[摘要] 本文就我國證券業客戶識別制度執行的現狀和客戶識別制度實施的難點，提出了完善客戶識別制度的幾點建議。

[關鍵詞] 證券業 反洗錢 客戶識別制度

一、我國證券業執行客戶識別制度的現狀

客戶識別制度是反洗錢制度當中的重要一環，是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據官方或其他可靠的身份識別資料，確定和了解客戶的真實身份，了解客戶的職業、收入狀況、住所等信息，從而確定客戶的資金來源是否合法。目前我國證券公司的客戶識別工作可謂少有作為。對于個人客戶，僅僅是在客戶開立股票賬戶、保證金賬戶時由客戶提供身份證件和自行填寫的相關信息，即使在這一點上都做不徹底，因為工作人員對客戶身份證件的真實性和有效性難以驗證。至于對客戶所從事的職業、收入狀況、住所等信息更是無法深入了解；對于機構客戶，想要對其提供的證照本身和其顯示信息的真實性加以驗證更不是容易做到的事，大多只能被動接受客戶提供的信息。盡管我國《金融機構反洗錢規定》、《中華人民共和國證券法》等法律制度都對客戶識別制度作出了相關規定，并且2008年4月中國證券業協會通過了并發布了《中國證券業協會會員反洗錢工作指引》，其中包含對于客戶識別的具體要求，但是，客戶識別制度真正執行起來卻是困難重重。

二、客戶識別制度實施的難點

1.運行成本高。證券公司建立完善客戶識別制度對證券公司的影響是非常巨大的，有可能大大增加證券公司的經營成本，這些增加的成本主要用于修改現行的賬戶開立文件，建立測試相關電子系統，獲取基本客戶身份信息，制作保存客戶識別記錄。據資料顯示，國外一些證券公司為此所負擔的費用可能高達上千萬美元，雖然證券公司的規模不一定具有可比性，但是為了達到相同的目標，我國證券公司在運行客戶識別制度上的花費也不會在少數。證券公司是金融企業，企業的主要目標就是為了盈利，高額經營成本成了證券公司的一項負擔，反洗錢的積極性自然不高。

2.工作負擔重。客戶身份識別是一項經常性、具體性的煩瑣工作。不僅在開戶時要驗證客戶身份，獲取盡可能多的信息，同時還要即時更新資料；不僅要面對面審查客戶資料，同時還必須確認非面對面客戶的身份。這些反洗錢的基礎性工作將會消耗相當的人力，不僅工作量大且需要相當的耐心，更需要一定的技巧。在被動接受客戶信息的制度下，對客戶身份的審查大概只需幾分鐘；而在主動獲取客戶信息，落實有效的客戶識別制度下，一個客戶的審查有可能要耗費幾天或更長的時間，相比之下，工作負擔之重可想而知。

3.查驗難度大。目前我國對客戶身份信息的查驗沒有一個有效的驗證系統，基本上是靠“肉眼”識別，主觀隨意性較大。由于需要驗證的證件種類較多，而工作人員與各個有權發證機關沒有一個有效的驗證機制，得不到這些證件客觀驗證的標準，一些證件的識別標準模糊或根本沒有識別標準。而且目前偽造技術相當先進，給工作人員帶來較大的審驗難度。對于個人或機構的一些重要信息，諸如收入狀況、永久居住地、企業注冊信息等，查詢需要與銀行、稅務、工商、公安等相關單位進行溝通和協調，而目前并沒有建立相關的機制來支持這方面的工作，證券公司真正做到查詢核實相關信息難度相當大。

4.反洗錢意識差。證券業務要發展，當然要發展大量的客戶。洗錢的客戶一般都有大量的資金，面對業務發展的巨大壓力，反洗錢的意識在營銷一線是暫時被放置一邊的。尤其是近年來證券市場運行波動較大，保持證券市場穩定發展的內在需要是證券業參與反洗錢工作積極性不高的根本原因。客戶識別工作本身就不屬于營銷類的活動，一方面，得不到相應的重視，另一方面，對客戶的嚴格審查顯然會造成一部分資金的出逃。

三、對于完善證券業客戶識別制度的建議

1.建立反洗錢協調機制，搭建信息平臺。反洗錢客戶識別在信息查驗方面遇到的困難和阻滯主要來自于機制的缺失。金融、財政、稅務、工商、海關、外匯管理、外交、公安、司法等部門各自掌握著一定的信息資源。證券業反洗錢客戶識別需要從這些部門獲取查證信息。雖然這些部門各司其職，各負其責，分別扮演著反洗錢的角色，但是如果不能建立反洗錢協調機制，形成合力，必然是事倍功半。建議由反洗錢主管機關牽頭，聯合上述部門，相互之間協調配合，建立資源共享的信息平臺，幫助證券公司解決查驗信息的困難，提高工作效率并改善工作效果。

2.科學評定識別風險，提高工作效率。反洗錢客戶識別工作量大，這就需要建立科學的客戶分類。采取合理措施建立客戶的身份識別程序，只有在完成該程序后才受理客戶。可借鑒國際立法經驗，將反洗錢識別的客戶分類為：自然人；機關、社會團體；公司、合伙企業；信托公司、基金會；律師、會計、審計、拍賣、公證等中介組織；代理人；電子銀行關聯戶。新客戶的身份證明，要求考慮不同類型客戶的識別風險，而且要考慮公司自身的經營風險。基于對這些風險的評估，公司能夠確定了解客戶和身份識別各自所需要信息的適當程度，建立客戶動態的信息數據庫，確保身份信息的真實性和完整性，加強對重點客戶和可疑客戶的定期回訪。而不是對所有客戶都一概而論，這樣就能夠減少一定的工作量，并且工作起來更具針對性。

3.建立獎懲機制，提高積極性。一方面，國家要健全和完善有關法律責任，懲罰違反法定義務的機構和責任人。另一方面，有關反洗錢管理部門應該設立專項基金用于補助和獎勵在反洗錢工作中履行義務和表現優秀的機構和個人。此外，證券公司也應設立相關獎勵和懲治措施來激勵員工的行為。

4.建立宣傳培訓機制，提高意識水平。證券機構要多層次、多形式地開展證券業反洗錢知識宣傳，不僅讓社會各界更全面地了解反洗錢知識，認識洗錢活動的社會危害性，理解支持證券業反洗錢工作，而且增強證券機構相關人員反洗錢工作的主動意識。尤其要使證券機構的高層能夠深切認識到洗錢對于證券公司的聲譽和生存發展帶來的負面效應，從而能夠正確處理反洗錢與拓展業務的關系，對于本公司的反洗錢基礎工作才能真抓不懈。

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