買房和租房１５年后差多少？

買房還是租房?這一直是很多期待購房的老百姓面臨的困惑。傳統的說法是：盡管買一套房子需要十幾萬元甚至數十萬元，但你可以選擇按揭貸款，每月向銀行定期還貸，幾十年之后，這房子就歸你了。相反，租一套房子每月也需要幾百元或者上千元，幾十年之后，還是沒有屬于自己的房子。但真是這樣嗎?

從純經濟的角度來說，“買”或是“租”，無非是誰對于用戶成本最低、收益最大的問題，哪一種方式收益最大，哪一種就是合理的，在不同的房價和利率周期內，貸款買房和租房并無絕對的優劣之分。

買房：15年后擁有房產

在設定了房產的價值之外，為了便于計算，分析師假定打算解決住房問題的該人士手上有20.4萬元現金，而且每個月可以自由支配3606元的閑錢。如果直接向開發商買房的話，購房者需首付18萬元，并辦理商業性貸款42萬元，分15年還清。依據現有的利率7.38％并優惠15％計算，房貸的實際利率為6.273％，每月月供為3606元，15年利息總額為22.9萬元。加上買入時支付的2％契稅和2％的物業維修基金(以多層住宅為例)，稅費共要支出2.4萬元。

將上述費用合計起來，買這套房子的成本包括現金20.4萬元(含首付18萬、稅費2.4萬)，每月投入3606元，15年后便是64.9萬(相當于貸款42萬、利息22.9萬)。換言之，15年后，購房者花了85.3萬元擁有了一套住宅。租房：15年后可擁有資金76萬

如果用同樣的資金來租同一套房產的話，為便于計算，將租房人手上的20.4萬元用作儲蓄，并將每月3606元閑錢拆開，假設月租金為1706元，剩下的1900元仍然用作儲蓄。其中，20.4萬元用于15次1年期的定期存款，按復利算，新存款利率為3.33％，15年的利潤為12.9萬元。此外，每月1900元仍按銀行存款，按單利計算，取平均的利率3.33％，15年下來，實際上存款利息約為8.5萬元。

歸結起來，租房者花費的總資金仍為85.3萬元不變，實際支出為每月房租1706元，15年后總額為30.7萬元，而增加的利潤為12.9萬+8.5萬=21.4萬元。換言之，租房者在15年后的資產為85.3萬-30.7萬+21.4萬=76萬。

比較：房價大漲買房才劃算

分析師表示，在這個例子當中，買房與租房的區別在于：當投入同樣的資金，15年后買房者擁有了一套住房，而租房者則手握76萬元。因此要比較的是這套當年價值60萬元的房子是否增值至76萬元。按照總價60萬元計算，該房產的單價為8571元；若按照76萬元計算的話，單價必須達到10857元，也就是說，只有每平方米的房價上漲了2286元，買房者與租房者才打了個“平手”；如果漲幅持平，則買房者不劃算；如果房價下跌，買房者虧得更多。

專業人士介紹說，從房地產發展的趨勢來看，一旦房價逼近萬元關口時，價格的漲幅將日趨緩慢，目前房價大幅上漲的可能性也不大。值得一提的是，央行加息的“腳步”恐怕在年內還要繼續，這樣一來，買房的成本還會不斷增加，從長遠來看，租房也許更適合解決居住需求。

支招：什么人適合租房

據了解，適合租房的人群主要分為三類，一是初入職場的年輕人，特別是剛畢業的大學生，他們經濟能力不強，選擇租房尤其是合租比較劃算。二是工作流動性較大的人群，如果在工作尚未穩定的時候買房，一旦工作調動，出現單位與住所距離較遠的情況，就會產生一筆不菲的交通成本支出。三是收入不穩定的人群，如果一味盲目貸款買房，一旦出現難以還貸的情況，房產甚至有可能被銀行沒收。比較而言，適合買商品房的人群相對應該成熟一些，包括工作多年、經濟實力雄厚的白領，還有些置業升級愿望強勁的購房者，也可以賣掉舊房買新房，滿足對生活品質的追求。此外，準備結婚的新人如果資金不足的話，購買城區內的二手房則是不錯的選擇。