尋找女性“金稻草”

由于中國女性的經濟地位提升，她們不僅可以控制如何花自己的錢，還對家庭消費支出有越來越大的決策權，歐美地區盛行的女性消費主義也正在中國成為現實。在傳統的化妝品、服裝市場之外，從汽車、信用卡到理財業務等等，諸多產品和服務的提供商開始專門考慮女性的消費心理和偏好

“這件，這件，這件，還有這件這些挑出來的不要，其他的統統給我包起來。”在電影《天生購物狂》中，徐小鳳的這句臺詞道破了幾乎所有女性的人生理想。如今，盡管各行各業都在驚呼“全球性經濟危機”，但只要在節假日信步踏入任何一家商場，那些拎著大包小包、容光煥發的女士們都會讓你忍不住對專家的話產生疑問。

女性找到喜歡的商品時和看到心儀男子時的心理反應幾乎一致。這并非信口開河。德國明斯特大學的科學家們通過磁共振X射線層析透視法，對女顧客大腦皮層中負責健康思維和正常理智的區域進行了檢測。結果表明，在即將買到東西之前，女顧客就基本上完全失去了清晰、健康的思維能力，而其大腦中負責情感和愜意感覺的區域緊張度會驟然上升到極限。研究負責人戴普博士說：“我們在研究中還發現，看中的東西越昂貴，女顧客就會變得越不理智。而且，當買到一樣異常昂貴、價格超過平時正常購買力的商品時，購買者正常的思維能力便幾乎可以降到零點，從而變得神魂顛倒。”

按照萬事達國際組織的預測，截止到2013年，中國女性消費者的消費能力將達到4300億美元，當之無愧地成為中國消費市場的“強中之強”。當然，越來越獨立和充滿自信的中國女性還把這種積極性拓展到金融領域。對于任何一家產品和服務的提供商來說，要在競爭中脫穎而出，贏得女主人們的歡心顯然至關重要。

女性汽車

2007年12月27日，長安馬自達公司的首款兩廂小型車Mazda2在北京正式上市，至今已經成為“女性汽車”的代名詞。

Mazda2兩廂版一開始就迎合了年輕女性的視角。除了采用銀色、紅色、綠色等比較時尚鮮艷的顏色，該車型延續了馬自達的“ZOOM-ZOOM”理念，也就是車身尺寸最小化、內部尺寸最大化，看上去更像一款大玩具。該款車中控臺的“米老鼠”造型設計，再加上自動擋為主、實用儲物盒、天窗、無鑰匙進入系統、帶音響控制鍵的多功能方向盤等多項主流配置，贏得了不少女性車主的芳心。

長安馬自達市場部總監祝振宇對《商務周刊》解釋到:“與男性相比，大多數女性消費者更為感性。她們非常在意購買產品的品牌文化是否時尚，對車型的外觀尤為重視。調查發現，與男性相比，多數女性對于功率、扭矩、百公里加速之類的技術參數并不感興趣，對她們而言，除了靚麗可愛的外形、溫馨精細的內飾，操作簡便、舒適實用的裝備則是購車時最貼心的選擇。”

作為最早關注女性市場的汽車廠商之一，早在2002年8月1日，馬自達就在“MAZDA MPV”車款中新增加了由女性開發小組開發設計的特殊規格車“Sports F”。“Sports F”從立案到量產，都是由5人組成的女性開發項目小組直接參與。盡管從女性角度出發，馬自達當時強調，這是一款“所有家庭成員均能體驗、方便而功能性很強的微型面包車”。但到了2003年7月份，馬自達在日本本土針對女性市場限量發行了“Stardust Pink”，該車從外觀到內飾全部采用了粉紅色涂裝，受到眾多女性消費者的青睞。2004年，“Stardust Pink”特別款車型在日本正式上市，限量發行1000輛。2007年底，Mazda2兩廂版在中國上市前，馬自達又在日本市場推出芥末黃、粉藍和粉紅三款顏色的個性涂裝款。

事實上，除了馬自達，還有不少汽車廠商在女性市場動足心思：作為國內第一款能散發香水味道的汽車，東風雪鐵龍凱旋有一個專門設計的香水揮發器；大眾甲殼蟲的儀表臺右邊配備了鮮花插座；為了解決車主尤其是女性停車煩惱，奔馳B200擁有一套“傻瓜化”停車輔助系統，等等。

讓汽車廠商對于“女性汽車”態度從試探到明確的原因，正是女性汽車消費在世界范圍內的迅速升溫。早在2003年，美國CNW市場調查公司的一份調查顯示，美國新車買主中有49%為女性，二手車買主中有55%為女性，另外，女性影響著80%的家庭購車決策。在歐洲，30%的新車買主為女性。其中，德國57%的婦女擁有自己的私家車，法國女性車主占汽車市場的35%。在日本，女性駕駛的轎車占國內轎車保有量的35%。

與此相對應的，中國汽車市場的女性數量也正日趨上升。根據2006年的一項相關統計顯示，北京已經有396萬人持有汽車駕照，其中40%以上是女性。安永會計師事務所發布的《女性消費主義在中國興起》報告更是指出，在購買大額商品時，如房子、汽車或多種奢侈品，23%的已婚女性表示她們能作出獨立購買決定，其余的77%女性會與配偶商量后作出決定，但她們的個人好惡仍然會對最終決定產生重大影響。

由此，馬自達中國企業管理有限公司總裁兼首席運營官山田憲昭在2008年的北京車展上對《商務周刊》表示，馬自達目前特別關注中國市場三方面的變化：首先，第一次購買車輛的顧客年齡在不斷年輕化；其次，整個市場汽車市場女性消費者在不斷增加，2006年中國擁有汽車的顧客群中有31%是女性顧客，推測2007年女性汽車消費者已經達到1/3；第三，中國汽車市場的個性化越來越強，特別是購車的女性顧客，往往希望購買的車型能符合她們的個性化特點。

“女性汽車消費升溫對于汽車行業有一定影響。”祝振宇說，“如果汽車廠家在進行新車設計時，對外形、顏色、內飾、天窗、自動變速箱等方面有所側重，就能夠更輕易贏得女性消費者的心。兩廂車作為車市日漸紅火的車型，更是得到女性車主的偏愛。同樣讓我們關注的是，3月份購置稅出臺后Mazda2的銷售勢頭非常火熱，尤其是女性消費者的興趣明顯增加，這說明她們也在從感性走向理性。”

繽紛女人卡

善于“精打細算”的銀行業同樣沒有放過女性市場這個開采潛力巨大的“金礦”。他們與美容、健身、服飾等行業聯手，競相推出針對女性審美和消費習慣的“女性信用卡”。2002年，廣發銀行首推針對女性的真情卡。此后，各家銀行紛紛推出自己的女性卡，包括中信魔力卡和香卡、華夏銀行的麗人卡、招行的瑞麗卡、民生銀行的蝶卡等。

統計顯示，在銀行卡“呆賬”名單中，大約七成以上是男性；在逾期繳費面臨銀行催繳時，80%以上的女性會趕快繳費，而男性卻會“一拖再拖”。女性重視個人信用的習慣，對銀行是很好的消息。但從另一方面而言，女性往往不會申請過多的卡。因此，要成為這批消費軍團錢包中獨一無二的主力，各家銀行在女性卡的外觀設計和增值服務方面費盡心思，精彩頻出。

由于女性重視細節的特質，精美靚麗的形象設計通常成為女性消費行業中的殺手锏。各家銀行在女性信用卡的形象創意設計上推陳出新，色彩的應用、形象的變幻、甚至是意境的營造，不斷為持卡人帶來驚喜。以中信魔力信用卡為例，魔力卡在設計上以飄逸靈動的女性側像為核心畫面元素，并別出心裁地運用魔幻溫變和夜光設計，在美倫美奐的卡面設計上再添一分搶眼的驚喜。在吸引女性客戶方面，招行瑞麗聯名信用卡已經超越視覺而添加了嗅覺。這張信用卡帶著淡淡的玫瑰花香，是國內第一張香味信用卡。

形象固然重要，實惠更是必要。各大信用卡也通過各種增值服務來俘獲女人的芳心。用“廣發真情卡”購物，能夠充分享受近6000家商戶的真情回饋，其中包括艾格服飾、百圖時裝、Vidilangao等女性深愛的知名品牌。同時，新申請的客戶可以根據自身的需要，自主選擇一種保險由廣發行免費投保。

招行瑞麗聯名信用卡是招行與瑞麗服飾共同推出的聯名卡，帶香味的卡片深得小MM的喜愛。這張聯名卡不僅是一張國際標準信用卡，還是瑞麗俱樂部的會員卡，擁有瑞麗會員專享的貼心服務和瑞麗特惠商戶的折扣優惠。

女人理財浪潮

當然，在眾多廠商想方設法刺激女性購物欲望的同時，現代女性的財富意識也逐漸趨于成熟理性。

中國工商銀行北京分行的一位理財師告訴《商務周刊》：“最近幾年，20多歲女性客戶比例增長很快。她們很多直接就過來說，我最近看到你們網站推出了新的理財產品，所以過來研究研究。相比之下，很少有同年齡的男性跑過來對我們說，‘我攢了10萬元，想來研究怎樣理財’。”

在關于理財的定義中，業內人士把理財總結為人們根據自己的需求，然后制定一定的財富計劃，按照一定的步驟去達到這個計劃。這需要很強的耐心和紀律性。相比男性而言，女性天生具有強烈的紀律性和約束感。從這方面而言，女性是理財的能手。

暢銷書《女人就是要有錢》的作者劉憶如同樣對《商務周刊》分析到：“現代的小家庭不再是由男士一人負擔所有的家用，‘婚后靠老公，老來靠子女’的觀念已經不合時宜。一位財務獨立的女人，在先生、孩子、家人與朋友面前都抬得起頭來。因為有了足夠的經濟能力，生命才能擁有活力，也不會讓自己成為別人的負擔與拖累，更可以追求人生的樂活夢想。”

理財從“記賬”開始的。只有你知道自己的錢花在哪些方面上，然后你就有可能去節省開支，以錢生錢。隨著各交友網諸如校內網和開心網都設置了“記賬”功能，隨著時尚雜志開始用卡通圖畫和淺顯的文字對女性呼吁“你們得存錢了”、“怎樣用信用卡”，隨著各家銀行、保險、證券等金融機構的多場深度培訓會，女性的理財能力也在不斷強化。

理財師指出，在對于理財產品的選擇中，20多歲的女性傾向于風險高的產品，而30歲以上的更傾向于穩健性產品。但她們的選擇驚人一致：主要投資給養老基金、疾病保險和定投基金。

一些女性擔心，如果仔細地按照社會保障金的公式計算，退休后第一月的工資會與離職前最后一個月的工資差別很大，具有憂患意識的女性很多已經提前就開始購買養老型基金。

從平均值來說，女性比男性更加長壽，但長壽也有一定的風險，那就是患疾病的可能性也會更大。因此，在女性當中，保險是另外一大投資熱點。工行攜手各大保險公司推出了銀保項目，同時提供很多關于身體檢查的項目，比如包括子宮彩照的“白領健康檢查”。

在購買保險方面，女性也出現了新的趨勢，即為家庭“頂梁柱”——自己的丈夫買保險。以前，女性一般都是為自己的孩子買保險。其實，讀書的孩子在學校都會有保險，處于生長期的孩子身體機能也非常好，購買保險的必要性不是很大。相反，“頂梁柱”隨著年齡增長，肌體的自我修復能力日漸薄弱，同時工作壓力又很大，他們通常對整個家庭的經濟起支撐作用，如果出了意外，將出現“家而不家”的局面。

而在定投基金方面，由于定期定額投資是個很好的讓財富積少成多的過程，因此成為20多歲女性青睞的方式。

對不少女性來說，理財除了能夠得到一定收益外，還能帶來很大的滿足感。當Sabrina給丈夫送袖扣時，她很自豪地說：“這不是你給的錢，是我自己買基金賺的。你看，我也能夠賺錢了。”Sabrina是一個全職太太，老公每個月給的零花錢并不少。她以前每天的工作就是考慮怎樣把這些錢花掉：買包？買首飾？這是個問題！但現在的Sabrina開始把自己的零花錢投到購買基金里，然后用自己賺的錢給老公買禮物。

“我認為，女性理財不能仰賴婚姻，不管你的伴侶有多好，不管你的先生財富有多雄厚，女性都要有心理準備。每一位女性至少在28歲以前，都應該啟動自己的年金規劃。”劉憶如說，“聰明的女性會將自己賺來的辛苦錢做最好的人生分配，女性應該擁有三個‘千萬’：千萬要有錢，千萬要健康，千萬要美麗。”