借鑒美國經(jīng)驗(yàn)發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)銀行

[摘要] 隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行作為金融業(yè)的新生事物應(yīng)運(yùn)而生，并以其高科技、低成本的優(yōu)勢獲得了迅速的發(fā)展。我國網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種新生事物，在其快速發(fā)展的過程中也產(chǎn)生了一系列亟待解決的問題，阻礙了我國網(wǎng)絡(luò)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。目前美國網(wǎng)絡(luò)銀行的規(guī)模和運(yùn)行機(jī)制在全球都處于領(lǐng)先水平。因此本文在分析我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上，從外部條件、產(chǎn)品服務(wù)、政府監(jiān)管、內(nèi)部控制四個方面借鑒美國的經(jīng)驗(yàn)來促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

[關(guān)鍵詞] 我國 網(wǎng)絡(luò)銀行

一、我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問題

1.我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)雖然起步較晚，但發(fā)展迅速，尤其是在東部沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，網(wǎng)上銀行具有較高的普及率。從下圖中就可以看出我國目前大多數(shù)銀行在近十年內(nèi)都開通了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。截至2005年底，我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已高達(dá)72.6萬億元，其中企業(yè)用戶約為74萬戶，交易額達(dá)70萬億元人民幣；個人用戶達(dá)到3460萬戶，交易額超過2萬億元人民幣。盡管如此，網(wǎng)上銀行用戶占我國總?cè)丝诘谋壤齼H為還不到4%，客戶群體規(guī)模依然不大。

另預(yù)計(jì)未來5年內(nèi)我國網(wǎng)絡(luò)銀行用戶數(shù)仍將快速增長，到2010年網(wǎng)絡(luò)銀行用戶數(shù)有望超億。網(wǎng)絡(luò)銀行已成為各商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升品牌形象、提高綜合競爭能力的主要方式。

2.我國網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問題

(1)缺乏良好的外部軟硬件環(huán)境

雖然近年來我國計(jì)算機(jī)用戶也在大幅度增加，但相對來說整個國家人口而言，計(jì)算機(jī)用戶還是比較少。……