危機成商機

截至今年10月末，新增40億元貸款中，小企業貸款占10.5個億，小農業貸款占9.5個億，小企業貸款新增戶數、放貸總量均居全省農村合作銀行系統前列——紹興縣農村合作銀行新近出爐的一組統計數字，為這家寧紹大地農信系統的旗艦式銀行，在“支農、支小”領域再次勾勒了“主力軍”形象。

從年初定下“保增長、防風險、促調整”的主基調，到“三送”活動全力擴面提質。邁過經濟寒冬后的紹興縣農村合作銀行依然發力前行，在危機中贏得了商機。

行長當起農村信貸員

銀行行長沉到鄉村一線當起農村信貸員，一個村一個村地送貸上門。今年以來，面對紹興縣農村合作銀行的這一“零距離”服務，當地不少農戶有些驚訝。

源于紹興縣的產業結構和發展模式，一直以大客戶為相對信貸投放重點的紹興縣農村合作銀行，在年初確定從“做小”起步的戰略轉型后，這樣的場景正在成為常態。

“一對一上門服務，確實會增加成本，但能夠更有針對性地解決真正急需資金的農戶、小企業的困難，”紹興縣農村合作銀行副行長章偉東說，從長遠看，銀行更能從中有效拓展目標客戶群，在小額貸款中培育出更大的市場。

數字顯示，從當時啟動“走千家、訪萬戶、‘三送’謀發展”活動迄今，該行新增農戶貸款數2600余戶，授信農戶3萬余戶。

思路轉型，牽一發而動全身。如何調動員工積極性，如何在服務質量、效率上取得新的突破，該行開始在自身體制機制上尋求變革的力量。

“成立‘三農’理財中心、中小企業拓展科，新設零售客戶經理，開通綠色通道……，”該行零售業務部總經理羅培興向記者介紹時一一羅列?！霸诳己酥贫壬象w現的傾斜和力度，為‘小業務’的有力拓展提供了動力和保障?！绷_培興說。

記者了解到，在去年底集中對250家中小企業新增授信10億元后，年初該行切出21億元專項信貸資金作為保障。10個多月后的今天，包括授信3萬余農戶中已放貸的15億，紹興縣農村合作銀行中小企業、農戶專項貸款實際新增已達到29億元。

商標專用權、排污權皆可質押

幾個月前，關于這家銀行的一項金融創新之舉，引起廣泛關注。以“會稽山”商標質押，著名黃酒企業--會稽山紹興酒有限公司獲得紹興縣農村合作銀行首筆4200萬元貸款。此舉在省內開了“商標專用權質押貸款”先河。

據了解，包括幾天前以“科盛”商標質押獲得2000萬元貸款的浙江科盛飼料股份有限公司在內，多家企業以商標質押形式獲紹興縣農村合作銀行貸款。

“紹興是品牌大市，將巨大的無形資產轉變為活的現金流，將極大激發企業創牌積極性，更為品牌企業尤其是更多優質的中小企業開辟了新的融資渠道?！闭聜|說，模式上的創新更大的意義在于:破解了企業貸款中缺乏固定資產抵押、企業互保風險系數高等問題。

事實上，該行在擔保模式上的探索不僅于此。截至三季度末的數字顯示，該行通過排污權抵押、股權質押等方式，同樣取得實質性成效，僅排污權抵押貸款已發放近20家。

“今年以來支行和二級支行獲得了更多的權限?！绷_培興稱，旨在提高貸款的發放效率，今年來銀行方面在審批流程上作出諸多調整:支行對中小企業、農戶的放貸基本不用總部審批;30萬以下的貸款手續更加簡化……”羅培興說，在支行“半脫鉤”扁平化管理模式下，小額貸款從申請到發放，支行一般控制在3天時間內。

只要企業有希望，雨天也打傘

經常有人說銀行是“晴天打傘、雨天收傘”的，企業只要有風險就會撤退。而紹興縣農村合作銀行卻瞄準貸款對象，對有前途、有希望的企業照樣雪中送炭。兩個月前，紹興縣金童化纖有限公司獲得了紹興縣農村合作銀行500萬元信用貸款。據稱，發放這筆迄今全省農村合作金融系統內最大額度的信用貸款，緣于這家企業長期來無任何不良記錄和經濟糾紛。

“打造信用體系過程中，有必要冒一定風險?！闭聜|說，信用文化是金融經濟的核心文化，最終決定金融業的生存和發展，在過程中通過體系構建，培養更多忠實的客戶，實為雙贏之舉。

作為“三送”活動的延伸，紹興縣農村合作銀行今年來以23家支行為依托，加大“信用鎮、信用村、信用戶”的評定，以此優化農村信用環境。至今，該行評定信用村231個，信用戶30818戶，授信余額50.4億元。

國際金融危機對紹興企業沖擊后，以“降息讓利” 與企業、農戶攜手渡難，同樣彰顯這家金融機構勇擔社會責任的一面。

“種養殖業農戶執行基準利率，新準入中小企業按現行利率下浮20%，特別優質的企業可執行基準利率，對申請貿易性融資的企業一律實行優惠利率?！绷_培興說，到目前該行通過降低利率等途徑實現年初讓利1億元的承諾，切實減輕了一批企業的負擔，幫助他們走出了困境。

“金融與經濟共生共榮，我們在支持地方經濟發展的同時，自身也獲得長足進步。”章偉東告訴記者，目前銀行各項存款突破338億元，同比增幅達到23.65%，在紹興農信系統占據41.7%的市場份額。