非常時期的理財計劃

采訪/悅然攝影/于鵬

為客戶服務的時候會為他分析諸多有利或不利的因素，告訴他們，回避不是辦法，既不要放棄長期盈利機會，又要規(guī)避短期風險，我們在堅持進行組合投資的時候適時根據(jù)現(xiàn)實情況調整投資策略是非常有必要的。

W=《環(huán)球生活》

LJY= 李金洋LJ=劉敬

W：建行財富管理中心主要做什么？

LJY： 我們的重點服務對象是會員客戶，個人資產在300萬元以上的高端人士。在目前的市場上，我們有能力針對各個層次的理財客戶，為他們制定理財方案。但我們更注重為高端人士進行個性化的財富管理服務，財富管理服務也相當于未來私人銀行的一個雛形。

W：現(xiàn)在市場這么不景氣，還需要理財師的幫助嗎？

LJY：當然，專業(yè)智慧與客戶的需求相結合，可以更好地規(guī)避金融風險。在去年行情一片大好的時候，我們每一個階層的人士，可能都覺得：不需要專業(yè)理財師的建議，自己隨意買股票買基金都能賺錢。而當今年金融危機到來的時候，我們的理財整合就會有很大的分化，有些客戶，特別是高端客戶，在專業(yè)理財師的幫助下，相對來說，他們對市場變化的敏銳度會高一些，投資的方法和技術可能比一般的客戶要更為合理和科學，他們所遇到的損失比例也會少一點。如果客戶在市場上一味的選擇“隨波逐流”，今年就會非常痛苦。因此，在這種情況下，就完全有必要把財富管理工作交給更高端的專業(yè)理財師來完成。

W：高端客戶服務這一塊，你們是如何操作的？

LJY：在高端客戶里面，個性化的差異會顯現(xiàn)出來。比如有些客戶屬于高風險偏好的，比較激進，有些又屬于穩(wěn)健型的。針對不同的客戶類型，我們會制定不同的理財方案。具體來說，給每一位客戶做方案之前，我們都會對其進行風險測評：你是穩(wěn)健型，還是激進型？隨后，我們會有一位理財師專門為你服務，根據(jù)你收益的需求、風險的承受，綜合為你做一個評估，拿一個具體方案。

此外，除了專門的客戶經理為每一位客戶進行服務之外，還有一個私人理財團隊為你出謀劃策，也就是一個再權衡的過程，最后的方案才會交到客戶手中。在理財團隊中，每個人都是術業(yè)有專攻，有的人擅長基金、房地產，有的人可能擅長黃金、股票，因為客戶的需求是多樣化和個性化的，所以我們團隊會發(fā)揮每個人的所長為客戶打造一個比較完美的理財方案。

W：最近，高端客戶主要關心些什么？

LJY：近段時間，面對國際國內市場經濟的大幅波動，大多數(shù)的客戶把對風險的關注擺在了第一位，其實本質上也是關注自己資產的收益情況，這很正常。因此我們在為客戶服務的時候會為他分析諸多有利或不利的因素，告訴他們，回避不是辦法，既不要放棄長期盈利機會，又要規(guī)避短期風險，我們在堅持進行組合投資的時候適時根據(jù)現(xiàn)實情況調整投資策略是非常有必要的。客戶通過和我們的交流，懸著的心能夠平和下來，能夠正確的對待現(xiàn)在所處的這樣一個市場環(huán)境。在現(xiàn)階段，為客戶答疑解惑和及時根據(jù)現(xiàn)狀做好理財規(guī)劃的調整是我們工作的重點。

W：時下關注度最高話題無疑是全球金融危機，非常時期，哪些理財產品值得關注？

LJ： 隨著股市融資功能的弱化，國家鼓勵企業(yè)采取發(fā)債的方式解決融資需求，優(yōu)質的公司債和企業(yè)債市場供應量會加大，債券市場的投資機會已經逐漸顯現(xiàn)。

比如債券型基金和建行的“利得盈”債券型的理財產品。具體來看，作為家庭投資組合中低風險部分的配置，對于準備購房期間以及經營性資金閑置期的理財都不失為理想的選擇，偏重于短期的配置比較適合“利得盈”債券型理財產品。因為其主要投資于國債、央行票據(jù)，銀行間債券等非信用債，本金保障安全性高，期限短便于靈活調整，收益遠高于銀行同期存款。那么，對于可投資1年以上的中期投資建議選擇債券基金，相對于銀行的債券理財產品，它的流動性更好，投資范圍涵蓋信用債、權證等更為寬泛，可投資市場更多，收益更高，當然風險也相對高一些。

W：有專家稱，受全球經濟影響，我國年內可能還有一到兩次降息的空間。在降息通道中該如何理財？

LJ：降息是基于經濟發(fā)展速度的減緩和通貨膨脹下降，明年還會持續(xù)降息，只是降息頻率和空間的問題，不排除出現(xiàn)正利率的狀況。一方面，減息會帶來流動性的增加，資金面的寬松，另一方面，這部分釋放出來的資金不會很快投入趨勢尚不明朗的市場中去。而資金又是逐利的，我們認為股市短期內財富效應不強，樓市還需靜觀其變，而投實體，整個經濟下行的風險依然存在，這部分資金最可能的選擇就是流入債券市場。因此減息和資金的持續(xù)流入，都會助推債券市場階段性的牛市。所以建議客戶關注債券市場的投資機會，選擇管理規(guī)范，經營穩(wěn)健的銀行理財產品，獲取穩(wěn)健的收益。