保險公司發(fā)展物流保險的建議

摘要：物流企業(yè)在提供物流服務過程中常常面臨各種風險，物流保險給予了相應保障。本文從保險公司角度出發(fā)，給出了發(fā)展物流保險的建議。

關鍵詞：物流；物流保險；保險公司

中圖分類號：F84 文獻標識碼:A

文章編號:1005-6432(2008)36-0060-02

Recommendations about Insurance CompanyDevelop the Logistics Insurance

Wang Yuhang Wang Yuhong

(Qinhuangdao Institute of Technology)

Abstract: Logistics enterprises often face all kinds ofrisks while providing logistics service. Logistics insurancegives the protection. From the perspective of insurancecompanies， the paper gives some advices to develop thelogistics insurance.

Key Words: logistics; logistics insurance; insuranceenterprise

物流，一個在我國迅速崛起并存在著巨大商機的新興行業(yè)，隨著其經(jīng)濟收益的不斷上升，它的風險猶如收益的聯(lián)體嬰一樣也在不斷地加大。如何擴大收益、減小風險，成為各物流企業(yè)急于解決的問題。于是，大家都把目光投向了物流保險，物流與保險的結合是經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境變化的必然產(chǎn)物，也是物流業(yè)與保險業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。

物流保險，顧名思義是指針對物流系統(tǒng)的各個環(huán)節(jié)給予一定的保障機制，從而使物流企業(yè)獲取轉嫁經(jīng)營風險的一種有效途徑。眾所周知，物流行業(yè)的風險系數(shù)相當高，尤其在貨物的運輸、加工包裝和物流配送過程中，由于自然災害或意外事故造成的損失相當大，迫切需要通過保險來轉嫁風險。我國有73萬個物流企業(yè)，在實際營運過程中，每個物流企業(yè)都有貨損情況發(fā)生，且發(fā)生頻率很高，很多時候貨物丟失或損壞是由各種無法預測的自然災害、意外事故造成的。如果這些損失都由物流公司賠償，物流公司壓力很大，因而物流保險蘊藏著巨大商機。有關專家預計，我國保險業(yè)可能正面對著400億元的巨大物流保險市場。但目前我國存在著物流的運作缺乏與之配套的專業(yè)保險險種、物流保險產(chǎn)品的開發(fā)滯后、物流保險專業(yè)人才匱乏等問題。本文從保險公司角度出發(fā)，提出了發(fā)展物流保險的建議。

一、轉變觀念

從物流責任保險這一險種的開發(fā)過程來看，保險公司對物流企業(yè)的業(yè)務不太了解，對每個物流環(huán)節(jié)潛在的風險缺乏明確的認識，不能正確掌握被保險人的信用程度。加之我國相關法律法規(guī)尚不健全、不完善，許多法律法規(guī)中無責任賠償限額的規(guī)定，使得保險公司對風險控制既擔心又謹慎，從而將看不清的風險認定為最大的風險。

在對待物流責任保險這件新生事物上，保險公司應該繼續(xù)轉變觀念，要立足于責任險的長遠考慮，從社會責任的全局著想。作為承保公司不要一味地、甚至出于擔心夸大風險，不要不加分析地將承保范圍縮得越小越好，保費提得越高越好。要確確實實地為物流公司做點事，從物流公司角度出發(fā)，分析市場需求，開發(fā)有實際投保意義、能被廣泛認可的險種，為促進我國物流業(yè)發(fā)展作出貢獻，而且要做就做好，不要應付了事，讓新生事物流產(chǎn)、讓物流商失望。

二、加強物流保險專業(yè)人才的培養(yǎng)

物流保險著重于物流運作過程中可能會發(fā)生的意外情況，從若干方面防范和消除風險的發(fā)生。保險并不是簡單的收取保費，然后對保險責任范圍內(nèi)的損失進行賠償。保險公司在轉移被保險人風險的同時，為了降低賠償率，減少自身經(jīng)營風險，獲得更好的經(jīng)濟效益，必然要注重物流風險預測和管理。這就要求物流保險人不僅要熟悉保險業(yè)務，還要懂得物流各環(huán)節(jié)的操作情況，從而推出適合物流市場的險種并有效地控制風險。保險公司缺乏專業(yè)的物流保險人員，難以為物流經(jīng)營人提供有效的服務，在一定程度上制約了物流保險的發(fā)展。因此，保險公司要解決這個問題，可以從多方面采取措施，比如可通過引進各層次的物流人才、組織各類物流講座、舉辦培訓班等多種方式來解決物流保險人員緊缺、專業(yè)知識貧乏等問題。總之，要開展物流保險業(yè)務，加快人才培養(yǎng)和人才建設是至關重要的。

三、開發(fā)適應市場需求的險種

傳統(tǒng)保險的制度設計與現(xiàn)代物流不配套。以倉儲保險為例，傳統(tǒng)的倉儲保險是對大宗貨物在較長時間的倉儲過程中存在的風險進行投保，因此保險費率一般較高。在現(xiàn)代物流J I T生產(chǎn)方式以及零庫存管理理念下，倉儲則具有“短暫性”的特征。換句話說，倉儲在整個物流活動中僅僅起一種“歇歇腳”的作用，因此其保險費率一般不宜過高。實踐中，被保險人分別投保貨物運輸險和倉儲險，雖然可以基本上涵蓋物流活動的主要環(huán)節(jié)，但由此帶來的保險費用的上升卻是被保險人所不能承受的。保險公司要轉變觀念，立足于長遠考慮，從社會責任著想，要切實從物流公司角度出發(fā)，分析市場需求，開發(fā)有實際投保意義、能被廣泛認可的險種，為促進我國物流業(yè)發(fā)展作出貢 獻。

四、深入物流企業(yè)組織培訓

保險公司應經(jīng)常深入現(xiàn)代物流公司，進行深入細致的調(diào)查研究，熟悉物流業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，了解物流商的需求，不斷出臺滿足物流商需要的保險產(chǎn)品。同時當好物流商的高級參謀，為其找出潛在風險，進行全面分析，準確鑒定其風險程度，替客戶進行風險評估，設計風險管理方案。保險公司有必要經(jīng)常組織有關物流專業(yè)的培訓班，培訓班可分為兩類：一類是請物流企業(yè)的專家，為保險從業(yè)人員講授現(xiàn)代物流、分析相關案例；另一類是請保險公司的專家到企業(yè)講授物流的風險責任及如何進行風險管理，通過不同渠道進行溝通、統(tǒng)一認識，并不斷改善產(chǎn)品，培育一個物流責任險的良性循環(huán)市場。當然，要想達到此目標，需要有一個過程，同時也需要一定時間。大家要有耐心，看得遠一點，為了一個共同的目標，花一定的人力、物力、財力是必要的，也是值得的。

五、建立物流業(yè)與保險業(yè)之間的互信機制

不可否認，物流業(yè)與保險業(yè)彼此之間缺乏信任，也在一定程度上制約了物流保險的發(fā)展。舉例來說，保險公司擔心物流公司投保時不按照實際發(fā)生的業(yè)務量申報，導致不足額收取保費，一旦出險，物流公司事后填單騙取保險金。另外，保險公司在承保時往往需要物流公司提供與客戶簽訂的物流協(xié)議，在理賠時還需要物流公司提供貨物的價值，甚至包括出廠價值、銷售價值等。然而，物流協(xié)議和貨物價值往往構成了客戶的商業(yè)秘密，物流公司一般不愿意或根本就不能夠向保險公司提供。因此，筆者認為物流公司和保險公司之間要不斷加強對話，爭取建立合作伙伴關系，對推動物流保險市場的發(fā)展具有重要的意義。

作者單位：秦皇島職業(yè)技術學院

參考文獻：

[1]孫美和，陳默.我國物流保險的發(fā)展對策[J].水運管理，2006，(8):25-27.

[2]劉莉.淺析我國物流保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及對策[J].北方經(jīng)貿(mào)，2007，(8):105-106.