互助保險：中國農業保險的道路選擇

摘要：農業保險作為WTO“綠箱政策”，已成為國際上非價格農業保護的主要工具。我國是世界上自然災害最頻繁的國家之一，農業保險是政府保護農業、穩定農村經濟、確保國家糧食安全的重要手段。目前，我國發展農業保險面臨資金實力小、技術落后、經營管理混亂與相關法律制度不健全等問題。本文通過借鑒日本農業共濟保險的經驗。建議從法律、財政、稅收等方面加強對農業保險的扶持。

關鍵詞：日本農業保險 種養殖業保險 啟示

一、引言

我國是以家庭聯產承包責任制為主的農業經營模式，生產經營十分分散，土地種植規模小。單個農戶抗風險能力低。面臨著小生產和大市場難對接的矛盾。而我國是農業自然災害最頻繁的國家之一。農業的高風險性、空間的分散性、時間的季節性、定損的復雜性。造成了農業保險的高成本性。使得農業保險承保機構面臨著較高的經營費用和賠付率。我國雖然從1934年就已經開辦農業保險，但是由于各種原因發展比較緩慢。很少有成功的經驗。在1985～2004年，我國農業保險除兩年實現微利外。18年呈現虧損，累計虧損18.67億元。20年中，農業保險業務的平均綜合賠付率超過120％。從1994年起，農業保險保費收入逐年下降，險種不斷減少。規模逐漸萎縮。到2004年農業保險試點由于政府的支持，保費迅速增長。但是農業保險仍處于高賠付率狀態。

日本是農業保險開展比較早的國家，其農業保險共濟組互助模式符合我國現有的農業生產分散的情況，采用這種互助模式可以有效降低開展農業保險的經營管理成本，減少道德風險和逆向選擇。……