論金融危機(jī)的深層次原因及應(yīng)對(duì)法律措施的完善

摘要：法律對(duì)宏觀調(diào)控與微觀規(guī)范層面多方面的錯(cuò)誤共同作用所產(chǎn)生的結(jié)果，是最終引發(fā)國(guó)際金融危機(jī)的深層次原因之一。應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，應(yīng)進(jìn)一步提升中國(guó)法律應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)保增長(zhǎng)的能力，堅(jiān)持采取司法效果與社會(huì)效果相結(jié)合的措施解決糾紛，加強(qiáng)對(duì)金融債權(quán)安全的保護(hù)，完善法律維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全的職能，重視規(guī)范虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，重視規(guī)范財(cái)富增加與社會(huì)分配的公正公平，法律監(jiān)管機(jī)制要力求防范金融風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，堅(jiān)持提高金融、經(jīng)濟(jì)立法的科學(xué)性與前瞻性，堅(jiān)持建立健全法律法規(guī)“立改廢”的長(zhǎng)效與創(chuàng)新機(jī)制。

關(guān)鍵詞：國(guó)際金融危機(jī)；法律規(guī)范不力；依法防控

中圖分類號(hào)：D920.1

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1008-5831(2009)04-0101-14

起源于美國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)放“次貸”和房地產(chǎn)次級(jí)貸款大規(guī)模違約的國(guó)際金融危機(jī)，迅速蔓延到信貸市場(chǎng)，進(jìn)而演變?yōu)閲?guó)際金融危機(jī)，直接導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的大量倒閉和信用鏈條的斷裂，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了極為嚴(yán)重的沖擊，使“世界經(jīng)濟(jì)正面臨60年來(lái)最嚴(yán)重的一場(chǎng)危機(jī)”。而且這次國(guó)際金融危機(jī)將使世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的危機(jī)繼續(xù)惡化、國(guó)際資本流動(dòng)和匯率變化方向的不確定性增加、短期通貨膨脹壓力下降和發(fā)達(dá)國(guó)家通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)增大、全球貿(mào)易保護(hù)主義勢(shì)力加劇等一系列前所未有的諸多風(fēng)險(xiǎn)。此次國(guó)際金融危機(jī)起源于經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)、金融體系最發(fā)達(dá)的美國(guó)，表面看是新自由主義經(jīng)濟(jì)放任政策誤導(dǎo)所致，但其深層次的根源則是資本主義基本經(jīng)濟(jì)制度的必然產(chǎn)物，是資本主義生產(chǎn)方式的基本矛盾——生產(chǎn)的社會(huì)化和生產(chǎn)資料私人占有之間的矛盾，并表現(xiàn)為資本主義商品生產(chǎn)的供給過(guò)剩與勞動(dòng)群眾有需求而支付手段不足的矛盾對(duì)抗性爆發(fā)。回顧和反思危機(jī)爆發(fā)的過(guò)程，可以清楚地看到，這完全是資本主義基本經(jīng)濟(jì)制度在其宏觀經(jīng)濟(jì)政策中必然的、充分的體現(xiàn)，為了滿足資本的“貪欲”，其貨幣政策和金融管制周期性放寬及相關(guān)法律的缺位甚至被人為“搬開”則是發(fā)展的必然。特別是近年來(lái)新自由主義經(jīng)濟(jì)理論成為美國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)管理的理論基礎(chǔ)。這一“原教旨主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論”的要義就是政府應(yīng)減少對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)，充當(dāng)“守夜人”，讓市場(chǎng)去發(fā)揮作用。受此影響，20世紀(jì)80—90年代末，美國(guó)先后通過(guò)的《1980年存款機(jī)構(gòu)放松管制和貨幣控制法》、《1982年吸收存款機(jī)構(gòu)法》、《1982年證券交易委員會(huì)415條款》、《1987年公平競(jìng)爭(zhēng)銀行法》、《1987年銀行控股公司修正法》、《1989年金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興和加強(qiáng)法》和《1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》等金融法律，使美國(guó)最終實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化、金融自由化和私有化。取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)定，混業(yè)經(jīng)營(yíng)提高了金融企業(yè)的效率，同時(shí)也把金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散到了整個(gè)金融系統(tǒng)，為圍繞美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金循環(huán)鏈條和以美國(guó)為中心的全球資金循環(huán)鏈條出現(xiàn)斷裂提供了直接“動(dòng)力”，致使國(guó)際金融危機(jī)由此蔓延、肆虐成為必然。中國(guó)正在并將繼續(xù)經(jīng)受著這次國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如何進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)相關(guān)法律制度建設(shè)，特別是加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的法治，從宏觀和微觀層面科學(xué)防控金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地降低國(guó)際金融危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響，不斷提高科學(xué)防控能力，抓住新機(jī)遇實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，是當(dāng)前和今后必須認(rèn)真研究的一項(xiàng)重大的戰(zhàn)略性課題。

一、法律規(guī)范缺乏是國(guó)際金融危機(jī)產(chǎn)生的深層次原因之一。

這場(chǎng)由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)雖然是美國(guó)諸多矛盾積聚演變所造成的，但隨著冷戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加速，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)固有矛盾和問題大范圍凸顯，以美國(guó)為首的一些發(fā)達(dá)國(guó)家在全球極力推行“小政府、大社會(huì)”的新自由主義經(jīng)濟(jì)模式，并由此所導(dǎo)致的法律對(duì)金融經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控與微觀規(guī)范層面多方面的錯(cuò)誤共同作用，則是最終引發(fā)此次國(guó)際金融危機(jī)的深層次原因之一。

(一)美國(guó)法律對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)寬松貨幣政策規(guī)范不力是釀成危機(jī)的重要根源

美國(guó)房地產(chǎn)泡沫的形成首先應(yīng)歸因于2000年以來(lái)實(shí)行的寬松貨幣政策，而法律對(duì)經(jīng)濟(jì)政策宏觀調(diào)控的失誤和監(jiān)管失靈是此次國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)的直接原因。房地產(chǎn)按揭貸款證券化有效地解決了提高房地產(chǎn)資金流動(dòng)性的難題，此舉堪稱金融史上的一項(xiàng)創(chuàng)舉。美國(guó)早期住房抵押貸款的放款者和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是同一家銀行，因此銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行嚴(yán)格審查，只要經(jīng)營(yíng)管理得當(dāng)，壞賬率一般較低，但這限制了銀行資金的流動(dòng)性。自20世紀(jì)70年代，新自由主義取代凱恩斯主義躍升為西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)，并主導(dǎo)了美國(guó)政府的經(jīng)濟(jì)政策。從投資和信貸兩方面刺激房地產(chǎn)業(yè)的繁榮與發(fā)展，形成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)。2000年，美聯(lián)儲(chǔ)為遏制經(jīng)濟(jì)衰退，宣布將聯(lián)邦基金利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，利率從6.5％下調(diào)為6％，并連續(xù)13次降息。2003年6月，利率降至1％，并持續(xù)1年多。受美聯(lián)儲(chǔ)低利率政策的影響，“次貸”乘放松銀根之機(jī)急速膨脹。2006年，住房抵押貸款市場(chǎng)已成為美國(guó)最大的債務(wù)市場(chǎng)，達(dá)8.82萬(wàn)億美元，“次債”余額躍居第2位，占12％。放松銀根直接刺激了住房投資的攀升。2006年，住房投資在全部投資中所占比重上升到30％以上。21世紀(jì)初，消費(fèi)在GDP中所占比重突破70％的大關(guān)。在實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”的戰(zhàn)略目標(biāo)中，政府主導(dǎo)作用逐步讓位于市場(chǎng)，房?jī)r(jià)實(shí)行了市場(chǎng)化。從1970年開始，美國(guó)房地產(chǎn)業(yè)走上了市場(chǎng)化道路。居民對(duì)住房的旺盛需求和銀行轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需要，促使美國(guó)政府先后通過(guò)改制新成立了股份公司——房地美、房利美兩家房貸巨頭，專門收購(gòu)銀行的按揭貸款，其持有和擔(dān)保的房貸總額高達(dá)5.3萬(wàn)億美元，占據(jù)了房貸市場(chǎng)的半壁江山。這些機(jī)構(gòu)以貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)發(fā)行債券，出售給投資者，從而大大拓寬了住房貸款市場(chǎng)的資金來(lái)源，降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)和貸款利率，進(jìn)而促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，形成了一個(gè)以房地產(chǎn)為中心的資金循環(huán)，這項(xiàng)金融創(chuàng)新為美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)提供了源源不斷的巨額資金。但由于政府堅(jiān)持放開房?jī)r(jià)，任由供求調(diào)節(jié)市場(chǎng)。在低利率的“次貸”政策刺激下，住房?jī)r(jià)格一路飆升。1997—2006年間，房?jī)r(jià)上漲了85％。房地產(chǎn)熱和房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，給住房帶來(lái)了巨大的“泡沫財(cái)富”效應(yīng)。2001年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的財(cái)富高達(dá)6萬(wàn)億美元，個(gè)人消費(fèi)因此增加5 000多億美元。住房信貸市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，本應(yīng)嚴(yán)加監(jiān)管。但美國(guó)政府卻反其道而行之，實(shí)行自由化，放松房貸監(jiān)管，終使房地產(chǎn)由金融專門化、獨(dú)立化走上了自由化經(jīng)營(yíng)之路。在所謂金融創(chuàng)新和改革的旗號(hào)下，政府為“次貸”暢行一路大開綠燈——向低收入者放寬借貸條件、開放房貸二級(jí)市場(chǎng)、準(zhǔn)許發(fā)行房貸證券、支持抵押貸款衍生工具等。金融產(chǎn)品快速創(chuàng)新發(fā)達(dá)，致使名目繁多的金融衍生品和大量投機(jī)資本涌向房地產(chǎn)金融，僅房地產(chǎn)信托投資基金就達(dá)300多種。信貸和管制的放松，導(dǎo)致流動(dòng)性泛濫。而抵押品不斷創(chuàng)新，“轉(zhuǎn)按”、“加按”、“換按”、“轉(zhuǎn)加按”、“二按”、“再按”等方式不斷翻新，住房證券市場(chǎng)急速膨脹，規(guī)模超過(guò)債券市場(chǎng)的3倍，其功能也已由實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”蛻化為金融投機(jī)家的大賭場(chǎng)。正是在金融產(chǎn)品異常快速創(chuàng)新與資金鏈條快速延長(zhǎng)的同時(shí)，由于相關(guān)法律規(guī)范嚴(yán)重滯后，金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，漠視風(fēng)險(xiǎn)控制，追求短期利益，缺乏制衡機(jī)制，為“次貸”在經(jīng)濟(jì)金融自由化體制下的惡性膨脹，并最終釀成迅速波及全球的金融災(zāi)難創(chuàng)造了條件，為危機(jī)迅速?gòu)奶摂M經(jīng)濟(jì)波及全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)鋪平了道路。

(二)金融信貸管制的松弛助長(zhǎng)“次貸”違規(guī)通行無(wú)阻是釀成危機(jī)的重要隱患

“次貸”對(duì)象是信用等級(jí)低、履行貸款合同前期還本付息缺乏可靠保證的客戶。貸款人把賭注壓在住宅價(jià)格上升上，一旦客戶毀約便收回抵押房產(chǎn)，自身不會(huì)受損。而且更重要的是，借助“次貸”證券可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他投資者。20世紀(jì)60年代“次貸”問世后，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)并未在抵押貸款市場(chǎng)上占據(jù)主體地位。到21世紀(jì)初，房地產(chǎn)熱引發(fā)住宅價(jià)格上升，再加上實(shí)行低利率政策，財(cái)富效應(yīng)和投資效應(yīng)誘使房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)涌向“次貸”，才導(dǎo)致“次貸”規(guī)模和品種快速膨脹。1994年，美國(guó)頒布了《住房權(quán)益保護(hù)法》(HOEPA)，明確掠奪性貸款為年利率超過(guò)同期限國(guó)債收益率8個(gè)百分點(diǎn)的抵押貸款。隨后各州也開始立法。由于缺乏全國(guó)范圍內(nèi)適用的掠奪性貸款放款法律，HOEPA的適用面不廣，大量存在的掠奪性貸款行為無(wú)法受到制約，甚至當(dāng)次貸出現(xiàn)問題時(shí)，沒有任何一部法律是明確規(guī)范次貸的。而活躍于次貸市場(chǎng)的大量抵押貸款公司并非吸儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，但其卻既不受各項(xiàng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)法規(guī)的約束，也不受HOEPA的約束，從而為次貸中的違規(guī)操作埋下了隱患。美“次貸”余額2001年僅為1 200億美元，2006年增加到14 000億美元。美國(guó)成百上千個(gè)抵押貸款公司、商業(yè)銀行把各自放出去的次貸打包賣給“兩房”。到2007年，美“次貸”余額雖然只有1.2～1.5萬(wàn)億美元，其中大約47％的人沒有收入憑證，其總貸款額達(dá)到5 000～6 000億美元之多，但經(jīng)過(guò)包裝衍生為證券在二級(jí)市場(chǎng)流通，總規(guī)模已經(jīng)膨脹到10萬(wàn)億美元，其中在國(guó)際上流通的約占2/3，涉及“次貸”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)多達(dá)2 500多家，全球45家大銀行和券商都卷了進(jìn)去。這種違規(guī)的“金融創(chuàng)新”，在設(shè)計(jì)之初就埋下了攪亂金融秩序、制造國(guó)際金融危機(jī)的禍根，日后也正是這些無(wú)法按時(shí)歸還的貸款所形成的“蝴蝶效應(yīng)”引爆了迅速波及全球的國(guó)際金融危機(jī)。但遺憾的是，當(dāng)初相關(guān)的法律卻放松了規(guī)范。這可以上溯到“1929年股災(zāi)后，羅斯福政府出臺(tái)了禁止投資銀行一些行為的法律，但在1989年，美國(guó)在新自由主義思想的指導(dǎo)下，把這條法律廢除了。金融家們自由了，這才帶來(lái)了今天這樣大的災(zāi)難。‘兩房’的自有核心資本共832億美元，卻支持著5.2萬(wàn)億美元的債務(wù)與擔(dān)保”。這種違法操作的瘋狂行為充分暴露了資本主義資本“蛇吞象”的貪婪本性。也正是美國(guó)寬松的貨幣政策和金融信貸管制法律松弛進(jìn)一步助長(zhǎng)了“次貸”違規(guī)通行無(wú)阻。刺激了居民過(guò)度消費(fèi)和金融機(jī)構(gòu)違法運(yùn)營(yíng)，造成了資產(chǎn)價(jià)格泡沫，使“次貸”形成了房地產(chǎn)市場(chǎng)巨額的虛擬購(gòu)買力。而房貸公司玩弄空手套白狼、買空賣空的游戲也是違背法律規(guī)范的。這種先從銀行借入資金，再?gòu)牧闶凵藤I入房貸，然后打包成證券出售給投資者，投資者再將證券投入市場(chǎng)，每次倒手都可獲得可觀收入，GDP也相應(yīng)增加的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)游戲，使政府和購(gòu)房者及房貸公司三者都從中大受其益。因?yàn)檗D(zhuǎn)手就可以出售，加之缺乏法律的嚴(yán)格規(guī)范，金融貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的沖動(dòng)一發(fā)而不可收，哪怕是對(duì)信用記錄不良的用戶也放貸。由于房宅變現(xiàn)的鏈條在不斷延長(zhǎng)，使支付危機(jī)發(fā)生的概率不斷增加。隨著美國(guó)經(jīng)濟(jì)的反彈和通脹壓力增大，從2004年開始，美聯(lián)儲(chǔ)啟動(dòng)了加息周期，在一年半的時(shí)間內(nèi)17次加息，一年期國(guó)債收益率從1.25％漲到5％。由于此前市場(chǎng)預(yù)期利率長(zhǎng)期走低，借款人較偏好浮動(dòng)貸款利率，加息后貸款利息負(fù)擔(dān)大大加重，特別是次級(jí)貸款的借款人主要是抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的低收入人群，很多人無(wú)力還款，房貸違約率隨之迅速上升。不言而喻，正是這種缺乏法律規(guī)范的驟松驟緊的信貸刺破了美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫。而次貸立法、貸款證券化等在法律上存在重大缺陷正是造成次貸失控，使之由高峰瞬間跌入低谷的一個(gè)重要原因。這次國(guó)際金融危機(jī)正好驗(yàn)證了缺乏法律規(guī)范的自由利益鏈條必然崩潰的基本規(guī)律。

(三)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系存在法律漏洞是釀成危機(jī)的重要因素

美國(guó)金融監(jiān)管體系存在漏洞，導(dǎo)致監(jiān)管體系不健全、不規(guī)范。美國(guó)是一個(gè)強(qiáng)調(diào)以法律規(guī)制政府行為的國(guó)家，一切政府監(jiān)管皆來(lái)源于法律規(guī)定。美國(guó)金融行業(yè)管理中，原本有一整套復(fù)雜的法律監(jiān)管規(guī)定。但從美國(guó)1929年金融大崩潰以來(lái)的金融監(jiān)管體系演變來(lái)看，美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了自由放任一加強(qiáng)管制一推進(jìn)金融創(chuàng)新一放松監(jiān)管等多個(gè)發(fā)展階段，總的趨勢(shì)是金融監(jiān)管的力度不斷放松，金融監(jiān)管法律應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)的規(guī)范力度越來(lái)越弱，而看似完備有效的監(jiān)管體制卻對(duì)職業(yè)道德失范和風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品無(wú)節(jié)制地發(fā)展失去了規(guī)范的能力，以至于次貸危機(jī)爆發(fā)前，金融監(jiān)管體制已經(jīng)失敗，監(jiān)管體制建立在不健全的條例之上，監(jiān)管已是名存實(shí)亡。一是金融監(jiān)管體系中存在真空地帶。由于各金融部門、金融產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致美國(guó)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)限交叉重合與監(jiān)管真空并存的問題比較突出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難實(shí)現(xiàn)有效協(xié)調(diào)。如有多個(gè)部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)的監(jiān)管，但對(duì)沖基金、私募股權(quán)投資基金卻處于監(jiān)管真空區(qū)；CDO(債務(wù)擔(dān)保證券)、CDS(信用違約互換)等金融衍生產(chǎn)品，就沒有明確的部門管理。二是金融監(jiān)管體系的規(guī)范延遲。由于新型金融衍生品的不斷涌現(xiàn)，相應(yīng)的監(jiān)管法律也越來(lái)越專業(yè)化，監(jiān)管規(guī)則也越來(lái)越細(xì)化，但因?qū)I(yè)性的提高以及法律執(zhí)行中的程序不順等問題，使監(jiān)管者的判斷能力下降，最終導(dǎo)致監(jiān)管效率越來(lái)越低下，法律對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)不斷滯后。1999年11月4日，自《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》通過(guò)以來(lái)，美國(guó)金融業(yè)進(jìn)入了創(chuàng)新迭出的混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段，但金融監(jiān)管仍沿襲舊有體制，沒能跟上金融創(chuàng)新的步伐。關(guān)于金融衍生品的所有風(fēng)險(xiǎn)提示全部流于形式就是明顯的例證。特別是在次貸的發(fā)放上，一些金融機(jī)構(gòu)為更多更快地發(fā)放次級(jí)貸款，有意放松對(duì)借款人基本借款資質(zhì)的審查，因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)只要把次貸轉(zhuǎn)賣給“兩房”后自己就是安全的。因?yàn)椋顿Y銀行等金融機(jī)構(gòu)買入之后只承擔(dān)一天的風(fēng)險(xiǎn)，馬上再賣給其他國(guó)家的央行等金融機(jī)構(gòu)。虛擬的經(jīng)濟(jì)與利潤(rùn)就是這樣一次又一次非法地瘋狂“衍生”著，但對(duì)這一嚴(yán)重違法問題，美國(guó)金融監(jiān)管法律并沒有作出及時(shí)正確的反應(yīng)。三是金融監(jiān)管能力跟不上金融創(chuàng)新的發(fā)展變化。隨著金融創(chuàng)新的快速發(fā)展，金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)過(guò)于專業(yè)化，且多為場(chǎng)外交易，缺乏透明度，法律監(jiān)管對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致監(jiān)管難度不斷增大。當(dāng)新的金融產(chǎn)品復(fù)雜程度到了監(jiān)管者無(wú)法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這一輪次貸的超級(jí)繁榮必然會(huì)失去法律的規(guī)范與調(diào)控。如金融行業(yè)評(píng)級(jí)，面對(duì)素以嚴(yán)苛著稱的一流機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的評(píng)級(jí)嚴(yán)重依賴于產(chǎn)品發(fā)明者提供的信息和數(shù)據(jù)，再加上圍繞次貸和次債進(jìn)行的一系列產(chǎn)品衍生過(guò)程中，每個(gè)環(huán)節(jié)的信用評(píng)估是相互脫節(jié)的——次債不需要身份證明，只需要評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的等級(jí)證明。因此，行業(yè)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均形同虛設(shè)。四是金融監(jiān)管體系的法治建設(shè)受到嚴(yán)重破壞。為了進(jìn)一步松懈法律對(duì)金融部門的監(jiān)管，自1980年通過(guò)了《存款機(jī)構(gòu)放松管制與貨幣控制法》起，美國(guó)就一步步放松了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管制。華爾街還極力游說(shuō)，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)推翻了旨在將投資銀行業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離的《格拉斯—斯蒂格爾法案》，讓商業(yè)銀行能夠從事全能銀行的業(yè)務(wù)。這使金融企業(yè)的利潤(rùn)占全部上市公司利潤(rùn)的份額從20年前的5％上升至40％。金融擴(kuò)張的幅度明顯大于其所服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相脫節(jié)的問題日益凸顯。從20世紀(jì)80年代開始，美國(guó)把大量制造業(yè)轉(zhuǎn)移到拉美和東南亞，而把本土打造成貿(mào)易、航運(yùn)和金融等服務(wù)業(yè)中心，利用專利、標(biāo)準(zhǔn)和品牌等手段，控制著產(chǎn)業(yè)的高端，而信息技術(shù)的推廣則使虛擬經(jīng)濟(jì)達(dá)到巔峰。在21世紀(jì)初，美國(guó)金融業(yè)加快發(fā)展，金融創(chuàng)新的衍生產(chǎn)品大量涌現(xiàn)。這些衍生金融產(chǎn)品不是出于服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展之需要，而是發(fā)自金融機(jī)構(gòu)甚至單個(gè)機(jī)構(gòu)、部門、個(gè)人逐利之動(dòng)機(jī)。隨著監(jiān)管的法律被逐步破壞，越來(lái)越多的商業(yè)銀行違法加入到衍生品的行列之中，從而使金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)一步步增大。更為突出的是，美國(guó)自己主動(dòng)搬開法律“絆腳石”——長(zhǎng)期推行金融自由化政策，目的就是為了使利益更多地向資本家、金融壟斷資本和美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家傾斜，但卻使工人的利益、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)和發(fā)展中國(guó)家的地位都不斷下降，由此進(jìn)一步導(dǎo)致了發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家發(fā)展的不平衡性、利益分配的不平等性、財(cái)富與收入分配的不公平性等基本矛盾急劇擴(kuò)大和激化。另外，由于美國(guó)打擊金融犯罪的人力和經(jīng)費(fèi)得不到保證，即使出現(xiàn)某些犯罪案件，也無(wú)法及時(shí)偵破，致使金融監(jiān)管法律得不到及時(shí)有力的執(zhí)行。而與歐洲央行不同的是，美聯(lián)儲(chǔ)有抑制通脹、增加就業(yè)和維持金融穩(wěn)定3大職能任務(wù)，但美聯(lián)儲(chǔ)沒有嚴(yán)格依法履行職能，如在維持金融穩(wěn)定這一項(xiàng)上，以往在金融市場(chǎng)發(fā)生動(dòng)蕩時(shí)采取的救市行為往往助長(zhǎng)了投機(jī)心理。尤其是格林斯潘的流動(dòng)性注資和大幅度降息的方式，進(jìn)一步助長(zhǎng)了市場(chǎng)對(duì)央行的依賴，從而使金融機(jī)構(gòu)放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的依法防范。而當(dāng)資金的最終提供方與最終使用方之間相隔過(guò)遠(yuǎn)，而每多一層委托代理關(guān)系，房地產(chǎn)抵押貸款證券化的衍生品就多一層道德風(fēng)險(xiǎn)。缺乏法律規(guī)范的信貸和管制周期的劇烈變化則成為促成這些道德風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)閷?shí)現(xiàn)的重要原因。而以自由為核心的監(jiān)管理念、監(jiān)管制度的漏洞和監(jiān)管手段的不足，則必然使金融運(yùn)營(yíng)體系的風(fēng)險(xiǎn)逐步積累。這些違法放松金融管制贏來(lái)的爆發(fā)性增長(zhǎng)是不可持續(xù)的，在遭遇房地產(chǎn)泡沫破裂時(shí)，多重委托代理關(guān)系的鏈條必然要從根本上斷裂，加之金融監(jiān)管者存在僥幸心理，危機(jī)爆發(fā)就不可避免地發(fā)生了。這是導(dǎo)致國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)的重要原因之一。

(四)法律長(zhǎng)期缺乏對(duì)金融技術(shù)與制度創(chuàng)新保持協(xié)調(diào)發(fā)展的規(guī)范是釀成危機(jī)的關(guān)鍵性因素

創(chuàng)新是生產(chǎn)力發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的核心要素，是人類實(shí)現(xiàn)發(fā)展和應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的基本途徑。金融創(chuàng)新也是現(xiàn)代金融技術(shù)發(fā)展的突出特征。美國(guó)次貸危機(jī)使金融技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展遭受重大打擊。金融技術(shù)創(chuàng)新對(duì)金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的影響日益增大。特別是當(dāng)不同領(lǐng)域的創(chuàng)新不同步、不協(xié)調(diào)時(shí)，尤其是當(dāng)制度創(chuàng)新滯后于金融技術(shù)創(chuàng)新時(shí)，當(dāng)這種矛盾積累到了臨界點(diǎn)，國(guó)際金融危機(jī)就必然要爆發(fā)。國(guó)際金融危機(jī)就是其金融制度，特別是金融監(jiān)控制度創(chuàng)新遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于金融技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)果。近年來(lái)，受利益驅(qū)動(dòng)和自由經(jīng)濟(jì)政策的刺激，美國(guó)金融技術(shù)創(chuàng)新飛速發(fā)展，金融技術(shù)創(chuàng)新所制造的層出不窮的金融衍生產(chǎn)品，大大提高了企業(yè)和組織通過(guò)金融機(jī)構(gòu)融資、投資的效率。但金融技術(shù)創(chuàng)新衍生的產(chǎn)品從誕生起就具有非常明顯的“雙刃劍”功效，它既能提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的資源配置效率，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)繁榮和擴(kuò)張，也會(huì)因過(guò)度創(chuàng)新和投機(jī)，而加劇金融動(dòng)蕩、催生危機(jī)。特別是由于美國(guó)一度放縱金融技術(shù)創(chuàng)新；而金融制度尤其是金融監(jiān)控法律制度創(chuàng)新沒有能及時(shí)有效地跟進(jìn)，最終給金融機(jī)構(gòu)的瘋狂投機(jī)活動(dòng)提供了工具、途徑與機(jī)會(huì)，積累起了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。如風(fēng)險(xiǎn)與收益不均衡的創(chuàng)新產(chǎn)品催生了國(guó)際金融危機(jī)，監(jiān)管法律的缺失使場(chǎng)外衍生產(chǎn)品加劇了市場(chǎng)動(dòng)蕩。發(fā)起一配售模式下的證券化產(chǎn)品，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與其收益嚴(yán)重不對(duì)稱，在缺乏法律規(guī)范的條件下，催化了次貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和迅猛發(fā)展，助推了寬松和欺詐性的貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)起人通過(guò)證券化賺取了高收益，卻把基礎(chǔ)資產(chǎn)中所有的信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)證券化轉(zhuǎn)移給了遍布全球的債券投資者。以信用違約互換(CDS)為代表的場(chǎng)外衍生產(chǎn)品發(fā)展迅猛、規(guī)模龐大。CDS市場(chǎng)投機(jī)氛圍濃厚，成為市場(chǎng)做空的重要手段。而風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測(cè)和難以控制，也使監(jiān)管法律及其機(jī)構(gòu)對(duì)其束手無(wú)策。在此次國(guó)際金融危機(jī)中，金融技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品就扮演著一個(gè)傳播和放大風(fēng)險(xiǎn)的角色。據(jù)估計(jì)，截至2007年底，美國(guó)住房抵押貸款存量約8～9萬(wàn)億美元，其中次級(jí)貸款約1.2萬(wàn)億美元，次優(yōu)級(jí)貸款約1萬(wàn)億美元。總計(jì)區(qū)區(qū)2.2萬(wàn)億美元的低信用質(zhì)量的抵押貸款，如何會(huì)引致如此猛烈的國(guó)際金融危機(jī)呢?其關(guān)鍵就在于衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的肆意傳播與杠桿放大作用的“共振”，使原本保留在放款人資產(chǎn)負(fù)債表上的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了資本市場(chǎng)，從而擴(kuò)散到所有的市場(chǎng)參與者中。由于美國(guó)法律長(zhǎng)期缺乏對(duì)金融技術(shù)創(chuàng)新與金融制度創(chuàng)新保持協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行規(guī)范，從而導(dǎo)致金融技術(shù)產(chǎn)品創(chuàng)新越來(lái)越脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加之復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品失去了套期保值的基本功能，其“黑箱式”的定價(jià)和評(píng)級(jí)又使風(fēng)險(xiǎn)管理處于混沌狀態(tài)，短期激勵(lì)機(jī)制使市場(chǎng)熱衷于高風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品交易，特別是美國(guó)金融監(jiān)管體系不能適應(yīng)全球金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展。由于金融技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品的巨大規(guī)模和場(chǎng)外交易，使得基礎(chǔ)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以極低的成本和極快的速度傳遞給全球金融市場(chǎng)的幾乎所有參與者，也使得全球系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大和進(jìn)一步復(fù)雜化。但由于以主權(quán)分割為特征的各國(guó)法律監(jiān)管格局各不相同，因此，美國(guó)的金融監(jiān)管體系根本無(wú)法應(yīng)對(duì)全球性的市場(chǎng)失靈和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就使缺乏法律規(guī)范的次貸資產(chǎn)在沒有法律規(guī)范的情況下得以肆無(wú)忌憚地發(fā)展，而這恰恰為美國(guó)次貸類金融技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品價(jià)格的大幅膨脹和迅速破滅及其在全球范圍內(nèi)的迅速傳遞，最終引爆國(guó)際金融危機(jī)并迅速蔓延至全球奠定了最直接的基礎(chǔ)。

中國(guó)資本市場(chǎng)的問題與美國(guó)不同。目前，雖然并不體現(xiàn)為金融業(yè)的全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但中國(guó)金融監(jiān)管法律體系也存在著不可忽視的問題，主要是相關(guān)信息披露的法律不健全，且缺乏可操作性，與國(guó)際通行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和措施有較大差距；金融機(jī)構(gòu)退出缺乏健全的法律規(guī)范，相關(guān)制度設(shè)計(jì)過(guò)于原則，缺乏相關(guān)的補(bǔ)救措施，存在著影響金融市場(chǎng)乃至社會(huì)安全與穩(wěn)定的隱患；現(xiàn)有金融監(jiān)管法律體系和監(jiān)管體制對(duì)綜合化經(jīng)營(yíng)的國(guó)際潮流缺乏有效的應(yīng)對(duì)力；國(guó)際金融監(jiān)管的法律與司法合作不足，與他國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作機(jī)制不健全，特別是在金融監(jiān)管信息共享、制止內(nèi)幕交易、打擊和遏制跨境金融犯罪等關(guān)鍵性環(huán)節(jié)缺乏國(guó)際司法合作，影響了中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程和維護(hù)金融安全的防范力。另外，基于全球金融秩序?qū)⒚媾R重組，生產(chǎn)格局也將發(fā)生重大調(diào)整，以及對(duì)金融經(jīng)濟(jì)安全問題保持應(yīng)有的警惕等因素，中國(guó)有必要充分吸取國(guó)際金融危機(jī)中法律調(diào)控、監(jiān)管不力的慘痛教訓(xùn)，積極主動(dòng)地進(jìn)一步完善促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的法律措施。

二、中國(guó)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)亟待完善的法律措施

國(guó)際金融危機(jī)給中國(guó)帶來(lái)了前所未有的困難和挑戰(zhàn)。主要是經(jīng)濟(jì)下行壓力明顯加大，進(jìn)出口繼續(xù)下滑，工業(yè)生產(chǎn)明顯放緩，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，就業(yè)難度加大。這場(chǎng)國(guó)際金融危機(jī)與中國(guó)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期不期而遇，新的挑戰(zhàn)與既有矛盾相互交織，加大了解決問題的難度。但這次前所未有的國(guó)際金融危機(jī)既為中國(guó)帶來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也使中國(guó)既有法律經(jīng)歷了一次大檢驗(yàn)，更為中國(guó)加快法制建設(shè)、推進(jìn)法治進(jìn)程帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇。世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐證明，經(jīng)濟(jì)全球化的格局沒有改變，發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，任何國(guó)家都不能置身全球化之外。貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的腳步不能停頓。“以科技進(jìn)步和生產(chǎn)力全球配置為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)全球化不會(huì)逆轉(zhuǎn)，各國(guó)經(jīng)濟(jì)相互聯(lián)系、相互依賴將繼續(xù)加強(qiáng)”。中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)沒有改變，發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇仍然存在，并不會(huì)因?yàn)檫@場(chǎng)國(guó)際金融危機(jī)而發(fā)生逆轉(zhuǎn)。采取措施全力保增長(zhǎng)，立足擴(kuò)大內(nèi)需保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高可持續(xù)發(fā)展能力；深化改革開放，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的活力和動(dòng)力；加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)，加快解決涉及群眾利益的難點(diǎn)熱點(diǎn)問題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。必須繼續(xù)“堅(jiān)持對(duì)外開放的基本國(guó)策，拓展對(duì)外開放廣度和深度，提高開放質(zhì)量，完善內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、互利共贏、安全高效的開放型經(jīng)濟(jì)體系，加強(qiáng)同世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流合作，繼續(xù)以自己的和平發(fā)展促進(jìn)世界各國(guó)共同發(fā)展”。應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)推進(jìn)科學(xué)發(fā)展，必須始終牢記以人為本這個(gè)核心，堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的基本要求，遵循統(tǒng)籌兼顧的根本方法，進(jìn)一步完善法制、科學(xué)推進(jìn)法治，依法應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的發(fā)展形勢(shì)；必須緊緊圍繞“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”的要求，按照“出手要快、出拳要重、措施要準(zhǔn)、工作要實(shí)”的原則，盡快完善符合科學(xué)發(fā)展觀要求的宏觀調(diào)控、市場(chǎng)規(guī)制、金融監(jiān)管和國(guó)家投資管理等具體措施。為此，亟需著力從以下幾個(gè)方面完善相關(guān)法律措施。

(一)進(jìn)一步提高中國(guó)法律應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)保增長(zhǎng)的能力

在當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變、不確定性因素很多的情況下，扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑過(guò)快的趨勢(shì)，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的任務(wù)，涉及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)工作的方方面面，需要各方面緊密配合。而要緊緊圍繞“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”和進(jìn)一步深化改革開放，推進(jìn)科學(xué)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保證經(jīng)濟(jì)、金融和石油、糧食及民族產(chǎn)業(yè)的安全，和諧勞動(dòng)關(guān)系，保證民生建設(shè)等一系列的目標(biāo)要求，科學(xué)把握“宏觀調(diào)控政策的穩(wěn)定性與應(yīng)變性的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)中繁榮與調(diào)整的關(guān)系，政府與市場(chǎng)的關(guān)系，內(nèi)需與外需的關(guān)系，投資與消費(fèi)的關(guān)系”等涉及經(jīng)濟(jì)社會(huì)方方面面的重要問題，必須要有憲法及憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多方面的系統(tǒng)配合，進(jìn)一步完善規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的法律制度，提高宏觀調(diào)控的能力。要始終堅(jiān)持《憲法》所確立的社會(huì)主義制度不動(dòng)搖；“堅(jiān)持公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度，堅(jiān)持按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度”；堅(jiān)持市場(chǎng)調(diào)節(jié)與政府調(diào)控相結(jié)合，堅(jiān)持維護(hù)社會(huì)公平與正義，堅(jiān)持構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。民商事法律要進(jìn)一步增強(qiáng)推進(jìn)和規(guī)范各種所有制經(jīng)濟(jì)合法共存、平等競(jìng)爭(zhēng)、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的能力。市場(chǎng)主體法律要增強(qiáng)進(jìn)一步保障市場(chǎng)主體公平、規(guī)范參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力。市場(chǎng)管理法律要進(jìn)一步增強(qiáng)深化國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，推進(jìn)多邊貿(mào)易體制健康發(fā)展的能力；要積極推進(jìn)貿(mào)易投資自由化和便利化，堅(jiān)定地建立公平、開放的多邊貿(mào)易體制，積極推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程；進(jìn)一步增強(qiáng)反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、反國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義的具體措施。因?yàn)椋绞俏C(jī)關(guān)頭越要堅(jiān)持開放與合作。貿(mào)易保護(hù)主義不僅會(huì)加大危機(jī)的嚴(yán)重程度，而且還會(huì)使危機(jī)持續(xù)更長(zhǎng)時(shí)間，損人不利己。同時(shí)，也要堅(jiān)定不移地反對(duì)地方保護(hù)主義、地區(qū)封鎖，進(jìn)一步增強(qiáng)破壞公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)制職能以及管理國(guó)家投資的職能，積極促進(jìn)壟斷行業(yè)改革、加強(qiáng)政府監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督、確立民事賠償和行政賠償救濟(jì)制度、保護(hù)消費(fèi)者利益和保證產(chǎn)品質(zhì)量、建立房地產(chǎn)管理制度、確立行業(yè)監(jiān)督管理制度，有效化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。宏觀調(diào)控法律要進(jìn)一步增強(qiáng)充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，著力優(yōu)化資源配置、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展、保持幣值穩(wěn)定、化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保證金融安全、推進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的科學(xué)決策、提高發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策宏觀調(diào)控的水平，努力把擴(kuò)大內(nèi)需與改善民生緊密結(jié)合起來(lái)，依法推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與轉(zhuǎn)型；把擴(kuò)大內(nèi)需與完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制緊密結(jié)合起來(lái)，依法規(guī)范政府干預(yù)市場(chǎng)的廣度與深度、宏觀與微觀的協(xié)調(diào)機(jī)制；特別是要著力建立健全促進(jìn)糧食基本生產(chǎn)能力、保障種糧農(nóng)民基本收益、推進(jìn)“三農(nóng)”制度與機(jī)制的創(chuàng)新、保持糧食持續(xù)增產(chǎn)和市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制；依法規(guī)范宏觀調(diào)控體制，堅(jiān)持走積極擴(kuò)大內(nèi)需與大力發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌兼顧的發(fā)展道路。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法律要進(jìn)一步增強(qiáng)保護(hù)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、集成電路布圖設(shè)計(jì)權(quán)、植物新品種權(quán)等方面的能力；著力推進(jìn)創(chuàng)新型國(guó)家、創(chuàng)新型企業(yè)和創(chuàng)新型人才隊(duì)伍的建設(shè)與發(fā)展。資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)法律要進(jìn)一步提高強(qiáng)化環(huán)境保護(hù)，完善環(huán)保體制，增強(qiáng)環(huán)境執(zhí)法監(jiān)督能力；積極推進(jìn)使用清潔能源的產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)先發(fā)展，扶持企業(yè)不斷提高創(chuàng)新能力，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、增強(qiáng)在國(guó)際能源市場(chǎng)上的博弈能力、擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力、盡快適應(yīng)更加嚴(yán)格的全球溫室氣體排放規(guī)則，為下一輪經(jīng)濟(jì)周期繁榮奠定支撐點(diǎn)。對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作法律要進(jìn)一步增強(qiáng)規(guī)范對(duì)外貿(mào)易合作發(fā)展，開拓海外市場(chǎng)，推進(jìn)貨物和技術(shù)進(jìn)出口及國(guó)際服務(wù)貿(mào)易的管理能力。行政法律要采取一系列措施切實(shí)推進(jìn)依法行政，加快法治政府建設(shè)。應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，沒有一個(gè)強(qiáng)有力的政府是危險(xiǎn)的。為此，行政法律要堅(jiān)持依法增強(qiáng)政府貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的能力，依法強(qiáng)化政府的宏觀調(diào)控與行政管理能力，積極建立健全應(yīng)對(duì)各類危機(jī)和突發(fā)事件的長(zhǎng)效機(jī)制，不斷提高依法行政的水平與效率。社會(huì)法律要進(jìn)一步增強(qiáng)調(diào)控和規(guī)范能力，切實(shí)維護(hù)公平正義，特別是要針對(duì)一些企業(yè)拖欠職工工資和裁員、職工失業(yè)等“敏感”問題，盡快健全應(yīng)對(duì)措施，避免引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)，危害到社會(huì)穩(wěn)定大局；堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧企業(yè)和職工雙方利益，在保障就業(yè)及和諧勞動(dòng)關(guān)系方面及時(shí)充分發(fā)揮規(guī)范作用；強(qiáng)化失業(yè)保險(xiǎn)的保障生活、促進(jìn)就業(yè)和預(yù)防失業(yè)“三位一體”功能，完善法律實(shí)施過(guò)程的監(jiān)督與責(zé)任機(jī)制，妥善處理好民生領(lǐng)域危及保增長(zhǎng)大局的關(guān)鍵性問題。刑法要進(jìn)一步增強(qiáng)依法從快從重打擊和威懾破壞國(guó)家應(yīng)對(duì)危機(jī)保增長(zhǎng)的各類刑事犯罪行為，為維護(hù)“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”大局營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。訴訟與非訴訟程序法律要從服務(wù)于“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”的大局出發(fā)，在堅(jiān)持公正司法的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增強(qiáng)效率意識(shí)、服務(wù)意識(shí)；相關(guān)立法應(yīng)賦予人民法院及時(shí)受理、公正審判，保護(hù)公民、法人或其他組織合法權(quán)益的職能，力求從“簡(jiǎn)、快、準(zhǔn)”三個(gè)方面解決糾紛、化解矛盾或懲治犯罪，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。

(二)堅(jiān)持采取司法效果與社會(huì)效果相結(jié)合的措施解決糾紛，為保增長(zhǎng)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境

只有搞活企業(yè)，才能搞活市場(chǎng)；只有企業(yè)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)才能發(fā)展；只有企業(yè)穩(wěn)定，社會(huì)才能進(jìn)一步穩(wěn)定，唯此，才能有效地應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)。司法只有幫助企業(yè)走出困境，銀行才能夠避免巨大的損失，應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)才能取得實(shí)際效果。面對(duì)眾多遭受國(guó)際金融危機(jī)沖擊的實(shí)體經(jīng)濟(jì)組織，如依據(jù)現(xiàn)行法律硬判，必然產(chǎn)生事與愿違的嚴(yán)重后果。因此，國(guó)家立法機(jī)關(guān)應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，指導(dǎo)法院科學(xué)解決涉企案件。特別是對(duì)因資金短缺但仍處于正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、有發(fā)展前景的負(fù)債企業(yè)，要慎用財(cái)產(chǎn)保全措施，堅(jiān)持通過(guò)設(shè)置擔(dān)保等靈活多樣的方法促成債權(quán)人給予債務(wù)企業(yè)合理的寬限期，幫助債務(wù)人度過(guò)暫時(shí)的財(cái)務(wù)危機(jī)；或適時(shí)提出司法建議，進(jìn)行資產(chǎn)重組，由會(huì)計(jì)師事務(wù)所獨(dú)立對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)和資金進(jìn)行管理，法院進(jìn)行監(jiān)督；或由法院召集負(fù)債企業(yè)與債權(quán)人簽訂分期付款協(xié)議，承諾在一定期限內(nèi)分批分期還清債務(wù)。但是，司法機(jī)關(guān)也要充分發(fā)揮司法的主觀能動(dòng)性，自覺以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，追求司法效果的最優(yōu)化。如中國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》就規(guī)定了“重整制度”，即通過(guò)對(duì)債務(wù)人企業(yè)產(chǎn)權(quán)、資本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和內(nèi)部管理等多方面的調(diào)整，消除破產(chǎn)原因，擺脫經(jīng)濟(jì)困境，使債務(wù)人獲得重生。2008年4月，江蘇省蘇州吳中區(qū)法院正確運(yùn)用重整制度救活兩個(gè)臺(tái)資企業(yè)，做到了“企業(yè)不倒、債務(wù)不爛、工人不辭”，為在國(guó)際金融危機(jī)和世界經(jīng)濟(jì)衰退的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，拯救瀕臨破產(chǎn)企業(yè)、有效應(yīng)對(duì)危機(jī)淌出了一條可行之路。要主動(dòng)加大涉及征地拆遷、行政違法與行政不作為案件的審判力度。在國(guó)家推出4萬(wàn)億元拉動(dòng)內(nèi)需、振興經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，不可避免地要涉及農(nóng)村土地征收和城市房屋拆遷，相關(guān)立法、司法工作要特別重視做好征地、拆遷類行政訴訟案件的審理工作，既要支持政府合理征地、拆遷的行政行為，保障社會(huì)公共設(shè)施的改造與完善，又要防止借征地、拆遷之機(jī)，損害群眾及企業(yè)合法權(quán)益，防止因案件審理不當(dāng)而釀成大規(guī)模的群體性事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)行政機(jī)關(guān)不履行法定職責(zé)的不作為行為，法院要堅(jiān)決依法及時(shí)受理和審判，促使被訴行政機(jī)關(guān)履行法定職責(zé)。建立健全黨、政、公、檢、法各部門合力破解“執(zhí)行難”的長(zhǎng)效機(jī)制，堅(jiān)持從法院一家“單打獨(dú)斗”到各方面形成合力，共同打好破解“執(zhí)行難”的“立體戰(zhàn)”。認(rèn)真暢通執(zhí)行信息渠道，媒體要充分發(fā)揮正確輿論的監(jiān)督作用，堅(jiān)決曝光“老賴”的行為，形成執(zhí)行威懾機(jī)制；公安檢察機(jī)關(guān)要依法履職，嚴(yán)格按照“兩高一部”《關(guān)于依法嚴(yán)肅查處拒不執(zhí)行判決、裁定和暴力抗拒法院執(zhí)行犯罪行為有關(guān)問題的通知》要求，依據(jù)《刑法》、全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于<中華人民共和國(guó)刑法>第313條的解釋》等規(guī)定，對(duì)拒不執(zhí)行判決、裁定構(gòu)成犯罪的，要及時(shí)果斷依法履行批準(zhǔn)逮捕、審查起訴職責(zé)。繼續(xù)運(yùn)用被實(shí)踐證明行之有效的諸如以資產(chǎn)使用權(quán)抵債、資產(chǎn)抵債返租、企業(yè)整體承包經(jīng)營(yíng)、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)以及托管等方式，大力解決難以執(zhí)行的金融糾紛案件。積極推行資產(chǎn)使用權(quán)抵債、托管等執(zhí)行新辦法多管齊下破解金融案件“執(zhí)行難”的問題。對(duì)企業(yè)設(shè)備在國(guó)際及國(guó)內(nèi)同行業(yè)中領(lǐng)先、工藝比較先進(jìn)且有一定市場(chǎng)份額的企業(yè)，不但不應(yīng)簡(jiǎn)單地運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行程序評(píng)估拍賣，而且還應(yīng)積極幫助企業(yè)收回應(yīng)收款，為企業(yè)營(yíng)造穩(wěn)定的生產(chǎn)環(huán)境。人民法院應(yīng)建立系列訴訟案件審判執(zhí)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，特別是要科學(xué)解決眾多債權(quán)人向同一債務(wù)企業(yè)集中提起的系列訴訟案件，避免同一債務(wù)企業(yè)的多個(gè)案件在執(zhí)行中出現(xiàn)矛盾和沖突。對(duì)多個(gè)債權(quán)人在不同法院同時(shí)申請(qǐng)執(zhí)行同一債務(wù)企業(yè)的案件，上級(jí)人民法院要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，統(tǒng)一執(zhí)行措施，盡可能維持有發(fā)展前景的困難企業(yè)、勞動(dòng)密集型中小企業(yè)的生存，避免因執(zhí)行工作簡(jiǎn)單化而激化社會(huì)矛盾，防止因被執(zhí)行企業(yè)可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的分配問題產(chǎn)生新的矛盾和沖突。加強(qiáng)對(duì)受理案件的不同地區(qū)、不同審級(jí)法院之間以及同一法院的不同審判部分之間的信息溝通，在上級(jí)法院的統(tǒng)一指導(dǎo)下集中協(xié)調(diào)、集中判決、統(tǒng)籌執(zhí)行，不斷增強(qiáng)司法透明度，增強(qiáng)全社會(huì)的法制觀念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

(三)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的調(diào)控與規(guī)范，堅(jiān)持最大限度保護(hù)金融債權(quán)的安全

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控與促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面具有十分重要的作用。受這次國(guó)際金融危機(jī)沖擊最重的是金融業(yè)。國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全涉及的領(lǐng)域很多，但當(dāng)前尤其要注意維護(hù)金融安全，它事關(guān)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)命脈。鄧小平同志曾精辟地指出：“金融很重要……金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”中國(guó)現(xiàn)代金融業(yè)起步較晚，儲(chǔ)蓄率高，資本形成順利，但資本市場(chǎng)和金融體系卻長(zhǎng)期不完善。特別是金融法制不健全，有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象，金融監(jiān)管體系和內(nèi)控機(jī)制不完善的問題，在一些地方還普遍存在。金融體系缺乏引導(dǎo)資本流向生產(chǎn)領(lǐng)域的推動(dòng)能力和監(jiān)管功能。金融立法的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩比較濃厚，市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中的能力較差。金融市場(chǎng)發(fā)育與創(chuàng)新水平較低，投資效率低下，銀行呆賬占貸款比重較大，金融欺詐案件增多。因此，法律要充分保護(hù)金融債權(quán)、打擊金融違法犯罪，維護(hù)金融秩序、維護(hù)國(guó)家金融安全。自1999年下半年迄今，中、農(nóng)、工、建4個(gè)金融資產(chǎn)管理公司接受的金融不良資產(chǎn)總額超過(guò)2萬(wàn)億元。立法機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)通過(guò)法律和司法解釋，對(duì)此類合同效力、訴訟時(shí)效、合理分配舉證責(zé)任等問題作出具體規(guī)定。重點(diǎn)圍繞諸如轉(zhuǎn)讓標(biāo)的、轉(zhuǎn)讓程序、受讓人資格等國(guó)家相關(guān)主管部門對(duì)金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的各種限制性和禁止性規(guī)定所規(guī)制的內(nèi)容，及防止追償訴訟成為少數(shù)違法者牟取暴利的工具等重要環(huán)節(jié)，最大限度地保護(hù)國(guó)有金融債權(quán)，防止國(guó)有資產(chǎn)流失，保障國(guó)有資產(chǎn)安全。對(duì)于有些企業(yè)借破產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)的“假破產(chǎn)、真逃債”問題，《刑法》要明確規(guī)定所有企業(yè)和個(gè)人都不能以任何形式懸空和逃廢銀行債務(wù)，依法從嚴(yán)從快懲治破壞金融秩序的犯罪行為，嚴(yán)肅追究當(dāng)事人和責(zé)任人的法律責(zé)任，維護(hù)金融信貸秩序。對(duì)以不特定多數(shù)人為集資對(duì)象、以高利為誘餌，非法吸收公共存款的刑事犯罪案件，要堅(jiān)持依法嚴(yán)打。對(duì)于證券機(jī)構(gòu)、上市公司、投資機(jī)構(gòu)操縱股價(jià)、內(nèi)幕交易、虛假陳述等違法行為，要從保護(hù)證券市場(chǎng)投資人合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)的公開公平公正的交易秩序出發(fā)，及時(shí)妥善處理好此類案件，平息風(fēng)波，穩(wěn)定人心。隨著中國(guó)對(duì)外資開放領(lǐng)域的進(jìn)一步放寬，銀行、保險(xiǎn)、證券等金融行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷增大。正確處理儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的關(guān)系，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，從根本上鞏固化解國(guó)際金融危機(jī)之策，還亟待建立健全與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的、符合國(guó)情特色的、與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌的金融法律體系；還亟需強(qiáng)化金融法治和金融監(jiān)管，嚴(yán)肅金融法紀(jì)，依法整頓和維護(hù)金融秩序，把一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法治化的軌道，保證中國(guó)金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行。要積極推動(dòng)國(guó)際金融體系改革，加快建立國(guó)際金融新秩序，特別是要加快主要國(guó)際金融組織治理結(jié)構(gòu)改革，建立合理的全球金融救助機(jī)制，增強(qiáng)履行職責(zé)的能力，穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際貨幣體系多元化。要進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)積聚和擴(kuò)散。通過(guò)加強(qiáng)信息交流與溝通，加大對(duì)全球資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)力度，防范金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞。依法擴(kuò)大國(guó)際金融體系監(jiān)管的覆蓋面，建立及時(shí)高效的危機(jī)早期預(yù)警系統(tǒng)。制定合理有效的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、資本充足要求等各類監(jiān)督法律制度。依法加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和中介組織的監(jiān)管，規(guī)范金融市場(chǎng)和各類金融產(chǎn)品的透明度和信譽(yù)度。

(四)進(jìn)一步完善經(jīng)濟(jì)法維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全、保證科學(xué)發(fā)展的職能

維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全是經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域一個(gè)古老而全新的課題。從世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)看，美國(guó)是世界最大的經(jīng)濟(jì)體，但美國(guó)2007年GDP為14萬(wàn)億美元，2008年增長(zhǎng)1.3％，也就是1 820億美元。中國(guó)2007年的GDP是24.9萬(wàn)億元，2008年增長(zhǎng)9.0％，再除以匯率6.8，增長(zhǎng)3 300億美元。2008年，美國(guó)GDP增加量只占中國(guó)的55.15％(這未考慮美國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)總量占有較大比重的因素)。無(wú)疑，在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)中，中國(guó)經(jīng)濟(jì)是世界經(jīng)濟(jì)極其重要的發(fā)動(dòng)機(jī)和引擎。“聯(lián)合國(guó)《2009年世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與展望》認(rèn)為，今年中國(guó)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度將達(dá)到50％。中國(guó)已經(jīng)成為全球抗御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的一個(gè)重要信心之源”。所以，從這個(gè)角度來(lái)看，保證中國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全，將是一個(gè)事關(guān)世界經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的重大問題。隨著國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)安全態(tài)勢(shì)的發(fā)展，作為保障國(guó)內(nèi)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)安全、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)法律制度，已發(fā)展成為多門類、跨學(xué)科、邊緣性的綜合體，具體涉及產(chǎn)業(yè)、金融、信息、戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備、環(huán)境、社會(huì)保障等方面。保障經(jīng)濟(jì)安全的法律調(diào)控是個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。由于這次國(guó)際金融危機(jī)實(shí)際上是與石油危機(jī)、糧食危機(jī)或明或暗地交織在一起的，形成了一個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜、涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展與安全的多個(gè)命脈層面的關(guān)系。所以，應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，迫切需要強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)法維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全、保證科學(xué)發(fā)展的綜合職能。一是經(jīng)濟(jì)法必須把保證國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)安全發(fā)展提到戰(zhàn)略高度。當(dāng)前，從應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的實(shí)踐看，中國(guó)亟待進(jìn)一步完善經(jīng)濟(jì)法，進(jìn)一步完善宏觀調(diào)控制度，增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控的規(guī)范性、及時(shí)性、科學(xué)性和有效性。市場(chǎng)調(diào)節(jié)存在限制競(jìng)爭(zhēng)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等市場(chǎng)障礙、市場(chǎng)機(jī)制的唯利性和市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用的被動(dòng)性、滯后性等缺陷。經(jīng)濟(jì)法是以市場(chǎng)規(guī)制法、國(guó)家投資法、宏觀調(diào)控法等法律規(guī)范為不同的國(guó)家調(diào)節(jié)方式，法律要進(jìn)一步明確國(guó)家不僅有宏觀調(diào)控的職能，還有反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)制職能以及管理國(guó)家投資的職能。經(jīng)濟(jì)法要與民商法互相配合，分別從社會(huì)總體和宏觀、個(gè)體和微觀兩個(gè)不同的角度和側(cè)面。保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展。要加強(qiáng)對(duì)就業(yè)問題的調(diào)控與規(guī)范。就業(yè)是關(guān)系民生的重大問題之一。擴(kuò)大就業(yè)是應(yīng)對(duì)危機(jī)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之本。中國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)將長(zhǎng)期處于供大于求的狀態(tài)，規(guī)范和調(diào)整復(fù)雜的、龐大的、長(zhǎng)期的勞動(dòng)力就業(yè)市場(chǎng)，和諧勞動(dòng)關(guān)系，是法律必須積極解決的重要問題。當(dāng)前，受國(guó)際金融危機(jī)影響，中國(guó)面臨著失業(yè)返鄉(xiāng)的2 000萬(wàn)農(nóng)民工和滯留城市難以就業(yè)的農(nóng)民工、600多萬(wàn)應(yīng)屆高校畢業(yè)生和常年新增城鄉(xiāng)就業(yè)人員等3路就業(yè)大軍形成的“疊加”效應(yīng)局面，保就業(yè)面臨著前所未有的壓力，亟待依法統(tǒng)籌城鄉(xiāng)勞動(dòng)就業(yè)，不斷擴(kuò)大就業(yè)空間、拓展就業(yè)途徑、緩解就業(yè)壓力。加強(qiáng)對(duì)三農(nóng)問題的調(diào)控與規(guī)范。農(nóng)業(yè)是保證中國(guó)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，“三農(nóng)”和諧則天下和諧。“三農(nóng)”問題是關(guān)系中國(guó)當(dāng)前能否有效應(yīng)對(duì)危機(jī)，今后能否長(zhǎng)期保持全社會(huì)和諧穩(wěn)定的重大問題。擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，最大潛力在農(nóng)村；實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，基礎(chǔ)支撐在農(nóng)業(yè)；保障和改善民生，重點(diǎn)難點(diǎn)在農(nóng)民，解決“三農(nóng)”問題將是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略任務(wù)。因此，必須依法全力保持農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，大力保障國(guó)家糧食安全和主要農(nóng)產(chǎn)品的供給。江澤民同志早就指出：“解決十二億多人的吃飯問題，始終是中國(guó)的首要問題。穩(wěn)定和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)，爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)有好收成，對(duì)于保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展具有特別重要的意義。如果農(nóng)業(yè)出問題，不僅會(huì)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定。”因此，無(wú)論在什么情況下，特別是在當(dāng)前應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的特殊時(shí)期，執(zhí)政黨都要更加自覺地重視農(nóng)業(yè)，大力加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會(huì)事業(yè)建設(shè)、改善農(nóng)民生活，大力促進(jìn)農(nóng)民增收、開拓農(nóng)村市場(chǎng)。二是經(jīng)濟(jì)法必須依法加大調(diào)控外資、外貿(mào)控制中國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的能力。中國(guó)對(duì)外資依賴度比較高。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，外資項(xiàng)目急劇下降，外資抽逃者不在少數(shù)。目前，中國(guó)已有大量資金流向海外，2008年第四季度流出的資金總額高達(dá)2 400億美元，其中有相當(dāng)一部分是外逃資本，亟待依法規(guī)范。跨國(guó)公司通過(guò)對(duì)外投資，在全球范圍內(nèi)配置資源，銷售產(chǎn)品，逐步打破了其他國(guó)家所施加的各種政策限制，導(dǎo)致發(fā)展中國(guó)家控制生產(chǎn)要素跨界流動(dòng)能力下降，以及保護(hù)本土市場(chǎng)能力的弱化。這兩方面涉及到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全問題。因此，中國(guó)法律和法規(guī)必須針對(duì)這些現(xiàn)象及時(shí)進(jìn)行調(diào)控，將外資控制市場(chǎng)的能力限制在一個(gè)可以接受的限度內(nèi)。中國(guó)對(duì)外依存度過(guò)高。改革開放以來(lái)，中國(guó)外貿(mào)迅猛發(fā)展，其增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度。1978年中國(guó)的外貿(mào)依存度只有9.8％，2000年達(dá)到43.9％，2006年攀升至67％，2007年達(dá)到66.8％，在大國(guó)經(jīng)濟(jì)中處于高水平。貿(mào)易依存度快速提高，使世界經(jīng)濟(jì)對(duì)中國(guó)發(fā)展的影響明顯加深，特別是某些重要戰(zhàn)略資源產(chǎn)品如石油等進(jìn)口依存度過(guò)高，將會(huì)使中國(guó)經(jīng)濟(jì)受制于國(guó)際壟斷資本，直接影響中國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全。目前，世界各國(guó)平均的進(jìn)出口依存度約為40％左右，美國(guó)穩(wěn)定在25％，日本一般保持在20％。三是經(jīng)濟(jì)法必須加快建立有效的能源保障機(jī)制。能源是經(jīng)濟(jì)的命脈，能源安全對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全具有十分重要的影響。國(guó)際原油價(jià)格的波動(dòng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展安全的影響不可低估。因此，高度重視能源安全是中國(guó)法制建設(shè)不可回避的重要問題。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，對(duì)能源的需求不斷增加，以及國(guó)際能源格局的變化，中國(guó)面臨的能源安全形勢(shì)日趨嚴(yán)峻：石油進(jìn)口量增大，能源進(jìn)口渠道單一，石油戰(zhàn)略儲(chǔ)備量有限。美歐日等國(guó)均建立了比較完備的石油戰(zhàn)略儲(chǔ)備制度，中國(guó)石油戰(zhàn)略儲(chǔ)備量有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)家安全的戰(zhàn)略高度考慮，中國(guó)必須依法加緊建立有效的能源保障法律機(jī)制，建立完整的能源供應(yīng)危機(jī)預(yù)案，建立應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的石油儲(chǔ)備體系，建立政府儲(chǔ)備為主，企業(yè)儲(chǔ)備為輔的儲(chǔ)備模式，不斷提高中國(guó)石油安全的保障程度，確保中國(guó)能夠以強(qiáng)硬的法律手段來(lái)謀取話語(yǔ)權(quán)，確保我能源安全。四是經(jīng)濟(jì)法必須積極完善宏觀調(diào)控與規(guī)范功能，穩(wěn)步推進(jìn)壟斷行業(yè)的分類改革，在保增長(zhǎng)方面充分發(fā)揮積極作用。保證經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展是包括經(jīng)濟(jì)法在內(nèi)的各個(gè)法律義不容辭的責(zé)任。進(jìn)一步明確增長(zhǎng)不是只追求數(shù)量的增長(zhǎng)，而必須是講求質(zhì)量和效益的增長(zhǎng)。救市的過(guò)程中，要發(fā)揮法律定紛止?fàn)幍淖饔茫瑴p少和化解社會(huì)矛盾。已有法律的價(jià)值取向，需要與保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展相契合，并及時(shí)將檢驗(yàn)的結(jié)果積極體現(xiàn)在今后的立法中。改革開放30年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所取得的碩果無(wú)可置辯地證明了——中國(guó)特色的法制建設(shè)與施行是完全有效和成功的。在世界經(jīng)濟(jì)衰退和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨困難的情況下，為維護(hù)國(guó)家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，中國(guó)未來(lái)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還要大發(fā)展、大突破，為之保駕護(hù)航的法制建設(shè)必然要加快發(fā)展。貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展，進(jìn)一步解放和發(fā)展生產(chǎn)力，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，及時(shí)掌握宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引發(fā)的新情況新問題，進(jìn)一步增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性，將使法制建設(shè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。法制建設(shè)必須強(qiáng)化科學(xué)發(fā)展意識(shí)，以維護(hù)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)科學(xué)調(diào)控為根本的使命；必須著眼于生產(chǎn)力的解放和發(fā)展，以提升和保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)力為根本出發(fā)點(diǎn)；必須以國(guó)家憲法為根本法律依據(jù)，以確保與國(guó)家法制建設(shè)保持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展；必須適應(yīng)時(shí)代要求，以積極推進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展；必須把市場(chǎng)主體的合法權(quán)益保護(hù)作為重要內(nèi)容，不斷提高維護(hù)和保障市場(chǎng)主體合法權(quán)益的能力。

(五)法律要重視規(guī)范虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展

貨幣流通便產(chǎn)生了一個(gè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)體相對(duì)的虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)該是社會(huì)實(shí)現(xiàn)不斷創(chuàng)新發(fā)展所尋找到的一種新突破的結(jié)果。但虛擬經(jīng)濟(jì)是依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的，是以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的，它主要包括金融、保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等。虛擬經(jīng)濟(jì)的規(guī)模也即貨幣及其衍生品的數(shù)量應(yīng)該受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的約束，兩者之間必須相協(xié)調(diào)。虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模不能過(guò)度，否則就會(huì)形成通貨膨脹；反之，則會(huì)形成通貨緊縮。無(wú)論是通脹還是通縮，都會(huì)阻礙實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。美國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的嚴(yán)重失衡，虛擬經(jīng)濟(jì)相對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)度膨脹；貨幣地位和實(shí)體經(jīng)濟(jì)地位的嚴(yán)重失衡，直接導(dǎo)致了虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相脫節(jié)，這從一個(gè)層面上使得這場(chǎng)國(guó)際金融危機(jī)不斷由虛擬經(jīng)濟(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散，致使實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受重創(chuàng)，也使美歐日3大經(jīng)濟(jì)體陷入衰退，直至世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭受嚴(yán)重減速。經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)踐證明，虛擬經(jīng)濟(jì)只有始終保持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，才能在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上獲得擴(kuò)展和收益。而虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)于超前或高度膨脹，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重失衡，必然導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受挫。1999年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了以允許金融混合經(jīng)營(yíng)為核心的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，取代了《1933年銀行法》，正式取消了對(duì)商業(yè)銀行和投資銀行進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制性規(guī)定。2000年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)《商品期貨交易現(xiàn)代化法案》，規(guī)定非柜臺(tái)交易的商品，不受商品交易委員會(huì)的監(jiān)管。這兩項(xiàng)法案為投機(jī)猖獗、金融衍生產(chǎn)品膨脹創(chuàng)造了條件。導(dǎo)致美國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而過(guò)度發(fā)展，增大了金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富失衡地向金融部門集中。如“剛剛大學(xué)畢業(yè)的金融工程師收入是土木工程師的4倍；雷曼公司總裁在數(shù)年間獲得3.5億美元的薪酬；華爾街占所有公司利潤(rùn)總額的40％，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)只占60％”。據(jù)國(guó)際清算銀行保守估計(jì)，2006年底，美國(guó)境內(nèi)的股票、債券、外匯、大宗商品期貨和金融衍生品市值約為400萬(wàn)億美元，為當(dāng)年美國(guó)GDP的36倍左右。據(jù)國(guó)際清算銀行統(tǒng)計(jì)，截至2007年第3季度，全球金融衍生產(chǎn)品市值已高達(dá)681萬(wàn)億美元，其中半數(shù)在美國(guó)，另半數(shù)主要在歐洲。金融屬第三產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展只能立足于市場(chǎng)分工，忠實(shí)履行服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的職能，任何背離服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需要職能的金融業(yè)都注定要面臨危機(jī)的。早在2003年，美國(guó)投資大師巴菲特就警告說(shuō)，金融衍生產(chǎn)品“是大規(guī)模殺傷性武器”，是“參與其中的當(dāng)事人和經(jīng)濟(jì)體系的定時(shí)炸彈”。這就是歐美成為國(guó)際金融危機(jī)重災(zāi)區(qū)的根源所在。現(xiàn)在，貨幣的虛擬化程度增加，匯率成為各國(guó)之間政策博弈的工具；資本流動(dòng)的規(guī)模和速度都在增大；世界金融市場(chǎng)的集成化日益發(fā)展，各國(guó)金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系越來(lái)越緊密，形成了“牽一發(fā)而動(dòng)全身”和“榮辱與共”的關(guān)系。在國(guó)際金融危機(jī)的沖擊下，由虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)成的世界經(jīng)濟(jì)繼續(xù)發(fā)展仍然是主流，回避與遏制虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是不科學(xué)的。因此，中國(guó)金融法律必須嚴(yán)格規(guī)范虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，規(guī)范其創(chuàng)新的目的，科學(xué)協(xié)調(diào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使虛擬經(jīng)濟(jì)始終與實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展的態(tài)勢(shì)；必須堅(jiān)持穩(wěn)步推動(dòng)建立在知識(shí)資源基礎(chǔ)上的虛擬經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。與美國(guó)相比，中國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)還處于起步階段。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)技術(shù)的發(fā)展，知識(shí)資源已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心資源之一，虛擬經(jīng)濟(jì)正在成為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動(dòng)力。因此，中國(guó)法律要堅(jiān)持建立健全金融市場(chǎng)和市場(chǎng)配置金融資源的制度，充分發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的基礎(chǔ)性作用，壯大金融產(chǎn)業(yè)，形成完善、高效、安全的金融體系，充分發(fā)揮金融市場(chǎng)在資源配置中的重要作用；重視規(guī)范產(chǎn)業(yè)選擇和結(jié)構(gòu)調(diào)整，明確發(fā)展必須兼顧物質(zhì)資源與非物質(zhì)資源的共同開發(fā)，協(xié)調(diào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展；堅(jiān)持在提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的同時(shí)，也注重合理有序地發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)，使中國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中贏得更多的發(fā)展權(quán)，掌握更有利的主動(dòng)權(quán)；建立健全國(guó)家宏觀調(diào)控的法律監(jiān)控機(jī)制，依法加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)預(yù)警；堅(jiān)持依法更好地運(yùn)用包括利率、稅率、匯率等經(jīng)濟(jì)手段引導(dǎo)資源配置，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的安全；法律要積極推進(jìn)地區(qū)發(fā)展考核指標(biāo)體系的改革與完善，進(jìn)一步增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性與有效性。

(六)法律要重視規(guī)范財(cái)富增加與社會(huì)分配的公正公平相一致

從次貸危機(jī)演變?yōu)閲?yán)重的國(guó)際金融危機(jī)，充分暴露了美國(guó)一些大公司、大財(cái)團(tuán)不擇手段牟取暴利，導(dǎo)致收入差距不斷擴(kuò)大的弊端。金融行業(yè)秩序與道德的普遍缺失，與對(duì)法律底線肆無(wú)忌憚地突破，是導(dǎo)致美國(guó)爆發(fā)國(guó)際金融危機(jī)的深層次原因之一。正如美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克所指出的：放貸方的“不公與欺詐行為”誤導(dǎo)借款人，是導(dǎo)致發(fā)生次貸危機(jī)的主要原因。美國(guó)農(nóng)業(yè)部指出，美國(guó)2007年有11.1％的家庭，即3 620萬(wàn)人食物保障不足。美國(guó)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者保羅·克魯格曼在今年出版的《美國(guó)怎么了?一個(gè)自由主義者的良知》一書中指出，20世紀(jì)70年代，美國(guó)大公司主管的平均收入是普通職工的40倍，而現(xiàn)在這個(gè)數(shù)字變成367倍。克魯格曼認(rèn)為，這已不僅僅是社會(huì)平等問題，而是美國(guó)曾經(jīng)擁有的基本信念和道義的崩塌。實(shí)際上，隨著美國(guó)GDP增速的明顯下滑，增長(zhǎng)率已由1999年的4.45％，降為2005年的2.93％、2006年的2.77％、2007年的2.02％、2008年的1.3％。在增速不斷降低的同時(shí)，少數(shù)富人的財(cái)產(chǎn)擁有份額卻迅速增大，財(cái)富兩極分化更加嚴(yán)重。據(jù)世界銀行資料顯示，美國(guó)基尼系數(shù)從1981年的0.400上升為1990年的0.420、2000年的0.450，到2004年又進(jìn)一步上升到0.462，早已越過(guò)國(guó)際公認(rèn)的警戒線0.400。在這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)分配形勢(shì)下，美國(guó)分配不公的問題已經(jīng)非常嚴(yán)重，社會(huì)的基本矛盾更加突出。但為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，美國(guó)政府仍然堅(jiān)持采取了寅吃卯糧的辦法，大力發(fā)展消費(fèi)信貸，利用五花八門的金融衍生工具，采用多方分散和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)等手段來(lái)掩蓋矛盾，終因矛盾長(zhǎng)期積累發(fā)酵而導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)。公平與正義是人類社會(huì)的共同追求，更是社會(huì)主義的本質(zhì)要求。公平正義是現(xiàn)代社會(huì)進(jìn)行包括金融創(chuàng)新在內(nèi)的制度安排和制度創(chuàng)新的重要依據(jù)，是協(xié)調(diào)社會(huì)各階層利益關(guān)系的基本準(zhǔn)則，也是一個(gè)社會(huì)具有凝聚力、向心力和感召力的重要源泉。法制建設(shè)與實(shí)施法治都應(yīng)該代表著公正和誠(chéng)信，平等地促進(jìn)所有人，包括最弱勢(shì)人群的福祉。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)之父亞當(dāng)·斯密在《道德情操論》中就指出：“如果一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果不能真正分流到大眾手中，那么它在道義上將是不得人心的，而且是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樗⒍ㄒ{社會(huì)穩(wěn)定。”因此，公平與正義是社會(huì)制度的首要價(jià)值。作為社會(huì)規(guī)范底線的法律，則是秩序與公平正義的綜合體。“秩序的維續(xù)在某種程度上是以存在著一個(gè)合理的健全的法律制度為條件的，而正義則需要秩序的幫助才能發(fā)揮它的一些基本作用……法律旨在創(chuàng)設(shè)一種正義的法律秩序”。因此，法律必須堅(jiān)定不移地推進(jìn)社會(huì)公平與正義，確保民生，讓全社會(huì)的每一個(gè)成員都能公正分享改革與發(fā)展的成果。只有堅(jiān)持公平正義，才能使社會(huì)不同利益群體各盡其能、各得其所、和諧相處，才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)的長(zhǎng)久穩(wěn)定與和諧。而“法治是實(shí)現(xiàn)公平與正義的基本途徑，也是維系經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的基本保障”。違背道德的發(fā)展行為就是違反法治，違反法治的發(fā)展行為必然是危險(xiǎn)的。中國(guó)自“進(jìn)入階級(jí)社會(huì)以來(lái)，德治的禁規(guī)實(shí)際上已為法治所強(qiáng)化。持法治所禁止的行為，不僅是非法的，而且在道德上更是錯(cuò)誤的。法治所禁止的罪行在道德上更加得不到辯護(hù)”。發(fā)展所創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富的增加與社會(huì)分配的公正公平應(yīng)當(dāng)始終保持一致，違背公正公平就是違背法治與道德，注定要造成發(fā)展的危機(jī)、社會(huì)的危機(jī)。因此，構(gòu)建和諧的社會(huì)，必須重視規(guī)范財(cái)富增加與社會(huì)分配的公正公平。中國(guó)應(yīng)進(jìn)一步完善法律，充分體現(xiàn)“以人為本”的精神，重視保證社會(huì)主義民主法治得到進(jìn)一步充分發(fā)展，立足于使社會(huì)公平正義得到切實(shí)維護(hù)與實(shí)現(xiàn)，重視規(guī)范誠(chéng)信友愛行為，使失衡的社會(huì)關(guān)系得到盡快修復(fù)，使失去和諧的人際關(guān)系重新回到和諧狀態(tài)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展鋪平道路。

(七)法律監(jiān)管機(jī)制要力求防范金融風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋

金融是一個(gè)完整的體系，匯市、股市、債市、保險(xiǎn)、期貨等都處在一個(gè)互相關(guān)聯(lián)的大系統(tǒng)之中。金融市場(chǎng)是一種信息高度不對(duì)稱的不完全市場(chǎng)，其風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的傳染性和蔓延性。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)十分復(fù)雜的問題。中國(guó)應(yīng)根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，“注意從整體上加以把握，統(tǒng)籌考慮各方面的因素，理順?biāo)鼈冎g的關(guān)系”，從注重統(tǒng)籌兼顧、全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的角度來(lái)盡早建立金融監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制。借鑒《巴塞爾新資本協(xié)議》完善中國(guó)金融信息披露法律措施，依法系統(tǒng)地規(guī)范金融信息傳播機(jī)制，盡快建立健全金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享制度，健全金融市場(chǎng)，建立完善的信息披露機(jī)制，為健全完善的信息服務(wù)提供法律支撐，依法規(guī)范投資者及時(shí)獲取真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。面對(duì)全球金融體系已成為一個(gè)縱橫交錯(cuò)的整體，資本市場(chǎng)全球化得到深入發(fā)展，金融產(chǎn)品市場(chǎng)之間相互交織、相互滲透的現(xiàn)實(shí)，各金融機(jī)構(gòu)之間已經(jīng)不可能再各自固守自己的利益，而將風(fēng)險(xiǎn)置于腦后；其中任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)都很難幸免。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，必須打破各個(gè)監(jiān)管部門各自為政的局面，堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡，積極建立健全適應(yīng)綜合監(jiān)管機(jī)制運(yùn)行的法律制度，唯此才能綜合防范金融風(fēng)險(xiǎn)。任何一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管法律都必須與其經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展相適應(yīng)，不管監(jiān)管法律制度如何選擇，都必須做到在整個(gè)金融產(chǎn)品服務(wù)和生產(chǎn)創(chuàng)新鏈條上的風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋。資本市場(chǎng)的監(jiān)管必須做到依法公開、透明，盡可能減少信息的不對(duì)稱性。依法規(guī)范信息披露行為，保證其真實(shí)性、完備性和及時(shí)性。監(jiān)管本身首先就要求透明，信息披露就是使中國(guó)的消費(fèi)者(投資人、存款人、投保人等)能夠依法享有知情權(quán)。消費(fèi)者依法享有了完整準(zhǔn)確的信息，才有利于分析、判斷和作出正確的處置。建議盡快制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，明確由人民銀行承擔(dān)此項(xiàng)職責(zé)，在其內(nèi)部成立專門的綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)統(tǒng)籌整合協(xié)調(diào)各職能監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)與行動(dòng)，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的整體健康穩(wěn)定發(fā)展。國(guó)務(wù)院應(yīng)出臺(tái)具有法規(guī)效力的實(shí)施細(xì)則，打破現(xiàn)行的一行三會(huì)監(jiān)管體制，建立一個(gè)綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，推進(jìn)監(jiān)管的系統(tǒng)化。可將現(xiàn)有的金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度轉(zhuǎn)為國(guó)務(wù)院直屬的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，由人民銀行及其他監(jiān)管部門組成，人民銀行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，共同解決金融控股集團(tuán)的監(jiān)管協(xié)調(diào)問題。國(guó)家立法機(jī)關(guān)應(yīng)擴(kuò)大立法監(jiān)管的范圍，把私募基金、對(duì)沖基金、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等，都納入監(jiān)管范圍；加大管理體制改革力度，盡快將企業(yè)集團(tuán)作為一個(gè)會(huì)計(jì)主體，加強(qiáng)金融關(guān)聯(lián)企業(yè)的并表監(jiān)管，構(gòu)建綜合反映其整體財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、經(jīng)營(yíng)成果和資產(chǎn)損益狀況的監(jiān)管機(jī)制，力爭(zhēng)使監(jiān)管不留任何死角。中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)融入全球經(jīng)濟(jì)中，加強(qiáng)金融監(jiān)管，必須高度重視國(guó)際合作，順應(yīng)綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，積極健全國(guó)際金融監(jiān)管法律機(jī)制，穩(wěn)步推行統(tǒng)一監(jiān)管，努力構(gòu)建有利于各國(guó)金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)機(jī)制；推進(jìn)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，在鞏固對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)其穩(wěn)定功能的監(jiān)管；依法規(guī)制全球統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，積極協(xié)調(diào)各方依法加強(qiáng)對(duì)全球?qū)_基金、各種離岸金融活動(dòng)、跨境私人股權(quán)投資等行為的全球性監(jiān)管制度建設(shè)，建立健全對(duì)跨境流動(dòng)資本的統(tǒng)一監(jiān)管制度。面對(duì)全球金融業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和金融全球化的不可逆轉(zhuǎn)趨勢(shì)，中國(guó)應(yīng)堅(jiān)持以效率為本位構(gòu)建開放的金融監(jiān)管制度，建立健全金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。相關(guān)法律要秉承“安全優(yōu)先、兼顧效率”的監(jiān)管理念，盡快完善保護(hù)中國(guó)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的法律管制措施，確保中國(guó)金融監(jiān)管體制機(jī)制依法有序運(yùn)行，在保持金融秩序安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步提高金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的整體競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)代化。

(八)堅(jiān)持提高金融、經(jīng)濟(jì)立法的科學(xué)性與前瞻性

出于金融市場(chǎng)固有的投機(jī)性驅(qū)使，金融違法行為有不斷增多的趨勢(shì)，而相應(yīng)的查處制裁措施卻沒有跟上。究其原因，主要還在于查處金融違法行為在具體操作上存在相當(dāng)難度。如證券民事責(zé)任追究與賠償方面，有關(guān)法律對(duì)內(nèi)幕交易、市場(chǎng)操縱等證券欺詐行為的規(guī)范還不到位。由于違法行為人與受害人之間信息嚴(yán)重不對(duì)稱和證券價(jià)格的頻繁波動(dòng)，客觀上存在著受害普通投資者舉證難、損失額難以計(jì)算等具體問題。因此，必須從提高金融立法的科學(xué)性、實(shí)用性和前瞻性人手，盡快解決相關(guān)法律缺位的問題。相關(guān)法律要針對(duì)金融業(yè)的專業(yè)性和復(fù)雜性特點(diǎn)，重視解決打證券官司難的問題，針對(duì)普通投資者尋求司法救濟(jì)所存在的各種障礙，著力針對(duì)舉證難、久拖不決和賠償難等問題制定解決實(shí)際問題的措施，著力提高司法系統(tǒng)處理金融違法犯罪案件的專業(yè)能力，提高金融民事案件的審理效率，努力通過(guò)高效、公平、公正的司法服務(wù)來(lái)提高投資者對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的信心和對(duì)法治的信心，降低投資者的訴訟成本，提高其發(fā)展的效率。政府依法監(jiān)管是金融工作運(yùn)行科學(xué)高效的前提。金融交易本質(zhì)上屬于私權(quán)自治的范疇，但仍不可缺乏公權(quán)力的管理。基于中國(guó)行政機(jī)關(guān)在民商事領(lǐng)域的具體行政行為不規(guī)范的現(xiàn)實(shí)，在保護(hù)和促進(jìn)金融交易自由與維護(hù)金融安全方面，必須充分發(fā)揮金融法律的私法規(guī)范作用，但相關(guān)法律制度的設(shè)計(jì)應(yīng)充分吸收金融市場(chǎng)的“游戲規(guī)則”。目前亟待從程序和實(shí)體權(quán)限方面規(guī)范政府管理行為，防范公權(quán)力的不規(guī)范介入。為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，中國(guó)立法要盡快介入。目前，美國(guó)通過(guò)大量發(fā)行貨幣救援國(guó)際金融危機(jī)，此舉必然為未來(lái)的美元泛濫留下隱患，也增大了中國(guó)推進(jìn)人民幣國(guó)際化的迫切性。對(duì)此，中國(guó)法律要盡快制定針對(duì)性、操作性比較強(qiáng)的應(yīng)對(duì)之策。中國(guó)作為最大的外匯儲(chǔ)備持有國(guó)，避免因歐美等國(guó)通過(guò)大量發(fā)行貨幣來(lái)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)而引發(fā)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加快相關(guān)法律機(jī)制的制定，積極尋求建立主要儲(chǔ)備貨幣匯率的穩(wěn)定機(jī)制和貨幣發(fā)行限制機(jī)制等措施，防止歐美利用其儲(chǔ)備貨幣地位濫發(fā)貨幣。2009年4月初在倫敦召開的新一輪G20峰會(huì)上，在再一次表達(dá)了全球聯(lián)合抗擊國(guó)際金融危機(jī)“信心”的同時(shí)，也表達(dá)了全球金融尋求擺脫舊體制走“多元化”格局的強(qiáng)烈意愿。因此，在設(shè)計(jì)相關(guān)的限制機(jī)制時(shí)，中國(guó)法律應(yīng)對(duì)建立“美元一歐元一人民幣”發(fā)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制作出明確規(guī)定，為提升人民幣的國(guó)際地位，促進(jìn)人民幣的國(guó)際化奠定法律淵源基礎(chǔ)。應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，還亟須從促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期健康、協(xié)調(diào)發(fā)展的角度，進(jìn)一步做好相關(guān)法律制度的完善工作，特別是要重視完善相關(guān)領(lǐng)域的具體法律措施。要抓住國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的擴(kuò)大中國(guó)對(duì)外戰(zhàn)略投資的機(jī)遇，增強(qiáng)中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)話語(yǔ)權(quán)的機(jī)遇，積極實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，在低價(jià)購(gòu)人西方優(yōu)質(zhì)企業(yè)股份、構(gòu)建多元穩(wěn)定可靠的能源供應(yīng)保障體系、低價(jià)簽訂進(jìn)口產(chǎn)品和鐵礦石等項(xiàng)目的長(zhǎng)期供貨合同、低門檻大量投資西方國(guó)家優(yōu)質(zhì)金融和優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目等方面推出大手筆的合作；要依法積極在擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求上抓出實(shí)效，在建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家方面抓出實(shí)效，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變上抓出實(shí)效，在推進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展方面抓出實(shí)效，在進(jìn)一步加快包括住房、醫(yī)療、教育、就(失)業(yè)、養(yǎng)老等在內(nèi)的各項(xiàng)社會(huì)保障制度建設(shè)方面抓出實(shí)效，努力推進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、民生建設(shè)取得讓群眾滿意的成效。從根本上解決宏觀經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性不足，消費(fèi)者信心不足的問題，從根本上進(jìn)一步增強(qiáng)全社會(huì)應(yīng)對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力。

(九)堅(jiān)持建立健全法律法規(guī)“立改廢”的長(zhǎng)效與創(chuàng)新機(jī)制

金融商品及交易的多變性、復(fù)雜性，決定了金融監(jiān)管應(yīng)不斷作出調(diào)整，以適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的客觀需要。目前，金融監(jiān)管要求的靈活性與中國(guó)現(xiàn)行金融法律還存在一定的差距，導(dǎo)致金融立法相對(duì)滯后，而且這種滯后的后果還很嚴(yán)重。2007年，中國(guó)證監(jiān)會(huì)僅以“辦法”的規(guī)格出臺(tái)的規(guī)章就達(dá)14個(gè)，這些規(guī)章對(duì)于規(guī)范金融市場(chǎng)行為發(fā)揮了積極的作用，較好地發(fā)揮了政府監(jiān)管職能，但按《立法法》的規(guī)定，這些至關(guān)重要的“辦法”只能以部門規(guī)章的形式出現(xiàn)，其法律效力非常低。如國(guó)際金融危機(jī)凸現(xiàn)了金融控股公司在抵御危機(jī)中的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。金融控股公司形式符合中國(guó)金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)需要。目前，中國(guó)金融控股公司發(fā)展十分迅猛。包括建、工、中、交等4大銀行都已逐步完成銀行系金融控股公司的構(gòu)建。中等規(guī)模以上的商業(yè)銀行都不同程度地參股非銀行金融控股公司。但中國(guó)法律至今沒有明確金融控股公司的性質(zhì)和地位，沒有規(guī)范其組建方式。這個(gè)問題用“辦法”是不能解決的，迫切需要在《公司法》中明確“金融控股公司”成立、運(yùn)行、經(jīng)營(yíng)與管理等具體條款。世界經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的發(fā)展和變化都非常快，法律嚴(yán)重滯后，非常不利于中國(guó)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)積極有效的防范。而由法律滯后所導(dǎo)致金融政策效果的遲滯性問題也已經(jīng)凸顯。2007—2008年上半年，中國(guó)實(shí)行了緊縮信貸的金融政策，結(jié)果在國(guó)際金融危機(jī)全面爆發(fā)所引發(fā)的全球共振作用下，股市出現(xiàn)巨幅下跌，隨即直接波及房地產(chǎn)、制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。這與中國(guó)未能根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)情況的實(shí)際變化及時(shí)調(diào)整金融政策有著密切關(guān)系。因此，必須建立健全法律法規(guī)“立、改、廢”的長(zhǎng)效與創(chuàng)新機(jī)制，加快對(duì)不合時(shí)宜的金融法律法規(guī)的修改，保證法律的“常修常新”，保證法律規(guī)范的科學(xué)高效。為此，金融立法要堅(jiān)持全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷加大創(chuàng)新力度；堅(jiān)持把以人為本作為核心，突出科學(xué)發(fā)展觀的戰(zhàn)略要旨；堅(jiān)持把推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展作為重點(diǎn)，立足于全面提高發(fā)展水平；緊緊圍繞和諧信貸關(guān)系這個(gè)主題，科學(xué)行使立法權(quán)，推進(jìn)金融法治健康發(fā)展。要強(qiáng)化相關(guān)職能部門的法律地位，賦予金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法規(guī)制定上更大的建議權(quán)。應(yīng)堅(jiān)持審慎運(yùn)用金融政策，充分發(fā)揮其靈活、快速的特點(diǎn)，以彌補(bǔ)法律法規(guī)的不足。金融領(lǐng)域的立法工作要堅(jiān)持全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，把推動(dòng)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展作為重點(diǎn)，突出科學(xué)發(fā)展觀的戰(zhàn)略要旨，立足于全面提高對(duì)外開放水平，積極樹立現(xiàn)代法治觀念，重視研究和解決金融領(lǐng)域的新問題，堅(jiān)持科學(xué)行使立法權(quán)，充分發(fā)揮立法在維護(hù)中國(guó)金融安全、應(yīng)對(duì)和防范國(guó)際金融危機(jī)中的重要作用。

中美由于政治體制、經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平的不同，加之文化傳統(tǒng)不同，法制建設(shè)與法治狀況不同，這就決定了在經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域里，許多問題不能簡(jiǎn)單比照或照搬美國(guó)，更不能中美不分，一概而論。美國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)且有效率，而中國(guó)的金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)；美國(guó)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)于發(fā)達(dá)，而中國(guó)的金融創(chuàng)新則滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；美國(guó)的金融產(chǎn)品和服務(wù)明顯過(guò)剩，而中國(guó)則有缺乏之虞，且資金配置受限，商業(yè)銀行“借短用長(zhǎng)”，保險(xiǎn)公司“借長(zhǎng)用短”，導(dǎo)致“期限錯(cuò)配”問題比較突出；中國(guó)眾多企業(yè)海外上市，國(guó)外融資國(guó)內(nèi)用，導(dǎo)致央行貨幣投放壓力不斷增大，“貨幣錯(cuò)配”問題凸顯。通過(guò)立法規(guī)范這些現(xiàn)實(shí)問題，必須堅(jiān)持從中國(guó)實(shí)際出發(fā)，具體問題具體對(duì)待。實(shí)際上，從總體上看這次國(guó)際金融危機(jī)，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都受到了嚴(yán)重沖擊，但在包括完善法制措施在內(nèi)的許多具體方面，仍然存在許許多多截然不同的問題，必須要堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，從國(guó)情出發(fā)，堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，針對(duì)中國(guó)的實(shí)際問題來(lái)制定具體的法律措施，并堅(jiān)持依法推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，不斷增強(qiáng)中國(guó)承受和抵御國(guó)際金融危機(jī)的能力。

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(責(zé)任編輯 胡志平)