中國計生家庭生活保障制度的現狀與城鄉統籌

摘 要：目前，在中國實行計劃生育國策30多年以后，第一代獨生子女父母的養老和醫療問題已開始逐步顯現。同時，中國的人口與計劃生育工作也面臨著一些難以解決的問題，主要包括城鄉人口總和生育率失常、性別比失衡、計生家庭風險難以分散以及計劃生育政策的穩定和行政手段推動之間矛盾重重。因此，有必要建立城鄉統籌的計生家庭生活保障制度來化解這些計生家庭所面臨的難題并促進計劃生育政策的轉型。城鄉計生家庭生活保障制度可以從三個層次展開，即社保層面的基本保障、政策性保險層面的附加保障和商業保險層面的補充保障。

關鍵詞：計生家庭；風險；生活保障

中圖分類號：C913.7文獻標識碼：A

文章編號：1003—0751(2009)01—0106—06

一、引言

20世紀70年代初，面對嚴峻的人口形勢，國家開始在全國城鄉全面推行計劃生育。計劃生育國策實行30多年來，中國人口與計劃生育工作面臨一系列新的問題。如城鄉總和生育率失常背景下的人口逆淘汰、性別比嚴重失衡、計生家庭的風險難以分散、養老負擔日趨沉重以及計劃生育政策的穩定和行政手段推動之間矛盾重重等問題。在這些問題中，伴隨著中國老齡化時代的到來，伴隨著第一代獨生子女父母步入老年，計生家庭的生活保障問題已經逐步顯現并呈現日益凸顯的態勢。

其一是計生家庭風險問題。獨生子女為人口主體的社會本質上是高風險的社會。獨生子女家庭的風險遠遠大于多子女家庭，老年、醫療、失業、殘疾、夭折等人類生命周期中的常見風險，都會對此類家庭造成致命的沖擊。

其二是計生家庭的養老負擔問題。這體現在個人、家庭的負擔和政府、社會的負擔兩個方面。據2005年全國1%人口抽樣調查樣本數據的資料顯示，中國的老年人口撫養比已經達到12.71%，農村的老年人口撫養比已經達到13.65％。這說明在中國“未富先老”的老齡化社會背景下，計生家庭的養老問題愈加嚴峻。

而2005年國家統計局的調查數據也顯示，中國0—30歲獨生子女數占同齡人口比重為29.30%。這意味著近1/3的家庭都是獨生子女家庭，4∶2∶1的倒金字塔型的家庭結構正在成為社會的主流。顯而易見，計生家庭的養老問題完全依靠家庭內部解決是不現實的，這需要尋找新的出路。

可以說，獨生子女家庭的高風險狀態和養老負擔的日趨沉重，使中國計生家庭的養老及生活保障成為一個很大的社會問題。這不僅將有可能給中國未來的經濟發展帶來嚴重的制約，而且也將增加中國人口與計劃生育工作的難度，影響政策的穩定性和行政手段推動的效率。盡管國家計劃生育和人口政策依照科學發展觀進行了調整，國家的計劃生育工作思路也已在利益導向機制上出現“由罰到獎”的關鍵性轉變，但要想解決人口與計劃生育工作的難題，解決計生家庭的風險和生活保障問題，需要分析中國計生家庭生活保障制度的現狀和問題，積極探討解決問題的思路與對策。

二、城鄉計生家庭生活保障制度的現狀與問題

（一）計生家庭生活保障制度的現狀

目前，中國針對計生家庭的生活保障主要包括農村計劃生育家庭獎勵扶助制度、“少生快富”工程和“關愛女孩行動”。

1.農村計劃生育家庭獎勵扶助制度

2004年初，中國政府決定對農村計劃生育家庭實行獎勵扶助制度①。幾年來，通過國家和地方財政投入，這項制度覆蓋了一部分農村計生家庭。2004年，該制度的獎扶對象是29.72萬人；2005年獎扶對象為94.12萬人，各地區自行試點的獎扶對象有約41萬人；2006年獎扶對象為134.66萬人，東部自行開展地區獎扶對象是51.94萬人。農村計劃生育家庭獎勵扶助制度在試點地區取得了非常好的效果。它密切了黨群、干群關系；促進計生部門工作思路和方法的轉變以及育齡群眾生育觀念的轉變②；探索了管理運行機制和獎扶資金的發放機制；推動了農村養老保障制度和財政支農制度的創新。

2.“少生快富”工程

自2000年開始，針對西部地區的一些農村深陷在越生越窮、越窮越生的惡性循環的狀態，為緩解人口對資源和環境的壓力，寧夏、青海、甘肅等地陸續開始嘗試實施“少生快富”工程。到2004年，國家將“少生快富”工程的試點范圍擴大到政策允許生育三孩的所有地區，包括內蒙古、海南、四川、云南、甘肅、青海、寧夏、新疆等省區。具體而言，

“少生快富”工程實施的范圍是普遍允許生育三個孩子的少數民族地區。目標人群是可以生育三個孩子而自愿少生一個孩子，并采取了長效節育措施的家庭。獎勵的措施是每對夫婦一次性獎勵不少于3000元，并引導他們把獎勵資金用于發展生產，勤勞致富。

“少生快富”工程的效果也十分明顯。青海是西北地區唯一的計劃生育獎勵扶助制度和“少生快富”工程“雙試點”地區。據青海省人口和計劃生育委員會統計，2004年全省有9762戶農牧民家庭領取了《獨生子女父母光榮證》，比上年增長了92%；1034戶主動放棄三胎生育指標，比上年增長了9.65%；近20年來年人口自然增長率首次控制在10‰以內。

3.“關愛女孩行動”

2003年，國家人口和計劃生育委員會啟動“關愛女孩行動”，在全國出生人口性別比較高的24個縣開展試點工作以緩解性別比失衡問題。試點地區做法不一，一般做法是計生家庭的女孩可享受一定年齡內免繳農村合作醫療費，義務教育階段減免部分或全部書雜費；或者在職業培訓、推薦就業、法律援助、養老服務等方面享有特定的扶持和優惠。

除了上述三項規模較大的計劃生育家庭生活保障制度外，還有少數地區對“傷殘、夭折特殊計劃生育困難家庭補助制度”和“計劃生育家庭最低生活保障制度”進行了試點。

以上制度試點工作的開展，標志著中國人口控制方式實現了重大轉變，即從“處罰多生”為主轉向“獎罰并舉”，為解決中國人口和計劃生育工作中面臨的難點問題提供了思路。

城市計生家庭能享受到獨生子女父母獎勵費。各地的獎勵標準不盡相同，最多不超過30元。比如，就北京市而言，獨生子女父母獎勵費每月10元，自領取《獨生子女父母光榮證》之月起發放至其獨生子女滿18周歲止；獨生子女父母，女方年滿55周歲，男方年滿60周歲的，每人可享受不少于1000元的一次性獎勵。

（二）計生家庭生活保障制度存在的問題

1.覆蓋面過窄

根據2005年全國1％人口抽樣調查的數據推算，2000年中國農村5—30歲的獨生子女已經超過4400萬，獨生子女父母人數已經接近9000萬，其中40歲以上只有一個孩子的父母人數已經超過1500萬。農村雙女戶有1000多萬。而就計生家庭生活保障制度的現狀而言，農村計劃生育家庭獎勵扶助制度的覆蓋人口的比例不到6%，“少生快富”工程本身的覆蓋范圍也非常有限。國家人口和計劃生育委員會發布的《2006年全國人口和計劃生育抽樣調查主要數據公報》顯示，在應調查的家庭成員中，享有養老保障的比例為18.6%，計劃生育家庭成員享有保障的比例為23.6%，而農村地區享有養老保障的比例僅為6.0%，保障形式以農村集體養老保險為主。

這些抽樣結果表明，中國城鄉計生家庭生活保障制度的覆蓋面非常狹窄，很多計生家庭面臨著嚴重的現實困境和后顧之憂。少數獨女戶和雙女戶的農村家庭甚至陷入脫貧無人力、生產無資金、生病無護理、老年無人養的慘境。③

2.保障水平過低

農村計劃生育家庭獎勵扶助制度只針對農村只有一個子女和兩個女孩的計劃生育家庭，夫妻年滿60周歲后才可以領取，發放標準是每年不低于600元，平均每月50元，這樣的標準尚不足以保障老年人的基本生活。即使未來國家加大財政投入力度，但隨著保障人群范圍的擴大，均攤在每一個獎扶對象上的資金仍然十分有限。而獨生子女父母獎勵費對城鄉計生家庭來說，因其數目極少，僅具象征意義。

3.政府的財政負擔在時間跨度上畸輕畸重

如果說計生家庭生活保障制度在目前的試點地區財政負擔尚可以承受的話，那么，隨著農村計劃生育家庭獎勵扶助制度和“少生快富”工程等政策的全面施行，中央和地方的財政負擔將加重，而且此負擔會隨著時間的推移與日俱增。以計劃生育家庭獎勵扶助制度為例，如果按現在最低的獎扶標準，不考慮通貨膨脹等因素，到2021年左右獎勵扶助對象接近峰值，總人數約為2540萬人時，所需的獎勵扶助資金就需要至少152.4億元，再加上其他類似政策如傷殘夭折特殊困難計劃生育困難家庭補助制度④、農村生育保險制度、計劃生育家庭老年醫療保障制度、計劃生育家庭老年人口長期護理制度等的推行，可以預計，幾十年后國家投入的資金將非常龐大。而那時中國人口紅利期結束，經濟增長步伐趨緩，財政可能難以承受如此龐大的資金負擔，計生家庭生活保障制度的持續性可能難以保證。

4.制度的穩定性和統一性較差

目前針對計生家庭的所有保障措施缺乏相應的法律規范。⑤

無論是農村計劃生育家庭獎勵扶助制度、“少生快富”工程，還是“關愛女孩”行動，僅就試點地區這幾年的情況看，很多地方都有波動，各地各自為政、差別懸殊的情況比較普遍。可以說，制度的穩定性和統一性較差。特別是“關愛女孩行動”，在少數地區頗有“搞運動”的態勢，未能作為一項長期的保障措施連續執行。

作為一項針對特定人口的社會保障制度，計生家庭生活保障制度的穩定性和統一性是最關鍵的問題之一。因此，如果規范化、法制化、長期化的要求不能從法律、法規層面得到根本解決，制度的穩定性和統一性將難以保證。

總而言之，現行的保障方式無法體現國家對計生家庭貢獻所應負的補償責任，我們急需建立一套比較完善、系統并與現行的城鄉社會保障制度相宜的城鄉計生家庭生活保障制度。

三、中國城鄉計生家庭生活保障制度的統籌規劃

鑒于中國人口與計劃生育工作面臨的諸多難題，降低性別比失衡的比例、扭轉人口逆淘汰的趨勢、降低計生家庭的風險、推動計劃生育政策的轉變，需要全局性的戰略思路，需要建立起完善的、城鄉統籌的計生家庭生活保障制度。

如化解性別比失衡問題，最根本的是要從社會保障著手，因勢利導，逐漸放棄“堵”的思路，拓寬“疏”的思路，消除計生家庭的后顧之憂，建立一整套城鄉計生家庭生活保障制度；

解決城鄉總和生育率失衡導致的人口逆淘汰問題，應從城市和鄉村統籌的角度考慮，利用社會保障、保險和其他的收入轉移機制來逐步解決，具體思路是建立城鄉計生家庭的聯合教育保險制度；

而分散計生家庭的風險問題，特別是養老問題更適合用保險機制加以解決；

在化解計劃生育政策的穩定和行政手段推動之間的矛盾方面，也必須轉變當前的人口和計劃生育政策，建立起完善的、城鄉統籌的計生家庭生活保障制度。

本文所設計的城鄉統籌的計生家庭生活保障制度分為基本保障、附加保障和補充保障三個層次。

（一）基本保障：與城鄉現行社會保障制度相整合的社保層次

第一，在新型農村合作醫療制度方面，雖然根據衛生部公布的數字，中國參加新型農村合作醫療人口的參合率較高（91.05％），但是

目前新型農村合作醫療制度并沒有體現出對計生家庭的特殊照顧。如果在新型農村合作醫療制度中，中央和地方的財政補貼按一個統一的比例向計生家庭傾斜，將會取得非常好的政策效果。

第二，在農村養老保險制度方面，目前北京、上海、山東等地區仍在運行的農村社會養老保險制度大概涵蓋5300多萬人，這些制度在地方財政補貼的范圍內也宜向計生家庭傾斜。

第三，在城鄉最低生活保障制度方面，最低生活保障制度已經涵蓋的全部城市和很大一部分農村，應在城鄉最低生活保障制度中列明對計生家庭照顧的特殊條款。

第四，在城市生育保險制度方面，城市生育保險制度是成本最低、效益最大的社會保險制度。除了對計生家庭的特殊照顧外，城市生育保險制度還應延展到農村所有的計生家庭，農村計生家庭的生育保險費應由中央和地方財政分擔。

（二）附加保障：針對城鄉計生家庭的政策性保險

保險有社會保險和商業保險之別，在商業保險中又有普通商業保險和政策性保險之分。無論哪種保險制度，都有一個共同的特征，即把眾多不確定的個人風險集合起來，通過收取少量保險費形成保險基金，當其中的少部分人發生約定損失的時候，由基金對這些受到損失的人進行補償，形成所謂“千家萬戶保一家”的互助機制。⑥

從經濟學的角度，商業保險是保險公司為追逐利潤而設計、銷售的險種；政策性保險是指政府通過政策推動、利用保險機制以達到某種政策目標的險種。商業保險和政策性保險有著很多區別（見表1）。

對政策性保險而言，當保險公司獨立經營時，其收益會小于成本。由于政策性保險一般具有相當明顯的正的外部性、社會總收益大于社會總成本，因此，為獲得該險種帶來的經濟福利，政府必須以補貼或稅收優惠等政策措施推動保險公司經營或由政府直接經營。最典型的政策性保險有農業保險、出口信用保險等。總的來說，

政策性保險可以在兩個方面發揮作用：其一是將現有的計生家庭生活保障制度轉換為計生家庭政策性保險進行運作；其二是開展更多、針對性更強的政策性保險項目。

1.采用政策性保險的方式實施農村計劃生育家庭獎勵扶助項目

由于政策性保險可以實現計劃生育家庭獎勵扶助制度的目標——保障老年人的基本生活，而且更有效率，更穩定，并可實現政府跨年度財政負擔的均衡化，同時獎勵扶助制度在形式上是一種覆蓋特定目標群體的社會救助制度，而在實質上是一種由中央和地方政府提供的現收現付制（Pay as you go）的、受益基準制的（On benefit）生存年金，它已經具備保險的基本特征，如果能通過政策性保險的方式運作，則可以將保險機制的幾個優勢發揮出來，達到更好的政策效果。因此，有必要采用政策性保險的方式實施農村計劃生育家庭獎勵扶助項目。

以政策性保險形式運作的優勢至少體現在以下五個方面：

第一，政策性保險采用保險精算技術。原來扶助金是按固定數額發放的，既很少考慮地區和家庭之間的差別以及計生家庭的實際需要，也完全受制于中央政府和地方政府當年的財政支付能力，現實中很不穩定；而政策性保險則是根據未來若干年內的生活水平、死亡概率等因素，進行綜合測算，考慮到地區差異，得出必要的財政支持額度，在時間跨度上實現財政支出的均衡化。⑦同時，將獎扶資金計入每個計生家庭的家庭賬戶，當年齡條件或其他條件（如殘疾）具備時，由年金賬戶開始按期支付養老年金。

第二，政策性保險可以實現縱向的資金積累和橫向的區際互助，并形成制度統一、標準有別的全國性制度，既能在更廣闊的空間和時間跨度上分散風險，也可防止這一制度的碎片化所帶來的阻礙全國統一勞動力市場形成和人力資源合理流動的后果。

第三，政策性保險具有更好的示范效應。計劃生育家庭獎勵扶助制度的目的是希望更多的家庭因保障的存在而不超標生育，但在目前的獎勵扶助制度下只有老年農民才能拿到扶助金，受益面窄，示范效應差。而政策性保險則可以使每一個家庭都通過手中的保險單切身感受到保障的存在，從而達到更好的政策效果。

第四，政策性保險可以調動更多的資源。目前的獎勵扶助制度只有政府的投入，沒有調動社會資源，資金來源十分有限，保障能力較差。而政策性保險則可以調動集體、家庭、企業和社會的各種資源⑧，通過財政補貼資金帶動更多的參與主體參與進來，從而大幅提高保障水平。⑨

第五，政策性保險可以使獎勵扶助制度納入嚴格的監管程序。目前，獎勵扶助制度仍然處于試點狀態，作為非正式的制度安排，監管和法律上的支持較弱，計生戶缺乏受益憑證，社會監督難以落到實處。而政策性保險制度則可以將這一制度納入現有的比較完善的保險監管體系之下，使監督更有效率。

以政策性保險的方式運作的具體操作辦法是：國家建立政策性的計劃生育保險公司或委托市場上的商業壽險公司，采用政策性保險的方式實施農村計劃生育家庭獎勵扶助項目。保險公司利用精算技術和計劃生育部門積累的數據，計算出未來的扶助金的總額，然后在若干年內將政府的財政負擔均衡化，使政府每一年的財政支出大致相當。負擔輕的年份結余的資金積累下來按照社會保障基金的方式運作以保值增值，為負擔重的年份提供充足的資金。資金在全國的空間范圍內彼此互助，在幾十年的時間跨度上互相調劑，以發揮最大的社會效應。

2.采用政策性保險的方式實施“少生快富”工程和“關愛女孩行動”

“少生快富”工程相當于政府為計生家庭提供創業和致富資金，以購買其生育指標。若“少生快富”工程采用政策性保險的方式實施，則可起到錦上添花的功效。其具體的做法是：由政策性保險機構為參加“少生快富”工程的家庭提供創業投資基金和種植業、養殖業的農業保險保障，為這些家庭提供必要的風險保障，使這些家庭在遭遇大災時免于陷入創業資本毀于一旦的窘況。保險公司這塊業務的資金來源有二，一是從中央和地方政府在“少生快富”工程中的財政投入中切出一小塊，二是計生戶家庭自己繳納的數量不多的配套的保險費。

政策性保險制度可以徹底改變目前“關愛女孩行動”的不規范性、不穩定性和非統一性。中央和地方財政應拋棄“撒胡椒面”式的做法，集中專項基金，為計生家庭的女孩提供從幼兒園到大學學習階段的教育保險金，并在各個學習階段，特別是義務教育階段，使計生家庭的女孩從保險賬戶中獲取必要的學雜費和生活費用，以保證女孩的教育機會，全面提高農村女孩的教育水平。⑩

3.逐步建立其他政策性保險制度

除了采用政策性保險機制優化目前的計生家庭生活保障制度外，還可以考慮逐步建立如下有價值的政策性保險制度。

第一，建立獨生子女死亡、意外傷殘、重大疾病政策性保險。目前，獨生子女死亡、意外傷殘、重大疾病已成為帶有一定規律性和普遍性的社會問題。(11)獨生子女家庭一旦遭遇子女死亡、嚴重傷殘和重大疾病喪失勞動能力而母親已不能再生育的境況，這些家庭不僅承受著巨大的精神打擊，而且極大地弱化甚至可能喪失家庭的經濟收益和養老保障能力。雖然這一人群為數不多，但其境遇對社會影響較大，也是影響廣大群眾特別是農民實行計劃生育的主要因素。(12)因此，這一人群的保障問題應引起高度重視。死亡、意外傷殘、重大疾病屬于小概率事件，從保險的角度來講，極少量的保險費就可以獲得巨大的保險金額，互濟型最強，保障水平也很高。如果設立“獨生子女死亡、意外傷殘和重大疾病保險”的政策性保險，并且對領取獨生子女證的獨生子女全部投保，則可以用極為低廉的保費投入，保證在獨生子女死亡、意外傷殘和重大疾病等慘劇發生時，這些家庭的生活能夠繼續下去。

第二，建立計劃生育手術并發癥政策性保險。節育手術客觀上都存在并發癥的風險，特別是在農村醫療條件相對落后的情況下這類風險更易發生。計劃生育手術并發癥給實施計劃生育的家庭和個人帶來了經濟上、精神上的痛苦，甚至使有的家庭陷入了極度貧困的狀況。這給計劃生育政策的實施和計劃生育部門的工作也帶來了沉重的壓力。設立“計劃生育手術并發癥保險”險種，并對實施手術的婦女全部投保，可以大大降低計劃生育手術并發癥給這類家庭和個人帶來的經濟壓力，使家庭正常的生活不會受到大的影響。

第三，建立計生家庭的老年醫療和長期護理政策性保險。

老年人的醫療費用較高，出險概率較大。因此，計劃生育家庭的老年醫療保險和長期護理保險是最能體現政策性保險性質的業務之一。但是由于老年人長期護理的成本巨大，保險的賠付率也非常高，所以在財力有限的情況下，計生家庭的“老年醫療和長期護理政策性保險”只能進行小范圍試點，在經濟得到一定發展、時機成熟的時候再進一步擴大范圍。

（三）補充保障：針對城鄉計生家庭開發的商業性保險

在社保層面的基本保障、政策性保險層面的附加保障之外，城鄉計生家庭還需要一些商業保險層面的補充保障，以彌補基本保障和政策性保險的不足。

1.推行計生家庭系列商業保險

20世紀80年代中期，一些地方的計劃生育部門聯合保險公司、民政部門和銀行開始試辦一些計劃生育保險項目，這些做法引起了社會的關注并深受計劃生育家庭的歡迎。(13)但隨著國有保險公司的改革、重組和分拆，這些計劃生育保險項目因險種老化、保險公司服務不到位等因素，沒有得到健康發展，各地的計劃生育系列保險相繼停辦，只有極少數地方的計生保險延續了下來。到2000年之后，一些地方才又開始重新試辦計劃生育系列保險。(14)

根據各地經驗，目前可以開發的商業保險主要有：計劃生育手術平安保險、獨生子女平安險、母女安康險、獨生子女婚嫁保險（包括子女備用金保險）、計劃生育夫婦養老保險、計劃生育專干養老保險、計劃生育工作人員意外傷害保險等。具體分工可以由商業保險公司主辦，負責經營、管理、宣傳及收費；人口和計劃生育委員會、計劃生育協會的基層機構和人員負責代辦，做好宣傳、組織投保、籌集資金等工作。保費主要來自于地方財政收入、村辦企業收入、村級公益金、計劃生育統籌費、超生子女費、獨生子女保健費、早生早育罰款以及個人和家庭的少量投入。

2.設立城鄉家庭計生互助教育保險

這種保險的設計是與計劃生育政策的改變相配合的。目前在一些地方，國家政策允許城市家庭可以生育第二個孩子。但生育第二個孩子是有條件的，即這類城市家庭必須一次性拿出一定額度的城鄉家庭計生互助教育保險費，如生育第二個孩子的城市家庭一次性拿出5萬元作為城鄉家庭計生互助教育保險費，或一次性將20萬元存入銀行專戶，若干年內的利息作為城鄉家庭計生互助教育保險費。這些錢將被轉移支付給西部“少生快富”工程計劃中的貧困計生家庭，作為城鄉兩個家庭孩子的教育保險金，為兩個家庭最后一個孩子的各個教育階段提供資金，兩個孩子的教育保險保單彼此關聯，兩個家庭也通過保險建立一定的互助聯系。這不失為一個一舉多得的良策。

注釋

①獎勵扶助制度是在各地現行計劃生育獎勵優惠政策基礎上，針對農村只有一個子女和兩個女孩的計劃生育家庭，夫妻年滿60周歲后，由中央和地方財政安排專項資金進行獎勵扶助的一種制度安排。獎勵扶助標準是，按人年均不低于600元的標準發放獎勵扶助金，直到亡故為止。已超過60周歲的，以該制度在當地開始執行時的實際年齡為起點發放。農村部分計劃生育家庭獎勵扶助金，視各地財力情況，由中央和地方財政確定負擔比例，安排專項資金并分別納入當年財政預算。地方負擔的資金，以省級財政為主。西部試點地區的獎勵扶助金按基本標準中央財政負擔80%，地方財政負擔20%；中部試點地區的獎勵扶助金按基本標準中央財政和地方財政分別負擔50%；鼓勵東部地區自行安排資金進行試點。

②試點地區普遍出現了“三多一少”的現象，即自愿領取獨生子女證的家庭多了，主動放棄二孩的人多了，落實長效節育措施的人多了，違反計劃生育的人少了。

③潘錦棠：《中國生育保險制度的歷史與現狀》，《人口研究》2003年第2期。

④國家人口與計劃生育委員會有在全國推行這一制度的規劃。其初步設想是對城鄉獨生子女死亡或傷殘喪失勞動能力、未再生育的家庭，自母親49歲后，在享受已有獎扶政策的基礎上，給予每人每月100—200元的優撫金。其中獨生子女死亡的，優撫金由中央解決；獨生子女傷殘的，優撫金由省里解決。

⑤譚湘渝：《我國生育社會保險制度實施現狀分析與關鍵理論問題探討》，《甘肅社會科學》2004年第6期。

⑥孫祁祥、鄭偉、王國軍等：《經濟社會發展視角下的中國保險業——評價、問題與前景》，經濟科學出版社，2007年，第59頁。

⑦類似于商業年金的均衡保費（綜合考慮了若干年的死亡率、費用率、利息率等因素，使每期繳費額相同）。在這里，政府每年支出的財政補貼也與均衡保費類似，各年相等或差距很小，這樣就可以化解財政負擔逐年增大而目前畸輕、將來畸重的問題。

⑧類似于新型農村合作醫療，政府的財政資金主要起撬動作用。

⑨保險公司要求年輕的、有一定收入的計生戶夫婦在獲得年金保單的時候，也要配套繳納少量的保險費，農民手里獲得了具有法律效力的受益憑證——保險單，制度的穩定性將大大加強，同時也提高了保險金額和保障水平，減輕了政府的負擔，可謂多贏。

⑩女孩的文化素質直接關系到當代和下一代的綜合素質，在國際上被認為是最有價值的投資。

(11)國家人口和計劃生育委員會的資料顯示：2006年全國城鄉獨生子女死亡累積約16.69萬戶，涉及30萬人；獨生子女傷殘累積7.51萬戶，涉及13.5萬人。

(12)根據第五次全國人口普查數據和專項調查報告結果分析，到2003年全國農村計劃生育家庭中因子女夭折、傷病殘而導致特別困難的家庭已累積30萬戶，平均每年新增1萬戶。對于遭遇意外風險導致貧困的這部分家庭，目前一些地區的扶助政策是一次性發放困難補助金5000元左右，其中年滿60歲以上的農村獨生子女和兩女家庭，已享受獎勵扶助金的，一次性發放困難補助金2000元左右。但這一扶助政策的覆蓋面很低，資金支付也帶有較大的隨機性。

(13)截至1996年底，投保人（份）為5000萬人（份），收取保險費33億元，山東、河北、遼寧、四川、浙江和江蘇的保險費收入皆在3億元以上。

(14)目前影響比較大的計生保險主要有：江西省新余市延續下來的農村“二女戶養老保險”和農村“0—6周歲獨生子女愛心保險”；2001年深圳市計劃生育協會聯合太平洋保險公司推出的“母子定期壽險及附加健康險”以及“獨生子女少兒樂綜合保險”；2004年哈爾濱市計劃生育協會聯合中國人壽哈爾濱市分公司在全市開展的計劃生育家庭保險保障計劃等。

責任編輯：海 玉