淺議物流與責任保險

　　摘要：隨著我國經濟的持續快速增長，物流業作為一個產業在我國獲得了較快的發展，并且已成為第三產業中的一個重要部門，然而，由于其面臨的商業風險甚多，在一定程度上影響了其進一步發展。為了促進物流業的進一步發展，責任保險作為轉移風險的一種機制，與物流業的聯姻業已成為物流業發展的一種必然選擇。
　　關鍵詞：物流；風險；責任保險
　　中圖分類號：F323.2 文獻標識碼:A
　　文章編號:1005-6432(2008)43-0031-02
　　
　　一、問題的提出
　　
　　從一般意義上講，物流業在我國還是一個新興的產業。但隨著我國經濟的持續穩定快速增長、電子商務的興起以及加入世界貿易組織后對外開放政策的進一步深化，我國物流業的發展迎來了一個高潮。然而，隨著物流業的發展，競爭的日益激烈，物流業所面臨的問題也日益凸顯，最突出的問題就是物流商的“責任期間長、責任范圍廣”。如果這一問題不能得到妥善解決，這必將成為我國物流業發展的瓶頸。以下我們從一個物流公司簽訂的物流服務協議來具體感受一下物流服務商在業務開展過程中所面臨的高風險：
　　(1)責任期間：從某地倉庫或者有關裝船港口接管貨物開始，直至依廠商指令在印尼港口交付貨物或者完成貨物回運至其他地點的整個期間。在此期間內，貨物因物流公司或其他任何人的故意或過失而遭受滅失或損壞的，均由物流公司直接向廠商賠償。
　　(2)時間要求：根據廠商出口口岸的情況，物流公司承諾將運輸時間控制在如下的期間之內：火車綿陽—印尼22天、船舶黃埔—印尼12天、船舶深圳—印尼9天、船舶南通—印尼20天。前述時間指自物流公司接管貨物、火車起運、船舶起航時至貨物抵達印尼港口的期間，如果物流公司在上述時間屆滿后7日內未將貨物運抵印尼，視為遲延交付。
　　(3)投資風險：如因印尼政治局勢、社會治安、市場情況或其他原因，廠商削減或停止向印尼出口貨物時，廠商不再承擔本協議下的供貨保證責任。
　　從以上協議中我們不難發現，物流商在與客戶的商業交往中，完全處于一種弱勢地位，物流服務商為了招攬生意，不得不屈就于客戶的要求，接受其“無責任豁免和無責任限制”的商業條款。面對這種競爭的壓力和挑戰，我國的物流業要想獲得進一步的發展和壯大，就必須尋找到一種新的機制，將風險盡可能地進行分解或者轉移。筆者認為，目前唯有責任保險機制才能擔當這一重任，建構物流行業的責任保險機制勢在必行。
　　
　　二、物流業對責任保險的需求
　　
　　責任保險產生的歷史并不久遠，它最早開始于19世紀的歐美國家。責任保險制度的產生有其深刻的經濟根源，在19世紀后半葉，科學技術的發展和應用，在給社會帶來大量財富的同時，也給人類帶來了比以往更多、更大的風險。為此人們迫切需要有一種新的機制將這種比以往更多、更大的風險轉移出去，在這種背景下，責任保險制度應運而生。
　　在現實生活中，責任保險是借助責任保險合同進行運作的，即保險人與投保人簽訂保險合同，約定由投保人繳納保險費，由保險人承擔投保人（被保險人）在生產、業務活動或日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成他人財產或人身傷亡時所應承擔的賠償責任。例如，機動車輛、船舶肇事造成他人財產損失或人身傷亡時，致害人均需依照法律的規定或合同的約定對受害人承擔經濟賠償責任。但如果致害人與保險人簽訂了責任保險合同，就將這種風險轉嫁給了保險人，一旦發生保險事故，就由保險人承擔被保險人應當向受害人承擔的損害賠償責任。因責任保險以被保險人對第三人的賠償責任為標的，以填補被保險人因對第三人承擔賠償責任所受損失為目的，因而又被稱為第三人保險(Third Party Insurance)或者第三者責任保險(Third Party Liability Insurance)。
　　
　　三、對目前有關物流責任保險條款的探討
　　
　　最近中國人民財產保險股份有限公司正式推出了物流責任保險條款，為廣大物流企業通過保險方式分散、轉嫁部分責任風險創造了條件，但該條款也還存在著明顯的不足，需要加以改進。
　　(1)物流保險責任范圍較小，不能充分滿足市場需求。根據該保險條款，保險人僅承保被保險人在物流業務過程中，由于火災、爆炸、運輸工具發生碰撞、出軌、傾覆、墜落、擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、擠壓導致的包裝破裂或容器損壞、裝卸人員違規裝卸、搬運等原因造成的物流貨物損失，不包括被保險人因上述原因而給第三者造成的人身傷亡或其他財產損失。
　　(2)列舉的物流貨物損失原因有些籠統且數量有限。根據現行國家標準，物流至少包括運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、信息處理等基本服務功能。該條款僅列舉了物流服務企業在提供運輸、儲存、裝卸、搬運、配送服務過程中造成物流貨物損失的原因。沒有列舉物流服務企業在提供包裝、流通加工、信息處理服務過程中因過失造成物流貨物本身和費用損失的情形，沒有全面體現物流服務企業在提供服務過程中因過失造成物流貨物本身和費用損失所面臨的民事賠償責任風險。
　　(3)部分條款內容表述容易產生爭議。該條款在第四條概括規定“被保險人在經營物流業務過程中，由于下列原因造成物流貨物的損失，依法應由被保險人承擔賠償責任的，由保險人根據本保險合同的約定負責賠償”的同時，在第六、七、八、九、十條分別規定了保險人不負責賠償的損失、費用和責任。沒有給出“故意”、“重大過失”、“過失”的定義。
　　總之，我國目前已認識到了責任保險對物流業發展的作用，但由于在該領域尚處于責任保險制度構建的初期，問題的存在在所難免，這需要我們在實踐中不斷探索并加以完善，唯有如此，才能真正發揮責任保險對我國物流業發展的促進作用。
　　作者單位：萍鄉高等專科學校
　　
　　參考文獻：
　　[1]陳建華.論物流責任風險與保險[J].保