晉商：從殺虎口到日升昌

鄙人在海外十余年，對于外人批評吾國商業能力，常無辭以對，獨至此，有歷史，有基礎，能繼續發達之山西商業，鄙人常自夸于世界人之前。

——梁啟超

晉商因為抓住機遇創造了巨大的財富，富甲海內，人人敬重；500年輝煌之后，晉商又因為沒有抓住機遇，失去了繼續發展、再造輝煌的可能。

走出殺虎口

走西口走的就是殺虎口。

在雁門關以北不到100公里的地方，有個叫歧道地的村子，村邊有兩條路，一條去往張家口，另一條就通往殺虎口。走出殺虎口，大漠的氣候條件異常險惡，還有土匪出沒，不知道多少走西口謀生的山西人在這里走上了黃泉路。

口外不是遍地金沙，后來顯赫的富商剛開始時，大多是一些小商小販，像曹家的祖先，是推著獨輪車賣沙鍋的；常家的祖先，在張家口擺攤賣布；而喬家的祖先喬貴發，剛到蒙古草原時，甚至連小販都算不上，他靠賣苦力，給別人拉駱駝為生。

條件非常艱苦，但一代代的山西人還是義無返顧地踏上了走西口的征程。

為生活所迫，走西口幾乎成了不少山西人求生的惟一出路。明清縣志里對當年山西的記載多為：“土地瘠薄、人口稠密，生計不好維持，許多人外出經商，以謀求生活的補救。”

殺虎口沒有創造山西商人，山西人在春秋戰國時期就開始經商了，但殺虎口締造了山西的商業輝煌。

朱元璋推翻元朝，大將徐達追擊蒙古人至大漠，在山西北部屯兵九鎮，軍隊一度有120萬之多。這么多的人都需要商品供應，政府為此推行了“開中法”，即通過鼓勵商人向邊境輸送糧食來換取賣鹽的特權。

山西人的機會來了，而且他們抓住了機會。

山西不缺鹽，鹽可以說是那時山西惟一拿得出手的商品，那會兒還沒煤炭什么事。糧食是山西緊缺的，但緊鄰的河南、山東都是產糧大省。于是山西人開始推著小車、擔著擔子，將收集來的糧食運往北部邊鎮，用糧食從朝廷手中換到販鹽的特權，從販鹽的過程中賺取利潤。

鹽為山西商人提供了第一桶金，直到1931年，山西渠家還斥資40萬在漢口碼頭買了座儲鹽的倉庫。清乾隆元年（1736），喬家商業的開創者喬貴發推著獨輪車離開了喬家堡。喬貴發出殺虎口加入的駝班叫“大盛魁”，“大盛魁”的創始人就是三個隨軍小販。喬貴發有了一點積蓄后，就開店做生意，到他孫子喬致庸的時候，生意已經遍布全國。

銀行鼻祖日升昌

1823年，平遙城中一個叫雷履泰的商人開始嘗試用金融票據往來的方式，代替施行了幾千年的商業往來必須用金、銀作支付和結算手段的老辦法。隨后，雷履泰開辦了一家專門經營匯票的商號——日升昌。

票號的出現標志著晉商最輝煌時刻的到來。

萬兩白銀，其重量大約1000公斤，如果生意遍布全國，帶如此重的銀子做交易，費時費力，票號的應運而生解決了這個麻煩問題。

票號不僅方便了商業貿易中的結算，而且可以賺錢，更重要的是，它被學者看作是中國現代銀行的祖型。日升昌這個鼻祖式機構就在平遙西大街，一座平常的四合院，卻開創了中國金融的新時代。

此后，平遙一帶的商賈紛紛仿效日升昌，先后在平遙城內開設票號。渠家大院將分號設在家里，將總號設在平遙，而喬家大院、曹家大院等其他富賈們也紛紛在祁縣、太谷設立票號。在那以后的一百年時間里，陸續由山西商人開辦的這些票號曾一度控制了整個大清國的金融流通。

到清末的1904年，山西票號在全國一百多個城市開設了450家分號，經營的金額高達七八億兩白銀，就連清政府的政府稅收很大一部分也都由山西票號匯兌存儲，山西票號獲得了“匯通天下”、“九州利賴”的名聲。英國駐上海領事這樣描述山西票號的巨大運轉力：“它們的信用很高，與內地各省的匯兌業務，以及中國人對通商口岸交易所簽發的票據，全部都經過山西票號。”

票號為山西商人帶來了源源不斷的財富，1900年，慈禧西逃長安的路上，山西票號負擔了他們的全部花銷，大德通一家票號就拿出30萬兩銀子。

他們沒有辦銀行

1914年的一天，天津《大公報》發表了這樣一條消息：由山西平遙人雷履泰創辦的、經營了近百年的日升昌票號倒閉了，這條消息在當時的金融界引起了震動。

票號的興盛曾經一度為平遙這個小縣城帶來不少的財富，平遙、太谷、祁縣這幾座縣城，成為中國北方財富最集中的地區之一。票號衰敗，晉商隨著山河日下。

票號受到的沖擊主要來自社會的動亂和頻繁的戰爭。太平軍起義后，南方票號首遭劫難。許多票號還沒來得及撤出，就被太平軍占領，損失慘重。辛亥革命以后，大小軍閥混戰不休，山西票號被搶被燒被勒索，損失慘重，遍布四方的貿易也不斷萎縮。日本侵華后，很快攻占了山西，在這場民族浩劫面前，晉商徹底衰敗。

但晉商在經受戰亂打擊的同時，他們有一著棋是絕對的失策，那就是拒絕創辦銀行。雖然這個決定在晉商衰敗中的影響不好評估，但晉商丟掉了再次引領中國金融業的機會。

1900年，外國銀行進入中國，逐漸侵蝕了山西票號的業務，給山西票號很大的競爭壓力。晉商中的很多人開始意識到這個問題，紛紛尋求改革，重振票號雄風。

1904年，慈禧太后決定在中國實行改革。朝廷邀請山西票號的分號經理們商討，創辦大清戶部銀行，一方面邀請晉商入股，另一方面讓票號的人來主持銀行。

真是天賜良機，山西票號本可以借此機會革故納新，重上正軌。談判已經進行得很深入，朝廷已準備接受山西商人提出的全部條件，但深宅大院里的大老板們讓中國金融失望了，他們一致拒絕這個提議。

晉商依然有機會建立銀行。和朝廷的合作告吹后，京城的分號經理們開始商討自己合組銀行，最后大家也都同意組建三晉匯業銀行，但是小縣城里的大老板再次否決了這個提議。

機會再次溜走。等到軍閥混戰的時候，大老板有心再提組建銀行，但已無力回天，票號內部分崩離析，輝煌數百年的晉商無可挽回地滑向了消亡。