善用出口信用保險 拓展企業出口渠道

[摘 要] 對以出口為主的生產性企業來說，如何更大范圍地開拓出口市場，拓展產品的銷售渠道，是關系企業長久生存和持續發展的關鍵問題之一。本文認為利用出口信用保險，可為企業擴大出口開創一條新路。出口企業通過向出口信用保險公司投保出口信用險，能最大程度地規避信用風險和收匯風險，拓展融資渠道，靈活開拓國際市場。

[關鍵詞] 出口信用險 拓展出口 作用 投保

當前國際市場競爭日趨激烈，各國貿易保護主義形勢越加嚴重，企業開拓國際市場面臨的困難越來越多。對以出口為主的生產性企業來說，如何更大范圍地開拓出口市場，拓展產品的銷售渠道，是關系企業長久生存和持續發展的關鍵問題之一。本文認為利用出口信用保險，可為企業擴大出口開創一條新路。

一、當前企業發展出口面臨的困境

企業資金緊張，融資渠道不暢。“資金是企業的血液”，在市場經濟條件下，出口企業要正常生產經營并拓展國際市場，就亟需不斷的籌集資金。根據渣打銀行聯合中國社會科學院的一次特別調查結果顯示，有90%的中小企業承認面臨融資困難。多方尋求融資渠道、籌措資金已成為眾多企業尤其是中小出口企業最為關心的問題。

目前我國出口企業的融資方式主要有銀行借貸、向信托等金融機構借款、信用證打包貸款、出口押匯、補償貿易等幾種方式。對出口企業而言，向銀行、信托等金融機構借款大多要求企業提供擔保或者抵押，限制條件較多，融資較難；信用證打包貸款是過去國有外貿公司普遍采用的一種融資模式，但受到了現有銀行及外貿體制的挑戰，銀行面臨著出口企業的誠信風險、履約風險、出口貨物的市場風險及信用證操作本身的風險；出口押匯是出口企業融資的一種常用方式，包括出口信用證押匯和出口托收押匯，出口信用證押匯對銀行風險較小，但出口托收押匯對銀行卻存在著較大的風險，銀行在操作時往往要考慮進口商的資信、出口企業的履約能力、貨物市場情況、代收行和貨物運輸保險及交單方式等。

存在潛在風險，影響出口收匯。隨著我國國際貿易規模和貿易額的迅速擴大，以及國際貿易產品種類、貿易方式的多樣化趨勢，國際貿易活動越來越復雜，不確定因素越來越多，出口企業在貿易中面臨更多、更大的出口收匯風險。在出口貿易中，出口商需要經過洽談、簽約、備貨、包裝、檢驗、托運等多項環節，涉及到不同國家和地區的多個當事人，因而存在著各種潛在的風險。

進口商信用風險是國際貿易中出口商面臨的最主要風險，這一風險將直接導致出口商無法收匯，嚴重損害出口商的利益；另外，出口商采用不同的貿易結算方式所承擔的信用風險程度是不同的。當前常用的貿易結算方式有信用證、托收、匯付、賒銷等，托收、匯付、賒銷完全依賴買方的信用，屬于商業信用，對賣方收匯存在較大的風險，信用證收匯對賣方風險較少，但在目前買方市場的前提下，出口方如果一味堅持采用信用證方式，往往又會因此失去大量的市場。

二、投保出口信用保險，積極拓展出口市場

出口信用保險是各國政府以國家信用為后盾，通過提供收匯保障、風險管理、損失賠償和融資便利，支持本國出口和對外投資的一項特殊政策性措施。出口信用保險可從以下幾個方面加強出口企業對貿易的促進和市場的拓展：

保障風險。企業在從事對外貿易過程中面臨的信用風險主要有兩類:第一類是政治風險，這類風險與國家責任結合在一起，是買賣雙方所無法控制的，因此被稱為政治風險。這類風險一旦發生往往會造成巨大損失。第二類風險是商業風險，這類風險是由買方責任所造成的，其發生率高，風險分析技術復雜。出口信用保險承保這兩類風險，能最大限度地為企業提供對外貿易過程中的外部風險保障，為出口企業的穩定經營創造良好的外部條件。

促進出口。出口信用保險為出口企業提供了有效的風險防范和轉移渠道，可以幫助企業更有效地選擇貿易伙伴，更加大膽地開拓新興市場，以更加靈活的結算方式、交易手段提升競爭力，從而擴大交易機會，創造出口增量。浙江吉利控股集團有限公司是國內第一家民營轎車生產經營企業，為了實現讓吉利轎車走遍全世界的企業前景，2002年7月上海吉利美嘉峰國際貿易股份有限公司應運而生。公司發展需要積極拓展國際市場，尤其是開拓新興市場。但是，新興市場多為中東、非洲等欠發達的國家和地區，收匯風險高，一般情況下，公司只能通過客戶和業務員提供的資料去評判買家的風險，或者最多是對買家進行實地考察，但是這些都不能讓公司有效規避買家的信用風險。公司成立一年后，和中國信保建立了業務合作關系，有了中國信保的參與，公司將對買家信用的監控和收匯風險的防范工作轉交給中國信保，從而能更專注于新興市場的開拓。信用管理政策調整之后，公司形成了“業務經理在前線挖掘客戶，中國信保在后方控制風險”的新業務模式。在這一新業務模式下，該公司的貿易結算方式更為靈活，開始逐步適應買家提出的放賬需求。譬如，在公司開拓敘利亞和烏克蘭市場的過程中，由于同行與買家均采取了放賬的結算方式，此時公司如不采取較為靈活的結算方式，縱然產品有明顯的性價比優勢，也很難獲得訂單。在這種情況下，公司請中國信保對買家進行了專業的分析，并安排中國信保的專家與買家進行了面對面的交流，最終中國信保滿足了公司的限額申請，吉利轎車得以成功地進入了上述兩個市場。

支持融資。出口信用保險可以提升企業的信用條件，構建多種方式的融資渠道，使企業在國際、國內資金市場上獲得融資便利和資金支持，滿足其出口和對外投資的資金需求。陜西海升果業發展股份有限公司是一家主要從事濃縮蘋果汁、濃縮梨汁、去離子果汁、蘋果香精加工和出口業務的外商投資企業。濃縮果汁行業的結算特點是回款集中，賬期長，平均賬期在90天以上，企業在生產旺季中的資金使用量較大。自2004年該公司與中國信保合作，中國信保為其提供融資擔保業務，為該公司已投保的客戶向銀行提供收匯風險保障，從而使該公司順利得到了商業銀行的融資，解決了企業資金短缺的燃眉之急，使該公司在國際市場的銷售額迅速大幅攀升。

補償損失。出口信用保險對企業的風險保障作用，最終體現在對企業的賠款上。無論是政策性風險還是商業性風險，一旦發生都將給國內企業帶來巨大損失，有時可能是毀滅性的打擊。但是，通過出口信用保險機構的賠償，可以幫助企業避免損失，避免企業的“資金鏈”吃緊，保障企業的正常經營。山東諸城XX公司于2003年5月12日向日本出口一批家禽肉，價值133萬美元。貨物裝運后因發生禽流感，日本對中國家禽肉全部禁止進口。因為該批貨物已辦理出口信用保險，該公司隨即向中國信保公司報告全部經過，并將貨物安全退運及時進行處理。此后，中國信保對該公司的損失進行了快速理賠，幫助企業渡過了難關。從5月20日報損到7月16日信保發出最后一份《賠付通知書》，在不到2個月的時間里，中國信保共賠付企業633萬元人民幣，最大程度地減少了企業的損失。

由于以上的功能特性，出口信用保險對促進各國的出口和對外投資發揮了重要作用，成為國際貿易中不可缺少的工具。目前，世界貿易額的12%～15% 是在出口信用保險的支持下實現的。

三、如何辦理出口信用保險

企業辦理出口信用險應首先向信保公司投保，投保時須提供企業法人營業執照/中華人民共和國進出口企業資格證書/中華人民共和國組織機構代碼證/投保買家的相關資料;隨后填寫《投保單》，把出口企業的名稱、地址、投保范圍、出口情況、適保范圍內的買方清單及其他需要說明的情況填寫清楚后，企業法人簽字蓋章；中國信保審核保單，核定費率，簽發保單，提供《保單明細表》、《費率表》、《國家（地區）分類表》、《買方信用限額申請表》、《信用限額審批單》、《出口申報單》等給企業。

企業投保后，應及時向信保公司申請信用限額。填寫《買方信用限額申請表》一式三聯，按表內的要求，把買家的情況，雙方貿易條件，以及所需的限額填寫清楚。中國信保評估買方資信，核定限額。

企業應在限額生效日期后出口，每批出貨后，15天內(或每月十號前)逐批填寫《短期出口信用綜合險出口申報單》（或《短期出口信用保險綜合險出口月申報表及保費計算書》）一式三份，按表中要求，把出口的情況如實清楚填寫，供保險公司計收保險費。企業在收到信保公司管理部開出的“保險費發票”10日內應繳付保險費。

如果發生了保單范圍內的風險和損失，企業應在10個工作日內，向信保公司管理部提交《可能損失通知書》。企業提交《可能損失通知書》后，應根據信保公司的指示進行追償。 客戶經理審核《可能損失通知書》，檢查限額，出運申報及繳納保費情況，填寫《承保情況一覽表》，連同《限額審批單》在3個工作日內一并報送總公司。 對可損金額較大的案件（金額超過5萬美元），企業應委托信保公司進行調查追討。同時簽署《委托代理協議書》。客戶經理收集全案卷資料后報總公司。如企業不同意委托信保公司進行調查追討，應采取積極有效措施追討并在規定的自行追討期限內(1個月）向信保公司管理部通報有關情況。

參考文獻：

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