改善和創新金融服務促進縣域經濟快速發展

一、縣級央行改善和創新金融服務，為縣域經濟快速發展提供良好的金融環境

（一）加快社會信用體系建設，改善金融生態環境。一是增強社會誠信意識。以寧鄉縣為例，該縣組織領導干部和管理人員、在校學生信用知識講座和專業崗位培訓，積極開展誠實守信和職業道德教育、信用知識普及，增強社會各界信用意識；新聞媒體開辟專欄，定期公布失信行為的“黑名單”，將誠信教育納入到人大的監督范圍，形成人人遵紀守法、誠實守信的社會風尚。二是建立誠信控制平臺。全縣工商、稅務、公安等部門與金融監管部門以及金融機構、公共服務機構抓緊清理、整理、歸集和報送信用信息；制訂公共征信管理辦法，加強對個人和企業征信活動的監督管理；建立和完善信用信息平臺，提供信用信息技術支撐。三是建立守信激勵和失信懲戒機制。縣政府把政府公共信用建設納入政府工作目標管理考核體系，對誠實守信的公務員，優先評優評獎和提拔任用；各級政府及相關部門在投放各項基金、科技經費、財政貼息、稅收減免，落實電價優惠，開展政府采購、項目招標、信貸投放等工作時，對誠實守信的企業和個人優先扶持，對有失信行為的不予支持。四是進一步優化金融生態環境，依法制止和打擊各類逃廢銀行債務的行為，全力清收和化解不良貸款。全縣開展清收黨政機關、行政事業單位欠銀信部門逾期貸款的相關工作，維護金融債權，完成信用鄉鎮、村、戶的評比驗收掛牌工作，在全社會營造重信用、講誠信的良好風氣，力爭2009年創建省級金融安全區。

（二）繼續深化金融服務創新試點，改善金融服務環境。一是擴大金融服務創新試點業務范圍，加強金融服務創新，強化會計國庫、貨幣發行、調查統計等基礎工作。二是加大科技和人才資源投入，建立安全高效的資金清體系，加強支付結算管理，進一步推廣個人支票、全國支票的交換通用等結算工具，提高社會資金的安性和運行效率，維護支付、清算系統的正常運行。三是加強征信業的建設和管理，進一步完善信貸登記咨詢信息系統的功能，做好信貸信息的錄入和變更，完善中小企業征信系統、個人征信系統建設，為銀行機構防范信貸風險提供及時、有效的信息服務。四是進一步提高國庫管理水平，落實好國庫集中支付，完善財、稅、庫、銀橫向信息聯網系統，提高服務效率。五是切實加強人民幣管理，認真做好反假、防假工作，保持流通中人民幣的清潔度。

（三）采取措施防范金融風險，維護縣域金融穩定環境。一是縣級央行要站在國家利益、人民利益的高度，把加強金融監管和打擊金融犯罪結合起來，確保金融安全。二是要樹立“大金融”觀念，提高金融穩定工作質量。建立一套科學、嚴密的金融風險監測體系，研究分析轄內影響金融穩定的因素，加大金融穩定監測。三是認真貫徹《反洗錢法》，建立和完善人行反洗錢聯動機制。四是在縣政府金融穩定領導小組內成立保險業合作協會，以領導小組和保險業合作協會的名義規范保險業務行為，以優質服務公平競爭，規范保險經營秩序，維護金融穩定，促進金融業的健康發展。五是充分發揮人行金融穩定聯席會議作用，加強人行的金融監管和執法檢查，防范金融風險，維護金融秩序。六是設置金融突發事件處置預案，建立健全各項規章制度，做到有備無患，確保轄內金融安全無事故。七是對存款人、投保人、股民、基民等投資者進行風險知識教育，樹立投資風險防范意識，提高投資者心理素質和風險承受能力，維護各類金融市場的穩定，促進和諧社會建設。

二、縣級央行加強窗口指導，督促金融機構加強信貸服務，為縣域經濟快速發展提供強大動力

（一）認真貫徹落實上級行貨幣信貸政策意圖，引導地方經濟金融科學發展。一是在全面建設“兩型”社會先導區的過程中，要配合以經濟建設為中心，發揮好金融在市場配置中的中心作用。二是強化窗口指導，按照央行金融調控和信貸政策，結合實際深入開展調查研究，找準經濟與金融的結點，引導和推動銀信機構積極增加有效信貸投入，加大對中小企業和民營經濟的支持力度，積極開展靈活多樣的優質信貸方式，推動金融機構加大對中小企業和民營經濟的信貸投入。三是要充分運用貨幣政策工具，增強縣級央行資金支持能力，積極運用再貸款、再貼現貨幣政策工具，支持金融機構具備充足的流動性，引導加大信貸投入，促進地方經濟發展。四是充分利用人行設立的全國銀行間債券市場，爭取企業發行短期融資券和公司債券、股票并成功上市，拓寬企業在債券和資本市場的融資渠道，擴大直接融資規模，促進企業發展壯大。

（二）加強貨幣信貸指導的針對性，督導縣域金融機構加大對縣域經濟快速發展的支持力度。一是著力疏通貨幣政策傳導機制，實現擴大信貸總量上的大突破。二是縣級央行搞好金融業的統計、調查、分析和預測，協調政府、銀行、企業的關系。三是加強貨幣信貸政策實施的指導、協調和監督力度，引導金融機構繼續轉變觀念。四是建立銀、企、政聯席會議機制。

（三）督促指導各類金融機構創新金融服務，促進地方經濟和諧快速發展。

1.充分發揮國家政策性銀行的功能，拓寬農村金融服務領域。一是拓寬國家開發銀行的金融服務領域。在國家開發銀行向商業化轉軌過程中，拓寬國家開發銀行的金融服務領域更具現實意義。國家開發銀行開拓和加強對縣城的基礎設施建設的信貸投放，能加快我國農村城市化進程，同時要加強對縣域經濟的重點項目、工業化、農村集鎮城鎮化等新興項目給予政策性支持，加大國家開發銀行對新農村建設和縣域經濟的支持力度。二是繼續擴大農業發展銀行的金融服務領域。近年來，已相繼擴大了農發行服務農村經濟的功能，但還要加大對新農村建設的支持力度，繼續擴大對農業基礎設施、農業開發性項目、農業產業化項目、農業支柱產業建設、農民扶貧貸款、農村公益性項目等服務范圍，給予政策性金融支持，加大對縣域“三農”和新農村建設的支持力度。

2.強化縣域商業銀行、合作銀行、郵政儲蓄銀行金融服務意識，創新金融新產品，提供優質快捷金融服務。一是適度增加貸款授權，完善激勵約束機制，營造良好的信貸投放環境。一要改革現行的上級行對縣支行的授權授信模式，適當給予或擴大縣級支行的信貸權限、財務權限，在

建立嚴格貸款責任制的同時，改變貸款增長“零風險”的欠科學規定，給縣級支行一定的經營自主權，以便其爭取優質客戶，擴大貸款市場份額。二要認真貫徹落實《中小企業促進法》和《關于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業信貸支持的指導意見》，研究制定中小企業貸款管理辦法，廢除對縣域中小企業的信貸歧視政策。三要樹立以人為本、科學發展觀念，建立科學的信貸考核機制，既有利于加強貸款風險管理，又能調動信貸人員貸款營銷的積極性。

二是把握信貸支持方向，實現調整信貸結構上的突破。一要支持農業產業化；二要支持新型工業化；三要支持縣域經濟民營化。通過信貸支持、資金融通、人才培訓和信息咨詢等服務，大力發展非公有制經濟，引導私營、個體企業尤其是科技型民營企業快速健康發展。

三是推行金融服務營銷策略，實現信貸支持重點上的突破。要解放思想，轉變觀念，加強信貸營銷，著力解決中小企業貸款難和農戶貸款難問題。縣級行社要增強服務意識，深入市場和企業調查研究，針對縣域經濟的特點，制定適合縣域經濟特點的信貸營銷策略，做好對縣域中小企業的貸款營銷工作，及時發現、積極培育優秀客戶和貸款項目，為增加信貸投入創造條件。針對中小企業不同情況采取相應靈活的營銷方式，挑選優秀人才擔任客戶經理，根據企業生產周期合理確定貸款期限。對效益好、信用好的企業的大額流動資金貸款可試行授信額度管理，適當放寬貸款抵押品范圍；對市場前景好的企業開展綜合授信業務，為中小企業提供信貸、結算、咨詢等一攬子的金融服務。

三、縣級央行協助地方政府引進新型金融機構，創新農村金融服務組織和產品，為縣域經濟快速發展提供新的動力

1.協助地方政府積極引進新型金融機構促進地方發展。股份制商業銀行不要固守在大中城市，跟國有商業銀行爭客戶，而應把觸角伸到縣域經濟這個層面上來，這是中國未來經濟發展的一個大空間、大舞臺，一定能在縣域經濟發展中大有作為，并能獲得良好的經濟效益和社會效益，近年來城市商業銀行進入縣域發展取得的成功就是實例。

2.協助地方政府創新農村金融服務組織和產品，激活農村金融市場。一是認真貫徹落實總行和銀監會關于開展創新農村金融服務組織和產品試點的聯合文件精神，協助地方政府開展村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社的試點和推廣，積極參與上述新型農村金融機構的組建和運行監督，引導創新農村金融產品，為中小企業和農民提供金融支持，為新農村建設和縣域經濟快速發展提供新的動力。二是協助地方政府和有關企業發行集合委托貸款，為縣域經濟發展提供直接融資。如今年11月寧鄉縣政府通過與長沙市商業銀行合作在其寧鄉支行發行的5年期8000萬元金洲新區基礎設施建設集合委托貸款，不到半天就被搶購一空，說明集合委貸深受民間資本的“青睞”，我支行將繼續協助政府和有關企業做好集合委貸的發行工作，激活民間資本，為經濟建設直接“輸血”。

3.協助地方政府加快我縣保險業的發展。大力宣傳、全面貫徹落實“國十條”、“省九條”的相關規定，加強宣傳媒介對保險的正面報道和宣傳，提高全民保險意識和認知感，加大保險支持力度，由縣政府制定符合寧鄉實際的支持保險業發展的有關文件，同時擴大農業政策性保險業務的覆蓋面，促進保險業和三農的有機結合和發展壯大，促進農村經濟的穩健發展。

（作者單位：中國人民銀行寧鄉縣支行）