場市值高達數(shù)十萬億美元廣次上千億元的巨災事件的損失金額有時還不及全球證券市場的單日波幅，可見，資本市場有著強大的風險承受能力，更加有助于巨災風險的分攤與轉(zhuǎn)移。

其次，巨災風險證券化不存在違約風險。農(nóng)業(yè)巨災發(fā)生后，傳統(tǒng)的保險及再保險模式下，再保險人由于資金及融資能力有限可能無法及時對原保險人進行足額的損失補償，可能會發(fā)生違約風險，但在巨災風險證券化模式下，由于資金已經(jīng)預先到達證券發(fā)行者的手中，一旦發(fā)生風險，再保險人和保險人可以及時地運用這筆資金對受災群體進行及時、足額的經(jīng)濟賠償，大大提高了風險管理效率。

從有效性的角度來看，巨災風險證券化較巨災保險有了進一步的提高，使得巨災風險可以在更廣闊的范圍內(nèi)分攤，大大提高了農(nóng)業(yè)巨災風險的承保能力及管理效率。雖然，它也有其不足的地方，但是從農(nóng)業(yè)風險管理創(chuàng)新、減輕國家財政負擔、加強對農(nóng)業(yè)的巨災保障、農(nóng)業(yè)保險走出困境以及資本市場發(fā)展來看，這種新的管理方式還是給我們很大的啟示。

四、基于有效性的我國農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式演進路徑

我國農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式經(jīng)歷了由農(nóng)民自主風險管理到國家財政救濟、社會捐助式的管理，這是由農(nóng)業(yè)經(jīng)濟社會向計劃經(jīng)濟社會發(fā)展的必然選擇，但是近年來，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，這些傳統(tǒng)的管理方式已越來越不適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)社會發(fā)展的需要，不能更好地實現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災風險管理的有效性目標。

以保險、再保險以及巨災風險證券化為主的市場化的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式，把農(nóng)業(yè)面臨的巨災風險轉(zhuǎn)移到保險市場和資本市場，從整體上對農(nóng)業(yè)巨災風險進行控制，是先進的、科學而有效的農(nóng)業(yè)巨災風險管理工具。因此，從農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式有效性的角度來看，今后我國應加快農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式的創(chuàng)新，大力發(fā)展市場化的農(nóng)業(yè)巨災風險管理方式。在發(fā)展路徑的選擇上，我們要分兩步走，首先，要結(jié)合我國實際情況，在大力加強保險基礎設施、保險資源建設的基礎上，首先建立起適合我國國情的農(nóng)業(yè)巨災保險體系，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)巨災保險以及再保險業(yè)；其次，等相關制度條件成熟的時候再研究并推動農(nóng)業(yè)巨災風險證券化，進一步解決承保農(nóng)業(yè)巨災風險資金短缺的問題，增強保險公司和再保險公司的承保能力，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)保險的深度和密度。