《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)

一、引言

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》是研究貨幣信用經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行營運(yùn)機(jī)制及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的科學(xué)。該課程主要闡述商業(yè)銀行經(jīng)營的基本概念、基本理論和業(yè)務(wù)的操作方式，既有一定的理論性，又有較強(qiáng)的操作性。這門課程在高等院校金融學(xué)專業(yè)中開設(shè)時(shí)間較長，長期以來形成了濃重的理論教學(xué)氛圍，教師往往偏重理論教學(xué)而忽視應(yīng)用教學(xué)，教學(xué)方式較為單一，甚至仍停留在“黑板+粉筆”的初級(jí)階段。這對(duì)于高校培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實(shí)踐、強(qiáng)能力的高素質(zhì)人才目標(biāo)的要求是不相適應(yīng)的。因此，研究如何通過實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生鞏固課堂所學(xué)的理論，提高在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題、分析問題及解決問題的能力，對(duì)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就顯得尤為重要。

二、實(shí)踐性教學(xué)設(shè)計(jì)的目標(biāo)與原則

1 設(shè)計(jì)目標(biāo)

傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)類實(shí)踐性教學(xué)偏重于對(duì)單項(xiàng)技能的訓(xùn)練和經(jīng)驗(yàn)知識(shí)的驗(yàn)證，內(nèi)容陳舊，形式單一，效果欠佳，不能滿足高素質(zhì)復(fù)合型人才的培養(yǎng)需要。金融實(shí)踐性教學(xué)設(shè)計(jì)的主旨目標(biāo)應(yīng)該是：立足金融業(yè)的社會(huì)背景，按照“針對(duì)社會(huì)的需要培養(yǎng)人才，根據(jù)學(xué)生的特點(diǎn)實(shí)施教學(xué)”的新理念，突破傳統(tǒng)教學(xué)模式和體系框架，加大設(shè)計(jì)性、綜合性實(shí)驗(yàn)課程的力度，依托高水平實(shí)驗(yàn)室和“雙師型”師資，全部教學(xué)活動(dòng)貫穿“授之以漁”的教學(xué)思路，在教學(xué)內(nèi)容不斷歸納簡(jiǎn)約、課內(nèi)外教學(xué)活動(dòng)有機(jī)結(jié)合的動(dòng)態(tài)過程中，更為有效地指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)知識(shí)的歸納提升和能力的綜合運(yùn)用，不斷努力強(qiáng)化學(xué)生分析解決問題的能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意識(shí)。

金融專業(yè)應(yīng)通過設(shè)置一定數(shù)量的實(shí)踐性教學(xué)課程，著力培育優(yōu)質(zhì)實(shí)踐教學(xué)課程，逐步構(gòu)建起以設(shè)計(jì)性、綜合性課程居主導(dǎo)地位的實(shí)踐性教學(xué)課程體系，以實(shí)踐教學(xué)課程的內(nèi)涵特色體現(xiàn)專業(yè)方向，以其合理優(yōu)化的整體設(shè)置凸顯專業(yè)優(yōu)勢(shì)，從而達(dá)到“符合培養(yǎng)目標(biāo)，體系設(shè)計(jì)合理，內(nèi)容不斷更新，創(chuàng)造條件使學(xué)生較早參加社會(huì)實(shí)踐”的設(shè)計(jì)要求。…《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》實(shí)踐性教學(xué)設(shè)計(jì)的目標(biāo)也是為實(shí)現(xiàn)金融專業(yè)的總體培養(yǎng)目標(biāo)服務(wù)的，是金融專業(yè)實(shí)踐性教學(xué)課程體系的一部分。

2 設(shè)計(jì)原則

(1)連貫性原則。金融專業(yè)應(yīng)把實(shí)踐性教學(xué)作為一種基本的教學(xué)手段貫穿于人才培養(yǎng)的全過程，包括校內(nèi)與校外，課堂內(nèi)與課堂外，日常教學(xué)活動(dòng)與定期檢測(cè)檢查。

(2)創(chuàng)新性原則。以尊重學(xué)生的個(gè)性和創(chuàng)造為前提，最大限度地給學(xué)生提供自學(xué)、思考、研究、創(chuàng)新的時(shí)間和空間。通過參與一系列的教學(xué)環(huán)節(jié)，使學(xué)生受到創(chuàng)新意識(shí)的熏陶，從多角度、多層面、多側(cè)面去分析問題，尋找答案，學(xué)會(huì)思考、自學(xué)、探索、研究、合作和創(chuàng)造。這樣有利于培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)，特別是創(chuàng)造性素質(zhì)。

(3)應(yīng)用性原則。實(shí)踐性教學(xué)內(nèi)容應(yīng)具有較強(qiáng)的針對(duì)性，利于學(xué)生掌握相關(guān)管理技能和應(yīng)變能力，通過商業(yè)銀行真實(shí)場(chǎng)景和運(yùn)營數(shù)據(jù)的模擬，學(xué)生虛擬角色扮演，使學(xué)生實(shí)際參與到銀行的經(jīng)營決策過程當(dāng)中，從而大大調(diào)動(dòng)學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)和解決實(shí)際問題的能力。

(4)綜合性原則。先進(jìn)的實(shí)踐性教學(xué)體系應(yīng)打破傳統(tǒng)的以學(xué)科為中心的課程體系。根據(jù)社會(huì)的需求和學(xué)生的實(shí)際，將相關(guān)課程有機(jī)地加以整合，對(duì)原有教學(xué)內(nèi)容大膽取舍，突出知識(shí)能力的系統(tǒng)傳授和綜合運(yùn)用，做到理論課程和實(shí)驗(yàn)課程相結(jié)合、分科課程和綜合課程相結(jié)合。作為金融專業(yè)的實(shí)踐性教學(xué)，以《金融學(xué)》課程的學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)，在學(xué)習(xí)完《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》《證券投資學(xué)》等后續(xù)課程后的綜合實(shí)訓(xùn)也是必不可少的。

三、商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐性教學(xué)設(shè)計(jì)的形式

1 案例教學(xué)案例教學(xué)法就是通過一組案例提供高度擬真的情境，讓學(xué)生嘗試在分析具體問題中獨(dú)立地作出判斷，以培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)理論解決實(shí)際問題的能力的一種教學(xué)方法。案例教學(xué)是專業(yè)課授課的重要手段之一，可通過對(duì)各類典型案例的分析與講解，加深學(xué)生對(duì)基礎(chǔ)理論的理解以及理論與實(shí)際相聯(lián)系的體會(huì)。我們也可讓學(xué)生自由組合，以小組形式進(jìn)行討論，并選出各小組的發(fā)言代表，在課堂上代表本組成員發(fā)言，發(fā)言積極、內(nèi)容表述正確的學(xué)生可以在平時(shí)成績(jī)中獲得加分。在這里，我們強(qiáng)調(diào)小組的集中交流討論。這不僅為學(xué)生提供了重新認(rèn)識(shí)自我、增強(qiáng)了自信心的場(chǎng)所，還增強(qiáng)了學(xué)生們的團(tuán)結(jié)協(xié)作精神和集體榮譽(yù)感，學(xué)生們由原來的“要我學(xué)”變成了“我要學(xué)”。在傳統(tǒng)教學(xué)中，教師是傳授者，學(xué)生則是消極的接受者，教師提供理論知識(shí)，學(xué)生囫圇吞棗地接受；而在案例教學(xué)中，教師與學(xué)生的關(guān)系是“師生互補(bǔ)、教學(xué)相輔”。

2 專題課堂討論

讓學(xué)生通過媒體中的財(cái)經(jīng)類節(jié)目及相關(guān)報(bào)刊等，跟蹤研究我國的銀行改革動(dòng)態(tài)及經(jīng)濟(jì)體制改革中出現(xiàn)的熱點(diǎn)問題，通過“專題課堂討論課”提高學(xué)生的參與意識(shí)，增強(qiáng)他們學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、積極性，培養(yǎng)他們的團(tuán)結(jié)協(xié)作精神。“專題課堂討論課”就是把學(xué)生進(jìn)行的專題研究成果通過演講的形式表現(xiàn)出來。當(dāng)代學(xué)生知識(shí)豐富、思想活躍、渴望平等，有很強(qiáng)的表現(xiàn)欲和探索欲。因此，教師要給他們充分展示的機(jī)會(huì)。該課教師要求學(xué)生：閱讀財(cái)經(jīng)類報(bào)刊，如《中國金融時(shí)報(bào)》《中國證券報(bào)》等，并做讀書筆記；收看財(cái)經(jīng)新聞，如《財(cái)經(jīng)報(bào)道》《對(duì)話》等；關(guān)注某一行業(yè)或某一家上市公司；對(duì)各類商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀有感性認(rèn)識(shí)，并以某一熱點(diǎn)問題作為深入研究的目標(biāo)，不斷收集資料，掌握其發(fā)展動(dòng)態(tài)，彌補(bǔ)課堂教學(xué)理論聯(lián)系實(shí)際的不足。這樣做既促進(jìn)了教學(xué)手段的改革，使學(xué)生與教師可以互相學(xué)習(xí)，加強(qiáng)互動(dòng)，有助于培養(yǎng)學(xué)生與教師之間的情感交流，使學(xué)生“親其師，信其道”，從而達(dá)到教書育人的目的，同時(shí)又增加了學(xué)生“做”的環(huán)節(jié)，培養(yǎng)了學(xué)生的協(xié)作精神、理論思維和創(chuàng)新能力。

3 模擬實(shí)驗(yàn)

建立的模擬實(shí)驗(yàn)室應(yīng)不僅可模擬出納、儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)等常見的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還應(yīng)能夠?qū)π刨J業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)進(jìn)行模擬；不僅模擬單項(xiàng)業(yè)務(wù)，還應(yīng)讓學(xué)生對(duì)銀行的所有關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合模擬操作；不僅模擬銀行的成熟業(yè)務(wù)，還應(yīng)對(duì)互換業(yè)務(wù)、票據(jù)發(fā)行便利等尚未開辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行前瞻性實(shí)驗(yàn)和研究。

按照教學(xué)計(jì)劃，學(xué)生在完成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理及其他相關(guān)課程的理論部分的學(xué)習(xí)后，該課程的教師要組織學(xué)生進(jìn)行模擬經(jīng)營，以增強(qiáng)執(zhí)業(yè)能力和信心。我們把模擬實(shí)驗(yàn)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)分成網(wǎng)上模擬和手工模擬兩部分。網(wǎng)上模擬部分主要是商業(yè)銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)部分，包括出納、儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，可按照銀行軟件實(shí)訓(xùn)程序，在網(wǎng)上模擬業(yè)務(wù)操作和交易，最后形成規(guī)范的實(shí)訓(xùn)報(bào)告；手工模擬部分主要是商業(yè)銀行的后臺(tái)管理業(yè)務(wù)部分，包括信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)的流程及管理。

由于課程涉及的知識(shí)面較廣，理論與技能的要求都比較高，更主要的是課時(shí)的限制，不可能也不必要把所有的知識(shí)點(diǎn)都引入到實(shí)踐性教學(xué)中去，因此目前，我們主要完成了商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的手工模擬——貸款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程設(shè)計(jì)，之所以叫課程設(shè)計(jì)是因?yàn)樵诿恳徊匠绦蛑袑W(xué)生都要根據(jù)理論知識(shí)和具體情況，作出決策和判斷，不是簡(jiǎn)單的模仿和照搬。我們通過大量調(diào)研，深入銀行業(yè)務(wù)部門，收集貸款業(yè)務(wù)第一手資料，進(jìn)行了貸款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程設(shè)計(jì)。設(shè)計(jì)包括三部分內(nèi)容：公司流動(dòng)資金貸款設(shè)計(jì)、公司項(xiàng)目貸款設(shè)計(jì)、個(gè)人消費(fèi)貸款設(shè)計(jì)。公司流動(dòng)資金貸款設(shè)計(jì)，包括業(yè)務(wù)操作流程，及與操作流程相一致的貸款申請(qǐng)書、流動(dòng)資金貸款調(diào)查表、公司信用等級(jí)測(cè)評(píng)表、信用等級(jí)測(cè)評(píng)調(diào)查報(bào)告、貸款合同等的設(shè)計(jì)；公司項(xiàng)目貸款設(shè)計(jì)。設(shè)計(jì)包括業(yè)務(wù)操作流程、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告及相應(yīng)成本費(fèi)用估算表、固定資產(chǎn)投資估算表等評(píng)估計(jì)算表的內(nèi)容；個(gè)人消費(fèi)貸款設(shè)計(jì)。包括業(yè)務(wù)操作流程、個(gè)人信貸申請(qǐng)書、個(gè)人信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與方法、個(gè)人借款合同等內(nèi)容。

每一部分都模擬業(yè)務(wù)實(shí)際，包括操作流程、各環(huán)節(jié)需登記的憑證、賬簿、合同等。由學(xué)生親自動(dòng)手，結(jié)合貸款程序，從頭到尾，實(shí)際操作一遍，增加感性認(rèn)識(shí)，并有助于深化理論知識(shí)的學(xué)習(xí)。在這一過程中，學(xué)生需要重新閱讀和理解銀行的主要業(yè)務(wù)，運(yùn)用已學(xué)的相關(guān)課程的基本知識(shí)作出決策并完成相關(guān)文件如授信報(bào)告、借款合同的簽訂等。對(duì)學(xué)生的理論知識(shí)，判斷能力乃至寫作能力都是一次鍛煉。

在每次模擬實(shí)驗(yàn)結(jié)束后，教師應(yīng)該結(jié)合模擬系統(tǒng)，對(duì)學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過程中表現(xiàn)出的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力和分析能力進(jìn)行評(píng)分和總結(jié)，指出實(shí)驗(yàn)中出現(xiàn)的共性和個(gè)性問題，以幫助他們更好地熟悉和了解現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)作機(jī)制，同時(shí)，學(xué)生要按照學(xué)院的要求認(rèn)真填寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告書，并及時(shí)交給教師存檔。

另外我們還安排了專家講座。聘請(qǐng)銀行業(yè)務(wù)部門富有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士授課，以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)作過程的了解，開闊學(xué)生的思路與視野，獲得有關(guān)最新業(yè)務(wù)及政策動(dòng)態(tài)的信息。并鼓勵(lì)學(xué)生利用周末或寒暑假去銀行實(shí)習(xí)，積極參與社會(huì)實(shí)踐。

四、結(jié)束語

近年來，國內(nèi)有金融專業(yè)的院校對(duì)實(shí)踐性教學(xué)及管理進(jìn)行了大膽探索和嘗試，取得了一些成果，但仍然是金融專業(yè)教學(xué)過程的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，是教學(xué)改革的重點(diǎn)，是亟待研究的課題。我們還將積極探索實(shí)踐性教學(xué)的新思路、新途徑、新方法，以期適應(yīng)社會(huì)對(duì)人才培養(yǎng)的需要。達(dá)到培養(yǎng)創(chuàng)新型金融人才的培養(yǎng)目標(biāo)。